Бұл туралы өмірді сақтандыру және маркетинг және зерттеу қауымдастығы (LIMRA) хабарлайды аннуитет Екінші тоқсанда сатылымдар 22%-ға өсіп, 77.5 миллиард долларға жетті. Бұл коммерциялық емес сауда қауымдастығы 2014 жылы деректерді қадағалай бастағаннан бергі ең жоғары тоқсан сайынғы сатылымдарды білдіреді. Неліктен мұндай өсім болып жатқанын және аннуитет сатып алуды қарастыру керек пе деген сұрақтарды қарастырайық.
A қаржылық кеңесші зейнетке шығу үшін қосымша табыс көздерін табуға көмектеседі.
Неліктен аннуитеттік сатылымдар барлық уақыттағы ең жоғары деңгейде
LIMRA АҚШ-тағы жеке аннуитеттік сату сауалнамасы аннуитеттік сатылымдар екінші тоқсанда 22%-ға өсіп, 77.5 миллиард долларға дейін өскенін көрсетеді, бұл 9 жылғы Ұлы рецессияның төртінші тоқсанында орнатылған алдыңғы рекордтан шамамен 2008 миллиард долларға жоғары.
«Бағалы қағаздар нарығының құлдырауының жалғасуы және пайыздық мөлшерлемелердің өсуі инвесторларды екінші тоқсанда рекордтық деңгейдегі тіркелген мөлшерлемесі кейінге қалдырылған аннуитеттерді сатып алуға итермеледі», - деді Тодд Гизинг, LIMRA аннуитеттік зерттеулер бойынша вице-президенттің көмекшісі.
LIMRA зерттеулері белгіленген мөлшерлемені кейінге қалдырылған аннуитет өндірушілерінің орташа есеппен ұсынатынын көрсетеді «Пайыздық мөлшерлемелер банк CD дискісінен төрт есе көп». Бұл бұл өнімдерді қорғау мен өсуді іздейтін инвесторлар үшін құнды етті.
Сонымен қатар, екінші тоқсанда жалпы белгіленген мөлшерлемемен кейінге қалдырылған аннуитеттік сатылымдар 28.2 миллиард долларға жетті, бұл 76 жылдың екінші тоқсанындағы сатылымнан 2021%-ға жоғары. Бұл оны белгіленген мөлшерлемемен кейінге қалдырылған аннуитет бойынша рекордтық ең жақсы тоқсан етеді.
Жалпы, белгіленген мөлшерлемемен кейінге қалдырылған аннуитет 44.1 жылдың алғашқы алты айында 2022 миллиард долларға жетті, бұл 44 жылдың осы кезеңімен салыстырғанда 2021%-ға жоғары.
Аннуитет дегеніміз не?
Аннуитет – біржолғы немесе мерзімді төлемдердің орнына белгілі бір ақша сомасына қаржы институтынан сатып алуға болатын сақтандыру шарты.
Аннуитеттің қандай түріне сатып алғыңыз келетініне байланысты төлемдерді дереу алуға немесе кейінгі күнге дейін күтуге болады. Аннуитеттің екі негізгі түрі бар: тұрақты және ауыспалы.
Тұрақты рента. Осы аннуитеттердің көмегімен сіз мерзімді төлемдерді таңдай аласыз. Сізге көмектесетін сақтандыру компаниясы шот иесінің жасына, төлемдердің ұзақтығына, шоттағы ақша сомасына және басқа факторларға байланысты төлемдерді есептейді. Бұл сізге бірнеше жылдарға немесе шот иесінің қалған өміріне төлемдерді орнатуға мүмкіндік береді.
Айнымалы аннуитет. Айнымалы аннуитеттер инвестициялардың кең ауқымын ұсынады және жеңілдіктердің бірі салық төлеуді кейінге қалдыруды қамтиды. Салық төлеуді кейінге қалдыру сіздің қарыз болмайтыныңызды білдіреді федералды табыс салығы алуды шешкенге дейін айнымалы аннуитетпен тапқан ақшамен өзіңізге немесе бенефициарға табыс төлемдерін алыңыз. Бұл сондай-ақ салық төлемей-ақ ақшаңызды инвестициялық опциялар арасында жылжытуға мүмкіндік береді.
Бұл сізге аннуитеттерді сатып алудың дұрыс уақыты ма?
Пайыздық мөлшерлемелер көтерілген кезде аннуитет мөлшерлемелері де өседі, өйткені сақтандыру компаниялары облигациялар сияқты тұрақты кірісті бағалы қағаздарға инвестициялайды. Дегенмен, пайыздық мөлшерлемелер төмендеген кезде, бұл аннуитеттік сатылымдар төмендейтінін және аннуитизацияланған төлемдердің аз болатынын білдіреді.
2022 жылы Федералды резервтік жүйе 0.75 базистік тармаққа (пайыздық тармақтың төрттен үші) екінші қатарынан пайыздық өсім жасады, бұл 2018 жылдың желтоқсанынан бергі ең жоғары деңгей және жылдың төртінші ставкасы.
Әдетте аннуитет ұзақ мерзімді өсу мен кірісті ұсынатын қауіпсіз инвестициялар болып саналады. Көптеген келісім-шарт иелері оларды зейнетақы жинақтарын ұзарту қаупінен қорғайтын сақтандыру түрі деп санайды.
Тарифтер көтеріліп жатқандықтан, бұл зейнеткерлікке жақын жұмысшылар мен ерте зейнеткерлерге жоғары төлемдермен кірістерін арттыруға жақсы мүмкіндік болуы мүмкін. Бұл үрдіс Федералды резервтік жүйе инфляциямен күресу үшін пайыздық мөлшерлемелерді көтергенше жалғасады.
Қарастыруға болатын бір ескерту: Аннуитет салықты кейінге қалдыратындықтан, сіз ақшаны алып тастамайынша немесе төлемдерді алмайынша салық төлеудің қажеті жоқ. Сонымен, егер сіз аннуитетіңізді салыққа дейінгі қаражатпен сатып алсаңыз, сіздің алуларыңыз бен төлемдеріңізге кіріс ретінде салық салынады.
Bottom Line
Аннуитет инвесторларға ұзақ мерзімді өсу мен кіріс ұсына алады. Бірақ инвесторлар ақшаны алу мен төлемдер үшін де салық төлеуі керек. Пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауымен аннуитеттердің тартымдылығы артып, жоғары төлемдерді ұсынады. Сондай-ақ, тарифтер төмендеген кезде төлемдеріңіз де аз болатынын ескеру қажет. Зейнетақы туралы кез келген шешім сияқты, аннуитет сатып алмас бұрын, білікті қаржы сарапшысымен барлық артықшылықтар мен тәуекелдерді қарастырыңыз.
Зейнеткерлік кеңестер
A қаржылық кеңесші зейнеткерлік қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңыздың қаржылық жоспарын жасауға көмектесуі мүмкін. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
SmartAsset тегін 401(k) калькулятор сіздің зейнетақы жинақтары уақыт өте келе қаншалықты өсетінін бағалауға көмектеседі.
Қаржыңызға әсер ететін жаңалықтарды жіберіп алмаңыз. Жаңалықтар мен кеңестер алыңыз SmartAsset жарты апталық электрондық поштасы арқылы ақылды қаржылық шешімдер қабылдау. Бұл 100% тегін және кез келген уақытта жазылымнан бас тарта аласыз. бүгін тіркеліңіз.
SmartAsset-ке қатысты маңызды ақпаратты ашу үшін басыңыз Мұнда.
Фото кредиті: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,
Пост Аннуитет сіздің портфолиоңыздың құлдырауын дәлелдеу үшін қажет күміс оқ па? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/annuity-silver-bullet-recession-proof-200853617.html