Сұрақ: Мен 23 жастамын және Род-Айлендте қымбат тұратын ауданда тұрамын. Мен 75,000 2020 доллар жалақы аламын, сонымен қатар ай сайынғы бонустар жыл соңына дейін мені алты көрсеткішке жақындатады деп үміттенемін. Мен орта мектепті бітіргеннен бері толық уақыт жұмыс істедім және колледж қарызына батпай өз мансабымды дамыттым. Кездейсоқ шығындардан басқа, мен несие картасының балансын сирек ұстаймын және қатты табыс таптым (XNUMX жылдан басқа).
Айтуынша, мен кірісімді шығысыммен теңестіре алмаймын. Мен мойындағым келгеннен гөрі жалдау ақысы, көлік төлемі, сақтандыру, шоттар мен басқа да шығындардың арасында қиналдым және келесі жалақым біткенше банктік шотымда өте аз ақша қалдым. Осы шығындардың арасында мен ақшаны жоғары кірісті жинаққа, робо-инвестициялық шотқа, Ротқа және 401к-ге лақтыра аламын, бірақ мен басқа жерде тым көп ақша салып жатқандай сезінемін. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен салыстыра алады.)
Маған қаржылық жоспарлаушы қажет емес деп ойлаймын, өйткені мен ақшамның қайда кетіп жатқанын жақсы түсінемін, мен 401(k) және IRA-да мақсатты күн қорларын қолданамын және мен шынымен инвестиция іздемеймін. кеңес. Маған өте көп инвестиция салмағаныма, бюджетімді басқармайтыныма және болашақта жабайы ақша қатесін жасамайтыныма көз жеткізу үшін көмек керек. Мен сізге көмектесу үшін жалдауға болатын ақшалай жаттықтырушылар бар екенін көрдім, мен бұл идеяны ұнатамын деп ойлаймын, бірақ бағаларда үтір бола бастағанда менде шын стикер шок болды. Сіздің ұсынысыңыз не?
Жауап: Ең алдымен, осындай жас жаста үнемдеуді де, инвестициялауды да бастағаныңызбен құттықтаймыз және бұл нәрселерге сенімсіздік сезіну қалыпты жағдай екенін біліңіз. Сізге көмектесу үшін қаржылық кеңесші немесе ақша жаттықтырушысы қажет пе дегенге келетін болсақ: Бұл байланысты, және біз оны сіз үшін таразылаймыз. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен салыстыра алады.)
Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе біреуін жалдау туралы ойыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].
Қаржылық жоспарлаушы және ақша жаттықтырушысы
Ақша бойынша жаттықтырушы немесе қаржылық жоспарлаушы болсын, жақсы адам сұрақтарыңызға жауап беруге және сізді қаржылық жағынан дұрыс жолға қоюға көмектеседі. Мәселе мынада, қаржылық жоспарлаушы, кеңесші және ақша жаттықтырушы терминдері реттелмеген, сондықтан кез келген адам өзін бір деп атай алады - және олардың барлығы жақсы емес.
Жалпы алғанда, қаржылық жоспарлаушы заттардың инвестициялық кеңестер жағына көбірек көңіл бөлуі мүмкін, дегенмен олардың көпшілігі жинақты арттыруға, ақылды бюджет құруға және т.б. көмектеседі. «Қаржылық жоспарлаушы шынымен де сізге көмектесу керек деп айтатын нәрселерді жасайды, мысалы, сіз артық инвестиция жасамағаныңызға көз жеткізу, бюджетіңізді басқару және болашақта ақшаға қателеспейтініңізге көз жеткізу», - дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Филип. 1522 Financial сайтында мазақ ету. Сонымен қатар, ақша жаттықтырушысы әдетте клиенттерге олардың ақшамен қарым-қатынасын түсінуге және өзгертуге, сондай-ақ бюджеттеу, қарыздармен күресу және жинақтау сияқты нәрселерге көбірек көңіл бөледі.
Мұның бәрі, егер сіз дұрыс тапсаңыз, сізге ақша жаттықтырушысынан немесе қаржылық жоспарлаушыдан пайда алуыңыз мүмкін. Қаржылық жоспарлаушы бағытына барсаңыз, сізге қажет болуы мүмкін сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP). Бұл адамдар жеке қаржы бойынша қатаң курстық жұмыстан өтті, екі жыл сайын үздіксіз білім беру талаптарына қатысады және клиенттің ең жақсы мүдделері үшін әрекет етуді және мүдделер қақтығысын болдырмауды немесе ашуды қоса алғанда, этикалық кодексті ұстанатын сенімді тұлғалар болып табылады. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен салыстыра алады.)
Сіз басқарудағы активтеріңіздің пайызын төлейтін дәстүрлі қаржылық кеңесшіні елестететін шығарсыз. Бірақ сіздің жағдайыңызда сізге сағат сайын немесе жоспар бойынша ақы алатын кеңесшіні таңдаған дұрыс. Сағаттық төлемдер әдетте сағатына шамамен 200-500 долларды құрайды және бір реттік қаржылық жоспарды жасау үшін сіз 5,000-7,500 доллар төлей аласыз.
Ақша бойынша жаттықтырушыны таңдасаңыз, AFCPE аккредиттелген қаржылық кеңесшісі немесе қаржылық фитнес бойынша жаттықтырушы белгісі бар біреуін іздегіңіз келуі мүмкін; сіз бұл қызметтер үшін сағатына шамамен $100-350 төлеуіңіз мүмкін.
Кімді таңдасаңыз да, жеке тұлғаны тексеріп, анықтамаларды сұраңыз. «Жұмыс істеу үшін кәсіпқой таңдауда абай болыңыз», - дейді Мок. Бұл гид жалдағыңыз келетін кез келген қаржылық маманды қоюға болатын 15 сұрақты ұсынады. Сондай-ақ, сіз сияқты адамдармен жұмыс істеген маманды іздеңіз: Шынында да, сіздің өмір кезеңіңізді ескере отырып, сіз Z буынында маманданған және жинақталған кезде кездесетін мәселелерді шешуге көмектесетін жоспарлаушыны тапқыңыз келуі мүмкін. алдағы онжылдықтардағы ақша.
Бірақ мұны өзіңіз жасау керек пе?
Сіз, әрине, DIY әдісін қолдана аласыз және бұл ең тиімді. Қаржыңызды өз қолыңызбен жасауға көмектесетін ресурстармен қаржылық біліміңізді тереңдетуден бастаңыз. Оларға жатады «Барлығына арналған қаржы» сияқты тегін онлайн курстар: Edx.org ұсынатын шешім қабылдауға арналған ақылды құралдар, Udemy.com ұсынатын жеке қаржы 101, Пурдю университетінің қауіпсіз зейнеткерлікке шығуға арналған дербес жоспарлау курсы және Coursera арқылы ұсынылатын Дьюк университетінің мінез-құлық қаржысы курсы. org.
Бұған қоса, Рамит Сетидің «Мен сізге бай болуға үйретемін», Дж.Л. Коллинздің «Байлыққа апаратын қарапайым жол» және Дэйв Рэмсидің «Жалпы ақша жасау» сияқты кітаптар да жеке қаржы негіздерін түсінуге көмектесетін құрал бола алады.
Дегенмен, мынаны есте сақтаңыз: егер сізде өз қаржыңызды басқаруға уақытыңыз немесе қалауыңыз жоқ сияқты сезінбесеңіз, бұл сіз үшін жақсы болмауы мүмкін. Libertas Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Адам Коос (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен салыстыра алады.)
Басқа білуі керек
Мақсатты күн қорлары міндетті түрде жаман инвестициялар емес, бірақ «олар әрқашан көрінетіндей емес екенін ескеріңіз. Әрбір қор компаниясы бір күнде инвестицияның дұрыс бөлінуін әртүрлі түсіндіреді, ал кейбіреулері біртіндеп түзетулер жасайды, ал басқалары күрт өзгерістер жасайды. Жалпы айтқанда, қол жетімді инвестициялық опциялар аясында өзіңіздің жеке үлесіңізді құрғаныңыз дұрыс », - дейді Landmark Wealth Management сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Джо Фаворито.
Оның үстіне ол былай деп қосты: «Салықты тиімді түрде үнемдеу, сондай-ақ дұрыс көліктерді дұрыс мақсаттарға пайдалану маңызды. Активтердің орналасуы қаржылық жоспарлаудың маңызды бөлігі болып табылады, сондықтан егер сіз үй сатып алуды жоспарласаңыз, онда бұл долларлар жоғары кірісті жинақ шоты сияқты өтімді шотта болуы керек ».
Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.
Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе біреуін жалдау туралы ойыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].
Осы мақалада берілген кеңестер, ұсыныстар немесе рейтингтер MarketWatch Picks бағдарламасына жатады және оларды коммерциялық серіктестеріміз қарастырмаған немесе мақұлдамаған.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/picks/im-stretched-thin-im-23-and-make-75k-a-year-living-in-the-northeast-but-between-rent-and- басқа-вексельдер-мен-ай сайын-банкте-өте-аз-болды-мен-pro-to-help-жалдау-керек-01675297667?siteid=yhoof2&yptr=yahoo