Ипотека мөлшерлемесі көтеріліп жатыр. Қаржы мамандары клиенттер не істеу керек дейді.

Сара Пончек, UBS Private Wealth Management қаржылық кеңесшісі: Жылжымайтын мүлік нарығының уақытын белгілеу қор нарығындағы хронометражға қарағанда қиын, тіпті қиын, өйткені тұрғын үй нарығы әлдеқайда өтімді емес. Сондықтан үй сатып алудың ең жақсы уақыты - өзіңізді дайын сезінген кезде және оған қол жеткізе алатындай сезінген кезде. Ең алдымен айнаға мұқият қарап, өзіңізден: «Мен ай сайын үйге қанша ақша жұмсай аламын?» Деген сұрақты қою керек. Салықтарды, сақтандыруды және техникалық қызмет көрсету төлемдерін, үй шығыны ретінде жарамды кез келген нәрсені есепке алуыңыз керек. Жақсы ереже - сіз салық салғанға дейінгі кірісіңіздің 20% -дан 30% -на дейін тұрғын үй шығындарына жұмсағыңыз келмейді. Түсініңіз, сіз өткен жылы алған арманыңыздағы үйді ала алмауыңыз мүмкін. Бірақ бұл қаншалықты қиын болса да, сатып алу уақытын белгілеуге тырыспағаныңыз жөн. Керісінше, шешіміңізді ай сайынғы төлемдерді төлей алатыныңызға негіздеңіз. 

Нина Митчелл, The Colony Group байлық жөніндегі аға кеңесшісі: Үй құнына және несие сомасына байланысты біз сәйкес несиелерге қарағанда жұмбоға басымдық береміз, өйткені 30 жылдық жұмбо мөлшерлемелері сәйкес келетін несие мөлшерлемелерінен шамамен 1% төмен. Банктер өздерінің кітаптарында осы жұмбо несиелерін қалайды және олардың мөлшерлемелерімен өте бәсекеге қабілетті болып келеді. Сәйкес келетін несие лимиті 647,000 XNUMX доллардан сәл асады. Әдетте адамдар мүмкіндігінше аз несие алғысы келеді. Бірақ егер сіз математиканы орындасаңыз, төмен мөлшерлемемен аздап көп қарыз алу сізге аз шығын болуы мүмкін. Сіз бұл қосымша қаражатты жабу шығындарына жұмсай аласыз немесе жабылғаннан кейін бірнеше айдан кейін негізгі қарызды төлей аласыз. 

Сондай-ақ, реттелетін мөлшерлемесі бар ипотека қайтадан сәнге айналды. Жеті жылдық jumbo ARM дәл қазір шамамен 4.75% құрайды. Бұл тіпті 1 жылдық жұмбодан 30% төмен. Ал адамдардың көпшілігі ипотеканы тоғыз немесе 10 жылдан артық ұстамайды; олар әдетте оны қайта қаржыландырады. Сонымен, сіздің фактілеріңіз бен жағдайларыңызға сүйене отырып, сіз келесі жеті жылда оны қайта өңдейсіз деген үмітпен жеті жылдық ARM-ді осы төмен бағамен жасай аласыз. Бұл бүгінгі ортаға негізделген төмен бағаны құлыптаудың тағы бір жолы.

Тағы бір нұсқа, бұл сіздің отбасыңыздың динамикасына байланысты, отбасы мүшесінен немесе отбасы сенімінен несие алу. Сізге тек IRS белгілейтін ең төменгі қолданылатын федералды тарифті пайдаланатыныңызға сенімді болуыңыз керек. Бұл мөлшерлеме банктердің тарифтерінен айтарлықтай төмен. 

Кеннет Ван Леувен, Van Leeuwen and Company компаниясының басқарушы директоры: Клиенттер әлі де сатып алғысы келсе және олардың жалпы қаржылық жоспарына сүйене отырып, жылжымайтын мүлікке кірудің ең жақсы жолын анықтау үшін біз барлық әртүрлі нұсқаларды зерттеп жатырмыз. Біраз уақыттан бері бәрі 30 немесе 15 жыл болды. Енді біз реттелетін мөлшерлемелерді және тек пайыздық ипотеканы қоса алғанда, көптеген опцияларды қарастырамыз. Жас адам немесе ерлі-зайыптылар үшін үлкенірек бастапқы төлем жасау үшін қандай да бір дереккөздер бар-жоғын сұраймыз. Кейбір жағдайларда біз соңғы кездері байқағанымыздай, клиент қазір қарап отырған үйді немесе пәтерді сатып ала алмайды, сондықтан біз оларға мүмкіндігінше қайта оралып, тағы біраз ақша үнемдеуді айтып жатырмыз. Сондай-ақ, белгілі бір жерлерде нарық бұрынғыдай ақылсыз сауда емес, тынышталды. Сондықтан біз клиенттерді оның 500,000 480,000 доллар тұратын үй екенін немесе оны сізге XNUMX XNUMX долларға сататындарын білуге ​​шақырамыз. Біз оларды өз ұсыныстарында біршама агрессивті болуға шақырамыз. 

Джейми Хопкинс, Carson Group байлық шешімдерінің басқарушы серіктесі: Мен әрқашан төмендетілген ұпайларды сатып алуды қарастыру керек деп ойлаймын - негізінен ипотека бойынша төмен пайыздық мөлшерлемені алу үшін ипотекалық компанияға X долларды төлеу. Оның бір бөлігі сізде мұны істеуге жеткілікті қолма-қол ақшаның бар-жоғын талдау. Егер сіз ай сайынғы 2,000 АҚШ долларын құрайтын шектеулі бюджетпен жұмыс істеп жатсаңыз, қосымша ақшаны түсіру сізге осы бюджет шегінде қалуға мүмкіндік береді. Сондай-ақ менің ойымша, құқық қорғау көптеген адамдар үшін жақсы идея, сіз кішірек үйде бақытты бола аласыз деген идея. Бұл жылыту мен салқындату және оған кететін барлық шығындар тұрғысынан арзанырақ, техникалық қызмет көрсету оңайырақ, үнемді болуы мүмкін. Менің ойымша, қарыз алудың жоғары құны бұған аздап әсер етеді. 

Лорен Сигман, байлық жөніндегі кеңесші, Робертсон Стивенс: «Ой, пайыздық мөлшерлемелер жоғары, дәл қазір сатып алма» деп ашық айтпас едім. Бұл біртұтас сұрақ. Ең алдымен, сіздің үйіңіз пайдалану активі болып табылады, ол инвестициялық актив емес. Сондықтан мен клиенттерден неге жаңа үйге көшкісі келетінін сұраймын. Содан кейін мен сіздің балансыңызға және ақша ағынына қараймын, қалған жинақ мақсаттарыңызды шымшусыз не істей аласыз. Ал егер олар созылып, 25,000 10 доллар жұмсауға мәжбүр болса, біз оны ұтымды бағалай аламыз. Егер үй жөнделсе және ол сіздің балаларыңыздың мектебіне 50 минут жақын болса, ипотекалық төлем айына XNUMX доллардан жоғары болса, бұл шынымен де үлкен айырмашылықты жасай ма? Бүгін не сатып алсаңыз да, тарифтер төмендеген кезде және кейінірек қайта қаржыландыруға болатынын есте сақтаңыз. Мен де адамдарға аламын деп айтамын Өзіңізді әртүрлі несие бағдарламаларын қарау үшін жақсы ипотекалық брокер. 

Егер сізде қалпына келтірілетін мөлшерлемесі бар несие болса, несиені қайта есептеу арқылы ай сайынғы төлеміңізді төмендетуге болады. Сізде $100,000 4 реттелетін ставкасы бар ипотека бар делік және бұл 6%-дан XNUMX%-ға дейін. Сіз ай сайынғы төлемді төмендету үшін жеткілікті мөлшерде төлей аласыз немесе мөлшерлеме көтерілсе де, оны сол күйінде қалдыра аласыз.

Nikki Savage, Sequoia Financial байлық жөніндегі кеңесшісі: Мен дәл қазір үй сатып алуды ойластырған клиенттерге өздерінің ұзақ мерзімді жоспарын қарап шығуға және олар қарап отырған нарықтың жақсы және жаман жақтарын таразылауға кеңес берер едім. Әр түрлі қалаларда әртүрлі үрдістер болады. Олар жергілікті нарықта сатып алу мен жалдау құнын салыстырғысы келуі мүмкін. 

Бір жағдай Дәл қазір реттелетін мөлшерлемесі бар ипотека өте күрделі болуы мүмкін. Алдағы бір-екі жылда қандай пайыздық мөлшерлемелер болатыны туралы ауада көп нәрсе бар. Жалпы айтқанда, егер сізде реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека болса, бұл сіздің ұзақ мерзімді жоспарыңызды қайта бағалаудың уақыты. Егер сіз келесі 10-нан астам жыл бойы үйде болуды жоспарласаңыз, бұл құбырдың төмендеуі мүмкін айтарлықтай жоғары мөлшерлемелерді болдырмау үшін қайта қаржыландыруды қайта қараудың уақыты болуы мүмкін. Содан кейін пайыздық мөлшерлемелер қайта төмендеген кезде және кейінірек қайта қаржыландыруға болады.

Редактордың ескертпесі: Жауаптар ұзындық пен түсінікті болу үшін өңделді. 

Жазыңыз [электрондық пошта қорғалған]