Желтоқсан айында президент Байден қол қойған заңдағы зейнеткерлік туралы жаңа ережелерде зейнеткерлікке шығу шоттарынан талап етілетін ақша қаражаттарына бірнеше өзгертулер енгізілген, олар жақсы өкшелі қарт адамдар үшін үлкен брауни ұпайларын жинайды.
Жаңа заң жеке зейнетақы шоттарынан (IRAs), 401(k)s және 403 (b) жоспарларынан талап етілетін ең төменгі үлестірулерді немесе RMD төлемдерін алуды бастау керек жасты биылғы жылы 73-ден 72-ке дейін арттырады. Бұл талап 75 жылы 2033 жасқа толады.
Басқа ереже 401 жылдан бастап жұмыс берушінің 2024 (k) жоспарларындағы Рот шоттарынан RMD-терді жояды.
«Бай клиенттер үшін бұл жақсы жаңалық, өйткені олар әдетте RMD қажет емес», - Эйлин О'Коннор, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және негізін қалаушы. Хемингтонның байлығын басқару, деп хабарлады Yahoo Finance. «Және бұл бөлулердің барлығы салық салынатын кіріс болғандықтан, [бұл] оларды жоғары салық жақшаларына итермелеуі мүмкін».
Бірақ барлық басқа адамдар үшін RMD-нің өсуі олардың зейнеткерлікке шыққандағы қаржылық қауіпсіздігіне көп көмектеспейді.
Жыл сайын алуға міндетті ақша сомасы сіздің шотыңыздың құны мен өмір сүру ұзақтығына байланысты анықталған IRS есебіне негізделген.
Зейнетақы шоттарында жинақталған ақшаға тәуелді емес адамдар үшін өмір сүру шығындарын төлеу үшін, IRAs және 401 (k) жоспарлары сияқты салықтан қорғалған шоттардан қаражатты мемлекет мандатынан бастап жыл сайын алуға мәжбүр болады. жасы қаржылық жағынан тиімді емес.
Өмір салтын қаржыландыру үшін көптеген басқа кіріс көздері бар осы зейнеткерлер үшін салықты кейінге қалдырылған жинақтарды жинақтау мүмкіндігі олардың болашақ қаржылық қауіпсіздігінің және тіпті мұрагерлерінің маңызды факторы болуы мүмкін.
Міне, себебі: Көптеген американдықтар зейнеткерлікке шыққанда отыз жыл өмір сүретінін табуы мүмкін. Зейнеткерлердің орташа зейнеткерлік жасы 61 жылғы 57 жастан қазір 1999-ге жетті. 2022 Gallup сауалнамасы, Ал зейнеткерлердің орташа күтілетін жасы 66 жылғы 60-қа қарсы қазір 1995-ға тең. Адамдар өз ақшаларын инвестициялауда неғұрлым ұзақ ұстаса және соғұрлым олардың өмір сүре алмау мүмкіндігі артады.
Шындық, жұмысшылардың көпшілігіне кеш емес, ертерек жинаған ақша қажет.
«Бұл зейнеткерлікке шығу үшін қомақты доллар жинаған үй шаруашылықтарының шамамен үштен бірі болуы мүмкін», - Марк Миллер, зейнеткерлік сарапшы және «Зейнетке шығуды қайта жүктеу: жолға оралу үшін жалпыға ортақ қаржылық стратегиялар» атты жаңа кітаптың авторы. бұрын Yahoo Finance айтқан.
Бұл болмағандардың үштен екісі қалды.
Шын мәнінде, соңғы Transamerica қорытындыларына сәйкес, жұмысшылардың алаңдатарлық пайызы зейнеткерлікке шыққанға дейін зейнетақы жинақтарын пайдаланады. Зейнеткерлік сауалнама жұмысшылар. 1 жұмысшының 3-ден астамы (37%) 401(k) немесе ұқсас жоспардан немесе IRA-дан несие, мерзімінен бұрын шығу және/немесе қиындықтардан бас тартты, бұл қымбат зардаптарға әкелуі мүмкін.
Ал қазірдің өзінде RMD алып жатқандар үшін ең азды тек бір бөлігі ғана алып тастайды.
«Қазынашылық статистикасына сәйкес, RMD-ге жататын адамдардың 8-нан 10-і қазірдің өзінде ең аз мөлшерден артық алып жатыр, өйткені оларға ақша қажет», - деді Слотт.
Ашық шындық мынада: RMD-ге өзгертулер «бұл шынымен де пайда көретін адамдардың өте аз пайызы», - дейді Алисия Муннелл, директор. Бостон колледжіндегі зейнеткерлік зерттеулер орталығы, деп хабарлады Yahoo Finance. Ал ол адамдардың көпшілігі алтын жылдарында қиналып жүргендер емес, қазірдің өзінде зейнеткерлікке шыға алатындар.
«Менің ойымша, бұл қорқынышты ереже, өйткені ол тек бай адамдарды бай ету үшін жасалған», - деді Муннелл. «Кім күте алады? Тек ақшасы көп адамдар».
Керри - Yahoo Finance компаниясының аға репортері және шолушысы. Оны Twitter-де бақылаңыз @kerryhannon.
Yahoo Finance-тен соңғы қаржылық және іскери жаңалықтарды оқыңыз
үшін Yahoo Finance қолданбасын жүктеп алыңыз алма or Android
Yahoo Finance компаниясына барыңыз Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, және YouTube
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html