Қолма-қол ақша қоқыс па? Бұл сіздің аю нарығындағы қолма-қол ақшаңыз болуы керек

Қолма-қол ақша көптеген инвестициялық портфельдерде құнды мақсатқа қызмет етеді, бірақ қор нарығы құлдыраған кезде, көптеген инвесторлар шығындарды болдырмау үшін қолма-қол ақшаға жүгінеді. Дегенмен, себебіне байланысты барлық инвестицияларды акциялардан қолма-қол ақшаға ауыстыру маңызды қате болуы мүмкін. Тіпті аю нарығы кезінде де қолма-қол ақшаға ие портфельді ұстау сіз ойлағаннан да көп ақша жоғалтуы мүмкін. Оның орнына, қолма-қол ақшаны пайдалануды қарастырып, осы актив сыныбына қаражатыңыздың бір бөлігін ғана бөліңіз.

Қаржылық кеңесші сіздің портфолиоңызды қайта теңестіруге және қаржылық мақсаттарыңызға сәйкес келетін инвестицияларды таңдауға көмектеседі. Бүгін білікті кеңесшіні табыңыз.

Қолма-қол ақшаның ұтылатын ұсыныс болуының үш себебі

Жоғары болған жағдайда инфляция және пайыздық мөлшерлемелерді арттыру - бұл жаңа норма, сіздің долларыңыздың құны күн сайын төмендейді. Сатып алу қабілетінің жоғалуы уақыт өте келе айтарлықтай артуы мүмкін және қорғаныс акцияларына немесе жоғары табысты облигацияларға инвестиция салмау арқылы инвесторлар пайыз алу мүмкіндігін жоғалтады.

Инвестициялық фирманың мәліметі бойынша Чарльз Шваб, стандартты 3% инфляция деңгейі бес жыл ішінде 100,000 14 доллардың нақты сатып алу қабілетін 10%-ға төмендетеді. 26 жыл ішінде сатып алу қабілеті 20% төмендейді және 100,000 жыл ішінде қолма-қол ақшадағы 55,368 XNUMX доллар тек XNUMX XNUMX долларға тең болады. Бұл жағдайда толығымен қолма-қол ақшадан тұратын портфель доллар сомасы тұрақты болып көрінсе де, уақыт өте келе құнын жоғалтады.

Қысқа мерзімді инвестициялар үшін ағымдағы төмен пайыздық мөлшерлемелер инвестордың табыс әлеуетін одан әрі төмендетеді. Егер инвестор барлық қаражатты тұрақты жинақ шотына аударса немесе а ақша нарығының қоры, қолма-қол ақшаға және қысқа мерзімді облигацияларға баратын болсақ, түсетін жоғары облигациялардың кірістілігі сол құбылмалы емес инвестициялардың құнын басады. Сонда да, қысқа мерзімді облигациялар көп қайтарылады қолма-қол ақша ұстаудан гөрі.

Нарықтағы дүрбелең нәтижесінде кейбір инвесторлар тәуекелді, өсетін активтерден қаражат алу және олардың барлығын қолма-қол ақшаға айналдыру олардың ақшасын сақтай алады деп шешуі мүмкін. Бірақ осылай жасай отырып, бұл инвесторлар капиталдың қымбаттауы үшін әлеуетті мүмкіндіктерден бас тартады.

Тарих жалғасуда

Сонда қанша қолма-қол ақша ұстау керек?

Чарльз Шваб өзінің ең консервативті үлгі портфолиосының өзінде 30% ақшалай инвестицияларға ғана бөледі. Қалған бөлігі 50% тұрақты кірісі бар бағалы қағаздарға және 20% бұрынғыдай акцияларға кетеді.

Ішінде 2021 Дүниежүзілік байлық есебі, Capgemini деп хабарлайды дүниежүзілік құндылығы жоғары адамдар соңғы екі онжылдықта дағдарыс жылдарында олардың активтерінің 21-28% қолма-қол ақшаға бөлінді. 20-30% тұрақты кіріске бөлінді, тағы 20-30% акцияларда болды. Экономика қайтадан қызған жағдайда немесе бұл ақша қорлары инвесторларға арзан үйлерді, акцияларды және басқа да активтерді сатып алуға көмектеседі.

Әйгілі миллиардер инвестор Уоррен Баффет те қолма-қол ақша төтенше жағдайлар үшін өте маңызды деп санайды және оның Berkshire Hathaway компаниясы қазірдің өзінде 144 миллиард доллар қолма-қол ақша немесе оның баламаларын сақтайды. Акционерлерге жыл сайынғы хатында Баффет «өзінің активтерінің 80%-ын үнемі акцияларда сақтайтынын» және қазіргі уақытта ол және оның серіктесі ашық акцияларды сатып алу бойынша «қызықты» мәмілелерді таппағанын атап өтті.

Оның айтуынша, олар «бұрын оқтын-оқтын осындай ауыр позицияларды басынан өткергенімен, бұл лауазымдар... ешқашан тұрақты емес».

Шынында да, Шваб зерттеулері мұны көрсетеді орташа аю нарығы 15% жиынтық шығынмен 38.4 айға созылады. Екінші жағынан, бұқалардың орташа жүгіруі 6 жылға созылады, бұл 200% -дан астам кіріс әкеледі. Аюлар нарығын қалпына келтіру көбінесе алдын ала жүктелетінін ескере отырып, сол мүмкіндіктерді пайдалану үшін қолма-қол ақшаның жеткілікті болуын қамтамасыз ету ең жақсы шешім болуы мүмкін.

Bottom Line

Қолма-қол ақша қорлары инвестор портфелінің маңызды бөлігі болып табылады, бірақ нарықтың құлдырауы кезінде барлық қолма-қол ақшаны ұстауға бұрылу маңызды қате болуы мүмкін. Инфляция уақыт өте келе қолма-қол ақшаның сатып алу қабілетінің құнын төмендетеді және ақшаны қолма-қол ақшамен ұстау көбінесе уақыт өте келе көбірек пайда табуға болатын мүмкіндіктерді жоғалтуға әкеледі. Оның орнына, бөлшек инвесторлар көптеген басқа ауқатты адамдардың жетегіне еріп, өз қаражатының бір бөлігін акцияларға бөлуді сақтай отырып, сау ақша қорын сақтай алады. Қолма-қол ақшаға бөлінген қаражаттың орта есеппен 20-30% инвесторларға өз инвестицияларын нарықтың ауыр құлдырауынан қорғауға және болашақта экономика көтерілген кезде сатып алуға жастыққа ие болуға мүмкіндік береді.

Байлық құру бойынша кеңестер

Қаржыңызға әсер ететін жаңалықтарды жіберіп алмаңыз. Жаңалықтар мен кеңестер алыңыз SmartAsset жарты апталық электрондық поштасы арқылы ақылды қаржылық шешімдер қабылдау. Бұл 100% тегін және кез келген уақытта жазылымнан бас тарта аласыз. бүгін тіркеліңіз.

Фото кредит: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai

Пост Қолма-қол ақша қоқыс па? Бұл сіздің аю нарығындағы қолма-қол ақшаңыз болуы керек бірінші пайда болды SmartAsset блогы.