Сіз шыңдап жатырсыз ба 401(k) жоспары Сіз жыл сайын жұмыстасыз ба? 401(k) және IRA-ға немесе екіге ең көп үлес қосқаннан кейін үнемдеуге және инвестициялауға әлі де ақшаңыз бар ма? Егер солай болса, онда сіз атқарушының кейінге қалдырылған өтемақы жоспарына үлес қосуды қарастырғыңыз келуі мүмкін. Басқарушы кейінге қалдырылған өтемақы жоспары табысы жоғары қызметкерлерге зейнеткерлікке шыққанға дейін табысының бір бөлігіне салық төлеуді кейінге қалдыруға мүмкіндік береді. Бұл қалай жұмыс істейді.
Ұя жұмыртқасын құрудың ең ақылды жолын табуға кәсіби көмек алғыңыз келсе, SmartAsset тегін сәйкестендіру құралы қаржылық кеңесшіні табуға көмектеседі.
Кешіктірілген өтемақы жоспарлары анықталды
Кешіктірілген өтемақы жоспары жұмыс берушілерге өз басшыларының табысының бір бөлігін кейінге қалдыруға мүмкіндік береді, осылайша олар одан шығуды бастағанда салық төлейді. Кешіктірілген өтемақы жоспарына үлес қосу басқарушыға табысының бір бөлігін салықтың төменгі шегінде, әдетте зейнеткерлікке шыққанға дейін қорғауға мүмкіндік береді.
Атқарушы кейінге қалдырылған өтемақы жоспарына қатысушылар жоспарға тіркелген кезде үлестіруді қашан бастау керектігін шешуі керек. Тіркелген кездегі жасыңызға байланысты зейнетке шығу күніңізді болжау қиын болуы мүмкін. Жоспарға жазылу мен зейнетке шығу арасындағы уақыт кезеңі неғұрлым ұзақ болса, зейнетке шығу күніңізді болжау соғұрлым қиын болады. Көптеген қатысушылар зейнетке шығу күнін 60-тың аяғында немесе 401(k) немесе XNUMX(k)-дан үлестіруді бастағанға дейін таңдайды. жеке зейнетақы жоспарлары (IRA).
Сондай -ақ, бірінші рет тіркелген кезде таратуды қалай алғыңыз келетінін көрсету қажет. Сіз белгілі бір жылдар ішінде біржолғы бөлінуді немесе тең төлемді алғыңыз келетінін айтуыңыз керек. Егер сіз басқарудың кейінге қалдырылған өтемақы жоспарынан бөлуді қашан немесе қалай алатындығыңызды өзгерткіңіз келсе, бұл қиын. Өзгеріс сіздің жоспарыңыздың шарттарында көрсетілгенше сізге бес жылға дейін күтуге тура келуі мүмкін.
Қызметкерлерге кешіктірілген өтемақы төлеу жоспарына қол жеткізуді ұсыну - қызметкерлердің құнды пайдасы. Мұндай жоспардың болуы білікті менеджерлерді тарта алады. Бұл сонымен қатар менеджерлерді бәсекелеске жұмысқа кетуге кедергі келтіруі мүмкін, себебі олар болашақта жарна енгізу қабілетінен айырылады.
Кешіктірілген өтемақы жоспарларының түрлері мен санаттары
Кейінге қалдырылған өтемақы жоспарларының екі түрі бар. The білікті жоспар Қызметкердің зейнеткерлікке шығуы және кіріс қауіпсіздігі туралы заң (ERISA) ережелеріне сәйкес болуы керек. Білікті жоспарларға кіреді 401 (к), 403 (ә) және 457 жоспар. Бұл жоспарлар барлық қызметкерлерге ұсынылуы керек. Сондай-ақ білікті жоспарлар бойынша жыл сайын қанша үлес қоса алатыныңызға шектеу бар. Атқарушы кейінге қалдырылған өтемақы жоспарлары болып табылады білікті емес жоспарлар немесе NQDC. Ережелер бұл жоспарлар үшін білікті жоспарлар сияқты қатаң емес.
Кейінге қалдырылған өтемақы жоспарларының төрт санаты бар. Жалақыны азайту және бонустарды кейінге қалдыру жоспарлары өте ұқсас белгіленген жарна жоспарлары. SERPs және артық төлемдер жоспарлары жұмыс берушімен қаржыландырылады және сияқты әрекет етеді белгіленген төлемдері бар жоспарлар.
Кешіктірілген өтемақы жоспарларының оң және теріс жақтары
Бұл жоспарлар арасында бірнеше маңызды айырмашылықтар бар. Кейінге қалдырылған өтемақы жоспарының кейбір артықшылықтары. Есіңізде болсын, бұл толық тізім емес:
Жыл сайын 401 (k) үшін жарна лимиттері бар, бірақ егер жоспар шектеулері болмаса, кейінге қалдырылған өтемақы жоспары үшін емес.
Егер сізде 72 (k) болса, сіз 401 жастан бастап таратуды бастауыңыз керек. Кешіктірілген өтемақы жағдайында бұл қажет емес.
Егер атқарушы билік жоғары табысты болса және ағымдағы салықтық мақсаттарда табысының көп бөлігін кейінге қалдырғысы келсе, кейінге қалдырылған өтемақы жоспары бұған мүмкіндік береді.
Басқарушы кейінге қалдырылған өтемақы жоспарларын қызметкерлердің белгілі бір жіктемелеріне бейімдей алады.
Міне, атқарушы кейінге қалдырылған өтемақы жоспарының кейбір кемшіліктері:
Егер сіз жұмыс істейтін компания болса банкротқа ұшырайды, 401(k) қор қорғалған. Бұл атқарушының кейінге қалдырылған өтемақы жоспарындағы қаражатқа қатысты емес. Сіз 100% жоғалтуыңыз мүмкін.
Егер сізде 59.5 (k) болса, сіз 401 жастан кейін кез келген уақытта қаржылық қиындықтар үшін таратылымдарды ала аласыз. Кешіктірілген өтемақы төлеу жоспарына жазылу кезінде сіз орнатылған тарату кестесін ұстануыңыз керек.
Егер сіз жұмысыңызды жоғалтсаңыз, 401 (k) ақшаңызды IRA -ға немесе жаңа жұмыс беруші демеушілік ететін 401 (k) жоспарына аударуға болады. Кейінге қалдырылған өтемақы жоспарының иесінің ауысу мүмкіндігі жоқ.
401 (k) иесі шоттан несие ала алады. Кешіктірілген өтемақы жоспарлары несие алуға мүмкіндік бермейді.
Сізде әдетте 401 (k) сияқты көп инвестиция қажет емес.
Кешіктірілген өтемақы бағдарламасы туралы шешім қабылдау
Кешіктірілген өтемақы жоспарына инвестиция салуды шешпес бұрын, мына сұрақтарды қарастырыңыз:
Сіз әдеттегі зейнетақы шоттарына толық соманы үнемі енгізесіз бе? Егер жауап иә болса, сіз оны қарастырғыңыз келуі мүмкін.
Сіз атқарушының кейінге қалдырылған өтемақы жоспарынан қандай үлестіруді қалайсыз? Соны жоспарлайды бір реттік үлесті төлеу көп жылдар бойы таратуды ұсынатын жоспарлар сияқты әрқашан тиімді бола бермейді.
Кәсіпорын қаржылық жағынан қауіпсіз бе? Инвестиция жасамас бұрын, сіз компанияның қаржылық тұрақтылығын анықтауыңыз керек. Ескі, құрылған компаниялар стартаптарға қарағанда қауіпсіз болуы мүмкін.
Жоспарда қандай инвестициялар бар? Кейбір жоспарлар кейінге қалдырылған өтемақы жоспарларының тұрақты немесе ауыспалы табыстылық мөлшерлемесін ұсынады. Басқалары акциялар сияқты басқа инвестицияларға мүмкін болатын инвестицияларды ұсынады.
Менің салықтық және инвестициялық жағдайым қандай? Алдымен, сізде жоспарға инвестиция салуға болатын кірістің бар -жоғын қараңыз. Содан кейін бұл сіздің салықтық жағдайыңызға қалай әсер ететінін қараңыз.
Bottom Line
Кешіктірілген өтемақы жоспары-бұл табысы жоғары басқарушыларды тарту мен ұстаудың тамаша тәсілі, өйткені олар жарналарын аударып, зейнеткерлікке шыққан кезде сақтай алмайды. Егер сіз басшы болсаңыз, инвестиция жасамас бұрын осы жоспарлар туралы біліңіз, оның артықшылықтары мен кемшіліктері. Егер сізге зейнеткерлік шоттың дәстүрлі нұсқаларын қолданғаннан кейін де салық салынатын кіріс қажет болса, сіздің фирмаңыз қаржылық тұрақтылыққа ие болса, бұл жоспар сіздің билетіңіз болуы мүмкін.
Зейнеткерлікке шығуға арналған кеңестер
Зейнеткерлік жоспарлау күрделі, сондықтан оның әртүрлі аспектілерімен жұмыс істеу кезінде қаржылық кеңесшіні тартудың мағынасы бар. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңыздағы үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкес келеді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз кеңесші табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
пайдаланыңыз SmartAsset зейнетке шығу калькуляторы зейнетке шыққанда қанша ақша қажет болатынын есептеңіз. Бұл сізге кейінге қалдырылған өтемақы бағдарламасына инвестиция салу керектігін анықтауға көмектеседі.
Фото несие: © iStock.com/PeopleImages, © iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER, © iStock.com/metamorworks
Пост Кешіктірілген өтемақы жоспарлары бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/ive-maxed-401-k-plan-140004329.html