Менің жұмысым жойылып жатыр, мен жұмыстан босату пакетін аламын. Бұл Roth IRA жарналары бойынша IRS шектеулері үшін кіріс болып саналады ма?

Менің компаниям тек жалақының 6% дейінгі жарналарыма сәйкес келеді, сондықтан IRS шегіне үлес қосу үшін қосымша сәйкес келетін жеңілдіктер болмайды. Мен жаңа жұмыс табу үшін біраз уақыт кетуі мүмкін деп ойлаймын, сондықтан мен өз үлесімді барынша арттыруға тырысамын.

Менің жұмыстан шығуым Рот IRA жарналары бойынша IRS кіріс шектеулері үшін кіріс болып саналады ма? Егер мен кіріс шегінен төмен болсам, менің 401(k)-ға азырақ үлес қосу және Рот IRA-ға бірдеңе үлес қосу тиімдірек болатын жағдай бар ма?

Ескі жұмысым біткенше 22,500 401 долларды толық төлеп, жыл соңына дейін басқа жұмысқа орналассам ше? Қосымша сәйкестік алу үшін жаңа XNUMX(k) есептік жазбасына үлес қосу мүмкін бе?

Жұмыстан шығу бойынша стратегиялық

Құрметті стратегиялық,

Сіздің жақында жұмыстан босатылуыңыз туралы естігеніме өкінемін. Өкінішке орай, қызғылт слиптер кейбір салаларда рецессия қорқынышы көкжиекті бұлдыратады. Көптеген технология саласының қызметкерлері мұның бәрін жақсы біл. IBM
IBM,
-4.48%,
Lam Research Corp.
LRCX,
+ 1.91%
және SAP
SAP,
-1.77%
соңғы ірі компаниялардың кейбірі ғана кесу персонал.

Ең жарқын жағы, салық кодексінде осы макроэкономикалық сұрақ белгілері арасында ақшаны қайда орналастыру және сақтау нұсқалары бар. Бірақ бұл міндетті түрде қарапайым тапсырма емес, әсіресе дәл қазір. «Сіз белгісіздік жағдайында шешім қабылдауға тырысасыз және бұл қиын», - деді Эрик Бронненкант, робот-кеңесші Бетерменттің салық бөлімінің басшысы.

Бастапқы нүкте - 401 жылы 2023(k) жарна шегі, ол дейін жетеді $ 22,500. 7,500 жастан асқан жұмысшыларға қосымша 50 АҚШ долларын алуға мүмкіндік береді. табыс шектеулері салықтан кейінгі ақшамен қаржыландырылатын Roth IRA-ға ақша салу. Жеке тұлғалар 153,000 228,000 доллардан аз табыс табуы керек, ал ерлі-зайыптылар бірігіп өтініш берген бұл шоттарға кез келген нәрсе қосу үшін XNUMX XNUMX доллар табуы керек, дейді IRS ережелері.

IRS жұмыстан босатуды қарастырады қосымша жалақы ретінде, және оған табыс салығы мен жалақыдан алынатын салық салынады. «Жалпы алғанда,» жұмыстан босату ақшасы Рот IRA кіріс шектеулеріне есептеледі, деді Нилай Ганди, Vanguard компаниясының байлық жөніндегі аға кеңесшісі - «егер жұмыс беруші жұмыстан босатуды арнайы алып тастамаса және қызметкер жұмыс берушіден оның салық салынатын болып есептелетінін сұрауы керек. табыс немесе жоқ».

Егер жалақы, сонымен қатар жұмыстан босату сізді тікелей Рот IRA жарналары үшін даудан шығарса да, Бронненкант сізде әлі де ықтимал опция болуы мүмкін екенін атап өтті.артқы есік” Рот IRA конверсиясы, сіздің кірісіңізге қарамастан.

Ағымдағы жұмыс берушіңізде жарналарды барынша асырып қойған болсаңыз, жаңа 401 (k) жоспарына қанша құюға болатынын сұрайсыз. Жауап $0, деді Бронненкант, өйткені IRS басқа жерде ең жоғары жылдық жарна шегіне жеткеннен кейін адамдарға жаңа жоспарға көбірек ақша қосуға рұқсат бермейді. «Бір қызығы, жиынтықталмаған нәрсе - жұмыс берушінің жарналары», - деді ол.

Жаңа жұмыс берушіге сіздің жарқыраған жаңа 2023 (k) шотыңызға 401 жылға арналған жарналарды енгізуге ештеңе кедергі болмайды, тіпті егер сіз жыл бойына қосымша қоса алмасаңыз да, деді Ганди.

Бұл әлеуетті жұмыс берушілерден сұрайтын нәрсе, деді Ганди. «Бұл жерде жоспар ережелерінің маңыздылығының себебі. Жоспар ережелері қызметкерлердің қандай жарналар болатынын және жұмыс берушінің не істейтінін реттейді », - деді ол. MarketWatch инвестициялық шолушысы Бет Пинкердің жұмыс беруші жарналарына қатысты ережелер туралы көбірек ақпарат бар Мұнда.

Содан кейін сіздің ағымдағы 401(k) ақшаңызға аз ақша салу және Рот IRA-ға көбірек тікелей жарна салу пайдалы болатын сценарийлер бар ма деген сұрақ бар. Сіз алмады 22,500(k)-ға толық $401 салыңыз, айтасыз, бірақ сіз білгіңіз келеді. қажет.

Бронненканттың айтуынша, 401 (k) жарнаны ұстап тұру сізге жұмыс берушінің жаңа шоттағы ақшаға сәйкес келуіне мүмкіндік береді. Бұл жаңа жұмыс биыл келеді деп болжайды (және солай деп үміттенемін). «Бұл сценарий сізден бүгін болмаған болашақты көруді талап етеді», - деді ол.

Roth IRA-ға көбірек құю зейнетақы шоты ретінде қызмет ететін ақша көзін құрудың тәсілі болуы мүмкін, сонымен қатар жинақ қоры ықтимал дауыл үшін.

«Жарналар кез келген уақытта салық пен өсімпұлсыз шығуы мүмкін, сондықтан ол өсу кезінде төтенше қор ретінде қызмет ете алады», - деді Ганди.

Егер қаражатты алу жарналардан асып кетсе, 59 ½ жасқа толмаған адам үшін салықтар мен айыппұлдар қолданылуы мүмкін, Vanguard Ескертулер. Дәстүрлі IRA-да салықтар мен өсімпұлдар 59 ½ жасқа дейінгі жарналарды алу кезінде қолданылады, деді ол.

2023 жылғы экономикалық болжамдардың көпшілігінің ішінде Vanguard болжайды Америка Құрама Штаттарында рецессияның ықтималдығы 90%. Активтерді басқару алпауытының бас жаһандық экономистінің айтуынша, бұл «қарапайым» болатын дүниежүзілік рецессияның бір бөлігі болуы мүмкін.

Егер келесі жұмыс басталғанға дейін біраз уақыт қажет болса, бұл төтенше жағдайдағы қолма-қол ақша «жоғары маңызды» болуы мүмкін, деді Ганди.

Наурызда экономика мен еңбек нарығы қалай көрінеді? Жұмсақ бар ма, тіпті а жұмсақ, қону? Келе жатқан рецессия? Біз бәріміз сенімдірек болғанымызды қалаймыз. «Сіз сол кезде білетін ақпаратпен ең жақсы шешім қабылдайсыз», - деді Бронненкант.

Салық туралы сұрақ бар ма? Маған жазыңыз: [электрондық пошта қорғалған]

Оқығаныңыз үшін рахмет. Мен сізге салықтарыңызға әсер ететін мәселелер туралы кеңірек ойлауға көмектескім келеді. Мен салықтық кеңес ұсынбаймын, жай ғана салық ережелері мен экономикалық жағдайлардың бұрылысы сіздің әмияныңыз үшін нені білдіретінін қарастыруға тырысамын.

Мен өз салықтарына отставкаға кететін оқырман үшін келдім. Сіз салыққа онша емессіз, мен түсінемін. Мен бір кездері ол жігіт едім. Жаргонның астында салықтарыңызды лабиринт сияқты ойлаңыз - соңында ақша бар. Немесе аулақ болу керек тұзақ.