Морган Стэнлидің Кэти Розер: келесі бұқалар нарығына дайындық

Бұл жігерлендіретін сөздер өте болжамды болып табылады: біз онымен 28 шілдеде, нарықтар басталған митингтің ортасында болған кезде, бірақ инфляция туралы жақсы жаңалықтардың алдында сөйлескен едік. Содан бері S&P 500 3.3% өсті, ал Nasdaq 5% өсті.

Бэрронның кеңесшісімен сөйлескен 35 жастағы ардагер қарсыластарын жеңу арқылы өз үзілістерін жасағанын түсіндіреді. Ол тиімді топ көшбасшысы болу үшін коучинг қажет екенін мойындайды және жас жалдаушыларды сақтап қалу үшін маңызды болып табылатын ынталандыруды ашады.   

Сіз қайдансыз? Мен Детройт қаласының маңында өстім және Мичиган мемлекеттік университетінде маркетинг мамандығын алдым. Мен 1986 жылы оқуды бітіргеннен кейін Чикагоға көшіп кеттім және 23 жасымда жұмыс істей бастадым.


Cigna
,
өмірді сақтандыру компаниясы, содан кейін оны сатып алды


Линкольн ұлттық
.
Линкольн өз клиенттері үшін қаржылық жоспарлауда өсіп келе жатқан қатысуға ие болды, ол кезде сіз көптеген фирмалар жасайтын нәрсе емес еді. Мансаптың басында мен өмірді сақтандыру агенттеріне олардың клиенттеріне инвестициялар мен қаржылық жоспарлауға көмектесуге жауапты болдым. Мен клиенттер үшін қаржылық жоспарлаумен айналысатын жеке бизнесімді бастағанда, мен 30 жаста болған шығармын. 

Клиенттер тізімін құруды қалай бастадыңыз? Мен перспективаларға байлықты біртұтас басқару қажеттілігін көрсеттім. Мен адам қабылдауы мүмкін ең үлкен тәуекел оның қаржылық жағдайын жан-жақты жасаумен салыстырғанда, сүрлемде қарау екенін түсіндірдім. Неғұрлым жан-жақты көзқарас бүгінгі күні кең таралған, бірақ мен бастаған кезде сіз мұны көп көрмедіңіз.

Сіздің бірінші клиентіңіз кім болды? My Бірінші клиент 28 жаста, табысты адамның ұлы. Мен оған қаржылық жоспарлауды және оның 401(k) жұмысын бастауға көмектестім. Оның ақшасы көп болмады, бірақ ол үлкен жетістікке жетті. 

Сіздің сәтті мансабыңыздың кілті не болды? Мен байлықты басқаруды мансап ретінде қарастыратын жастарға көптеген тәлімгерлік жүргіземін және олармен табысқа жету үшін не істеу керектігі туралы сөйлесемін. Менің жетістікке жетуімнің бір себебі 20-30 жасымда ұзақ жұмыс істегенім болды. Сіз бұл уақытты босқа өткізе алмайсыз. Мен мүмкіндігінше байлықты басқарудың көптеген салаларында білім алуға көп уақыт жұмсадым. Ал мен барлығынан асып түстім. Шындығында бірінші нөмірлі кілт - жұмыс этикасы. Біздің салада сіз өз бастықсыз. Ешкім саған не істеу керектігін айтпайды. Клиенттеріме қаржылық табысқа жетуге көмектесу менің бизнесімді құруға көмектесті.

Неліктен 2007 жылы Линкольннен Морган Стэнлиге кеттіңіз? Мен 2005, 2006 жылдары бұқа нарығы кезінде іздей бастадым. Маған көбірек жаһандық инвестициялық платформа және өз клиенттеріме ұсыну үшін көбірек инвестициялық мүмкіндіктер қажет екенін сезіндім. Мен көптеген әртүрлі фирмаларды қарап шықтым және Morgan Stanley-ге бардым, өйткені олардың жаһандық ізі және кейбір таңғажайып зияткерлік капиталға қол жеткізуі маған клиенттерді капитал нарығында және қайда инвестициялау керектігін көрсетуге көмектеседі. Менде капитал нарығына қол жеткізудің келесі деңгейінде болу керек екенін білетін клиенттерім болды.

Morgan Stanley-ге өту арқылы сіз қандай инвестицияларға қол жеткіздіңіз? Көбірек баламалар, көбірек жеке капитал, балама кеңістіктегі кез келген нәрсе және акциялар мен облигациялар әлемі туралы кеңірек зерттеулер. Ақшаны қайда орналастыру керектігін шешуге көмектесетін жаһандық инвестициялық комитетіміз де маңызды.

Сіздің командаңыздың бір мүшесі Роберто Барбаненте бірнеше жыл бұрын қаржылық кеңесші болды және қазірдің өзінде үлестік серіктес болып табылады. Бұл қалай болды? Мен Морган Стэнлиге көшкен кезде бұл мен және клиенттерге қызмет көрсететін адам болдым. Роберто менімен бір жылдан кейін бастады. Мен Morgan Stanley-де болған кезде өз тәжірибемді және басқарудағы активтерімді шынымен өсіре алатынымды көрдім. Роберто біздің командада әртүрлі рөлдерді атқарды, соның ішінде клиенттерге қызмет көрсетуші және талдаушы. Сегіз жылдан кейін ол қаржылық кеңесші болуға дайын болды. 

Осы арада мен клиенттерге көбірек қызмет көрсету және жоғары сапалы көңіл бөлу және мүмкіндіктер беру үшін мен көбірек қаржылық кеңесшілермен жұмыс істеу керек екенін түсіндім. Роберто бұл үшін өте қолайлы болды, өйткені ол бизнесті операциялық және клиенттерге қызмет көрсету жағынан үйренді. Менің ойымша, бұл кеңесші болудың ең жақсы жолдарының бірі. Менің айтайын дегенім, мен осы жерден келдім. 

Менің ойымша, көптеген адамдар бұл мансаптың қандай керемет екенін көреді және олар бизнестің қарым-қатынас бөлігінде болғысы келеді. Бірақ нағыз қиындық - сіз болашаққа қалай құндылық әкелетініңіз туралы және неге олар сіздің тобыңыздың бір бөлігі болуы керек және Морган Стэнлидің бөлігі болуы керек туралы әңгімені айта алу. Бұл Роберто екеуіміз үшін жауаптымыз: бизнесті әкелу, содан кейін оны сақтау. Біз көбірек мүмкіндіктерге ие болған сайын, бұл жерде біз көбірек үлестік серіктестерді қосуымыз керек. Біз келесі жылы тағы бір қаржы кеңесшісін қосамыз, осылайша біз екі адамдық командадан жеті адамдық командаға көшеміз.

Сіз өзіңізді команданы басқаруда жақсы деп ойлайсыз ба, әлде бұл жай ғана істеу керек нәрсе ме?

Менің ойымша, бұл сіз істеу керек нәрсе. Бұл мен үшін табиғи болды деп айтпас едім. Мен жақсы көшбасшы болу үшін жаттықтырушылармен жұмыс істеуге көп уақыт жұмсадым.

Көшбасшылық туралы қандай құнды сабақ алдыңыз? Менің ойымша, бұл адамдардың мақсаттары мен жұмыс этикасы мен мінез-құлқы әртүрлі болатынын және сіз өзіңіз сияқты адамдардан команда құра алмайтыныңызды түсіну. Мен қатты зарядтаймын және сағатына 100 миль жүремін, бірақ бәрі бірдей емес. Ең бастысы - команданың қажеттіліктеріне сәйкес келетін дағдылары мен тұлғасы бар адамдарды табу. Сосын оларға қолдау көрсетіп, тәрбиелеу керек. Сіз мансап жолдарын, әсіресе жаңа ұрпақты қамтамасыз етуіңіз керек. Сіз біреуді колледжден бірден жалдай алмайсыз және олар одан әрі жалғастырғысы келмейді деп күте алмайсыз. 

Клиенттеріңізді осы күндері не алаңдатады? Олар акцияларда болу керек екенін біледі және қолма-қол ақша ақшаны сақтайтын орын болғанымен, ұзақ мерзімді перспективада ол инфляцияға төтеп бере алмайтынын біледі. Олар облигацияларға қызығушылық танытпайды, өйткені олар қиын. Сондықтан олар тәуекелге бару туралы ойлануы керек және оны жоспарлауы керек. Оларды да алаңдатады дүниенің жалпы жағдайы.

Сіз климаттың өзгеруі сияқты нәрселерді айтасыз ба? Саясат? Украинадағы соғыс? Иә, саясат, соғыс... Мен Чикагодамын, ол жерде [4 шілдеде] Хайленд саябағында атыс болды. Менің ойымша, барған сайын адамдар саясаттың өз инвестицияларын өзгертуіне жол беріп жатыр, олай етпеуі керек.

Әлем ыдырап жатыр деп алаңдайтын клиенттерге не айтасыз? Мен оларға тарих туралы және біз басынан өткерген барлық нәрселер туралы ойлауды еске саламын. 

Экономика мен нарықтағы бұлт қашан көтеріледі деп сұрайтын клиенттерге не айтасыз? «Бұлт» сөзі мен қазір жиі қолданатын нәрсе. Нарықтың құбылмалы болуының себебі, оның қайда бара жатқанын ешкім білмейді. Мен бір сәтте біз келесі мүмкіндіктің қайда екенін білуге ​​мүмкіндік беретін деректерді алатынымыз туралы айтып отырмын. Бірдеңе бұзылады, бірдеңе болады. ФРЖ бұрылады ма? Соғыс аяқталады ма? Мен оларға бізді басқа бұқалар нарығында қалпына келтіретін орын алуы мүмкін кейбір нәрселермен таныстырамын. 

Қазіргі уақытта нарықтарды қалай шарлайсыз? Мен адамдарға бүгін қолма-қол ақшаны басқару туралы ойлану керек екенін айтамын, өйткені біз нөлден шықтық. Егер сіз қазір қолма-қол ақшамен айналысатын болсаңыз, қайда барасыз? Сіз қысқа мерзімді боласыз ба немесе CD сатып алғыңыз келе ме? Өнімділіктің жоғарылауы қалыптасты мүмкіндіктер көп өйткені, менің ойымша, қазір адамдар бұрынғыға қарағанда көбірек қолма-қол ақша ұстайды. 

Облигациялар нарығында біз қысқа мерзімде болуды және осы жылды бақылауды үйрендік. Бұл біздің команда клиенттер үшін көп ақша тапты деген көзқарас, өйткені біз қысқаша жұмыста болдық. жылы акциялар, біз сөзсіз жақсы сапалы компанияларды ұстауды айтамыз, бұл өсімнен гөрі құндылыққа баса назар аударады және халықаралық деңгейде АҚШ-қа көбірек назар аударады. 

Ақырында, соңғы үш жылда өзгерген нәрсе – білім беру баламалар. Жеке қарыз әлемі қалай көрінеді және ондағы мүмкіндіктер қандай? Жеке қарыз, жеке капитал, хедж-қорлар және жылжымайтын мүлік. Бұл соңғы онжылдықтағы төмен инфляциядан кейін жоғары инфляциялық нарықта алға ұмтылу туралы білім алған кездегі қалпына келтіру сияқты.

Дәл қазір сіздің бизнесіңіздегі ең үлкен қиындық қандай? Менің ойымша, бұл клиенттердің инвестициялары мен байлығы туралы үміттерін басқару. Осы жылға дейін мен шолуларды жасау өте оңай деп ойладым, өйткені клиенттер көп ақша тапты. Ал қазір біз көп нәрсені қайтардық. Сонымен, сіз олардың үміттерін қалай басқарасыз? 

Сіз қалай демалып, қуат аласыз? Менде Ковид кезінде үзіліс жасау мүмкіндігі болмады. Бірақ қазір саналы түрде демалыс алып жатырмын. Мен гольф ойнағанды ​​және отбасыммен және достарыммен уақыт өткізгенді ұнатамын. Менің ойымша, кеңесші ретінде сіз өз бизнесіңізді дамыту жұмысына шынымен назар аудара аласыз. Және басқа нәрселермен айналысу маңызды.

Мен сұрағым келеді, сіздің кемшілігіңіз қандай? Менің мүгедектігім қазір 16-да. Көп жыл бұрын тағы бір сұхбат бергенде мен барамын дедім менің мүгедектігімді 10-ға төмендетіңіз-және сіз оны мақалаға енгіздіңіз! Менің достарым мақаланы оқып, «Ой, сен мені қалжыңдап тұрған шығарсың. Сіз мұны істей алмайсыз» Жарайды, мен кемістігімді 10-ға түсірген жоқпын, бірақ мен оны алтыға төмендеткен шығармын. 

Бұл кем дегенде дұрыс бағыт! Рахмет, Кэти.