Сұрақ: Мен үлкен банктегі инвестицияммен 20% шығынға ұшырадым. Маған кеңесші менің портфолиом инфляцияға қарсы тұрақсыз ішкі және шетелдік инвестициялардан тұратынын айтты, бірақ кеңесші ақшаның жылдам жоғалуын ешқашан түсіндіре алмады. Мен аккаунтымды жаптым. Бұл дұрыс қадам болды ма? (Қаржы кеңесшісін іздеп жүрсіз бе? Сіз бұл құралды қажеттіліктеріңізге жауап беретін қаржылық кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.)
Жауап: Бұл кеңесшіден алыстау инстинкті дұрыс болған шығар, дейді мамандар. Шынында да, Мишель Коннелл, қаржылық сарапшы, сіздің кеңесшіңіздің сіздің шығындарыңызды түсіндіре алмауын ол қызықтыратын нәрсе деп санайды. Бұл кеңесшінің «инфляцияға қарсы» дегені де ескерту белгісі болуы мүмкін. «Нарықта мүлдем қауіпсіз немесе инфляцияға төзімді заттар өте аз», - дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Джей Зигмонт. Morton Wealth компаниясының байлық жөніндегі кеңесшісі Брюс Тайсон, жақсы жағы, енді сіз «кеңесші инвестиция «бірдеңе дәлел» деп мәлімдегенде қиынырақ сұрақтар қоюды білетін боласыз» деп қосты.
Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе оны жалдағыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].
Рас, жақында 20% жоғалту естілген емес. Маусым айының ортасындағы жағдай бойынша, S&P қаңтардағы ең жоғары деңгейінен шамамен 20% төмендеді. Дегенмен, жақсы кеңесші сізге мұның барлығын түсіндіріп, сонымен қатар сіз не салғаныңызды нақты түсіндірер еді. Оның үстіне, жақсы кеңесші сіздің тәуекелге төзімділігіңізді жақсырақ түсінген болар еді, егер мұндай шығын болса. Сіз үшін қолайсыз болды, сіз өсуге тым агрессивті түрде инвестицияланған болуыңыз мүмкін.
Тайсонның айтуынша, болашақта тек өсуге бағытталған портфолио емес, икемді портфолио құру үшін кеңесшімен жұмыс істеу керек. «Ақырында, сіздің кеңесшіңіз сізге көбірек білім беру, ақша ағындарын жоспарлау және салықты жоспарлауды көбірек жасауы керек, осылайша сіз өзіңіздің ақшаңыздың жалпы бейнесін аласыз және шотыңыздағы баға қозғалысы туралы алаңдамайсыз», - дейді Калеб Пэддок, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы. Ten Talents Financial Planning компаниясында. Сіз бұл құралды осы жерде сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін қаржылық кеңесшімен сәйкестендіру үшін пайдалана аласыз.
Бірақ инвестициялық шотты жабу дұрыс қадам болды ма? Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Джей Зигмонттың айтуынша, банктік шот маңызды емес, бірақ сіз инвестициялайтын нәрсе. Сіз ақшаны сол жерде қалдырып, жаңа кеңесшіге ауысар едіңіз немесе инвестицияңызды көбірек бақылауды қаласаңыз, қаражатты өзіңіз басқаратын шотқа ауыстырар едіңіз.
«Сұрақ мынада: шотты жапқаннан кейін ақшамен не істедіңіз, дейді Зигмонт. Инвестициялық шотты жабу, егер сіздің кірістеріңіз шығындарыңыздан жоғары болса, қымбат болуы мүмкін және холдингтерді сатып алғаннан кейін бір жылдан аз уақыт өтпей сатсаңыз, салық төлеуге тура келуі мүмкін. Сонымен қатар, көптеген фирмалар шотты жабу үшін ақы алады, сондықтан брокерлік шотты жабу кезінде не күту керектігін білу үшін тіркелгіңіздің шарттары мен шарттарында жақсы басып шығаруды тексергіңіз келеді.
Сонымен не істеу керек? Зигмонт: «Кеңесші сізге сәйкес келмеген сияқты, бірақ ең қиыны - оны табу», - дейді Зигмонт. Кеңесшіге не іздеу керектігі сіздің қажеттіліктеріңізге байланысты. Slate Peak Financial Services компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Ян Реа: «Жақсы қаржылық жоспарлаушы инвестициялық портфельді басқарудан тыс құндылық қоса алады», - дейді. осы Marketwatch таңдаулары гид әлеуетті кеңесшіге қойылатын сұрақтар тізімін жасауға көмектесе алады.
Келесі кеңесшіңізді жалдамас бұрын біраз зерттеулер жүргізіңіз және олардың инвестициялық нарықтағы құлдырау кезінде шарлау үшін жеткілікті инвестициялық білімі бар екеніне көз жеткізіңіз. «Содан кейін білікті кандидаттармен сұхбаттасыңыз және олардың тәуекелге төзімділік шегінде мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін инвестициялық жоспарды әзірлейтінін анықтаңыз. Сондай-ақ, олар нарықтық жағдайлар қиын болған кезде байланысатынына және ең бастысы оларға сенетініне көз жеткізіңіз », - дейді Коннелл.
Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе оны жалдағыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- was-never-cold-to-explain-the-excelerated-loss-of-care-whats-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo