«Біздің қарым-қатынасымыз дұрыс па деген сұрақ туындайды». Біздің қаржылық кеңесшіміз – «ең жақсы орындаушы», бірақ оның құны жылына 20 мың доллардан асады, тіпті біз ақша жоғалтқан кезде де. Жаңасын алуымыз керек пе?

Сұрақ: Бірінші қаржылық кеңесшіміз зейнетке шыққаннан кейін, фирмамен қарым-қатынасымызды жалғастыру үшін ол ұсынған жаңа кеңесті таңдадық. Жылына 1,700 АҚШ долларын құрайтын тіркелген мөлшерлеме төлеміміз басқарылатын активтеріміздің 0.9%-ына өзгерді. Бұл бір жылда шамамен 20,000 1 доллар болатын төлемді білдіреді. Биылғы жылы біз мұрадан түскен инвестицияға 20,000 миллион доллардың солтүстік бөлігін қостық. Бірақ бәрібір біздің кеңесшіміз бірқалыпты төлеммен немесе төмен пайыздық төлеммен жүрмейді. Иә, біздің кеңесшіміз – үздік орындаушы, бірақ бәрі сияқты, біздің портфолио биыл да үлкен соққы алып жатыр және төлем 10 15 доллардан асады. Біз кеңесшілерді ауыстыруды білдірсе де, белгіленген ақыға ұмтылуымыз керек пе? Бастапқы жылдық жалпақ төлемнің XNUMX немесе XNUMX есесі менде қарым-қатынасымыз дұрыс па деген сұрақ туындайды. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Сіз бұл құралды осы жерде сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін қаржылық кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.)

Жауап: Жауап қарапайым емес, бірақ кәсіпқойлар салада өте стандартты деп санайтын 0.9% төлемнен бастайық. Бірақ бұл оның осы ақы үшін сіз үшін шынымен не істеп жатқанын және жақсы адам әлдеқайда аз ақы алуы мүмкін екенін тексеру арқылы әрі қарай зерттеудің қажеті жоқ дегенді білдірмейді. Темпус Пекуниядан сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Крис Рассел: «0.9% үшін кеңесші жан-жақты жоспарлауды қамтамасыз еткені дұрыс немесе сіз бағаның бір бөлігі үшін жасалуы мүмкін нәрсе үшін тым көп төлейсіз», - дейді. Таун Капиталдағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Райан Таунслиді қосады: «Кеңесші ретінде мен өте сирек жағдайларды қоспағанда, сіздің төлем кестеңізді ұстануға түсіністікпен қараймын. Бұл сіздің кеңесшіңіз осы ақыға лайықты құндылықты жеткізеді дегенді білдірмейді. Үлкен ақы төлеу үлкен мәнге ие болуы керек », - дейді Таунсли.

Сіздің кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңасын іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Miller Premier Investment Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Майкл Миллер өз тарапынан: «Кеңесшіңізден құтылу немесе құтылмауды бағалау кезінде оның көрсететін қызметтерін ескеру қажет. Кейбір қаржылық кеңесшілер өз пакеттерінің бір бөлігі ретінде жоспарлау қызметтерінің өте толық тізімін ұсынады: жылжымайтын мүлікті жоспарлау және құжаттарды дайындау, тапсырыс бойынша құрылымдық ескертулер, салықты жоспарлау, тәуекелдерді басқару, зейнетақы кірістерін жоспарлау және тіпті бизнес-жоспарлау ... Күннің соңында сіз' Карталардың барлығын шын мәнінде ұстайтын адам боласыз, өйткені кімді жалдайтыныңызды өзіңіз шешесіз. Егер сіздің кеңесшіңіз сіз төлеп жатқан баға бойынша қызметтер мен тәжірибені жеткізбей жатқанын сезсеңіз, сізде дүкен аралау еркіндігі бар».

Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Сіз бұл құралды осы жерде сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін қаржылық кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.

Оның үстіне, сіздің кеңесшіңіз сізбен жұмыс істеуге дайын емес сияқты, дейді мамандар. «Сұранысқа «жоқ» деп жауап беретін қарым-қатынаста болғыңыз келе ме? Тегіс ақы ұсынатын арзанырақ кеңесшілер бар », - дейді Рассел. Шынында да, біркелкі төлемді қарастырған жөн. Белгіленген мөлшерлемесі бар жаңа кеңесшіні іздеген кезде, Ten Talents Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Калеб Пэддок жаңа кеңесшіден белгілі бір жылда әрбір клиентте қанша сағат жұмыс істейтінін сұрау керек дейді. «Олармен жылына қанша кездесу өткізесіз? Кеңесші салықты жоспарлауды және бенефициарларды жоспарлауды жүргізе ме? Олар дұрыс салықтық шоттарға дұрыс инвестицияларды ұстауға көмектесетін активтерді бөлу бойынша кеңес береді ме? Сіз жай ғана инвестицияға назар аударатын үздік орындаушыны табуға тырысқаннан гөрі, жан-жақты жоспарлаудан көбірек құндылыққа ие боласыз», - дейді Пэддок.

Таунсли кеңесші әрқашан сіздің бизнесіңізді жалғастыру процесінде болуы керек екенін атап өтеді, сонымен қатар активтерге негізделген алымдар сіздің портфолиоңыз ұлғайған сайын алымдарды азайтумен бірге келуі керек екенін атап өтеді. «Екі еселенген ақшаны басқару екі еселенген жұмысты қажет етпейді, сондықтан деңгейлі алым құрылымы ең қолайлы. Менің ең жақсы кеңесім - екінші пікір алу», - дейді Таунсли.

Кіммен жүрсеңіз де, сіз басқа 2-3 адаммен сұхбат алғыңыз келуі мүмкін немесе қажет болған жағдайда одан да көп адам жеткізуге және сізге ақы төлеуге тұрарлық екенін сезіндіруге болады. Міне, осылай жалдағыңыз келетін кез келген кеңесшіге қандай сұрақтар қою керектігі туралы нұсқаулық.

Сіздің кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңасын іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].