Инфляция соңғы 40 жылдағы ең жоғары деңгейге жетті. Инвестициялау және үнемдеу туралы кәсіпқойлардан 10 кеңес

Бейсенбі күні Еңбек департаменті тұтынушылық бағалар индексінің соңғы деректерін жариялады, бұл АҚШ инфляция деңгейі қаңтарда қайтадан көтеріліп, 7.5%-ға дейін көтерілді, бұл 40 жылдағы ең жоғары көрсеткіш. Бұл «тұтыну бағасының жоғарылау қысымының жақын арада басыла алмайтынын» көрсетеді, деп жазады MarketWatch-тен Джеффри Барташ деректер туралы. Сонымен қатар, негізгі баға индексі деп аталатын нәрсе - бұл индекс азық-түлік пен энергияның кейде құбылмалы ареналарын жояды - қаңтарда бір жылмен салыстырғанда 6% өсті. Сөз жоқ, бұл жаңалық инвесторлар мен үнемдеушілер ақшаларын не істеу керек деп алаңдайды. Сондықтан біз сарапшылардан тұтынушылардың осы жоғары инфляция кезеңінде инвестициялау және үнемдеу туралы қалай ойлайтынын сұрадық. 

1. Жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлікке шығу жоспарына және брокерлік шотқа ақылды түрде инвестициялаңыз

Инвестициялау инфляцияны жеңудің кілті болып табылады: Мысалы, S&P 500 орташа жылдық кірісі шамамен 10% құрайды, деректер көрсетеді. Сондықтан Стивен Кэрриг, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Integrated Partners компаниясының жеке әл-ауқат жөніндегі кеңесшісі, компанияңыздың жұмыс орнындағы зейнетақы шотына инвестиция салуға және «орталық және ұзақ мерзімді жинақтарыңыз ретінде қарастырып, артықшылықтарды пайдалануға болатын қосымша жинақтар үшін брокерлік шотты ашуға кеңес береді. құрамдастыру, - дейді Карриг. Қаржы гурулары Сьюзе Орман мен Рамит Сети инфляцияны жеңу үшін инвестиция салудың маңыздылығын атап өтті.

Сізде әртараптандырылған инвестициялық портфельдің болуын қамтамасыз ету маңызды, деп қосады Карриг: Бұл құлдырау жағдайында активтің кез келген бір түріне әсер етуіңіз шектелуі үшін қор қорлары мен облигация қорлары сияқты әртүрлі активтерден жасалған дегенді білдіреді. Әртараптандыруға арналған MarketWatch Picks нұсқаулығын осы жерден оқыңыз.

2. КЕҢЕСтерді қарастырыңыз

Қазынашылық инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар (TIPS) – сізді инфляциядан қорғауға көмектесетін мемлекеттік облигациялар. «Тұтыну бағасының индексімен өлшенетіндей, TIPS принципі инфляциямен бірге өседі және дефляциямен төмендейді», - деп түсіндіреді үкімет.

3. Жылжымайтын мүлік пен тауарларды таразылаңыз

Midtown Financial Group компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Грейс Юнг MarketWatch Picks-ке инфляция кезінде «жылжымайтын мүлік немесе тауарлар сияқты материалдық активтер де ескерілетін нәрсе» екенін айтады. Жақында Морнингстар тауар майданында атап өткендей, «2021 жылы табиғи газ, мұнай және кең тауар қоржындары инфляция қорқынышы күшейген кезеңде жыл басынан бергі кірістер бойынша тауар әлемін басқарды». Ал жылжымайтын мүлік саласында, бұл Уоррен Баффет инфляциямен күресу әдісі ретінде қолдаған нәрсе.

4. Тұтынушының негізгі тауарлары аренасында құнды қорлар туралы ойланыңыз

Digit компаниясының өнім операцияларының жетекшісі Снигдха Кумардың айтуынша, азық-түлік пен энергия сияқты нәрселерге инвестиция салу - бұл әрқашан жоғары сұранысқа ие - бұл ақылды таңдау, өйткені қапсырмалар өте маңызды, ал оларды сататын компаниялар толқында жүргенде заттарды жоғары бағалай алады. инфляция.

5. Салық тиімділігін іздеңізiecs

«Инфляциямен күресуге көмектесетін брокерлік шотыңыздан салық тиімділігін іздеңіз», - дейді Карриг. Салық тиімділігін арттыру үшін, салықтар бойынша кірістерінің азырақ жоғалуына бейім инвестициялар салық салынатын шоттарға жақсырақ, ал салықтар бойынша кірістерінің көп бөлігін жоғалтатындар салық жеңілдіктері бар шоттарда белгіленуі керек. Негізінде, егер сіз ақшаңызды көбірек сақтағыңыз келсе, салықты тиімді инвестициялау сіздің салық жүктемеңізді азайтады, бұл сіздің инвестицияларыңыздың пайдасына аз төлейсіз дегенді білдіреді. «Roth IRA ашыңыз және оны барынша арттырыңыз, өйткені салықсыз шоттар өте құнды болуы мүмкін», - дейді Карриг.

6. Бағаларды салыстырмалы түрде оңай көтеретін компанияларды қараңыз бизнеске зиян келтірместен

Уоррен Баффет ұзақ уақыт бойы, әсіресе инфляция кезінде, капиталға мұқтаждығы төмен бизнеске инвестиция салуды жақтаушы болды. Бірде Баффет «бағаны оңай көтеруге қабілетті» компанияларды іздеңіз. Егер сіз өз бағасын табыс жоғалтпай көтере алатын компанияға инвестициялай алсаңыз, Баффет мұны ынталандырады, өйткені ол пайда әкеледі.

7. Ханда артық қолма-қол ақша ұстамаңызd

«Егер сіз төтенше жағдай қорына қажет болуы мүмкін мөлшерден тыс қолма-қол ақшаны қолыңызда ұстайтын адам болсаңыз, онда артық ақшаны инвестициялауды қарастырғаныңыз жөн. Қор нарығы дәл қазір төмен, бірақ ұзақ өрескел уақыт шеңберінде бұл инвестиция қор нарығында жинақ шотындағыдан әлдеқайда жоғары пайыздық мөлшерлеме алуға болады», - дейді NerdWallet банктік маманы Шанель Бессетт.

8. Айтпақшы, жинақтарыңызды елеусіз қалдырмаңыз

Төтенше жағдайлар қоры маңызды: «Жинақ шотын ашыңыз және қолма-қол ақшамен қалатын және тек төтенше жағдайларға арналған үш айдан алты айға дейінгі шығындарды қойыңыз», - дейді Карриг. Жинақ шоттары бойынша мөлшерлемелердің көпшілігі төмен болғанымен, «мүлдем емес, аздап пайыз тапқан әлдеқайда жақсы, сондықтан тұтынушылар әлдеқайда жоғары мөлшерлемелерді ұсынатын жоғары кірісті онлайн жинақ шоттарына назар аударуы керек. орташа салалық деңгейден жоғары», - дейді Бессетт.

Сондай-ақ қысқа мерзімді жинақ үшін ақша алғыңыз келуі мүмкін. «Депозиттік сертификатты (CD) қарастырыңыз, бірақ ақшасыз қанша уақыт өмір сүре алатыныңыздан асатын өтеу мерзіміне инвестиция салып, кірісті қуып алмаңыз. Айырмашылықты жұмсаудан гөрі ұзарту мен мерзімінен бұрын алу айыппұлын ақтау үшін кіріс жеткіліксіз», - дейді Банкрейттің бас қаржылық талдаушысы Грег Макбрайд.

9. Нені жұмсайтыныңызға және қалай үнемдеуге болатынына тереңірек үңіліңіз

Инфляция жоғары болған кезде, сіз азық-түлік дүкенінен бастап жанармай сорғышына дейін жоғары бағаға жиі ұшырайсыз. Сондықтан бюджетіңізді бақылаңыз және ай сайын қаражатыңызды қадағалап отыру үшін шығыс жоспарын орындаңыз. Ақшаны көңілді, бірақ маңызды емес жерлерде жұмсап жатсаңыз, үзіліс жасау немесе шығыстың бұл түрін кідірту күтпеген жерлерде үнемдеуге әкелуі мүмкін.

10. Дүрбелең емес

Иә, инфляция жоғары, бірақ егер сіз инвестиция салып, мүмкіндігінше шығындарды қысқартсаңыз және (мүмкіндігінше) жоғары көтерілген заттардан аулақ болсаңыз, сіз көптеген басқалардан бір қадам алдасыз.