Бірлескен қайтарылатын сенім: жылжымайтын мүлікті жоспарлау

Бірлескен қайтарып алынатын сенімді құру сіздің балаларыңыздың, немерелеріңіздің және басқалардың игілігі үшін жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың тамаша құралы болуы мүмкін. Ерлі-зайыптылардың әрқайсысының атына жай ғана орнатудың орнына ортақ сенім орнату мүмкіндігі бар. Сіздің қажеттіліктеріңіз үшін артықшылықтар мен кемшіліктерді салыстырайық. А қаржылық кеңесші отбасыңыздың қажеттіліктері мен мақсаттары үшін жылжымайтын мүлік жоспарын жасауға көмектесе алады.

Қаржыңызға әсер ететін жаңалықтарды жіберіп алмаңыз. Жаңалықтар мен кеңестер алыңыз SmartAsset жарты апталық электрондық поштасы арқылы ақылды қаржылық шешімдер қабылдау. Бұл 100% тегін және кез келген уақытта жазылымнан бас тарта аласыз. бүгін тіркеліңіз.

Сенім дегеніміз не?

Траст – цедент сенімгерлік басқарушыға өз активтерін бенефициарға бөлуге құқық беретін келісім. Концедент пен сенімді басқарушы көбінесе бір адам, әсіресе а жағдайында қайтарылатын тірі сенім. Бұл келісім активтерді қорғауды қамтамасыз етеді, уақытты үнемдейді және құжат айналымын азайтады.

Қайтарылатын сенім немесе қайтарып алынатын тірі сенім - бұл өзгертуге, өзгертуге немесе тіпті жойылуға болатын сенім. Әдетте, сенімнің бұл түрі грант беруші тірі және сау болған кезде ең мағыналы болады. Алайда, егер грант беруші қайтыс болса немесе өз бетінше шешім қабылдай алмаса, сенім қайтарылмайтын болады. Қайтарылып алынбайтын сенім тек қана өзгертілмейді немесе өзгертілмейді, сонымен қатар ол кейбір жағдайларда кредиторлар үшін қол жетімсіз болуы мүмкін.

Бірлескен кері қайтарылатын сенім дегеніміз не?

Қарапайым трастта бір ғана сенімгерлік басқарушы болса, бірлескен трастта бірнеше сенімді басқарушы бар. Бұл ерлі-зайыптылар үшін кең таралған таңдау, әсіресе жоспарда тірі қалған жұбайлар ерлі-зайыптылардың активтерінің 100% алуы болған кезде. Бірлескен сенім серіктестердің бірі немесе екеуі де өмір сүрген кезде жойылады.

Бір серіктес қайтыс болғанда, аман қалған жұбай жалғыз болады қамқоршы. Қалған жұбайы қайтыс болған кезде ортақ сенім, кәдімгі сенімдегі сияқты, қайтарымсыз болады. Бұл кезде тағайындалған мұрагер сенімгерлік құжаттамада көрсетілген жоспарды пайдалана отырып, активтерді бөлуді қадағалайды.

Тарих жалғасуда

3 Бірлескен кері қайтарылатын трасттың артықшылықтары

Бірлескен сенім сізге сәйкес келе ме, жоқ па, соны шешу үшін мына үш әлеуетті артықшылықты қарастырыңыз:

Күту оңайырақ. Бірлескен сенімнің ең үлкен артықшылығы - бұл шоттарды қаржыландыру және жүргізудің қарапайымдылығы. Егер сіз некеде болсаңыз және сіз және жұбайыңыз бөлек трасттарды құрсаңыз, активтерді әрқайсысыңыз өз сенімдеріңізге бөлек аударуыңыз керек. Бірлескен сеніммен иелік әр сенімгерлік басқарушы арасында біркелкі бөлінеді және ештеңені бөлек беру туралы алаңдамаудың қажеті жоқ.

Тексеруден аулақ болады. Егер сізде болса ерік бірақ активтеріңізді сенімгерлік басқаруға бермеңіз, сіз қайтыс болған кезде активтеріңізді тарату үшін пробатация процесі қажет болуы мүмкін. Екінші жағынан, дұрыс құрылымдалған бірлескен сенім сіздің бенефициарларыңызға кейбір жағдайларда ұзақ және ауыр процесс болуы мүмкін сынақтан аулақ болуға мүмкіндік беруі керек.

Пробациядан аулақ болу сонымен қатар өсиеттен айырмашылығы, бірлескен сенім жалпыға ортақ жазба болмайтынын білдіреді. Сондықтан, егер сіз өз қаржыңызды жеке ұстағыңыз келсе, бұл жақсы таңдау болуы мүмкін.

Салық кезінде азырақ құжат айналымы. Егер сенім қайтарылмайтын болса, бөлек сенім салығы декларация жыл сайын салық уақытында берілуі керек. Бұл ерлі-зайыптылардың бірі әлі өмір сүрген кезде бірлескен сеніммен болмайды, бірақ бұл бөлек сеніммен болады.

3 Бірлескен кері қайтарылатын трасттың кемшіліктері

Бірлескен кері қайтарылатын трасттар барлық жағдайларда мінсіз емес. Мұнда сіздің шешіміңізге әсер етуі мүмкін үш ықтимал кемшіліктерді қарастырыңыз:

Мүлікті жұбайы емес мұрагерге қалдыру қиынырақ. Бірлескен трасттар барлық активтер аман қалған жұбайына кеткенде жақсы жұмыс істейді. Егер сіз мүлікті жұбайы емес мұрагерге қалдырғыңыз келсе, мысалы, бұрынғы некедегі балаларға, ортақ сенімге ие болу жағдайды қиындатуы мүмкін. Бұл жағдайда бөлек трасттарды құру жақсы нұсқа болуы мүмкін.

Өлім салығы мәселе болуы мүмкін. Мемлекеттердің көпшілігінде, өлімге салынатын салықтар үлкен алаңдаушылық туғызбайды. 2022 жылға федералдық өлім салығынан босату жеке адамға 12.06 миллион долларды құрайды. Алайда, а штаттардың саны аз ал Вашингтонда, Колумбия округінде төменгі шектер қолданылады. Егер бұл сізге қатысты болса, жеке сенімдеріңізге байланысты жақсы нұсқа болуы мүмкін таза құны.

Кредиторлардан аз қорғау. Бір серіктес маңызды қаржылық тәуекелге ие болса, бірлескен траст жеке трасттарға қарағанда кредиторлардан аз қорғауды ұсына алады. Еске салайық, сенімдер қайтыс болғаннан кейін қайтарылмайтын болады. Бұл кредиторлардың қайтыс болғаннан кейін сол тұлғалардың мүлкіне түсуін қиындатады. Бірақ егер екі адам активтерді бөліссе, несие берушілер қағып кетсе, аман қалған жұбайының активтері тәуекелге ұшырауы мүмкін.

Bottom Line

Көптеген жұптар үшін бірлескен қайтарып алынатын сенім жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың құнды құралы болып табылады. Оларды басқару бөлек трасттарға қарағанда оңай болуы мүмкін және әкімшілік шығындар төмен болуы мүмкін. Қаржысы тым күрделі емес ерлі-зайыптылар үшін бірлескен қайтарылатын сенім тамаша таңдау болуы мүмкін. Дегенмен, егер сіздің қаржыңыз күрделірек болса, кейбір жағдайларда жеке трасттар жақсы нұсқа болуы мүмкін. Бір немесе басқа нұсқамен алға жылжу алдында толық қаржылық көріністі қарастырғаныңызға сенімді болыңыз.

Жылжымайтын мүлікті жоспарлау бойынша кеңестер

• A қаржылық кеңесші жылжымайтын мүлік жоспарын іске асыруға көмектесуі мүмкін. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Салықтарды алдын ала жоспарлаудың және жақын адамдарыңыздың мұрасын арттырудың көптеген жолдары бар. Бір ортақ стратегия кіреді мүліктің бір бөлігін сыйға тарту мұрагерлерге алдын ала.

Фото кредиттер: ©iStock.com/JLco – Джулия Амарал, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Пост Бірлескен қайтарылатын сенім: жылжымайтын мүлікті жоспарлау бірінші пайда болды SmartAsset блогы.