Мен 100 миллиард доллардан астам несиені қаржыландырған ипотекалық фирманың бас экономисімін. Бұл қазір тұрғын үй нарығы туралы білу керек 3 нәрсе.

Тұрғын үй бағасы мен ипотекалық несие мөлшерлемелері көтеріліп, тұрғын үй қоры айтарлықтай шектелгендіктен, көптеген сатып алушылар мынаны ойлайды: Мен сатып алуым керек пе? Ал егер мен сатып алғым келсе, қазір тұрғын үй нарығы туралы не білуім керек? Міне, сондықтан MarketWatch Picks серия онда біз көрнекті экономистер мен жылжымайтын мүлік саласындағы мамандардан қазір тұрғын үй нарығына қалай қарайтынын сұраймыз. Бұл үшін біз AmeriSave Ипотекалық Корпорациясының бас экономисі және Капитал нарықтарының EVP-і Кэмерон Финдлэймен сөйлесеміз, ол 115 жылы басталғаннан бері 2000 миллиард доллардан астам несиені қаржыландырды. Финдлэй ипотекалық индустрияда 20 жылдан астам уақыт өткізді — бұрын LoanSnap ипотекалық несие берушіде капитал нарығының президенті және басшысы, LendingTree-де бас экономист және Discover Financial Services-те бас экономист және капитал нарықтарының қайталама маркетингінің басшысы болған. Біз одан үй сатып алушылар дәл қазір нарық туралы не білуі керек деп сұрадық. (Мұнда алуға болатын ең төменгі ипотекалық мөлшерлемелерді қараңыз.)

Ипотека мөлшерлемелері өсуде - бірақ оны перспективаға қойыңыз 

Тарифтер осы жылы көтерілді және жақын арада айтарлықтай төмендейтіні екіталай, дейді Финдлэй. Шынында да, 2022 жылдың басынан бастап қазірге дейін мөлшерлемелер 3% -дан сәл астам шамамен 6% -ға дейін өзгерді, деп хабарлайды Bankrate мәліметтері. Финдлэй: «Егер сіз үй сатып алғыңыз келсе, соғұрлым ұзақ күтсеңіз, сіз өз ақшаңызды немесе сатып алу қабілетіңізді жоғалтуыңыз мүмкін», - дейді. 

Яғни, болашақты болжау мүмкін емес, бірақ егер сіз мөлшерлеменің көтерілуіне алаңдасаңыз, тарифті құлыптауды қарастырғыңыз келуі мүмкін. Олар әдетте «бүгінгі тарифті 90 күн бойы құлыптауға мүмкіндік береді», - деп түсіндіреді Findlay. Шынымен, басқа сарапшылар Таяу айларда ипотекалық мөлшерлемелермен не болатынын талқылады, инфляция мөлшерлемелердің траекториясында үлкен рөл атқарады.

Үстіміздегі жылы тарифтер айтарлықтай көтерілгенімен, Findlay мынаны атап көрсетеді: Ипотека мөлшерлемелері тарихи стандарттар бойынша әлі де біршама төмен. «18 жылдардың басында инфляция соңғы рет осыншама жоғары болған кезде тарифтер 1980% болды, ал 8.5 жылы олар 2000% дейін жоғары болды», - дейді Финдлэй. (Мұнда алуға болатын ең төменгі ипотекалық мөлшерлемелерді қараңыз.)

Жақында үй бағасы айтарлықтай төмендейді деп күтпеңіз

Америка Құрама Штаттарында 3 миллионнан астам үй қысқа екенін көрсететін Freddie Mac деректерімен инвентаризация әлі де бар және жаңа үй құрылысы айтарлықтай баяулады. Бұл сатып алушының сұранысы төмендей бастағанда да бағаның жақын арада айтарлықтай төмендеуі екіталай дегенді білдіреді. «Кейбір нарықтарда, егер тарифтер көтеріле берсе, бағалар көтерілуі мүмкін, бірақ бағалар төмендей бастағанға дейін шетте қалуды ойласаңыз, біраз уақыт күтуіңіз мүмкін», - дейді Финдлэй. Мұны басқа экономистер де келіседі тіпті егер тұрғын үй нарығы сәл салқындаған болса, үй бағасы айтарлықтай төмендемейді. 

Тарифтер несие берушіге және несие түріне қарай «кеңінен өзгереді», сондықтан ақылды түрде сатып алыңыз

Нарық құбылмалылығы несие берушілер арасындағы ипотекалық мөлшерлемелердің қалыптыдан кең ауқымын тудырды, дейді Финдлэй. «Қазір тарифтер провайдерден провайдерге дейін өзгереді, бұл сіздің қарыздық шығындарыңызда мыңдаған доллар айырмашылықты тудыруы мүмкін», - дейді ол. «Ипотекалық мөлшерлеменің әрбір пайыздық тармаққа өсуі үшін 300,000 190 АҚШ доллары несиесі бойынша қарыз алушы айына қосымша 30 доллар төлейді. 67,000 жылдық ипотеканың толық мерзімі ішінде бұл айтарлықтай айырмашылық - XNUMX XNUMX доллардан асады», - дейді Финдлэй. (Мұнда алуға болатын ең төменгі ипотекалық мөлшерлемелерді қараңыз.)

Финдлэйдің айтуынша, сатып алушылар несиенің әртүрлі түрлерін көргісі келеді. «Жақсы ереже, егер сіз 7 жылдан аз тұруды жоспарласаңыз, жабу шығындары мен көшу шығындарын жабу үшін үлкен жеңілдікпен жоғары несие мөлшерлемесін қарастырғыңыз келуі мүмкін және егер сіз үйді көбірек ұстауды жоспарласаңыз. 7 жылдан артық болса, сіз төмен мөлшерлемені таңдауыңыз керек », - дейді Финдлэй. Жеңілдік қаражаттары комиссияларды өтеу үшін және несие берушіге байланысты емес жабу шығындарын жабу үшін ғана емес, сонымен қатар мүлік салығы және сақтандыру сыйлықақылары сияқты алдын ала төленген шығыстарға да пайдаланылуы мүмкін. Шынында да, егер сіз үйде бірнеше жыл болуды жоспарласаңыз, сіз 5-7 жыл ішінде сатуды жоспарлаған кезде ақшаңызды үнемдеуге болатын реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотеканы (ARM) қарастырғыңыз келуі мүмкін.