Жұма күні үлкен банктік кірістер толқыны жоғары бағалар, пайыздық мөлшерлемелердің өсуі және рецессияға алаңдаушылық жағдайында американдықтардың қаржысына маңызды көзқарас береді. Бір қарағанда, тұтынушылардың көпшілігі басын судан жоғары ұстайтын сияқты.
Желтоқсаннан кейінгі инфляция деректері бағаның көтерілуін көрсетті – бірақ әлі де жоғары — төртінші тоқсандағы кірістер тұтынушылардың баяулауы мен шиеленісінің кейбір белгілерін көрсетті, бірақ тігістерде бөлінетін әмиян емес.
Нақты мысал: Bank of America's
BAC,
Тұтынушы-депозиттік баланстар «күшті өтімділікті» көрсетеді. Ол FactSet транскриптіне сәйкес, банктің тұтынушы тұтынушылары өткен жылы жалпы алғанда 4.2 триллион доллар жұмсады, бұл бір жылмен салыстырғанда 10%-ға өсті, деп атап өтті ол.
Бірақ экономиканың әлсіреуінің болжамды белгілері бар: бұл теңгерім «төмендеп жатыр», - деді банктің төртінші тоқсандағы кірісін талқылайтын кіріс қоңырауында бас директор Брайан Мойнихан, «бірақ оларда әлі де көп жастық бар».
Аптаның басында Америка банкі институтының зерттеуі айтты 2022 жылы күшті шығындардан кейін тұтынушылар қараша және желтоқсан айларында мерекеге байланысты заттарға 2021 жылдан сәл азырақ жұмсағаннан кейін жаңа жылға жеңілдеді.
JPMorgan Chase & Co.
JPM,
Тұтынушылар мен шағын бизнес үшін несие картасы мен дебеттік шығыстардың біріккен шығыстары бір жылмен салыстырғанда 9% өсті, деді банктің бас қаржы директоры Джереми Барнум, жұма күнгі кіріс қоңырауының FactSet транскриптіне сәйкес.
«Олар негізінен берік негізде тұр, дегенмен екеуінің де көңіл-күйі біздің деректерімізде әлі толық көрсетілмеген рецессиялық алаңдаушылықты көрсетеді», - деді Барнум.
JPMorgan бас директоры Джейми Даймон төртінші тоқсандағы кіріс туралы мәлімдемесінде: «АҚШ экономикасы қазіргі уақытта тұтынушылардың артық ақша жұмсауымен күшті болып қала береді және бизнес [сау]», - деді. Ол жоғары инфляцияның, сатып алу қабілетінің төмендеуінің және Ресейдің Украинаға басып кіруі сияқты қақтығыстардың салдары екені белгісіз, деп қосты ол.
Уэллс Фарго: «Біздің клиенттеріміз депозиттердің қалдықтары, тұтынушылық шығындары және несие сапасы әлі де пандемияға дейінгі деңгейден күштірек болды»
WFC,
Бас директор Чарли Шарф өз банкінің нәтижелері туралы мәлімдемесінде.
Банктер несие бойынша шығынға ақша бөледі
Сондай-ақ жұма, тұтынушылық көңіл-күйдің бір өлшемі Тоғыз айдың ең жоғары деңгейіне көтерілді, өйткені инфляция салқындап, қорлар жаңа күш көрсетті. Индекс желтоқсандағы қайта қаралған 59.7-ден өсті, Мичиган университеті айтты. Дегенмен, тұтынушылардың көңіл-күйі әлі де әлсіз. Индекс 88.3 жылдың сәуіріндегі 2021-ке жеткен пандемия дәуіріндегі ең жоғары көрсеткіштен және пандемия алдындағы 101-ден жоғары.
Банктердің кірісі төртінші тоқсандағы табыс нәтижелерінің шеруінде алдағы апталарда басқа салалар үшін. Бірақ олар сонымен бірге алдағы экономикалық көріністі құруға көмектеседі.
Шынында да, кірістер банктердің бизнестің барлық жағында, соның ішінде тұтынушылық несиелер мен несие карталары бойынша әлеуетті дефолтқа қарсы тұру үшін өздерінің ақша қорларын құрайтынын көрсетеді.
LPL Financial компаниясының бас жаһандық стратегі Квинси Кросби: «Сіз олардың несиелік шығындарға арналған резервтерді көбейтіп жатқанын естідіңіз», - деді. «Алайда, мен қазір төлемді кешіктіру немесе төлеуге қатысты үлкен алаңдаушылық бар деп айта алмаймын».
Кросбидің атап өткеніндей, мерзімін өткеру мен дефолттар банк бизнесінің бір бөлігі болып табылады. Бірақ «дәл қазір ол қызыл болып жыпылықтап тұрған жоқ».
Мұндай несиелік шығындар үшін ақшаны бөлгенде, «ниет төмендетпеу емес, асыра бағалау», - деді Грег МакБрайд, Bankrate.com бас қаржылық талдаушысы. Банктер несиелік шығындар үшін ұстап тұрған ақшаны олар кез келген экономикалық дауыл келді және кетті деп ойлағаннан кейін әрқашан басқа жерде пайдалануға болады, деп атап өтті Макбрайд. «Олар болғысы келмейтін позиция - олар жеткілікті түрде сақталмаған».
Біз шығындардың өсуі мен өзгермелі экономиканың салдары туралы әңгімелейтін оқырмандардан естігіміз келеді. Тәжірибеңізбен бөліскіңіз келсе, жазыңыз [электрондық пошта қорғалған]. Аты-жөніңізді және сізге жетудің ең жақсы жолын көрсетіңіз. Тілші хабарласуы мүмкін.
Тұтыну қарызы бірте-бірте өсуде
Тұтынушылардың қарыздық жүктемесі артып келеді, бірақ құқық бұзушылыққа кеңінен ауысу әзірге жүзеге аспайды. Нью-Йорк федералды резервтік банкінің мәліметтеріне сәйкес, ипотекалық несиелерді қоса алғанда, жиынтық қарыз қалдықтары үшінші тоқсандағы жағдай бойынша 2.2%-ға немесе 351 миллиард долларға өсіп, 16.51 трлн долларға жетті.
Үшінші тоқсанда несие картасының қалдықтары 38 миллиард долларға артып, 930 миллиард долларға дейін өсті, бұл бір жылмен салыстырғанда 15%-ға өсті — бұл ең күрт өсу. жиырма жылдан астам.
Нью-Йорк ФРЖ зерттеушілері үшінші тоқсанда несие картасы мен автонесие бойынша қарыздың мерзімінен бұрын өтелу кезеңіне ауысуы шамамен 0.5 пайыздық тармаққа өсті, бұл екінші тоқсандағы бірдей өсім, деп атап өтті Нью-Йорк ФРЖ зерттеушілері.
Сондай-ақ оқыңыз: Көліктердің қымбаттауы жаңа қалыпты жағдай ма? Егер сіз көлік сатып алғыңыз келсе, нық тұрыңыз, дейді мамандар.
Зерттеушілердің айтуынша, мерзімі өткен берешектің көлемі дерлік борыш пен несиенің барлық түрлері бойынша өсті, бірақ бұл «екі жылдық тарихи төмен төлемақыдан» кейін келеді, дейді зерттеушілер.
Банктер стресс пен шиеленіс белгілері үшін еңбек нарығын мұқият қадағалайды, деді Кросби. Жоғалған жұмыс болуы мүмкін шоттар бойынша артта қалудың негізгі триггері, Кросби және басқалары атап өтті.
Тіпті жұмыстан босату туралы жаңалықтар көбейген сайын Қаржылық және технология секторлары, жұмыссыздық деңгейі төмендеді желтоқсанда 3.5%-ға дейін. Бұл жұмыссыздық деңгейі 2019 жылы бірнеше рет жетті және 1969 жылдан бері ең төменгі көрсеткіш.
«Еңбек нарығы өте маңызды және осы уақытқа дейін еңбек нарығы сақталды. Ол төзімді», - деді Кросби.
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
S&P 500
SPX,
және Nasdaq Composite
COMP,
болып табылады барлық сауда жоғары Жұма күні түстен кейін.
кейін 2008 жылдан бері акциялар үшін ең нашар жыл, Dow бүгінге дейін 3%-дан астам өсті, ал S&P 500 4%-ға жуық және Nasdaq 5%-дан астам өсті.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/jpmorgan-chase-bank-of-america-and-wells-fargo-earnings-show-the-good-the-bad-and-the-ugly-of- халықтардың-қаржылары-қалай-қалай-ұстап жатыр-11673641094?siteid=yhoof2&yptr=yahoo