Мен қаржылық кеңесші жылына 5,000 доллар тұратынын білдім. Бұл тұр ма?

Күні кеше бір оқырман бізге жақсы ой айтып, былай деп жазды: Ол адамдарға қаржы кеңесшісінің шын мәнінде қандай шығынға ұшырауы мүмкін екенін тереңірек қарастырғанымызды қалайды. Міне, оның электрондық поштасы, төменде біз кеңесшінің құны шынымен де тұр ма, жоқ па және кім үшін екенін білеміз. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Мұнда қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын қаржылық кеңесшімен байланыса аласыз.) 

Оқырман электрондық поштасы: Менің жасым 69-ға таяп қалды және 30 жылдан астам уақыт бойы ірі қаржы фирмаларында және жеке кеңесшіде инвестиция жасадым. Мен қаржылық кеңесшінің құнын сұрағым келеді. Мысалы, олардың кез келгенімен сізде 500,000 XNUMX доллар болса, ол құны болуы мүмкін шектен асқанда Жыл сайын сіздің иеліктеріңіздің 1%. Бұл жылына 5000 доллардан кем емес! Енді сіздің портфолиоңыз 5,000 XNUMX доллардан асып түседі деп үміттенемін, бірақ портфолиоыңыз төмендеген жылдар туралы не деуге болады? Портфельді ұстаушы инвестиция шығынының сомасын ғана емес, сонымен қатар кеңесші үшін бұл сыйақыны да жоғалтады. Тұтастай алғанда, басқару ақысы жылдар ішінде ондаған мың долларды құрауы мүмкін, және менің тәжірибемде бұл менің шотымды жоғалтуға тұрарлық емес еді. Мұны оқырмандармен бөлісіп, мынаны айтқаныңыз дұрыс болар еді: Есептік жазба жоғалған жылдары қаржылық кеңесшіге төлеуге тұрарлық па? Кеңесші шынымен қанша тұрады?

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен жұмыс істеу немесе жаңа кеңесшіні жалдау туралы сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Жауап: Мұны шақырғаныңызға қуаныштымыз, өйткені қаржы кеңесшісін жалдағыңыз келсе, бағаны ескеру қажет. Көптеген дәстүрлі кеңесшілер басқарылатын активтеріңіздің шамамен 1% алады, деп түсіндіреді Nerdwallet-тің инвестициялық өкілі Алана Бенсон - басқалары азырақ ақы алады. Ал кейбіреулер үшін құны лайықты болады, ал басқалары үшін онша көп емес. Сүңгіп алайық.

Біріншіден, 1% қосылады. «1% көп болып көрінбесе де, сіздің шотыңыздағы теңгерім өскен сайын алымыңызға түсетін доллар сома да өсетінін есте сақтаңыз», - дейді Бенсон. Егер сізде жылдық 500,000% алым алатын қаржы кеңесшісі басқаратын $1 болса, сіз жылына $5,000 төлейсіз, ал егер балансыңыз $750,000-ға дейін өссе, сіздің алымыңыз жылына $7,500 дейін өседі.

Айтпақшы, көптеген фирмалар жеке қызметтер үшін 1% -дан аз ақы алады. «Алғашқы 1 100,000 доллардан 1% аламыз, бірақ одан кейін төлем төмендейді. Мен негізінен маркетингпен айналысатын ірі фирмалардан 0.50% және одан жоғары төлемді көрдім», - дейді Stapp қаржылық әл-ауқатты басқару және жоспарлаудың сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Томас Степп. Бенсон: «Егер сізге онлайн-қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу ыңғайлы болса, сіз бұл төлемді XNUMX%-дан төмен түсіріп, салыстырмалы қызметтерді ала аласыз» деп атап өтеді.

Мұнда қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын қаржылық кеңесшімен байланыса аласыз.

Басқарудағы активтердің пайызынан басқа қаржылық кеңесшілерге өтемақы алудың басқа жолдары бар және мұндай келісім сіздің қажеттіліктеріңізге байланысты сізге қаржылық жағынан тиімдірек болуы мүмкін. «Бізде мыңдаған адамдар кеңестер үшін сағат сайын, жоба негізінде немесе тұрақты ай сайынғы төлемді таңдайды. Бұл клиенттің нені қалайтыны мен қажеттілігіне байланысты», - дейді Lodestar Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Скип Флеминг.

2021 жылғы Magnify Money сауалнамасы респонденттердің 61%-ы тиісті қаржылық қызметтер үшін жыл сайын 3,000 доллардан аз төлейтінін айтты. Бұл нұсқаулық әртүрлі қызмет түрлері үшін төлеуге болатын нәрсені бөледі. Оның үстіне, бұл төлемдер бірнеше рет келісіледі, және бізде бөлектелген қаржылық кеңесшіге олардың белгіленген төлемдерін төмендету туралы хабарласудың ең жақсы тәсілдері.

Кеңесші құнына тұрарлық ба? 

Жауап қарапайым емес және кеңесшінің құнына тұрарлық-болмайтындығы сіздің қаржыңыздың қаншалықты күрделі екендігі және қаржылық жоспарлау мен инвестициялау кезінде қаншалықты білімді екеніңіз сияқты факторларға байланысты. «Жақсы қаржылық кеңесші инвестицияны басқарудан әлдеқайда көп нәрсені ұсына алады. Кеңесші сізге зейнеткерлік жоспарлау, жылжымайтын мүлікті жоспарлау, үлестік өтемақы және жалпы қаржылық жоспарлау сияқты күрделі қаржылық тақырыптарда көмектесе алуы керек», - дейді Бенсон. Егер сіз мұны өзіңіз шешуге ыңғайлы болмасаңыз, кеңесші сізге лайық болуы мүмкін. 

Spark Financials негізін қалаушы, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Даниэль Миураны қосады: «Тәжірибелі және жақсы дайындалған кеңесші сіздің өмірлік мақсаттарыңыз бен ұмтылыстарыңызға тереңірек ену үшін уақыт алады», - және сол жерден сізге жоспар жасайды. Егер бұл сізге көмек қажет болса, кеңесшіге жүгініңіз.

Мұнда қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын қаржылық кеңесшімен байланыса аласыз.

Инвестицияларды басқару кезінде эмоцияларыңызды бақылауда ұстау қиынға соғатын болса, кеңесшінің көмегіне жүгінуіңіз мүмкін, дейді мамандар. «Өзін-өзі басқаратын көптеген адамдар үшін эмоцияларды қаржылық өмірінен аулақ ұстау тәртібі жоқ, сондықтан төмен сату және жоғары сатып алу сияқты жаман қаржылық шешімдер қабылдауы мүмкін», - дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Эдвард Шмитцер және президент және негізін қалаушы. River Capital Advisors.

Ақшамды өз бетімше басқаруым керек пе?

Қаржылық кеңес беру ақысы сіздің инвестициялық өміріңізде ондаған мың долларға дейін қосуы мүмкін. Және бұл маңызды. Сонымен, егер адамда әртараптандырылған портфолио әзірлеу, портфолиосымен байланысты зерттеулер жүргізу, эмоцияларын бақылауда ұстау, фактілер мен зерттеулер негізінде портфолиоға өзгерістер енгізу және портфолиодан дұрыс шығу жылдамдығын анықтау дағдылары мен тәртібі болса, онда Шмитцер: «Оларға кеңесші қажет емес» дейді. Шығу Бұл нұсқаулық кім жасайды емес қаржылық кеңесші қажет.

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен жұмыс істеу немесе жаңа кеңесшіні жалдау туралы сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

• Оқырмандардың электрондық хаттары мен сұрақтары анық және қысқа болуы үшін өңделген.