72 жылдың екінші жартыжылдығында 2021 жасқа толған болсаңыз, зейнетақы шоттарынан бірінші жыл сайынғы талап етілетін ақшаны алудың соңғы мерзімі 1 сәуір. Көп жағдайда бұл үлкен айыппұлды болдырмаудың соңғы мүмкіндігі.
RMD деп аталатын бұл талап етілетін ең төменгі үлестірулер дәстүрлі және Roth 401(k) жоспарларына, 403(b) жоспарларына және басқа жұмыс орны жоспарларына, сонымен қатар көптеген жеке зейнетақы шоттарына қолданылады. Есептік жазба иесі қайтыс болғанға дейін Roth IRA үшін RMD жоқ.
2020 жылға дейін RMD 70½ жаста басталды, бірақ егер сіз 1 жылдың 1949 шілдесінде немесе одан кейін туылған болсаңыз, енді 72 жасқа дейін күте аласыз.
Жеке қаржыдан көбірек:
2021 IRA жарналары үшін әлі уақыт бар
Облигациялар нарығы рецессия болуы мүмкін ескерту белгісін жыпылықтайды
Байден бюджетіне әлеуметтік қамсыздандыруға 14.8 миллиард доллар кіреді
Әдетте, жыл соңындағы шоттағы балансты «өмір сүру ұзақтығы коэффициентіне» бөлу арқылы RMD есептей аласыз. IRS қамтамасыз етеді, және мұны әрбір жарамды есептік жазба үшін орындауыңыз керек.
Мысалы, 401(k) теңгеріміңіз 1 миллион доллар болса және өмір сүру ұзақтығының коэффициенті 24.6 болса, айыппұлды болдырмау үшін белгіленген мерзімге дейін шамамен 40,650 долларды алып тастауыңыз керек.
Жалпы алғанда, сіз 31 желтоқсанға дейін RMD алуыңыз керек, бірақ егер сіз 1 жылдың 30 маусымынан кейін туылған болсаңыз, бірінші қайтарып алу үшін 1949 сәуірге дейін бір реттік ұзарту бар.
Дегенмен, егер бірінші RMD үшін 1 сәуірге дейін күтсеңіз, 2022 жылы екі қабылдауға тура келеді — 2021 RMD 1 сәуірге дейін және 2022 RMD 31 желтоқсанға дейін.
Солтүстік Каролинадағы Хантерсвиллдегі TrustTree Financial компаниясының негізін қалаушы, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Брэндон Опренің айтуынша, екінші қайтарып алуды жіберіп алу оңай.
«Мен әдетте клиенттерге кейін шатастырмау үшін, сондай-ақ оны қабылдауды ұмытып кету мүмкіндігін болдырмау үшін біріктірілген RMD қабылдауды ұсынамын», - деді ол.
Сонымен қатар, IRS 2022 жылға арналған өмір сүру ұзақтығы кестелерін жаңартты, бұл сізге 2021 жылға арналған ескі кестені пайдалану керек дегенді білдіреді (мұнда көрсетілген) және 2022 жылға арналған жаңасы (мұнда енгізілген), сәйкес агенттік.
Кез келген RMD жіберіп алғаны үшін айыппұл белгіленген мерзімге дейін қайтарып алу қажет соманың 50% құрайды.