Мен студенттік несиемді 37 жыл бойы төлеп келемін, бірақ қазір жылына 11 мың доллар табамын.

Сұрақ: Менде 1984 жылғы студенттік несием бар, мен дефолтқа ұшырадым. Мен 72 жастамын және қосымша қауіпсіздік кірісі (SSI) төлемдерін шегерім арқылы төледім. Менің жылдық табысым бар болғаны 11,000 37 доллар. Несиені төлеу немесе азық-түлік пен дәрі-дәрмек сатып алу туралы шешім қабылдау қиынға соғуда. XNUMX жылдан кейін бұл несиені жою немесе кешірудің қандай да бір жолы бар ма?

Жауап: Студенттік несие бойынша ондаған жылдар бойы төленетін төлемдермен бетпе-бет келу және сіз әлі де жеткілікті прогреске қол жеткізе алмағаныңызды сезіну қиынға соғатыны сөзсіз, бірақ мамандар сіз жасай алатын нәрселер бар дейді. Білу керек бірінші нәрсе - сіз несие төлемдеріңізді дәл қазір Әлеуметтік қамсыздандырудан шегеріп алмауыңыз керек. Шынында да, үкімет төлемді тоқтату тоқтатылғаннан кейін алты айға дейін салықты қайтаруды немесе жалақыны жабуды тоқтатты (енді ол 31 тамызда жойылады деп жоспарланған). Осылайша, Leslie Tayne, Tayne Law Group негізін қалаушы және басқарушы директоры: «Мен міндетті түрде қызмет көрсетушімен байланысып, не болып жатқанын білетін болар едім» дейді. (Студенттік несиені қайта қаржыландырудың бүгінгі төмен мөлшерлемелері тартымды болуы мүмкін екенін ескеріңіз, бірақ федералды несиелері бар адамдар мұны істеуі мүмкін. емес қайта өңдеуді қалайды, себебі ол сізді федералды қорғаудан айырады; дегенмен жеке студенттік несиелері бар оқырмандар қайта қаржыландырғысы келуі мүмкін - Студенттік несиені қайта төлеу бойынша ең төменгі мөлшерлемелерді мына жерден қараңыз.)

Студенттік қарызды жақсырақ ұстау үшін басқа да жолдар бар, мысалы, табысқа негізделген төлем жоспарына тіркелу және ықтимал есеп айырысу.

Федералды студенттік несиелер үшін кіріске негізделген өтеу жоспарлары

«Олардың сұрағын оқығандағы менің оптимистік болжамым, бұл қарыз алушы қазіргі уақытта несие бойынша дефолтқа ұшырамайды», - дейді Эндрю Пентис, несие бойынша сарапшы және StudentLoanHero студенттік несие бойынша сертификатталған кеңесші. «Бұл өте жақсы, өйткені олар әлі де кіріске негізделген төрт төлемнің біріне жазыла алады (ЭДР) ай сайынғы жүктемелерді кіріске қатысты өте төмен ұстауға арналған жоспарлар. Табысы өте төмен адамдар осы жоспарлар бойынша 0 доллардан төмен төлемдерді ала алады, бірақ IDR-ге өтініш беру үшін сізде федералды несие болуы керек екенін ескеріңіз.

Студенттік несиеден немесе басқа қарыздан құтылу туралы сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Бұл 1984 жылғы несие ескі жағында екенін ескере отырып, Пентистің пікірінше, қарыз алушы оны IDR алуға өтініш беру үшін федералды үкіметпен тікелей шоғырландыру несиесіне біріктіруі керек болуы мүмкін. «Бірақ мұны істеу өте оңай. Бұл туралы федералды несие қызметшісімен телефон арқылы сөйлескен дұрыс », - деді ол studentaid.gov өзінің веб-сайтын жақсартып жатқанын «бірақ ол әлі де сенімді емес». 

Шешім іздеңіз

Ескі, дефолтты федералды немесе жеке студенттік несиелері бар қарыз алушылар студенттік несиені реттеу туралы келіссөздер жүргізуге тырысуы мүмкін. NerdWallet студенттік несие бойынша сарапшы Анна Хелхоскидің айтуынша, сіз несие берушінің мейіріміне ие боласыз. 

«Федералдық студенттік несие берушілер есеп айырысу келіссөздерін бастау үшін сіздің несиелеріңіздің дефолтта немесе жақын болуын талап етеді, бірақ бұл сіз мәжбүрлеуге тырысатын нәрсе емес», - дейді ол. «Сіздің несие берушіңіз келіссөздер жүргізетініне кепілдік жоқ және сіз несиеңізге зиян келтіресіз және нәтижесінде басқа жазалау салдарына тап боласыз».

Әдетте федералды студенттік несие бойынша есеп айырысу кең таралған емес, өйткені несие иесі сіздің ақшаңызды салықты қайтару немесе жалақыны жабу арқылы ала алады, дейді Хелхоски. «Жеке студенттік несие бойынша есеп айырысулар да қиын», - дейді ол. 

Ол былай деп қосады: «Бірақ егер сізде қаржылық қиындықтар болса, сіз бірнеше рет дефолтқа ұшыраған болсаңыз немесе олар жалақыңызды қайтара алмаса немесе салықты қайтара алмаса, оларды реттеуге болады. Бұл қарыз алушылар үшін қарызды өтеуге ұмтылудың ықтимал экстремалды нұсқасы, бірақ бұл оларды ауырлататын ескі дефолтты қарыздан құтылудың жалғыз жолы болуы мүмкін ». 

Ойынның соңын есептеңіз 

«Мен осыдан 20 жыл бұрын осы қарыз алушымен сөйлесу үшін уақыт машинасының түймесін басып, оларды кешірім алу жолына түсіргім келеді», - дейді Пентис, артқа емес, алға қараудың кілті екенін мойындайды жақсырақ қаржылық негіз құру. «Бұл қарыз алушы үшін студенттік несиенің нөлдік балансы олардың мақсаты емес және бұл нақты нұсқа емес», - дейді ол. «Бұл олардың ай сайынғы жарналарын бақылауда ұстау, осылайша олар өмір сүруге қажетті барлық нәрсені ала алады».