Пайыздық мөлшерлемелердің артуы ипотекалық несиеге сұранысты төмендетуді жалғастыруда

Негізгі тағамдар

• Ипотекалық несиені сатып алуға сұраныс бір жылмен салыстырғанда 41%-ға, ал қайта қаржыландыруға сұраныс 84%-ға төмендеді.
• Тұрғын үй бағасы бір жыл бұрынғыға қарағанда жоғары және сарапшылар олардың жалпы көтерілуін жалғастырады деп есептейді, ал кейбір аймақтарда бағаның төмендеуі байқалады.
• 2023 жыл тұрғын үй үшін нашар жыл болады деп күтілуде, бұл сала 2024 жылы қалпына келеді.

Пайыздық мөлшерлемелердің өсуі жалғасуда және рецессия қаупі күннен-күнге шынайы бола бастағанда, тұрғын үйге деген сұраныс бәсеңдеді. Міне, қазіргі уақытта тұрғын үй нарығында не болып жатқаны және 2023 жылы сұраныстың, пайыздық мөлшерлемелердің және тұрғын үй бағасының қайда бағытталатыны туралы болжам.

Ағымдағы ипотекалық мөлшерлемелер

30 жылдық дәстүрлі ипотека бойынша ұлттық орташа пайыздық мөлшерлеме 6.44 жылғы 10 қаңтардағы жағдай бойынша шамамен 2023%-ды құрайды. Бұл 3.22 жылдың басындағы 2022 пайыздық орташа ипотекалық пайыздық мөлшерлемеден екі еседен астам.

2022 жылдың көктемінде Федералдық резерв сериясын бастады пайыздық мөлшерлеменің көтерілуі, бұл бүкіл әлем бойынша ақшаны қарызға алуды қымбаттады. Ипотека федералды қорлардың мөлшерлемесінен шамамен үш базистік тармаққа жоғары.

Бұл тек өрескел нұсқаулық, өйткені сатып алушының түпкілікті пайыздық мөлшерлемесі бірнеше факторларға, соның ішінде олардың бастапқы жарнасына, несиелік баллға, қарыздың кіріске қатынасына және орналасқан жеріне байланысты. Дегенмен, қарыз алушылардың мінсіз қарыз профилі болса да, олар 2022 жылдың алғашқы айларымен салыстырғанда жоғары пайыздық мөлшерлеме төлейтін болады.

20 550,000 доллар тұратын үй үшін 6.44% бастапқы жарнасы және 30 жылдық тұрақты ипотека бойынша 2,764% пайыздық мөлшерлемесі бар үй сатып алушының ай сайынғы төлемі $2022 3.22 болады. 1,908 жылдың басында 874% мөлшерлемемен бірдей несие айына $XNUMX тұрады, айырмашылық $XNUMX.

Ипотека өтінімдері тоқтап қалды

Пайыздық мөлшерлемелердің өсуі күшті қойды төмен қысым ипотекалық өтінімдер бойынша. Ипотекалық шарт бойынша орташа сыйақы мөлшерлемесі 2022 жылдың соңғы екі айында жыл аяғында 7.08%-дан 6.42%-ға дейін төмендеді.

Тарифтердің төмендеуі нәтижесінде ипотекалық өтінім көлемі аздап өсті, өйткені сатып алушылар төмен мөлшерлеме бойынша құлыптауға ұмтылды. Алайда, бұл өсім қысқа болды, өйткені жылдың соңғы екі аптасында өтінімдер азайып кетті.

Жылдан жылға ипотекалық өтінімдер 41%-ға азайды.

TryqБағалы металдар жинағы туралы | Q.ai – Forbes компаниясы

Осы кезеңде қайта қаржыландыру үшін пайыздық мөлшерлемелер төмендегенімен, қайта қаржыландыру мөлшерлемесі көтерілген жоқ. Бұл үй иелерінің көпшілігінің 2022 жылы ставкалар әлдеқайда төмен болған кезде қайта қаржыландыруымен байланысты болуы мүмкін.

Сондай-ақ, жаңа үй сатып алушылар үшін жаңа несие бойынша пайыздық мөлшерлеме ағымдағы несие бойынша мөлшерлемеден кемінде 1% төмен болған жағдайда ғана қайта қаржыландыруға тұрарлық деп саналады. Мөлшерлемелер өзінің ең жоғары деңгейінен 1%-ға төмендемегендіктен, аз адамдар қайта қаржыландыруды іздейді.

Жылдан жылға қайта қаржыландыруға өтінімдер 84%-дан астам төмендеді.

Осы уақытқа дейін 2023 жылы ипотекалық несие мөлшерлемелері жоғарылай бастады. Бұл ипотекалық өтінім деректері шығарылған кезде, ол көлемнің төмендеуін көрсетуі мүмкін дегенді білдіреді.

Тұтастай алғанда, сарапшылар баяулаудың бір бөлігі жыл мезгіліне байланысты деп санайды, өйткені қыс дәстүрлі түрде үй сатудың ең баяу уақыты болып табылады. Олар ауа-райы жылынған сайын және көп адам үйлерін сатылымға шығарған сайын ипотекаға өтініштер көбейеді деп ойлайды.

Дегенмен, пайыздық мөлшерлемелердің көтерілуіне байланысты үйлерді қарапайым сатып алушы үшін қолжетімсіз ететін өтініштердің көбеюі аз болады деп күтілуде.

Тұрғын үй бағасы әлі де күшті

Пайыздық мөлшерлеменің өсуіне қарамастан тұрғын үй бағасы жоғары болып тұр. Мұның бір бөлігі инвентаризацияның тығыздығына байланысты, бірақ бұл сатушының күтуінің нәтижесі. Сатушылар үйлері үшін қанша алатынын арттыруға тырысады және көп келіссөздерге ашық емес.

Қалыпты нарықта үйдің бағасы ең жоғары бағамен белгіленеді, ал сатып алушылар төмен бағамен келіседі. Пандемия кезіндегі үйлерге асығу тұрғын үй бағасының шарықтауын тудырды, ал сатып алушылар сұралатын бағадан әлдеқайда жоғары ұсыныстар жасады.

Осының нәтижесінде сатушылар бірнеше күнде үйлерін сатып алып, үйлері үшін тамаша баға алды және сатудың қаржылық пайдасын көрді. Дегенмен, пайыздық мөлшерлеменің көтерілуі сатып алушыларға ай сайынғы төлемді төлеуді қиындатты және жұмыспен қамтудың белгісіздігі сатып алушыларға ипотека құнын ақтауды қиындатты.

Пайдасынан бас тартқысы келмейтін сатушылар үй бағасын жоғары ұстайды және қажет болмаса, төмен бағаға келіспейді. Бұл үйлердің нарықта ұзақ тұруына себеп болады.

Тұрғын үй болжамы алға жылжуда

Тарихи тұрғыдан алғанда, рецессия кезінде тұрғын үй бағасы төмендейді. Дегенмен, елдің аймақтарында бағаның құлдырауы байқалса да, ұлттық бағаның айтарлықтай төмендеуі күтілетінін ақтау екіталай.

Бұл, ең алдымен, ұсыныстың болмауына және жаңадан салынған үйлердің құнын арттыратын инфляцияның жоғарылауына байланысты. Кез келген түгендеу ұлғаюы нарықтағы жаңа үйлерге қарағанда үйлердің нарықта ұзағырақ болуына әкелуі мүмкін, өйткені көптеген үй салушылар тұрғын үй нарығының әлсіреуі және жоғары шығындар жағдайында өндірісті қысқартты.

Бағаның айтарлықтай төмендеуінен кейін сатып алғысы келетін әлеуетті үй сатып алушылар үшін сарапшылардың көпшілігі 2008 жылғы 2023 жылы тұрғын үй бағасының төмендеуі екіталай. Бұл тіпті Федералды резервтік жүйе федералды қорлардың мөлшерлемесін инфляция маркерлерінің жеңілдеу белгілерін көрсеткенге дейін жоғары деңгейде ұстайтынын көрсеткендей.

Тұрғын үй нарығының ең жақсы болжамы инфляцияның жазға қарай салқындау белгілерін көрсетуі және Федералдық резерв тарифтерді көтеруді тоқтатуы немесе мөлшерлемелерді төмендетуге кірісуі мүмкін. Бұл сценарийде ипотекалық мөлшерлемелер жылдың екінші жартыжылдығында төмендеп, тұрғын үй нарығын ынталандырады.

Ең нашар болжам - инфляция ұзақ уақыт бойы жоғары болып қалады және ФРЖ мөлшерлемелерді 5% диапазонынан жоғары көтеруі керек. Бұл сценарийде тұрғын үйге сұраныс төмендей береді, өйткені екі таңбалы санға жақындаған пайыздық мөлшерлемелер үйлерді сатып алушылардың көпшілігі үшін қолжетімсіз етеді.

Сарапшылардың көпшілігі тұрғын үй нарығының басталатынына сенеді 2024 жылы қалпына келеді инфляция баяулайды және экономика жақсарады. Бұл тұтынушыларға үй сатып алуға қажетті сенімділік береді.

Bottom Line

Тұрғын үйге сұраныс жоғары пайыздық мөлшерлемелер мен рецессиядан қорқу салдарынан баяулауда. Сарапшылардың көпшілігі тұрғын үй нарығының құлдырайтынына сенбесе де, сатылымның баяулауы үй бағасына әсер етіп, олардың баяу өсуіне әкеледі.

Үй сатып алғысы келетіндер үшін ағымдағы ипотекалық мөлшерлемелерді, басқа экономикалық көрсеткіштерді және Федералдық резервті қадағалап, мөлшерлемелердің қаншалықты жоғарылауы мүмкін екенін көру орынды. Егер олар жоғары көтеріледі деген сенім болса, ертерек құлыптау ақылды қадам болуы мүмкін.

Активтеріңізді салыстырмалы түрде өтімді етіп сақтай отырып, жинақтарды көбейту жоспары болғаны да дұрыс – Q.ai осы жерде көмектесе алады. Біздің жасанды интеллект тәуекелдерге төзімділік пен экономикалық жағдайлардың барлық түрлері үшін ең жақсы инвестициялар үшін нарықтарды зерттейді. Содан кейін ол оларды ыңғайлы түрде біріктіреді Инвестициялық жинақтар бұл инвестициялауды қарапайым етеді және – біз мұны айтуға батылымыз – қызық.

Ең бастысы, белсендіруге болады Портфолионы қорғау қай салаға инвестиция салсаңыз да, кез келген уақытта табысыңызды қорғау және шығындарыңызды азайту үшін.

Бүгін Q.ai жүктеп алыңыз AI-мен жұмыс істейтін инвестициялық стратегияларға қол жеткізу үшін.