Инвестиция сіздің қарыздарыңызбен күресуге көмектеседі

Негізгі тағамдар

• Нью-Йорк федералды резервтік жүйесінің деректері бойынша тұтынушылар 2021 жылды рекордтық 15.6 триллион доллар қарызбен аяқтады.
• Орташа үй шаруашылығы қазір ипотека, несие карталары, автокөлік несиелері және студенттік несиелер бойынша қалдықтарды қоса алғанда $155,622 қарыз.
• Ипотекалық несие балансы ең үлкен бөлікті құрады, бір жылда 890 миллиард долларға және соңғы тоқсанда 258 миллиард долларға өсті.

АҚШ-тағы инфляция соққы берді Наурызда 8.5%, кем дегенде төрт онжылдықты қамтитын жаңа рекордты белгілейді. Энергетика, азық-түлік және тұрғын үй секторындағы бағаның көтерілуі өсімге үлкен ықпал етті, тек бензин 19.8%-ға өсті.

Дегенмен, соңғы екі жылда үй шаруашылығының орташа табысы 3% төмендеді, бұл көптеген американдықтарды чек кітапшаларын келісу үшін күресуде.

Басқаша айтқанда, баға өскен сайын Америкадағы орташа қарыз да өседі. Қарап көрейік.

iOS үшін Q.ai қолданбасын бүгін жүктеп алыңыз тамаша Q.ai мазмұны және оннан астам AI-мен жұмыс істейтін инвестициялық стратегияларға қол жеткізу үшін. Бар болғаны 100 доллардан бастаңыз. Алымдар немесе комиссиялар жоқ.

Америкадағы орташа қарызды зерттеу

Соңғы мәліметтер бойынша Нью-Йорк федералды резерваты, орташа үй шаруашылығы қазір 155,622 XNUMX доллар қарыз. Бұл санға ипотека, екінші ипотека, несие карталары, автокредиттер, студенттік несиелер және басқа да әртүрлі қарыздар бойынша қалдықтар кіреді. Бұл салыстырғанда айтарлықтай өсім $90,460 орташа қарыз Бұл туралы жеті ай бұрын CNBC хабарлады.

Жалпы алғанда, АҚШ-тағы үй шаруашылығының қарызы қазір 15.6 триллион доллардан асады. Бұл қарыздың 1 триллион доллардан астамы 2021 жылы жиналды. Іс жүзінде тек соңғы үш айда ұлттық теңгерімге 333 миллиард доллар қосылды, бұл 2007 жылдан бері тоқсан сайынғы ең үлкен өсім.

Американың қарызын бұзу

Нью-Йорк федералды резервтік жүйесі ипотека әлі де көптеген үй шаруашылықтарының қарыздарының жалғыз ең үлкен құрамдас бөлігі болып табылатынын атап өтеді. Төмен пайыздық мөлшерлемелер жағдайында тұтынушылар тұрғын үй нарығына ағылғандықтан, ипотекалық баланс 890 жылы 2021 миллиард долларға өсті. Соңғы тоқсанда ипотекалық несие балансы 258 миллиард долларға өсті, бұл алдағы мөлшерлеменің көтерілуі туралы қауесеттерден туындаған.

Сонымен қатар, жаңа автокөлік несиелері төртінші тоқсанда тұтынушылық қарыздарды 181 миллиард долларға арттырды, бұл 15 миллиард долларға өсуді көрсетеді. (Бірақ кенеттен көтерілу несиелердің емес, қымбатырақ несиелердің арқасында болуы мүмкін жедел инфляция.)

Ал несиелік карталарға келетін болсақ, сандар қызықты болады. А WalletHub зерттеуі Америкалықтар жалпыұлттық ынталандыру төлемдері мен экономикалық белсенділіктің төмендеуінің арқасында 83 жылы несие картасы бойынша рекордтық 2020 миллиард доллар қарызын өтей алғанын анықтады. Бірақ несие картасының орташа қарыздары қайтадан өсуде, тұтынушылар тек төртінші тоқсанда өз баланстарына таң қалдыратын 74.1 миллиард доллар қосты. Барлығы үй шаруашылығының несие картасының қалдықтары 4 8,600 доллардан аз тұрады.

2022 жылғы жаңа қарызды қарастыру

Әрине, «соңғы» деректер міндетті түрде «жаңа» дегенді білдірмейді. Қазір бізде 2022 жылға төрт ай қалды – және соңғы 40 жылдағы ең ыстық инфляциялық ортада тұтынушылар қарызды жабуды тоқтатқан жоқ. Тек ақпан айының өзінде тұтынушылық қарыздар өсті шамамен 42 млрд.

Бірақ шығындардың кенеттен өсуіне тұтынушыларды кінәлау қиын. (Ал шын мәнінде, бізде жоқ.) Ресейдің ақпан айының соңында Украинаға басып кіруінің арқасында жаһандық энергетикалық нарықтар бірнеше апта ішінде астрономиялық түрде көтерілді. Айта кету керек, АҚШ-тың Федералды резервтік жүйесі қашып кеткен экономиканы салқындату үшін бірнеше жоспарланған мөлшерлемелерді көтерудің біріншісін енгізді.

Студенттік қарыз дағдарысын араластыру

Біз жоғарыда студенттік несие бойынша қарыздар бойынша көп сырғанадық - бұл себеппен. Әдеттегідей, студенттік несиелер қарыздың жалғыз санаты болды төмендеуі 2021 жылдың соңғы тоқсанында ұлттық теңгерімнен 8 миллиард долларды азайтты.

Бұл студенттік қарыз дағдарысы аяқталды дегенді білдірмейді; керісінше, одан алыс. Америкалықтар әлі күнге дейін федералды студенттік несиелер бойынша таңғаларлық 1.6 триллион доллар берешегі бар, бұл кез келген басқа қарыздар бойынша (ипотекалық несиелерден басқа) қарыздан көп. Бұл сандар соңғы онжылдықтарда экспоненциалды қисық сызығы бойынша өсті:

• Тұрақты жалақы
• Тұрақты өсіп келе жатқан өмір сүру құны
• Астрономиялық оқу және оқу ақысы артады
• Оқуды бітіргеннен кейін сапалы жұмыс табуды қиындататын жұмыс беруші нарығы

Ауыртпалықты жеңілдету үшін президент Джо Байден федералды студенттік несиені кейінге қалдыруды және пайыздарды тоқтатуды тағы бір рет, бұл жолы 31 тамызға дейін ұзартты. Көптеген адамдар ол елдің студенттік несие қарыздарының кем дегенде бір бөлігін жою үшін атқарушылық шараларды қолданады деп үміттенеді. , жақын арада орындалатынына ешқандай белгі жоқ.

Өсіп келе жатқан қарыздарды қалай шешуге болады

Біздің барлық тілектеріміз бен қалауларымызға қарамастан, пандемия әсерлері көптеген жылдар бойы жаңғырық болады. Біз осы өзгерістердің кейбірін (сәлеметсіз бе, үйден жұмыс істеу) құптайтын болсақ та, американдықтардың өсіп келе жатқан орташа қарызы олардың арасында емес. Егер сіз өзіңізге ыңғайсыздан көп қарыз алсаңыз - немесе, шынын айтқанда, кез келген қарыз - қаржыңызды қалпына келтірудің жолы.

Бюджетіңізді қайта қарап шығыңыз

Экономиканың алға жылжуы жалғасып жатқандықтан, бюджетіңізге мұқият қараудың уақыты келді. Кез келген жерде, әсіресе жоғары инфляция санаттарында майды кесуге болатынын білу үшін тұрақты шығындарыңызды тексеріңіз. Сіз арзанырақ баспанаға көше аласыз ба? Тұрмыстық қуат шығындарын төмендетесіз бе? Қоғамдық көлікке ауысу керек пе?

Сонымен қатар, студенттік несиеге төзімділік тамыз айына дейін ұзартылғандықтан, сіз осы тыныс алу бөлмесінің артықшылығын пайдаланғыңыз келуі мүмкін. Егер сізде қосымша қолма-қол ақша болса, оны тұрақты төлемдер (және пайыздық төлемдер) қайта басталғанға дейін балансқа тастаңыз.

Қажетінен артық төлеңіз

Біз оны аламыз – кейде ең төменгі ай сайынғы төлемді жасау үшін мұның бәрі бар. Бірақ мүмкіндігінше несие картаңыздың шоты сияқты жоғары пайыздық қарыздарыңыз бойынша ең аз мөлшерден артық төлеуіңіз керек. Тіпті шамалы қосымша сіздің ұзақ мерзімді пайыздық төлемдеріңізде үлкен айырмашылықты тудырады, әсіресе балансты үнемі алып жүрсеңіз.

Сіз бұл принципті қарыздың басқа түрлеріне де кеңейте аласыз. Ипотека төлемінен авто шотыңызға дейін теңгерімді тезірек азайту пайыздарды аз төлеуді және кірісіңізді тезірек босатуды білдіреді. (Бірақ алдын ала төлеу айыппұлдарына назар аударыңыз.)

Төтенше жағдай қорын құрыңыз

Көптеген адамдар үшін пандемия төтенше жинақ қорының әлеуметтік-экономикалық жағдайына қарамастан кез келген отбасы үшін қаншалықты маңызды екенін түсіндірді. Жақсы жинақталған жаңбырлы күн қоры өмір болған кезде несие карталары мен жоғары пайыздық несиелерге жүгінудің қажеті жоқ екеніне кепілдік береді.

Жалпы алғанда, сарапшылар кем дегенде 3-6 айлық шығындарды үнемдеуге кеңес береді. Бірақ 500 доллардың өзі ештеңеден жақсы бастама. Жинақтауда, инвестициялау сияқты, аздан бастау және өз жолыңызды көтеру ұзақ мерзімді пайда әкеледі.

Жарқын болашақ үшін инвестиция жасаңыз

Қажетті заттар мен қарыздар үшін бюджетті құрғаннан кейін сізде аздап қалдық болса, болашағыңызды мұқият қарастыратын кез келді. Зейнеткерлікке, тіпті салық салынатын брокерлік шотқа инвестициялауды бастау үшін ешқашан жаман уақыт болмайды.

Айына бірнеше доллар уақытты және жылдар немесе ондаған жылдардағы күрделі пайыздық өсуді ескере отырып, ұзақ жолға созылады. (Инвестициялық мүмкіндіктеріңізді барынша пайдалану үшін AI сараптамасы мен ұсыныстарымен қамтамасыз етілген есептік жазбаны таңдасаңыз, бонус ұпайлары.)

iOS үшін Q.ai қолданбасын бүгін жүктеп алыңыз тамаша Q.ai мазмұны және оннан астам AI-мен жұмыс істейтін инвестициялық стратегияларға қол жеткізу үшін. Бар болғаны 100 доллардан бастаңыз. Алымдар немесе комиссиялар жоқ.