Әйелім екеуміз шығанақ аймағында 320 мың доллар табатын «орташа өмір сүреміз». Өткен жылы біз сұрап 200 мың долларға үй сатып алдық – енді онда тұрғымыз келмейді. Біз кәсіби көмек алуымыз керек пе?

Сұрақ: Мен тұрғын үй нарығындағы ақылсыздық кезінде FOMO құрбаны болдым және сұралған бағадан 200,000 XNUMX долларға үй сатып алдым. Енді үй бағасы шындыққа қайта оралуда, мен өзімді еңбекпен тапқан ақшамды жоғалтқандай сезінемін. Мен не істеу керектігін білмеймін, өйткені мен үлкен қаржылық қателік жасадым деп үнемі стресспен өмір сүріп жатырмын және жақсырақ шешім қабылдау және ұзақ мерзімді инвестициялық жоспарлау үшін қаржыландыру жөніндегі кеңесшімен кеңесу керек пе, жоқ па, білмеймін. (Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын қаржылық кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.) 

Әйелім екеуміз 30 жастамыз және шығанақ аймағында жұмыс істейміз және жылына шамамен 320,000 2016 доллар табамыз. Біз орташа өмір сүреміз және жұмсаған әрбір долларды бақылаймыз. Біз бірінші пәтерімізді XNUMX жылы орташа ауданда сатып алдық, өйткені ол кезде балаларымыз болмады және біз жұмыс орнымызға жақын болғымыз келді, өйткені екеуміз де кеңсеге күн сайын баруға мәжбүр болдық.

2021 жылы біз балалы болдық және бізге көбірек орын керек деп ойлай бастадық. Біз жақсы/қауіпсіз ауданды, жақсы мектептерді және гибридті жұмыс опциясы бар жақсы жұмыс пен өмірдің тепе-теңдігін қалаймыз. Мен тұрғын үй нарығының ақылсыз екенін біле тұра, осы қажеттіліктерді ескере отырып, орын іздей бастадым және біз сұралатын бағадан өтуіміз керек. Біз үй таптық (жақсы аудан және мектептер, бірақ жұмыс орнымыздан өте алыс және біз қалағандай үлкен емес) және сұралған бағадан жоғары $200,000 2022 ұсыныс жасадық (алдыңғы бірнеше ұсыныстарымыз таңдалмағандықтан көңіліміз қалды). Біз мәмілені XNUMX жылдың наурызында жаптық және демалысқа шықтық, өйткені біз шынымен зарядтағымыз келді. 

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Демалыстан оралған соң, біз жаңа үйге көшкен жоқпыз, өйткені мен жұмыс орнымнан және қазіргі достар ортамыздан соншалықты алыс бара алатыныма сенімді емес едім. Біз 2016 жылы сатып алған кондоминиумда болуды жалғастыруды ұйғардық және біз осы жылы сатып алған үйімізді жалға алдық (ай сайынғы ипотека барлығын қосқанда 4,450 3,250 долларды құрайды, бірақ біз жалдау ақысын тек $ XNUMX XNUMX аламыз). Мен өте нашар қаржылық шешім қабылдағандай сезінемін және қаржыны/инвестицияларды тиімді басқару дағдыларыма күмәнданамын. Біз не істеуіміз керек?

Жауап: Ең алдымен, сіз жалғыз емес екеніңізді біліңіз: бұл бүкіл елде қатаң инвентаризациялық сауда-саттық соғыстары ретінде болды. Не болып жатқанын қарап, сізге кеңес беру үшін қаржылық маманды жалдау арқылы музыкамен бетпе-бет келудің және бұдан әрі не істеу керектігін анықтаудың уақыты келгенін білгеніңіз үшін мақтау. (Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын қаржылық кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.) 

Бірінші қадам - ​​«үйдің толық қаржылық бағасын жасау», - дейді Insight Financial Strategists компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Крис Чен. «Бұл енді бизнес, ендеше пайда мен шығын қалай көрінеді? Сіз 14,400 XNUMX доллар жоғалтып жатқаныңызды білеміз, бірақ бұл толық есеп пе, әлде жай ипотека, аз жалдау ма?» дейді Чен. Шынында да, Regency Wealth компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Тимоти Паркер былай дейді: «Амортизация шығындарын және мүмкін пайыздарды ескере отырып, сіз ай сайынғы қолма-қол ақша ағынына бейтарап болуыңыз мүмкін».

Паркер сізге «ақша ағымына және жалға берілетін үйдің ағымдағы құнына және болашақта жылжымайтын мүлік құнының болжамына қарау керек» деп қосады. Мүмкін, инвестиция нәтиже береді немесе сатудың мағынасы бар », - дейді Паркер. 

Бұл жалға берілетін жылжымайтын мүлік болғандықтан, егер сіз шығынға сатсаңыз, салық салу мақсатында мүлікті сату кезіндегі шығынның бір бөлігін есептен шығаруға болады. Яғни, «салық жағдайыңызды қайта қарау маңызды. Жылжымайтын мүлік инвестициялық портфельдің бір бөлігі болып табылады және кеңесші сіздің тәуекелге төзімділігіңізді ескере отырып, басқа жинақтарыңыз бен инвестицияларыңыз туралы пікірін айтуы мүмкін», - деп қосады Паркер. (Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын қаржылық кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Сату сіздің жалғыз нұсқаңыз емес және бұл дұрыс емес болуы мүмкін. «Меншіктің болашағы қандай болуы мүмкін? Инфляцияның күшеюімен біз жалдау ақысы уақыт өте келе өседі және ақыр соңында мүлікті ақша ағыны негізінде шығынсыз етеді деп ойлауға негіз болар едік. Бұл кезде, кем дегенде, инвестиция қолма-қол ақшаны ағызбайды », - дейді Чен. 

Осы элементтерді орнатқаннан кейін Чен сіздің өміріңізден және қаржылық жоспарыңыздан не қалайтыны туралы ойлануға кеңес береді. «Қымбат пәтер сіздің болашағыңызға қалай сәйкес келеді? Егер ол сатылса, сіз оны не істер едіңіз?» дейді Чен. Осы сұрақтарға кейбір жауаптарды анықтау үшін нақты қаржылық жоспарды қолдануға болатын сияқты.

Сізге көмектесу үшін қаржылық жоспарлаушы керек пе? 

Бұл, әрине, көмектесе алады, бірақ егер сіз мұны өз бетіңізше жасай алатыныңызды сезсеңіз, бұл қажет емес.

«Келесі қадамыңызды жасамас бұрын әртүрлі ойларды мұқият өлшеп алу үшін қаржылық жоспарлаушымен жұмыс істеу сізге сыртқы перспективаға мүмкіндік береді», - дейді Кейт Вуд, NerdWallet үй сарапшысы, сіздің қаржылық жоспарлаушымен сөйлесу инстинкті жақсы деп санайды. Вуд: «Сонымен қатар, сіздің нарықта не болып жатқанын түсіну үшін жергілікті жылжымайтын мүлік агентімен сөйлесуге болады, бұл сіздің жоспарлауыңызды хабардар ету үшін қосымша деректер береді», - дейді Вуд. (Қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын қаржылық кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.) 

Егер сізге бастауға көмектесетін біреу қажет болса, жылжымайтын мүлік тәжірибесі бар сағат сайынғы қаржылық жоспарлаушыны тапқыңыз келуі мүмкін. Garrett Planning Network тәжірибелік салаларын пайдалана отырып, білікті қаржылық жоспарлаушыларды іздеуге мүмкіндік беретін мүмкіндігі бар. «XY жоспарлау желісінде әртүрлі үлгілерде жұмыс істейтін адамдар бар және олардың кейбіреулері сағат сайынғы қызметтерді ұсынады. Онда кеңесшінің профилін тексергенде, олардың сағат сайын кеңес беретінін көре аласыз», - дейді Approach Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джастин Притчард. Бұл сондай-ақ кеңесшіні пайдаланудың ең үнемді жолы болуы мүмкін, өйткені сағат сайын, тек ақылы қаржылық жоспарлау әдетте кеңесшінің тәжірибесіне байланысты сағатына $200-ден $500-ге дейін тұрады.

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.