Жарналар үшін кіріс шегі бар ма?

A Рот ИРА салықсыз өсуді ұсынатын жеке зейнетақы шотының (IRA) түрі болып табылады. Қысқасы, сіз жарналар бойынша салықты алдын ала төлейсіз, уақыт өте келе шоттың өсуіне мүмкіндік беріңіз және салықсыз үлестіру мүмкіндігін пайдаланасыз.

Бұл керемет көрінуі мүмкін, бірақ бұл есептік жазбалар барлығы үшін жақсы жұмыс істемейді. Айыппұлды болдырмау үшін жылдық табысыңыз белгілі бір шектен төмен түсуі керек.

Бірақ Roth IRA кіріс шектеулері қандай және айыппұлдар қалай жұмыс істейді? Мынаны білу керек.

Блуммен зейнетке шығуды жоспарлауды бастаңыз Roth IRA үшін кіріс шегі қандай?

Roth IRAs бойынша кіріс шектеулері сіздің деректеріңізге негізделген өзгертілген жылдық жалпы табыс (AGI). Табысыңыз максималды шектен жоғары болса, айыппұлсыз ешқандай жарна жасай алмайсыз. Сонымен қатар, егер табысыңыз кезең-кезеңімен шығудың ең төменгі шегінен өтсе, айыппұлсыз қоса алатын сома азаяды.

2022 Roth IRA максималды кіріс шектеулері

Міне, осы максималды кіріс шегі 2022 жылы Roth IRA үшін:

214,000 144,000 АҚШ доллары, егер сіз некеде бірлесе құжат тапсырсаңыз немесе жарамды жесір болсаңыз, 10,000 2022 доллар, егер сіз үй шаруашылығының басшысы болсаңыз, жалғызбасты болсаңыз немесе некеде бөлек өтініш беріп, бөлек тұрсаңыз, XNUMX XNUMX АҚШ доллары, егер некеде бөлек өтініш беру және бірге тұруXNUMX Roth IRA минималды кезең-кезеңімен шығу шектеулері

2022 жылы Roth IRA жарнасының кезең-кезеңімен тоқтатылуы басталады:

204,000 129,000 АҚШ доллары, егер сіз некеге тұрсаңыз, бірге өтініш берсеңіз немесе жарамды жесір болсаңыз, $ 0 XNUMX, егер сіз үй шаруашылығының басшысы болсаңыз, жалғызбасты болсаңыз немесе некеде бөлек өтініш білдірсеңіз және бөлек тұрсаңыз, $ XNUMX некеде бөлек өтініш беріп, бірге тұрсаңыз

Табысыңыз кезең-кезеңімен тоқтатылатын ауқымда болғанда, сіз IRS жұмыс парағын пайдалана аласыз төмендетілген жарна сомасы. Егер сіз кезең-кезеңімен шығу шегінен төмен түссеңіз, салық салынатын кірістің кем дегенде бірдей сомасын алған болсаңыз, сол жылдағы ең жоғары соманы қоса аласыз.

Ескертпе: жарнаның максималды шегі жыл сайын өзгеруі мүмкін, бірақ ол солай Қазіргі уақытта 6,000 жылға 2022 7,000 доллар (50 жаста немесе одан үлкен болсаңыз, XNUMX XNUMX доллар).

Осы кіріс шектеулері қалай жұмыс істейтінін мысалға келтірейік. Егер сіз 40 75,000 АҚШ долларын құрайтын өзгертілген AGI бар 6,000 жастағы жалғыз файлшы болсаңыз, сіз Roth IRA-ға толық $ 6,000 129,000 қоса аласыз. Салық салынатын табыстан кемінде $135,000 3,000 тапқан, бірақ $3,000 XNUMX кезең-кезеңімен шығу шегінен аз болғандықтан, сіз талаптарға сай боласыз. Алайда, егер сіз $XNUMX XNUMX тапсаңыз, айыппұлсыз үлес қоса алмайсыз. Сонымен қатар, егер сіз салық салынатын табыс ретінде XNUMX АҚШ долларын тапсаңыз, сіз тек XNUMX долларға дейін үлес қоса аласыз.

Тарих жалғасуда

Ұзақ өмір сүруді жоспарлайсыз ба? AgeUp арқылы табысқа кепілдік беріңіз Егер сіз Roth IRA кіріс шегінен асып кетсеңіз не болады?

IRS төлемдері а 6% акциз Roth IRA жарналарының артығы бойынша олар шотта қалады.

Мысалы, сіздің табысыңыз максималды шектен асып кетті делік, бірақ сіз Roth IRA шотына 6,000 доллар саласыз. Сіз жылына шамамен 360 доллар қарыз болуыңыз мүмкін (плюс 6 доллардағы пайыздық кірісіңіздің 6,000%). Артық сома сіздің шотыңызда қалғанша салық жыл сайын жалғасады.

Сіз артық жарналар жасадыңыз ба? Егер сіз оларды (және нәтижелі кірістеріңізді) сол жылға салық декларациясы төленетін күнге дейін алып тастасаңыз, IRS сізден 6% салық алмайды.

Рот IRA 5 жылдық ережесі қандай?

Roth IRA қаражатын алу деп санау керек «білікті дистрибуциялар» олардың салықтан босатылуы үшін. Тарату жарамды болуы үшін сіз оны сұраған кезде кемінде 59 ½ жаста болуыңыз керек және бес жылдық ережені қанағаттандыруыңыз керек. Бес жылдық ереже сіз бірінші Roth IRA жарнасын енгізген салық жылынан бастап бес жыл өткенін талап етеді.

Сондықтан, егер сіз 57 жаста Roth IRA ашсаңыз және 60 жасқа толған кезде үлестіруге тырыссаңыз, ол салықсыз болмайды, өйткені сіз бес жылдық ережені әлі қанағаттандырмайсыз. Сіз кем дегенде 62 жасқа жеткенше күтуіңіз керек еді.

Roth IRA және 401(k): айырмашылығы неде?

Дәстүрлі 401(k) шоттар Рот IRA-дан бірнеше негізгі жолмен ерекшеленеді.

Жұмыс берушілер қызметкерлерге 401 (k) жоспарын ұсынады, ал жеке тұлғалар қаржылық институттармен тікелей Roth IRA құрады. 401 (k) жарналар салыққа дейінгі долларларды пайдалана отырып жасалады және ақшаны алу табыс салығына жатады - Рот IRA үшін керісінше. 401 (k)s Roth IRAs сияқты кіріс шектеулері жоқ. Сіз сондай-ақ жыл сайын көбірек үлес қоса аласыз және жұмыс берушінің сәйкестігінен пайда көре аласыз. 401(k)s әдетте таратуларды алуды талап етеді 72-ге келгенде, ал Roth IRA ешқашан таратуды қажет етпейді.  Ескі зейнетақы шоттарын тауып, Beagle арқылы қолма-қол ақша табыңыз Сізге Roth IRA алу керек пе?

Roth IRA зейнетке шығу үшін үнемдеуге және салықсыз өсуге көмектесетін құнды шот болуы мүмкін. Бұл әсіресе болашақта жоғары салық мөлшерлемелерін күтсеңіз пайдалы.

Дегенмен, сіздің жылдық табысыңыз тым жоғары болса, бұл жақсы нұсқа болмайды. Сонымен қатар, егер сіздің жұмыс беруші 401(k) жоспарын ұсынса және сіздің жарналарыңызға сәйкес келсе, бұл шот инвестициядан жоғары кірісті ұсына алады.

Дұрыс таңдау сіздің жұмысқа орналасу жағдайыңызға, жылдық табысыңызға, салық декларациясының мәртебесіне және болашақта күтілетін салық мөлшерлемелеріне байланысты болады. Roth IRA-ны 401(k)s және дәстүрлі IRA сияқты басқа опциялармен салыстыруды ұмытпаңыз. Есіңізде болсын, тек біреуін таңдаудың қажеті жоқ. Кейбір жағдайларда зейнетақы қорларын Roth IRA және 401 (k) сияқты шоттардың бірнеше түріне бөлу пайдалы болуы мүмкін.