4 жаста зейнетке шығуға 55 миллион доллар жеткілікті ме?

4 миллион долларлық жұмыртқа сізге 55 жаста ыңғайлы зейнетке шығуға мүмкіндік береді. - адамдардың көпшілігі жұмысын тоқтатқанға дейін шамамен он жыл. Басқа мәселелерге жеке медициналық сақтандыруды төлеу қажеттілігі, Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды кемінде жеті жыл күту және салық жеңілдіктері бар зейнетақы шоттарынан ерте шыққан кездегі айыппұлдар кіреді. Қаржылық кеңесші сізге қауіпсіз зейнеткерлікке төлеу жоспарын жасауға көмектеседі.

55 жаста 4 миллион доллармен зейнетке шығу мүмкін бе?

62 жылғы Gallup сауалнамасына сәйкес адамдардың көпшілігі зейнетке шығатын орташа жас 2021. Бірақ сізде 4 миллион доллар жинақ болса, 55 жасқа дейін зейнетке шығуға әбден болады.

Ерте зейнетке шығу көптеген артықшылықтар береді. Олардың арасында денсаулықты жақсарту бар, бұл денсаулық сақтау шығындарының төмендеуін білдіреді; қосымша табыс пен жұмысты орындау үшін толық емес жұмыс күнімен жұмыс істеу қабілетін жақсарту; және әдетте әлдеқайда жағымды және ұзақ зейнеткерлікке шығу.

Көптеген адамдардың 55 жаста зейнетке шықпауының басты себебі - олардың тиісті жинақтарының болмауы. 4-ке дейін 55 миллион доллар жинау құрбандықты, тәртіпті, зейінді, жоспарлауды және сәттілік өлшемін талап етеді.

Басқа кемшіліктерге Medicare, әлеуметтік қамсыздандыру және айыппұлсыз зейнетақы жинақтарын алу кешіктірілген қол жетімділік кіреді. Дегенмен, егер сіз 4 миллион доллар үнемдей алсаңыз және тым мол зейнеткерлік өмір салтын күтпесеңіз, 55 жасқа дейін жұмыс күшін тастау туралы армандарыңызды орындауыңыз мүмкін.

Егер қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін жергілікті кеңесшілермен кездесуге дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

55 миллион доллармен 4 жаста қалай зейнетке шығуға болады

55 миллион доллармен 4 жаста зейнетке шыға алатыныңызды білу үшін жұмысыңызды тоқтатқаннан кейін қанша ақша жұмсайтыныңызды білуіңіз керек. Жалпы тәсілдердің бірі зейнеткерлікке шыққанға дейінгі табысыңыздың 70%-ын эталон ретінде пайдалану болып табылады.

Еңбек статистикасы бюросының деректеріне сәйкес, 55 пен 64 жас аралығындағы американдықтар 61,204 жылдың төртінші тоқсанындағы жағдай бойынша жылына 2022 42,842 доллар орташа табыс тапты. Оның жетпіс пайызы XNUMX XNUMX долларды құрайды. Әрине, сіздің нақты табыс қажеттіліктеріңіз денсаулық сақтау шығындарыңызға, тұратын жеріңізге және басқа да факторларға байланысты жоғары болуы мүмкін.

Тарих жалғасуда

Келесі сұрақ - зейнеткерлікке шыққанда қанша табыс күтуге болады. Көптеген кеңесшілер бағалау үшін қауіпсіз шығу ставкасын пайдаланады. Осы әдіске сәйкес, зейнеткерлікке шыққан бірінші жылыңызда ұя жұмыртқасының 3.3% -дан 4% -на дейін алып, содан кейін инфляцияға байланысты келесі алуды түзету сіздің жинақтарыңызды 30 жылға қауіпсіз түрде ұзарта алады.

Осы нұсқаулықты орындай отырып, сіз 132,000 жаста 160,000 миллион долларлық портфолиоңыздан 4 55 мен 42,842 55 доллар аралығындағы ақшаны қауіпсіз алып тастай аласыз. Бұл орташа 4 жастағы адамға қажет XNUMX XNUMX доллардан үш есе көп, бұл сіздің XNUMX миллион долларлық ұялы жұмыртқаңыз жеткілікті болады дегенді білдіреді. .

55 миллион доллармен 4 жаста зейнетке шығуға кедергілер

4 жасқа дейін 55 миллион доллар жинау өте қиын. Табыстың шамамен 10% салықтық жеңілдікті зейнетақы шотына салу және оны мақсатты күндер қорына инвестициялау сияқты дәстүрлі зейнетақы жинақтау тәсілі, егер сіз өте жоғары табыс табушы болмасаңыз, жұмыс істемеуі мүмкін. Сізге зейнеткерлікке дейінгі өмір сүру шығындарын айтарлықтай азайту, көбірек үнемдеу және өсуге бағытталған неғұрлым агрессивті инвестициялық стратегияны қабылдау қажет болуы мүмкін.

Сіздің салық жеңілдіктері бар зейнетақы шоттарынан ақша алу мүмкіндігіңіз ерте зейнетке шығудың тағы бір маңызды мәселесі болып табылады. 401 (k) жоспарынан және 59.5 жасқа дейін жеке зейнетақы шотынан (IRA) ақша алу әдетте алынған сомаға 10% мерзімінен бұрын алу айыппұлын, сонымен қатар төленетін салықтарды төлеуді талап етеді. Төрт жылдан астам мерзімінен бұрын алу үшін айыппұлдар сіздің зейнеткерлік жинақтарыңызға айтарлықтай зиян келтіруі мүмкін.

55 жаста зейнеткерлікке шығудың тағы бір мәселесі - Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақы алу үшін көп жағдайда кем дегенде 62 жаста болуыңыз керек. Бұл жеті жылдық алшақтық сізді портфолиоңыздан қаражат алуға шектен тыс тәуелді етіп қалдырады, бұл нарық құлдыраған жағдайда сізді қайтару тәуекелінің реттілігіне әкелуі мүмкін.

Medicare - 55 жастағы зейнеткерлердің көпшілігі үшін қол жетімді емес тағы бір құнды артықшылық. Кәдімгі біліктілік жасы 65-ке жеткенше, сіздің зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі бюджетіңізге жеке медициналық сақтандыру үшін жарна төлеуге тура келеді.

Bottom Line

Егер сізде 55 миллион доллар жинақ болса, сіз 4 жаста зейнетке шығуыңыз мүмкін. Бұл сома, кәдімгі бағалаулар бойынша, ыңғайлы зейнетке шығу үшін жеткілікті кірісті сенімді түрде бере алады. Дегенмен, кем дегенде, алғашқы жылдары сіз Әлеуметтік қамсыздандырусыз өмір сүруге және салық жеңілдіктері бар зейнеткерлік шоттардан ақшаны алу үшін айыппұлдардан бас тартуға немесе төлеуге, сонымен қатар Medicare 65-ке жеткенге дейін жеке медициналық сақтандыру үшін жарналарды төлеуге тура келуі мүмкін.

Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер

• Зейнеткерлікке шығуды қаржыландыру жоспарын дайындау тәжірибелі және білікті қаржылық кеңесшінің көмегімен әлдеқайда оңай. SmartAsset тегін құралы сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Зейнеткерлікке шыққанда сатып алу қабілетін арттырудың дәлелденген әдістерінің бірі - жұмысыңызды тоқтатқан кезде құны төмен қалаға көшу. SmartAsset-тің зейнетке шығуға арналған ең арзан қалаларға арналған нұсқаулығы сіздің кірісіңіз шектеулі болса да, сізге ыңғайлы зейнетке шығу бағытын көрсетуге көмектеседі.

Фото кредит: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos

Пост 4 жаста зейнетке шығуға 55 миллион доллар жеткілікті ме? бірінші SmartAsset блогында пайда болды.