Сұрақ: Менің бизнесімде бір жылдан кейін қатысқысы келетін қызметкерлер үшін ҚАРАПАЙЫМ IRA (Қызметкерлерге арналған жинақты ынталандыру жоспары) бар. Мәселе мынада, біздегі кеңесшіміз қараңғыланып, онымен бір жылдан астам уақыт байланыса алмадық. Компанияның екі кеңесшісі де бар, бірақ олардың кеңселері жергілікті емес. Мен жеке сөйлескенді жөн көремін. Мен банктегі қаржы орталығына немесе брокерлік үйге қарағаным дұрыс па? Есептік жазба шамамен 500 мың долларды құрайды. Мен сенімді адам алғым келеді. Менің нұсқаларым қандай? (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Жауап: Біріншіден, қызметкерлеріңізге зейнеткерлік шот опциясын ұсынғаныңызбен және сенімді тұлғаның құндылығын білгеніңізбен құттықтаймыз. (Сенімгер - бұл басқа біреудің атынан ақшаны басқаратын және өз клиенттерінің мүдделеріне сай әрекет етуге заңды міндеттемесі бар адам).
Ескерте кететін екінші нәрсе, кеңесшінің елесін алу мүмкін емес. Не болғанын түсіндіріп, қандай шешім ұсына алатынын көру үшін бар фирманың басқа кеңесшісімен байланысыңыз. Олар жергілікті болмаса да, сізге жағдайды түсіну пайдалы болуы мүмкін.
Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес алғыңыз келе ме? Сұрағыңызды немесе мәселеңізді электрондық поштаға жіберіңіз [электрондық пошта қорғалған].
Басқа кеңесшінің түсініктемесі болса да, бұл әлі де сол фирмадағы нашар басқару сияқты естіледі және сіз басқа жерде жақсырақ болуыңыз мүмкін. Сіз сөйлесетін кеңесшіге сіз байланысқан жаңа кеңесшіні тапқан кезде кетуге дайын екеніңізді білдіріңіз. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Көптеген кеңесшілер ҚАРАПАЙЫМ жоспарын басқару үшін жабдықталуы керек, бірақ шағын бизнестің зейнеткерлік жоспарлары мен сәйкес жарналарға маманданған кейбір кеңесшілер бар. Бұл сіз үшін жақсы нұсқа болуы мүмкін.
Тіркелген инвестициялық кеңесші (RIA) фирмасы туралы ойлағыңыз келуі мүмкін дейді мамандар; РИА сіздің мүддеңізге сай әрекет етуге сенімді міндеттеме алады. Тәуелсіз RIA фирмалары, әдетте, клиенттердің активтері мен холдингтерін сақтайтын кастодиандармен үлестес болады, олар ҚАРАПАЙЫМ IRA ұсынады, яғни олар өздерінің үлестестігі арқылы осы қызметті ұсына алады.
«Олар барлық пішіндер мен өлшемдерде келеді және көптеген жақсыларын NAPFA арқылы табуға болады. Қайда барсаңыз да, сіз мына сұрақты қоюыңыз керек: «Сізге төлемді қалай аласыз: комиссияларды қабылдайсыз ба немесе кірісті бөлісесіз бе?» Мұның бәрі жазылуы керек немесе жазбаша түрде болуы керек », - дейді Sona Wealth Advisors компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Марк Струтерс.
Сіз таңдаған мекеме қаражатты басқаратын болса, қызметкерлер өздерінің ҚАРАПАЙЫ IRA ақшаларын бір ҚАРАПАЙЫ IRA-дан екіншісіне аудару мүмкіндігіне ие болады және олар акцияларға, инвестициялық қорларға немесе басқа инвестицияларға инвестициялауды таңдай алады. Сонымен қатар, SIMPLE IRA есептік жазбалары қызметкерге тиесілі немесе меншігінде және кез келген уақытта алынып тасталуы мүмкін, бірақ сіз мерзімінен бұрын алу үшін айыппұлдарды қарастыруыңыз керек.
Қандай опцияны таңдағаныңызға қарамастан, білікті кеңесшіні табудың бірнеше жолы бар. «Ұқсас қажеттіліктері бар сіз білетін адамдардан қандай да бір ұсыныстары бар-жоғын сұраңыз. Сіз таңдаған адамыңызбен екі рет тексеріп, олардың сіздің мүдделеріңізге сай әрекет етуі қажет сенімді тұлға екеніне көз жеткізгіңіз келеді », - дейді NerdWallet-тің инвестициялық өкілі Энди Розен. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
«Мен география және мамандық бойынша CFP кеңесінің LetsMakeAPlan.org веб-сайты немесе Ұлттық жеке қаржылық кеңесшілер қауымдастығының (NAPFA) ұқсас веб-сайты арқылы іздеуді ұсынамын», - дейді East Horizon Investments компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Эрик Хендерсон. Көбінесе сенімгерлік деп есептелетін тек ақылы жоспарлаушылар біркелкі ақы, сағаттық, жазылым, сақтаушы және басқарудағы активтердің пайызы (AUM). «Ешқайсысы мінсіз емес, олардың әрқайсысының жақсы және жаман жақтары бар», - дейді Струтерс.
Мұнда 15 жалдағыңыз келетін кез келген кеңесшіге қойылатын сұрақтар. Бұдан басқа, сіз кеңесшіңізбен оңай байланыса алатыныңызға және олармен нәзік ақша тақырыптары туралы сөйлесуге ыңғайлы болатыныңызға көз жеткізгіңіз келеді. Розен: «Сонымен қатар сіз олардың ақысын түсінгеніңізге көз жеткізіп, алғаныңыз үшін әділ баға төлейтініңізге сенімді болуыңыз керек», - дейді. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)
Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес алғыңыз келе ме? Сұрағыңызды немесе мәселеңізді электрондық поштаға жіберіңіз [электрондық пошта қорғалған].
Осы мақалада берілген кеңестер, ұсыныстар немесе рейтингтер MarketWatch Picks бағдарламасына жатады және оларды коммерциялық серіктестеріміз қарастырмаған немесе мақұлдамаған.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- my-adviser-right-now-whats-my-move-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo