Ипотекалық несиеге сұраныс 2022 жылдың аяқталуына қарай құлдырады

Кілттерді алу

• Ай сайынғы турбуленттілік пен пайыздық мөлшерлеменің көтерілуінен кейін мереке күндері ипотекалық несиеге сұраныс төмендеді
• Жалпы ипотекалық сұраныс (жаңа ипотекалық өтінімдер бойынша өлшенген) өткен аптада екі апта бұрынғымен салыстырғанда 13.2%-ға төмендеді.
• Бұл ретте 30 жылдық тіркелген ипотека бойынша келісім-шарт бойынша орташа сыйақы мөлшерлемесі 6.34%-дан 6.58%-ға дейін көтерілді.

Мереке маусымы дәмді тағамдармен, жақсы көңіл-күймен және сәндік әшекейлермен безендірілген әртүрлі залдармен танымал. Бірақ 2022 жыл аяқталғанда, тұрғын үй мамандары ерекше нәрсені байқады: безендіруге дайындалатын адамдар аз болды. жаңа залдар.

Бұл дұрыс: жылдың соңғы апталарында ипотекаға сұраныс баяулады жол төмендеді – бұл тұрғын үй нарығының жақын арада жалғасуы мүмкін екенін көрсетеді.

Желтоқсан айының соңында ипотекаға сұраныс төмендеді

Сауалнама деректері бойынша Ипотекалық банкирлер қауымдастығы, ипотекалық сұраныс желтоқсанның екінші жартысында күрт төмендеді.

Мойындау керек, 2022 жыл тұрғын үй нарығы үшін ауыр жыл болды, баға астрономиялық шыңдарды суытып, пайыздық мөлшерлеме көтерілді. Бірақ мерекелер әсіресе үйде болмаса да, маусымдық стандарттар бойынша құлдырау күрт төмендеді.

MBA маусымдық түзетілген индексінің деректері өткен аптаның соңында ипотекалық өтінімдердің көлемі екі апта бұрынғымен салыстырғанда 13.2% төмендегенін көрсетті.

MBA вице-президенті және бас экономисттің орынбасары Джоэл Кан қорытындылар туралы: «Жыл соңы әдетте тұрғын үй нарығы үшін баяу уақыт. Ипотекалық несие мөлшерлемелері әлі де 6%-дан әлдеқайда жоғары және рецессия қаупі төніп тұрғандықтан, соңғы екі аптада ипотекалық өтінімдер 1996 жылдан бері ең төменгі деңгейге дейін төмендей берді.

Сауалнама сонымен қатар сол екі апталық кезеңде қайта қаржыландыруға сұраныс 16.3%-ға төмендегенін көрсетті. (Алдыңғы жылмен салыстырғанда 87%-ға төмендеді.) Ипотекалық өтінімдерді сатып алуды өлшейтін сатып алу индексі де 12.2%-ға төмендеді.

Кан былай деп қосты: «Сатып алу өтінімдері нарықтың жаңа және қолданыстағы сегменттерінде үй сатылымының баяулауы әсер етті. Елдің көптеген бөліктерінде үй бағасының өсуі бәсеңдесе де, жоғары ипотекалық мөлшерлемелер қол жетімділікке қысым жасауды жалғастыруда және болашақ үй сатып алушыларды нарықтан тыс қалдырады ».

Ипотека мөлшерлемесі де өзгерді

Желтоқсан айының басында ипотекалық несие мөлшерлемелері қысқа, аздап төмендеді. Бірақ мереке маусымы аяқталғаннан кейін пайыздық мөлшерлемелер 6.34 жылдық белгіленген мөлшерлемемен несиелер үшін қайтадан 6.58%-дан 30%-ға көтерілді. (Керісінше, 2021 жылы шамамен 3.3% аяқталды.) 15 жылдық ипотека мөлшерлемелері де 6.06%-ға дейін өсті, ал ARM мөлшерлемелері 5.61%-ға дейін көтерілді.

MBA мәліметтері бойынша, бұл өсу ставкалары 2023 жылға жақындаған кезде ипотекалық сұраныстың баяулауына ықпал етті.

Кан «Ипотекалық несие мөлшерлемелері 2022 жылдың қазан айындағы ең жоғары деңгейден төмен» 7.16% болғанымен, қосымша ипотекалық сұранысты тудыру үшін олар «айтарлықтай» төмендеуі керек екенін атап өтті.

ФРЖ-нің соңғы қызметі ипотекалық сұранысқа әсер етуі мүмкін

Өкінішке орай, Федералды резервтік жүйе мөлшерлеменің көтерілуін жақын арада тоқтататын сияқты емес. Жарқын жағынан, ФРЖ 13-14 желтоқсандағы жиналыс хаттамалары – сәрсенбіде шығарылды – олардың кем дегенде баяулауы мүмкін екенін көрсетеді.

ФРЖ шенеуніктері желтоқсан айындағы кездесуде орталық банк өзінің агрессивті 0.75%-дық өсуін кем дегенде уақытша тоқтатуы керек деп келісті. Олар 31 қаңтардан 1 ақпанға дейінгі кездесуде инфляциямен күресте «елеулі прогресті» көргеннен кейін 0.25% -ға дейін өсуді көруге болатынын көрсетті.

Несие құнын осы азырақ қадамдармен көтеру экономикалық тежеуді тиімдірек бірте-бірте соғады. Сәтті болса, қадамдар инфляцияны төмендетуді жалғастыра алады, сонымен бірге алдағы рецессия қаупін шектейді.

Дегенмен, шенеуніктер баяулау жағдайында «икемділік пен таңдауды сақтайтындарын» атап өтті. 0.25% мөлшерлеменің көтерілуі қалыпты жағдайға айналуы мүмкін, бірақ жоғары инфляция сақталса, олар үлкен өсімдерге «ашық» болып қалады. Шенеуніктер қаржы нарықтары инфляциямен күресу жөніндегі міндеттемелерін бағаламауы керек деп қосты.

Тұтастай алғанда, Федералды резервтік жүйе пайыздық мөлшерлемелер 5 жылдың басына қарай 2024%-дан сәл жоғары көтерілуі және ықтимал айлар бойы сақталуы мүмкін деп болжаған. Желтоқсандағы кездесуде ФРЖ мөлшерлемелерді тағы 0.5%-ға арттырып, мақсатты федералды қорлардың мөлшерлеме диапазонын 4.25%-дан 4.5%-ға дейін жылжытты.

ФРЖ мөлшерлемесін көтеру мен ипотекалық белсенділік арасындағы байланыс

Федералды резервтік жүйе тұтынушыға қатысты пайыздық мөлшерлемелерді тікелей белгілемейтінін есте ұстаған жөн. Оның орнына ФРЖ федералды қорлардың мөлшерлемесін жылжытады, ол банктер бір түнде бір-бірінен қарыз алу үшін қанша төлейтінін анықтайды. Федералдық қорлардың мөлшерлемесі көтерілген сайын, банктер әдетте басқа жерлерде мөлшерлемелерді жоғарылатады, бұл бизнес пен тұтынушылар үшін несиелік шығындарды арттырады.

Бірақ федералды қорлардың мөлшерлемесі мен ипотекалық мөлшерлемелер арасындағы өзара әрекеттесу біркелкі емес сол қарапайым. Ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемелер сонымен қатар экономикалық өсу немесе құлдырау, инфляция және аймақтық жұмыс және тұрғын үй нарығының белсенділігіне байланысты өзгереді.

Бұл ипотекалық несие мөлшерлемелері міндетті түрде федералды қорлардың мөлшерлемесіне сәйкес келмейтінін білдіреді, бірақ олар көбінесе оған әсер етеді.

Мысалы, Федералды резервтік жүйе жоспарланған кездесулер алдында мөлшерлемелерді көтеру немесе төмендету мүмкіндігін жиі көрсетеді. Бұл тәжірибе күтулерді орнатуға көмектеседі және шешімдер ресми түрде жарияланған кезде «шок факторын» азайтады. Осы жағдайды ескере отырып, банктер федералды қорлардың мөлшерлемесі іс жүзінде қозғалмай тұрып, өздерінің ипотекалық мөлшерлемелерін өзгерте алады.

Бірақ бұл берілген емес, өйткені ипотекалық несие ставкалары әзірше сыртқы экономикалық факторларға жауап беруді жалғастыруда. Кейде бұл ФРЖ мөлшерлемелері мен ипотекалық несие ставкалары желтоқсанда болғандай қарама-қарсы бағытта қозғалады дегенді білдіреді. ФРЖ ставкасын көтергенімен, инфляция төмендегендіктен ипотекалық несие мөлшерлемелері уақытша төмендеді. (Дегенмен, MBA деректері көрсеткендей, құлдырау көп ұзамай кері қайтарылды.)

Мұның бәрі ең соңғы ипотекалық сұраныс сандарына қандай қатысы бар?

Қарапайым: пайыздық мөлшерлемелер көтерілгенде, қарыз ақша қымбаттайды, бұл қарыз алуды тоқтатады. 500,000 30 доллар, 3.5 жылдық несиеде 6.5% және 915.12% төлеу арасындағы айырмашылық айына $329,442 немесе 30 жыл ішінде $XNUMX құрайды.

Сатып алушыларға қазір 6.5% төлеу немесе тарифтердің төмендеуін күту таңдауы берілгенде, сәл ұзағырақ үнемдеу өте ақылға қонымды болып көрінеді.

Сізде Q.ai болған кезде ипотекалық сұранысты кім бақылауы керек?

2022 жылы ставкалардың өсуі мен қыңыр инфляция үй иесінің құнын шарықтатты. Бірақ жылдың екінші жартысында үй бағасы өзінің ең жоғары шегінен түсе бастағанда, ФРЖ мөлшерлемелерін көтеру жұмыс істей бастағандай болды. Желтоқсан айының қалған деректері - тұрғын үй нарығынан және басқа жерлерден түскен кезде, біз бұл болжамның орындалатынын көреміз.

Бірақ егер сіз біз сияқты болсаңыз, сіз жай ғана нарықтарды бақылайтын инвестор емессіз. Сіз өз қаржыңыздан тыс толық өмірі бар бос емес адамсыз. Ипотекалық несиеге сұранысты, пайыздық мөлшерлеменің көтерілуін, акциялардың бағасын бақылауға келетін болсақ, бұл өте көп нәрсе.

Бақытымызға орай, сауатты инвестор болудың оңай жолы бар: Q.ai's Инвестициялық жинақтар.

Q.ai-де біздің жасанды интеллект ауыр жұмысты орындайды үшін Сіз нарықтық деректерді зерттеуден трендтерді болжауға дейін. Біздің AI тіпті әрбір жинақтың сіздің тәуекелге төзімділігіңізге сәйкес келуін қамтамасыз ету үшін сіздің холдингтеріңізді қайта теңестіреді.

Біз хедж-қор сияқты инвестициялауды жеңілдетеміз - барлық уақытыңыз бен күшіңізді нарықтарға арнамай-ақ.

Қ.айдың құдіреті сол.

Бүгін Q.ai жүктеп алыңыз AI-мен жұмыс істейтін инвестициялық стратегияларға қол жеткізу үшін.