Ипотека мөлшерлемелеріне байланысты жылжымайтын мүлік нарығы баяулады ма?

Негізгі тағамдар

• Бір жыл бұрынғы осы уақыттан бері ипотекалық несие мөлшерлемелері үш есеге жуық өсті.
• Дегенмен, тұрғын үй бағасы көтеріле берді, бұл жаңа ипотеканы қолжетімсіз етті.
• Тұтастай алғанда, нәтиже жылмен салыстырғанда жаңа несие өтінімдерінің 41%-ға төмендеуі болып табылады.

Өткен жылы инфляцияның өсуі және ФРЖ-нің жауап ретінде пайыздық мөлшерлемелерді көтеруі тұрғын үй нарығында дүрбелең тудырды. Бір жылдан сәл астам уақыт бұрын ипотекалық несиенің мөлшерлемесі рекордтық төменгі деңгейге жақын болды. Қазір олар шамамен 7%, екі-үш есе жоғары.

Кейбір нарықтар жауап ретінде тұрғын үй бағасының құлдырауын көргенімен, көп жағдайда құлдырау жаңа сатып алулар үшін ипотекалық төлемдерді ұстап тұру үшін жеткіліксіз болды. Мұның бәрі сатып алушылар үшін баспана құнының жоғарылауына әкелді.

Біз айдағы ипотекалық трендтер туралы не білуіңіз керек екенін және келесі жылы істер қайда болуы мүмкін екенін қарастырамыз.

фон

COVID-19 пандемиясы экономиканы дүр сілкіндірді, өйткені миллиондаған адамдар жұмыссыз қалды және белсенділік тез тоқтады. Үкімет ынталандыру төлемдері мен пайыздық мөлшерлемелерді төмендету арқылы жауап берді.

Пандемия кезінде ипотекалық несие мөлшерлемелері 2.65 жылдың қаңтарында 2021%-ға жетіп, ең төменгі деңгейге жетті.

Ел COVID-тен шыққан кезде тереңдеу және пандемия шектеулері жеңілдеді, еңбек нарығы және жеткізілім тізбегі мәселелері сияқты факторларға байланысты инфляция көтеріле бастады. Инфляция 2022 жылдың маусымында 9.1%-ды құрады.

Бұған жауап ретінде Федералдық резервтік жүйе өзінің эталондық пайыздық мөлшерлемесін осы жылдың басындағы 3.75%-дан 4%-дан 0%-ға дейін көтерді. Бұл ипотекалық несиенің өсуіне себеп болды.

TryqИнфрақұрылым шығындарының жинағы туралы | Q.ai – Forbes компаниясы

Ипотекаға сұраныс

Пайыздық мөлшерлемелер көтерілген сайын, көптеген нарықтарда жүзеге асырылмаған тұрғын үй бағасының сәйкесінше төмендеуінсіз ай сайынғы несие төлемдері қымбаттайды және қол жетімді емес.

2022 жылы ипотекалық несиеге сұраныс төмендеді. Жаңа несие алуға өтініштер бір жыл бұрынғыдан шамамен 41%-ға қысқарды және қайта қаржыландыру өтінімдері 86%-дан астам төмендеді.

Желтоқсан сол үрдістің жалғасын көрсеткендей. Қарашаның соңғы аптасында өткен аптамен салыстырғанда ипотекалық өтінімдер 0.8%-ға қысқарды. Желтоқсан дәстүр бойынша үй сату үшін баяу ай болып табылады, бұл мәселені шиеленістіруі мүмкін.

тарифтер

Экономикалық белгісіздік пен алаңдаушылықтан тыс келе жатқан рецессия, ипотекалық несие мөлшерлемесінің жаппай өсуі ипотекалық сұраныстың төмендеуінің басты себептерінің бірі болып табылады.

Пайыздық мөлшерлемелер 2.65 жылдың басында 2021% төмен деңгейге жетті және ұзақ уақыт бойы салыстырмалы түрде төмен болып қалды, шамамен бір жыл бойы 2.75% және 3.25% аралығында болды.

Инфляция көтерілген кезде Федералдық резерв жауап берді оның эталондық мөлшерлемелерін көтеру, бұл үй несиесінің мөлшерлемесін арттырды. 1 желтоқсан аптасында АҚШ-та 30 жылдық белгіленген мөлшерлемемен ипотека бойынша орташа мөлшерлеме 6.49% құрады.

Бұл 18-ші жылдардың басында 1980%-дан астамға жеткен тарихи жоғары көрсеткіштерден әлдеқайда төмен. Дегенмен, соңғы рет 6 жылы 2008%-дан асқан, яғни бұл көрсеткіштер 15 жылға жуық уақыт бойы байқалмаған.

Тұрғын үй бағасының өсуінің әсері өте зор.

Сізде 250,000 2.5 доллар балансы бар отыз жылдық ипотекаңыз бар деп елестетіңіз. 988% пайыздық мөлшерлемемен сіз ай сайын 355,680 доллар төлеп, жалпы сомасы 105,000 XNUMX доллар төлейсіз. Жалпы алғанда, сіз XNUMX XNUMX доллардан астам пайыз төлейсіз.

7.5% пайыздық мөлшерлемемен ай сайынғы төлеміңіз 1,748 долларға жетеді. Бұл 629,280 375,000 АҚШ долларын құрайтын жалпы несие төлемін білдіреді, оған несие мерзімі ішінде XNUMX XNUMX доллардан астам пайыз кіреді.

Бүгінгі күні отбасылар бірдей бағадағы үйге қол жеткізу үшін бір жыл бұрын қажет болғаннан екі есе көп ай сайынғы төлемді төлеуі керек.

Үй бағасы

Жалпы, пайыздық мөлшерлеме көтерілген сайын үй бағасы да төмендейді. Бұл жаңа сатып алушыларға жоғары несие төлемдерін талап ететін жоғары мөлшерлемелердің соққысын жұмсартуы мүмкін.

Өкінішке орай, үй сатып алушылар үшін бағаның төмендеуі әлі жүзеге аспады, өйткені үй бағасы 2022 жылға дейін көтерілді.

2022 жылдың бірінші тоқсанында орташа үй 514,100 3 долларға сатылды. Үшінші тоқсанда орташа үй 542,900 5 долларға сатылды. Бұл шамамен XNUMX% өсім инфляциядан аз, яғни тұрғын үй сәл арзандады.

Дегенмен, көптеген адамдар жалақының инфляцияға сәйкес өскенін көрмеді, яғни қолжетімділік жақсарған жоқ.

Жалға алушылар да ауыртпалықты сезінуде, жалдау ақысы бір жылмен салыстырғанда 7.8% өсті. Бұл әлі де өз тарифтерін бекітуді қажет ететіндердің барлығы бір жыл бұрынғыға қарағанда қол жетімді баспанамен айналысатынын білдіреді.

Сатып алу немесе сату үшін жақсы уақыт па?

Егер сіздің үйіңіз болса және оны сатқыңыз келсе немесе үй сатып алғыңыз келсе, қазір дұрыс уақыт па деген сұрақ туындауы мүмкін. Жауап: ешкім білмейді.

Федералды резервтік жүйе инфляцияның өсуіне жауап ретінде пайыздық мөлшерлемелерді көтерді. ФРЖ ставкаларды одан да жоғарылату арқылы осы жолды жалғастыруы мүмкін немесе инфляция төмендей бастаса, үдеткішті жеңілдетуі мүмкін.

Сондай-ақ, қазіргі уақытта тұрғын үй бағасының өсуін жалғастыра алатындығы белгісіз. Көптеген ірі банктер мен жылжымайтын мүлік фирмалары келесі жылы бағаның төмендеуін болжап отыр. Ипотекалық өтінімдердің төмендеуі сұраныстың аздығын көрсетеді, бұл бағаны төмендетуге мәжбүр етуі мүмкін.

Егер сіз сатып алғыңыз келсе, ФРЖ мөлшерлемелерді көтеруді тоқтатады немесе сатып алушылар тарапынан сұраныстың төмендеуі уәжделген сатушыларды үй бағасын төмендетуге мәжбүр етеді деп құмар ойнайсыз.

Дегенмен, егер сіз теңдеудің екінші жағында болсаңыз, сіз ФРЖ пайыздық мөлшерлемелерді көтеруді тоқтатып, қымбатырақ үйлердегі ипотекалық төлемдерді қол жетімді етеді деп үміттенетін шығарсыз.

Сондай-ақ құлдырау туралы қорқыныш шындыққа айналмайды, бұл сіздің үйіңізді сатып алушылардың азаюына әкеледі деп үміттенуіңіз керек.

Bottom Line

Үй сатып алу американдық арманның маңызды бөлігі болып табылады. Түсінікті, бұл қазір көпшілігіміз үшін қолжетімсіз болып көрінеді. Тұрғын үй бағасының шамалы өзгеруімен пайыздық мөлшерлемелердің соңғы көтерілуі мұны адамның қолы жетпейтін етіп қойды. Ипотекаға өтінімдердің азаюы осыны көрсетеді.

Инвесторлар үшін жылжымайтын мүлік нарығын қадағалау өте маңызды. Егер сіз үй сатып алғыңыз келмесе де, жылжымайтын мүлік нарығының әлсіреуі сізге жерге бағытталған инвестицияларды жеңілдікпен сатып алуға тамаша мүмкіндік береді.

Егер сіз үй сатып алғыңыз келсе, үйдің қолжетімділігін бақылап, басқа инвестицияларыңызды қысқа мерзімде алдын ала төлем жасау үшін жеткілікті түрде өтімді ұстауыңыз керек.

Q.ai сіздің активтеріңізді салыстырмалы түрде өтімді сақтай отырып, инвестициялаудан болжамды шығарады. Сіз сатып алуды жасауға дайын болғанша, біздің жасанды интеллект барлық тәуекелдерге төзімділік пен экономикалық жағдайлар үшін ең жақсы инвестициялар үшін нарықтарды зерттейді. Сондай-ақ біз сіздің инвестицияларыңызды біріктіру арқылы әртараптандырамыз Инвестициялық жинақтар инвестициялауды қарапайым және стратегиялық етеді.

Ең бастысы, белсендіруге болады Портфолионы қорғау қай салаға инвестиция салсаңыз да, кез келген уақытта табысыңызды қорғау және шығындарыңызды азайту үшін.

Бүгін Q.ai жүктеп алыңыз AI-мен жұмыс істейтін инвестициялық стратегияларға қол жеткізу үшін. $100 депозитке салған кезде, біз сіздің шотыңызға қосымша $100 қосамыз.