MagnifyMoney сауалнамасына сәйкес 1 американдықтардың 5-ге жуығы 2021 жылы мүлдем ақша жинамағанын мойындады.
Төмен және орташа табысы бар тұтынушылар үшін үнемдеу әсіресе қиын болуы мүмкін. Сауалнама көрсеткендей, жылына 35,000 XNUMX доллар немесе одан аз табыс табатындардың үштен біріне жуығы өткен жылы ақша үнемдемегенін айтты.
Пандемия көптеген американдықтар үшін күтпеген шығындарға - жұмысынан айырылу немесе медициналық шығындардан көлік жөндеуге дейін қаржылық тұрғыдан дайындалу үшін ояту қоңырауы болды. Voya Financial аға вице-президенті Джефф Чимини: «Менің ойымша, Ковид, әсіресе табысы төмен және орташа үй шаруашылықтары үшін төтенше үнемдеу қажеттілігін көрсетті», - деді.
Беттермент жүргізген сауалнама толық уақытты жұмыс істейтін жұмысшылардың жартысына жуығы - 46% - пандемиядан бұрын төтенше жағдай қорын қажет етпейтінін анықтады.
Жұмыс берушілер ескертті. Олар қызметкерлерге банктер арқылы жинақтау бағдарламаларынан бастап дәстүрлі зейнеткерлік жоспарлармен қатар арнайы шоттарға дейін төтенше қорларды құрудың бірқатар жолдарын ұсынады. Жұмыс орнындағы тағы бір артықшылық – денсаулық сақтау жинақ шоттары немесе HSA – төтенше медициналық қажеттіліктерді жабу үшін де пайдаланылуы мүмкін.
Invest in You ішінен көбірек:
Жаңа жұмыс іздеп жүрсіз бе? Неліктен түйіндемеңізді жаңартуды тоқтата тұру керек
Бұл компания қызметкерлеріне тұрақты түрде 4 күндік жұмыс аптасын беруге шешім қабылдады
Қаңтарда тағы бір «Ұлы отставка» толқыны болады, дейді Muse бас директоры
Жеңілдіктер бойынша сарапшылардың айтуынша, егер қызметкерлер басқа жинақ таңдауларына қол жеткізе алса, олардың осы шығындарды жабу үшін 401 (k) жоспарларына немесе басқа зейнетақы жинақтарына түсу ықтималдығы аз болады. Инвестициялық компания институтының мәліметінше, белгіленген жарна немесе зейнетақы жоспарына қатысушылардың шамамен 2.8%-ы 2020 жылы қаражатты алып тастады және 2021 жылдың бірінші жартыжылдығында осындай пайызы қаражатты алып тастады. Бұл салыстырмалы түрде аз үлес болғанымен, бұл ICI сауалнамасының деректері бойынша 10 жылдан астам зейнетақы жоспарын алып тастаудың ең үлкен пайызы.
Бұл пандемияда «Вояда біздің зейнеткерлік бизнесімізде көрген нәрселердің бірі қысқа мерзімді қажеттіліктерді қанағаттандыру үшін ұзақ мерзімді зейнетақы жинақтарын пайдаланатын қызметкерлердің айтарлықтай өсуі болды», - деді Чимини. Voya Financial 2020 жылы жұмыс орнындағы клиенттеріне төтенше үнемдеу опцияларының кең жиынтығын ұсына бастады.
Белгіленген жарна жоспарының демеушілерінің шамамен 26% Willis Towers Watson жәрдемақы жөніндегі консалтингтік фирманың сауалнамасына сәйкес, Ротқа немесе зейнетақы шотындағы салықтан кейінгі жарналарға «төтенше қорларды» құруға мүмкіндік береді. Жоспар демеушілерінің тағы 60%-ы қызметкерлерге қысқа мерзімді қажеттіліктер үшін үнемдеуге көмектесу үшін осы опциялардың бірін ұсынуға мүдделі.
Уиллис Тауэрс Уотсонның аға директоры Дэвид Амендола: «Біз өз клиенттерімізбен олардың қызметкерлеріне осы өте қиын кезеңді жақсырақ өтуге көмектесу тұрғысынан көптеген белсенділікті көрдік», - деді. «Жұмыс берушілер қызметкерлердің қаражатқа оңайырақ және мақсатты түрде қол жеткізуі үшін төтенше жинақ шоттарының осы түрлерін енгізудің әртүрлі әдістерін қабылдауға және ойлауға көбірек кіріседі».
HSA-ға ақша салудың нақты артықшылығы бар.
Дэвид Амендола
Уиллис Тауэрс Уотсонның аға директоры
HSAs - жұмыс берушілер жұмысшыларға төтенше жинақтарды құруға көмектесу үшін ұсынатын тағы бір қаржылық сауықтыру пайдасы. Қатысу үшін сізде жоғары шегерілетін денсаулық жоспары (HDHP) болуы керек. Егер солай етсеңіз, сіз 3,650 жылы өзін-өзі қамту үшін HSA-ға 2022 долларға дейін және отбасылық қамту үшін 7,300 долларға дейін үлес қоса аласыз. Егер сіз HSA ақшасын дереу денсаулық сақтау шығындары үшін пайдаланбасаңыз, жұмсалмаған қаражат жылдан жылға ауысуы мүмкін.
Т. Роу Прайстың Балтимордағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Роджер Янг: «Егер сізде бір жылда көп шығындар болса, бұл шегерімдерді жабудың жолы», - деді. «Бұл сондай-ақ, егер сіз бұл ақшаны инвестициялау үшін ұзақ мерзімге жұмсай алсаңыз және сіз үлкен салық жеңілдіктерін аласыз».
Ақша HSA салықтары кейінге қалдырылады, табыс салықсыз өседі және егер ақша білікті медициналық шығындарға пайдаланылса, бұл қаражатты бөлу әдетте салықсыз болады. «Демек, HSA-ға ақша салудың нақты артықшылығы бар», - деп келісті Амендола.
Сауалнамалар қаржылық сауықтыру артықшылықтарын ұсынатын жұмыс берушілер үшін жаңа қызметкерлерді тартудың және қызметкерлерді сақтаудың артықшылығы бар екенін көрсетеді.
Егер болашақ жұмыс беруші HSA немесе икемді шығыстар шотын (FSA) ұсынса, Betterment сауалнамасына сәйкес жұмысшылардың шамамен 33% -ы оларды ағымдағы жұмысынан кетуге итермелеуі мүмкін екенін айтты. Шамамен 27% жаңа жұмыс беруші төтенше қор ұсынса, көшуді қарастыратындарын айтты. Жалпы алғанда, жұмысшылардың 74% қаржылық сауықтыру үшін жақсы жеңілдіктер ұсынатын жұмыс берушіге жұмыстан кетуі мүмкін екенін айтты.
ТІРКЕЛУ: Money 101 - апта сайын кіріс жәшігіңізге жеткізілетін қаржылық еркіндікке арналған 8 апталық оқу курсы. Dinero 101 испан нұсқасы үшін мына жерді басыңыз.
ШЫҒУ: Интроверттерге арналған ақша табудың 4 қыры: Кейбір жобалар Acorns+CNBC көмегімен жүздеген доллар әкеле алады.
Ақпаратты ашу: NBCUniversal және Comcast Ventures Acorns.
Дереккөз: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html