Жылдық зейнетақының 100,000 XNUMX долларын алғыңыз келе ме? Директорыңызды каннибализмсіз? Егер сіз ақылмен таңдасаңыз, инвестициялық қорлар жұмысты аяқтайды.
X
Бұл қорлар сонымен қатар зейнеткерлік жоспарлаудың негізгі сұрағына жауап береді: «Зейнетке шығу үшін қанша ақша жинауым керек?»
Жауап бір нәрсеге байланысты, әрине, сіз зейнеткерлікке жыл сайын қанша ақша жұмсауды жоспарлайсыз. Сонымен, сіз жылына $100,000 XNUMX зейнетақы алғыңыз келеді делік.
Трик жасайтын өзара қорлар
Бүгінгі ережелерге сәйкес, сіз жылына $36,897 әлеуметтік қамсыздандыру жәрдемақысын аласыз деп күтуге болады. Bankrate.com калькуляторы.
Бұл сіз қазір 50 жастасыз, 82,774 70 доллар табасыз және сіздің табысыңыз 100,000 70 долларға жеткенде XNUMX жаста зейнетке шығасыз деп болжайды. XNUMX жас - бұл сіздің әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларыңыздың жоғарылауы. Зейнеткерлікке шығуды кейінге қалдыру тек сіздің жылдық төлемдеріңізді арттырмайды.
Сонымен, егер сіз жыл сайынғы зейнетақы кірісінен 100,000 63,103 АҚШ долларын алғыңыз келсе, бұл сіздің жинақтарыңыз бен инвестицияларыңыз XNUMX XNUMX доллар теңгерімді қамтамасыз етуі керек дегенді білдіреді.
Бұл мақсатқа әртүрлі инвестициялық қорлар қол жеткізе алады.
Табыс әкелетін пайлық қорлар
Сіз бұл қажеттілікті зейнетақы жинақ портфолиосының әртараптандырылған бөлігімен ғана қанағаттандырғыңыз келеді делік. Оларға сіздің инвестициялық қорларыңыз кіреді. Сондай-ақ, сіз мұны теңгеріміңізге жеуге емес, тек кірістілікпен жасағыңыз келеді делік.
Қандай инвестициялық қорлар жұмысты аяқтай алады?
Жауап көп жағдайда сіз қаншалықты құбылмалылыққа төтеп беруге дайын екеніңізге байланысты. Сіздің зейнеткерлік ұяңыздың жұмыртқасы неғұрлым аз болса, сізге қажет $63,103 алу үшін оның өнімділігі соғұрлым жоғары болуы керек. Есіңізде болсын, кірістілік неғұрлым жоғары болса, коэффициенттер оның өнімділігі соғұрлым құбылмалы болады. Ол асқазанның көтерілуінен және төменнен көбірек ауырады.
Кең нарыққа ілесу
S&P 63,103 түріндегі кең қор нарығын қадағалайтын бір немесе бірнеше инвестициялық қорлармен 500 246.8 долларды жасағыңыз келеді делік. 500 миллиард долларлық Vanguard 12 Index Investor Fund (VFINX) қазіргі уақытта 1.43 айлық кірістілігі XNUMX-ті құрайды. %, Morningstar Direct сәйкес.
Бұл жағдайда сізге шамамен 4.413 миллион доллар теңгерім қажет болады.
Бұл көптеген адамдар зейнеткерлікке ақша жинаймын деп күткеннен де көп. 401(k) есептік жазбасы бар жұмысшылар Чарльз Швабқа айтады Олар зейнетке шығу үшін 1.7 миллион доллар қажет деп есептейді.
Ал нақты жинақ неғұрлым қарапайым болады. 65 және одан жоғары жастағы адамдар үшін Vanguard қадағалайтын жоспарлардағы орташа есепшоттағы 401(k) теңгерім өте ұялшақ. $280,000.
Табыс Plus төмен құбылмалылық
Егер сіздің инвестициялық қорларыңыздың портфолиосы шын мәнінде кішірек миллиондаған долларлық ұя жұмыртқасына айналса ше? Зейнеткерлікке шыққанда оның бір бөлігін немесе барлығын $57.8 миллиард Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX) сомасына салуға болады.
Ол кем дегенде соңғы 10 жылда дивидендтерді арттырған жай акцияларды бақылайды. Оның 12 айлық кірістілігі 1.91% құрайды.
Осы қарқынмен жылына 3.305 63,103 доллар табу үшін сізге әлі де шамамен XNUMX миллион доллар теңгерім қажет.
Жақсы жаңалық? 31 тамызда аяқталған үш жыл ішінде қор S&P 82 бойынша әрбір 100% өсім үшін 500% өсті. Бірақ ол кез келген құлдырау кезіндегі индекске қарағанда 84% ғана жоғалтты.
Осылайша, қор эталоннан азырақ табысқа ие болды, бірақ оның жүруі тегіс болды. Ал оның шығыны аз болды.
Жоғары октандық өзара қорлар
Егер бұл сіз жинайтын жолыңыздан көп болса, сізге октандық кірістілігі жоғары инвестициялық қорларды қарастыруға тура келуі мүмкін.
1.8 миллиард долларлық Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) 12 айлық кірістілігі 3.43% құрайды.
Қор Vanguard Dividend Appreciation компаниясына қарағанда бағалы қағаздардың кең түрлеріне инвестициялайды. Fidelity қорының кейбір акциялары біршама құбылмалы. Оның орнын толтыру үшін олардың өнімділігі жоғары.
Қор акциялар мен облигацияларға инвестициялайды. Оның акциялары акциялар мен облигациялардың белгілерін біріктіретін артықшылықты акцияларды қамтуы мүмкін. Біріншіден, олар инвесторларға төлемдер жасау кезінде дәстүрлі облигацияларға қарағанда әдетте төмен басымдыққа ие. Бұл тәуекелді өтеу үшін инвесторлар жоғары кірісті талап етеді.
Қор сондай-ақ инвестициялық деңгейден төмен борыштық бағалы қағаздарға, сондай-ақ құбылмалы мөлшерлемесі бар бағалы қағаздарға, айырбасталатын бағалы қағаздарға және шетелдік бағалы қағаздарға инвестициялайды.
3.43% артындағы 12 айлық кірістілікпен сіз 63,103 1.84 доллар жылдық табысқа жетуге болады және шамамен 401 миллион доллар қалдық. Бұл, мысалы, Schwab XNUMX(k) мүшелерінің көпшілігі қажет күткеннен сәл артық.
Орташа экзотикалық холдингтер
Егер сіздің инвестициялық қорларыңыз 1 миллион доллардан сәл асатын болса ше? Жоғары кірісті инвестициялау тәуекелдеріне төтеп бере алсаңыз, сіз әлі де жеткілікті кіріс ала аласыз.
17.9 миллиард долларлық BlackRock жоғары табысты облигация қорының (BHYSX) кейінгі 12 айлық кірістілігі 5.12% құрайды.
Қор негізінен өтеу мерзімі 10 жыл немесе одан аз инвестициялық деңгейден төмен облигацияларға инвестициялайды. Қор әдетте активтерінің кемінде 80% жоғары табысты облигацияларға, соның ішінде айырбасталатын және артықшылықты бағалы қағаздарға инвестициялайды.
Көбірек тәуекелге бару үшін сіз жоғары кіріс аласыз. 5.12% кейінгі 12 айлық кірістілікпен шамамен 1.232 миллион доллар теңгерім 63,103 долларды құрайды, бұл сіздің жылдық инвестициялық кірісіңіздің мақсаты.
Миллер уақыты
Сіз тіпті $63,103 жылдық табысыңыздың мақсатына $1 миллионнан аз теңгеріммен жете аласыз. Тағы да есіңізде болсын, азырақ теңгерім құбылмалылығы жоғары бір немесе бірнеше инвестициялық қорларды қабылдауды білдіреді.
$159.7 миллион Миллер кіріс қоры (LMCLX) аралас активтерге ие. Ол өз қоржынының 75%-дан 80%-ға дейін акцияларға ие болуды мақсат етеді. 72 маусымдағы жағдай бойынша оның акциялары 30% болды. Қалғандарының барлығы дерлік тұрақты кірісте болды.
Менеджерлер - Билл Миллер IV және оның әкесі. Билл Миллер III қордың Miller Value Partners компаниясының негізін қалады. Сондай-ақ аға Миллер Legg Mason Opportunity Trust компаниясының 500 жылдан 15 жылға дейін S&P 1991 рейтингін 2005 жыл қатарынан жеңіп шыққан атақты кезеңінде менеджер болды. Қор (LMOPX) қазір Миллер кешенінің бөлігі болып табылады.
Miller Income активтер кластары мен географиялық нарықтарға инвестициялайды. Менеджерлерінің құндылық бағдарын көрсете отырып, ол бағаланбаған бағалы қағаздарға бағытталған. Ол сондай-ақ табыс әкелетін бағалы қағаздарға бағытталған.
Қордың I класты акцияларының 12 айлық кірістілігі 7.02% құрайды.
Осы қарқынмен бар болғаны 898,904 63,103 доллар теңгерім сіздің жылдық табысыңыздың XNUMX XNUMX АҚШ долларын құрайды.
Есіңізде болсын, қордың жалпы кірісі осы жылға дейін S&P 30.93 үшін -22.42% қарсы -500% болды.
Пол Катзефті Twitter-де қадағалаңыз at @IBD_PKatzeff зейнеткерлікке шығуды жоспарлау және ең жақсы инвестициялық қорлардың стратегиялары туралы кеңестер үшін.
Дереккөз: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo