Менің инвестицияларым «баяу азайып барады». Қолма-қол ақшаға қашуымыз керек пе?

Қазіргі уақытта әйелім екеумізде шамамен 250,000 XNUMX доллар бар, оның жартысы Роттың жеке зейнетақы шотында (IRA) және бірнеше шағын аннуитеттерде, ал қалған жартысы әртүрлі тексеру шоттарында және ақша нарығының шотында. Екеуіміз де зейнеткерміз, шотымыз жоқ және ай сайын жақсы соманы жинап аламыз. Қазір жағдай өте белгісіз болғандықтан, біз осы бірнеше инвестицияларды қалдыруымыз керек пе, әлде оларды қолма-қол ақшамен алу керек пе? Олардың бәрі баяу азайып бара жатқан сияқты. 

-Джон

Экономикалық белгісіздік үй шаруашылығындағы алаңдаушылықты арттыруы мүмкін. Қашан қор нарықтары құбылмалы, және шексіз құлдырау сияқты сезілетін жағдайда, еңбекпен тапқан ақшаны жоғалту және өмір салты сапасының төмендеуін сезіну қорқынышы адамдарды төмен нүктелерде сатуға итермелейді.

Қолма-қол ақшаға қашу ауырсынуды жеңілдету және түбін білмеу деген белгісіз сезімді басатын сияқты көрінуі мүмкін, бірақ ол ұзақ мерзімді ауыртпалықтарды әкелуі мүмкін. Міне, сіздің сұрағыңызға жауап.

Инвестициялау стратегияларына қатысты сұрақтарыңыз болса, а қаржылық кеңесші көмектесе алады.

Мінез-құлық қаржысы және қолма-қол ақшаға ұшу

Инвестициялардан қолма-қол ақшаға қашу екі сұрақ тудырады.

Біріншісі мынау: Сіз нарықтан шыққаннан кейін қашан қайта кіресіз? Екіншісі: нарық қашан қалпына келеді?

Нарықтың тұрақты құлдыраудан түпкілікті өрлеуге қашан ауысатынын ешкім білмейді. Сонымен қатар, инвесторлар нарықтың осы уақытты арттыруға қабілеттілігін асыра бағалауға бейім.

Нарықтық зерттеулер көрсеткендей, айтарлықтай құлдырау кезеңдерінен кейін, мысалы аю нарығы, ең жақсы нәтижелі күндердің кейбірі қалпына келтіру кезеңінің бастапқы кезеңінде орын алады. Күшті өнімділік күндерін өткізіп алу қалпына келтіру кезеңінде портфолионың қайтарылуын және одан кейінгі күшті нарықты азайтады.

Нарықтардың құлдырауы кезінде сату арқылы бақылауды басып алу жақын арада ауырсынуды жеңілдетуі мүмкін, бірақ уақытша жақсы сезім болашақ ұзақ мерзімді ауырсынуға ықпал етуі мүмкін.

«Шелектер» туралы түсінік

Инвесторлар көбінесе әртүрлі «шелектерден» ақшаны пайдаланатын зейнетақы кірісін жасайды. Шелектер қысқа, орта және ұзақ мерзімді кіріс қажеттіліктерін білдіреді. Сіздің шелектеріңіз бірге жұмыс істейді және өмір салтыңызды қаржыландыру және белгісіз уақыттарда сенімділік пен икемділікті қамтамасыз ету үшін әртүрлі функцияларға ие.

Тарих жалғасуда

Әлеуметтік қамсыздандыру, аннуитеттік кіріс және өтімді ақша қорлары сізде тұрады қысқа мерзімді шелек. Сонымен қатар, Әлеуметтік қамсыздандыру және аннуитеттер сіздің өмір салтын таңдауыңызға негізделген негізгі қажеттіліктер мен қажеттіліктерді қаржыландыруға көмектесетін кепілдендірілген кірісті қамтамасыз етеді.

Сіздің ортаңғы шелек қысқа мерзімді шелектегіге қарағанда тәуекелі жоғары және ұзақ мерзімді шелектегіге қарағанда тәуекелі аз инвестициялардан тұрады. Бұл қысқа мерзімді шелекті толтыруға көмектеседі.

Сіздің ұзақ мерзімді шелегіңіз нарықтық тәуекелді және инфляцияға сәйкес келу немесе одан асып кету үшін кірісті алудың ең жақсы мүмкіндігіне ие.

Зейнеткерлікке шығу кезінде доллардың сатып алу қабілетін және өмір сүру деңгейін сақтау үшін инфляцияның алдында тұру өте маңызды. Америкалықтар ұзағырақ өмір сүреді. Бұл керемет тренд болғанымен, ол ұзақ өмір сүру қаупін, оның ішінде тәуекелді ұсынады ақшаңыздан асып түседі. Инфляция және ұзақ өмір сүру тәуекелі инвесторлардың ұзақ мерзімді инвестицияларға белгілі бір әсерін сақтауды қажет етеді.

Сіздің қысқа мерзімді шелек

Сіздің қысқа мерзімді шелек мінез-құлықты басқаруға көмектеседі, икемділікті қамтамасыз етеді және нарық құбылмалылығы кезінде сенімділікті қолдайды. Зейнеткерлікке шығу кезінде өтімді қолма-қол ақша позициялары бір жылдан екі жылға дейін өмір сүру шығындарын ұстайды.

Қосылды Әлеуметтік қамсыздандыру сияқты кепілдендірілген табыс ағындары, бұл шелек нарықтағы құбылмалылық кезінде өмір сүру деңгейіңізді сақтауға мүмкіндік береді, сонымен бірге айтарлықтай құлдырау кезінде төмен сатуға мәжбүрлемейді.

Қолма-қол ақша қорларына жүгіну нарықтық портфолиоңызды сақтайды және сізге нарықтың ұзақ мерзімді қалпына келуіне (үміттенемін) және бастапқы қалпына келтіру кезінде кейінгі ең жақсы өнімділік күндеріне қатысуға уақыт береді.

Қолма-қол ақшаға қашу керек пе?

Қолма-қол ақшаны шығару туралы шешім қабылдағанда, сіздің тәуекелділік қабілетіңіз бен төзімділігіңізді ескеріңіз, бұл сіздің тәуекелді қабылдау қабілетіңіз бен дайындығыңыз. Дегенмен, сіз белгілі бір тәуекелдерді қабылдауға дайын болсаңыз, бұл сізге қажет дегенді білдірмейді.

Керісінше, егер сіз нарықтық тәуекелді қабылдағыңыз келмесе, бірақ оны болдырмау сіздің мақсаттарыңызға теріс әсер етуі мүмкін болса, жауапты тәуекелді қарастырған жөн. Мысалы, 20-30 жыл бойы қолма-қол ақшада болу ұзақ өмір сүру немесе инфляция тәуекелдерін шешпейді.

Қолма-қол ақша резерві инвестициялық «шелек» нарықтың құбылмалылығы кезінде ұзақ мерзімді шелекке инвестицияланған күйде қалуға көмектеседі, осылайша ол сіздің автоматтандырылған жинақ жарналарыңызды және төмен баға мүмкіндіктерін ала алады. Сіздің ұзақ мерзімді шелек содан кейін ұзақ өмір сүру және инфляция тәуекелдерін қарастыратын болашақ өсу үшін позициясын сақтай алады.

Бұдан әрі не істеу керек

Тарихи тұрғыдан алғанда, нарық уақытын анықтау қиын болды. Дегенмен, бізде инвестициялық нарық пен жеке инвестициялық мінез-құлық бойынша тарихи нұсқаулар бар. Инвесторлар көбінесе әртүрлі «шелектерден» ақшаны пайдаланатын зейнетақы кірісін жасайды. Шелектер қысқа, орта және ұзақ мерзімді кіріс қажеттіліктерін білдіреді. Бұл ұзақ мерзімді шоттарыңыздағы нарықтарға әсер ету кезінде өтімділікті сақтауға көмектеседі.

Preston Cherry, CFP®, SmartAsset қаржылық жоспарлау жөніндегі шолушысы және жеке қаржы және салық тақырыптары бойынша оқырмандардың сұрақтарына жауап береді. Жауап алғыңыз келетін сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған] және сіздің сұрағыңызға алдағы бағанда жауап беруі мүмкін.

Престонның SmartAdvisor Match платформасының қатысушысы емес екенін және оған осы мақала үшін өтемақы төленгенін ескеріңіз.

Қаржы кеңесшісін табыңыз

• Инвестициялау және зейнетке шығу жағдайыңызға қатысты сұрақтарыңыз болса, а қаржылық кеңесші көмектесе алады. Қаржылық кеңесшіні табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Зейнеткерлікке шығуды жоспарлайсыз ба? Қолдану SmartAsset әлеуметтік қамсыздандыру калькуляторы зейнеткерлікке шыққанда сіздің жәрдемақыларыңыз қандай болуы мүмкін екендігі туралы түсінік алу үшін.

Фото несие: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Пост Кеңесшіден сұраңыз: Менің инвестицияларым «баяу азайып барады». Қолма-қол ақшаға қашуымыз керек пе? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.