Зейнеткерлердің көпшілігі «курста қалады», тіпті олар толығымен күйзеліске ұшыраса да

Өз шоттарын орналастыратын инвестициялық фирмалардың мәліметі бойынша, зейнеткерлер осы экономикалық ортаға жауап ретінде не істеді: 

Активтерді бөлуге және жарналарға өзгертулер 

Fidelity 401(k) жоспары бойынша жалпы жинақ мөлшерлемесі 14%-ға жуық жоғары болып қалды, бұл Fidelity және көптеген қаржы кеңесшілері инвесторларының екінші тоқсандағы деректері бойынша жалпы кірістің 1%-ын ұсынғаннан 15 пайыздық тармаққа ғана аз екенін анықтады. Өткен жылдың екінші тоқсанынан бастап IRA-лардың жалпы саны екі таңбалы санға өсті - және жас ұрпақтар мұның артында тұрған күш болды, деді Fidelity. Gen Z мүшелері ашқан шоттардың саны 87 жылдың екінші тоқсанымен салыстырғанда 2021%, ал мыңжылдықтар үшін 24% өсті. 

Әрине, нарықтың құбылмалылығы бұл инвесторлардың шотындағы теңгерімдерді төмендетуге итермеледі, бірақ екінші тоқсандағы нарықтың құлдырауы сияқты емес, деді Fidelity. Орташа IRA балансы екінші тоқсанда 110,800 долларды құрады, бұл өткен жылдың сәйкес уақытымен салыстырғанда 17.9% төмендеді, ал 401 (k) орташа қалдық сол тоқсанда 103,800 долларға дейін төмендеді, бұл өткен жылмен салыстырғанда 20% төмендеді. 403(b) шотындағы орташа қалдық $93,300 болды, бұл бір жыл бұрынғыдан 18%-ға төмендеді. 

Зейнеткерлік инвесторлардың көпшілігі активтерді бөлуге өзгерістер енгізген жоқ, 5(k) және 401(b) иелерінің тек 403%-ы ғана түзетулер енгізді, деп тапты Fidelity. Өзгеріс енгізген инвесторлардың 85% тек біреуін ғана жасады, ал бұл өзгерістердің көпшілігі жинақтарды консервативті инвестицияларға ауыстыру болды. 

Vanguard 4.3 қаңтар мен 1 маусым аралығында оның белгіленген жарнасы бар қатысушыларының 30%-ы ғана сауда жасағанын және сауда қызметі 2020 және 2021 жылдармен салыстырғанда төмендегенін айтты. Салыстырмалы түрде қатысушылардың 5.5%-ы өткен жылдың сәйкес уақытында және 6%-ы сауда жасаған. 2020 жылдың қаңтар-маусым айлары аралығында. Сауда-саттықтың қатысушыларының көпшілігі активтерін тіркелген кірістердің орнына акцияларға ауыстырды, дейді компания. 

Зейнетақы шоттарын қадағалайтын басқа инвестициялық фирма Principal қатысушылардың шамамен 2.44%-ы аударым жасағанын айтты, бұл өткен жылдың сәйкес уақытымен салыстырғанда 13%-ға көп. Бірақ оған қатысушылардың көпшілігі — 86.2% — жарна мөлшерлемесін сақтап қалды.  

Қаржылық стресспен күресу

Чарльз Шваб өзінің зейнеткерлік инвесторларының жақсы мінез-құлқын көрді - Schwab Pension Plan Services қатысушыларының деректеріне сәйкес, қатысушылардың 98% -ы өткен айда 401 (к) жинақ мөлшерлемесін, бүкіл пандемия кезінде болғандай сақтап қалды.

«Осы қиын экономикалық жағдайда жұмысшылар шығындарды азайтудың және зейнетке шығуға үлес қосуды жалғастырудың жолдарын тапты», - деді Натан Ворис, Schwab Pension Plan Services компаниясының инвестициялар, түсініктер және кеңесші қызметтерінің директоры.

Бірақ қызметкерлердің тек 15% -ы құбылмалылықтан, инфляциядан және басқа факторлардан қаржылық күйзелістерден аулақ болғанын айтты, деді Ворис және қатысушылар көмек алу үшін адам кеңесіне жүгінеді. Schwab зейнеткерлік жоспары қызметтеріне қоңырау шалу көлемі қаңтар айынан бастап орта есеппен 9%-ға өсті.

2021 жылдан бастап көптеген инвесторлар әлеуметтік қамсыздандыру туралы шағымдар, денсаулық сақтау шығындары және ақшаны алу стратегиялары туралы ақпарат іздеп, жеке қаржы және зейнеткерлік жоспарлау мазмұнына жүгінеді, деді Джош Дитч, вице-президент және Т.Роу Прайстың зейнеткерлікке шығу жөніндегі жетекші жетекшісі.
ТАРТУ,
-0.35%.

Несиелер мен қаражатты алу 

Жарналар тұрақты болып қалса да, қаржылық күйзеліс айқын, дейді Швабтың Ворис. 401(k) жоспарынан несиелер мен қаражат алу артып келеді: несиелер саны қаңтар мен шілде аралығында 21% өсті, ал қиыншылықтар өткен жылдың сәйкес уақытымен салыстырғанда 25% өсті. 

Fidelity 2.4 жылдың екінші тоқсанында қатысушыларының 2022%-ы ғана несие алуға бастама көтергенін айтты. Өтелмеген қарызы бар қатысушылардың саны 16.7 жылдың осы уақыт аралығындағы 18.9%-дан екінші тоқсанда 2020%-ға дейін төмендеді. Фирма 401 жылдың бірінші тоқсанында басталған 2022(k) несие мен өтелмеген қарыздардың азаюы сондай-ақ. 

69 жылдың сәйкес уақытымен салыстырғанда, 1 қаңтар мен 30 маусым аралығында негізгі қарыз сұратулары 2021%-ға өсті, бірақ орташа сома 8.25%-ға төмен болды. Қиындықты алып тастау екі есе өсті, орташа сома 28% төмен. Несие мен қиындықтардың артуы кейбір Wells Fargo Institutional Retirement & Trust шоттарының көшірілуіне байланысты болуы мүмкін.  

Басқа әсерлер 

Америкалықтар өздерінің жарналарын көп жағдайда сақтап, эмоционалды сауда-саттықтан аулақ болу арқылы қаржылық күйзелістерін жақсы басқара алады, бірақ қазіргі экономикалық орта мен көп жылдарға созылған пандемия олардың зейнеткерлік жоспарларына әсер еткен басқа жолдар бар.

«Сырттай қарағанда, бәрі жақсы сияқты», - деді ол. Дегенмен, негізгі қиындықтарға жұмыс орындарын ауыстыру немесе жарна мөлшерлемесі төмен зейнетақы шоттарын бастау кіреді. «Адамдар жұмыс орнын ауыстырған кезде, олар қайта оқуға түскенде төмен мөлшерлемемен үнемдей бастайды, сондықтан ұзақ мерзімді перспективаға әсер етеді», - деді Т. Роу Прайс Дитч. 

Қатысушылар автоматты түрде тіркелген болуы мүмкін немесе олар автоматты түрде көтерудің пайдасын көруі мүмкін, бұл жоспар олардың жарна мөлшерлемелерін жыл сайын автоматты түрде арттыратын кезде. Инвесторлар жаңа жұмысты бастаған сайын, олар процесті қайта бастайды және бұрынғы жұмысында бірдей мөлшерде үлес қоспауы мүмкін, деді ол. «Жұмыспен қамтылғандар үшін біз көргеніміздей, кейінге қалдырудың орташа деңгейі 8.5% құрады, бірақ жаңадан жұмысқа қабылданғандар үшін бұл 6% -дан аз», - деді ол.