Сала сарапшыларының пікірінше, I-облигацияларының жоғары пайыздық мөлшерлемесі келесі айда қалпына келтірілгенде 6.48% дейін төмендейді. Дегенмен, бұл 1998 жылы сатылғаннан бері үшінші ең жоғары деңгей болар еді.
Ағымдағы 9.62% мөлшерлемені 28 қазанға дейін сатып алуға болады TreasuryDirect.gov, АҚШ жинақ облигацияларын сатып алуға болатын жалғыз орын. Бұл I-облигациялар талап ететін бір жылдық құлыптау үшін жыл сайынғы 8% алатыныңызды білдіреді.
Жеке тұлғалар күнтізбелік жыл ішінде $10,000 2022-ға жуық I-облигацияларды сатып ала алады. XNUMX жылы сату көлемі орасан зор болғанын ескерсек — астам, 22 жылы 2022 млрд 30 қыркүйекке дейін, қазынашылық мәліметтері бойынша — жыл бойы осы шекті орындаған және көбірек сатып алу үшін қаңтарды күтуге тура келетін көптеген адамдар болуы мүмкін.
Қараша айынан бастап жаңа бағалы қағаздарды сатып алатындар үшін олар 6.48% мөлшерлемені алады, содан кейін ол жарияланған кезде қандай болса да, мамыр айындағы мөлшерлемеге қайта реттеледі.
ТБИ инфляцияның әлі де күшті екенін, бірақ сәл төмендеу үрдісін көрсететінін ескере отырып, I-облигациялары сәйкес келеді деп күтуге болады. Бұл дегеніміз, олар әлі де жоғары кірісті тұрақты кіріс опциялары үшін ең жақсы мәміле болуы мүмкін. Бірақ бұл Федералды резервтік жүйенің пайыздық мөлшерлемені көтеруімен және қысқа мерзімді қазынашылықпен не болатынына байланысты
TMUBMUSD10Y,
3.944%
және олармен бірге компакт-дискілер.
«I-облигацияларының мөлшерлемелері инфляцияға байланысты әр алты ай сайын өзгеретіндіктен, сіз алма-алма салыстыруын жасай алмайсыз. CD немесе Treasurys көпжылдық кезеңде. Егер инфляция жоғары болып қала берсе, CD және қазынашылық мөлшерлемелері көтеріледі және I-облигациялар мөлшерлемелерімен салыстыруға болады», - дейді Кен Тумин, негізін қалаушы. DepositAccounts.com.
Белгіленген мөлшерлемемен мәміле жақсара ма?
I-облигациялар екі бөліктен тұрады: өтеу арқылы облигацияда қалатын тіркелген мөлшерлеме және әр мамыр және қараша айларында қалпына келтірілетін инфляцияға түзетілген айнымалы мөлшерлеме. Бекітілген мөлшерлеме 0 жылдан бастап 2020% болды, бірақ кейбіреулер Қазынашылық оны қарашада көтеруі мүмкін деп санайды. Бұл жаңа сатып алулар үшін сіз 6.48% мөлшерлеме және қосымша тегіс мөлшерлеме аласыз, бұл оны одан да жақсы мәміле етеді.
«Салыстырмалы инвестиция болып табылатын бес жылдық TIPS күннің соңында 2%-ға жақын болатын нақты кірістілікке ие. TIPS жоғары болған кезде I-облигацияның нөлде қалуы мағынасы жоқ», - дейді Дэйв Энна, негізін қалаушы. TipsWatch.com, инфляциядан қорғалған бағалы қағаздарды бақылайтын веб-сайт.
Enna I-облигациялардың тіркелген мөлшерлемесі 0.3% және 0.5% арасында болуы керек деп санайды, бірақ қазынашылық бұл мөлшерлемені қалай есептейтіні туралы ашық емес, сондықтан ол қашан және қашан болатыны анық емес.
«Егер қазынашылық I-облигация сұранысына негізделген шешім қабылдаса - бұл рекордтық деңгейде - олар оны нөлде қалдыруды шеше алады», - дейді Тумин.
Қашан сату керек?
I-облигацияларға сұраныс күрт өскенімен, қазынашылық деректер өтеулердің біркелкі болғанын көрсетеді. 7.12 жылдың қарашасында ставкалар алғаш рет жылдық 2021%-ға көтерілген кезде сатып алған жаңадан келгендер жаңадан келе жатыр. бірінші I-bond off-ramp, бірақ олар сәл ұзағырақ күтуді қарастыруы керек. Егер сіз бес жыл бұрын сатсаңыз, сіз соңғы үш айда пайызды жоғалтасыз, ол 9.62% жоғары мөлшерлемеде болады және дәл қазір оған баламасы жоқ.
Эннаның айтуынша, адамдардың көпшілігі I-облигацияларды ұзақ мерзімді перспективаға сатып алып, ұстап тұрады, оларды инфляциядан қорғау ретінде пайдаланады. Кейбіреулер тіпті оларды сыйлық стратегиясы ретінде жүктейді. Басқалар үшін I-облигацияларын, егер сізде олардың Әлеуметтік қамсыздандыру нөмірі болса, сатып алуға болады. Оларды жеткізу үшін оларға жеке шот қажет және $10,000 XNUMX шегіне жете алмайды. Бірақ сіз жеткізуді кейінге қалдыра аласыз және I-облигация ағымдағы мөлшерлеме бойынша пайыз алады. Федералдық табыс салығы өтелгенге дейін кейінге қалдырылады.
Инфляциядан күйзеліп, өз капиталын қорғауды қажет ететін қарт адамдар ұялы жұмыртқасының бір бөлігін әзірге I-облигацияларында ұстайды. әлеуметтік қамсыздандырудың өмір сүру құнын түзетуді арттыру, пайдалы болуы мүмкін.
Девин Кэрролл, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Девин Кэрролл: «I-облигация мөлшерлемесін және COLA әлеуметтік қамсыздандыруды анықтау үшін қолданылатын индекс сәл өзгеше болса да - CPI-U және CPI-W - нәтижелер бірдей», - дейді. Веб-сайтты басқаратын Техаркана, Техас SocialSecurityIntelligence.com.
Оның айтуынша, егде жастағы адамдар портфолиосының тұрақты кіріс бөлігі үшін I-облигацияларынан пайда көре алады, бірақ олар облигация қаражатын пайдаланудың әдеттегі «оны орнатыңыз және ұмытыңыз» әдісіне қарағанда біршама күтімді қажет ететінін білуі керек. «Егер инфляция төмендесе, басқа тіркелген кірістермен салыстырғанда қарқынның әлі де бәсекеге қабілетті болуын қамтамасыз ету маңызды болады», - дейді ол.
Егер сіз ақырында сатқыңыз келсе, Enna қысқа мерзімді қазынашылық вексельдер немесе ықшам дискілер сияқты I-облигацияларды ұқсас инвестициялардан төмен түсіретін келесі мөлшерлемеден кейін үш ай күтуді ұсынады. Осылайша сіз жоғары тарифтерден барынша пайда аласыз.
MarketWatch қолданбасынан көбірек
Әлеуметтік қамсыздандыру COLA 2023 жәрдемақылары 8.7%-ға өсуде — алушылар үшін бұл нені білдіреді
Сіздің портфолиоңыз әртараптандыруды қажет етеді. Міне, осы тұрақсыз уақытта мұны істеудің ең жақсы жолы
Егер сіз бағалы қағаздарды олардың 9.6% кірістілігі үшін сатып алсаңыз, I-облигацияларыңыздың мерзімі жақында келеді.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Пікір: I-облигацияларды сатудағы 22 миллиард доллар қателеспейді. Неліктен сіз оларды тарифтері жақын арада қалпына келтірсе де сатып алғыңыз келуі мүмкін
Сала сарапшыларының пікірінше, I-облигацияларының жоғары пайыздық мөлшерлемесі келесі айда қалпына келтірілгенде 6.48% дейін төмендейді. Дегенмен, бұл 1998 жылы сатылғаннан бері үшінші ең жоғары деңгей болар еді.
Қазынашылық департаменті 1 қарашада мәлімдеме жасайтынына қарамастан, мөлшерлемеге сүйене отырып болжауға болады. Тұтыну бағалары индексінің (ТБИ) соңғы сандары бейсенбіде жарияланды. Инфляция әлі де қызып тұр, бірақ жылдың басында байқалған шыңында емес.
Ағымдағы 9.62% мөлшерлемені 28 қазанға дейін сатып алуға болады TreasuryDirect.gov, АҚШ жинақ облигацияларын сатып алуға болатын жалғыз орын. Бұл I-облигациялар талап ететін бір жылдық құлыптау үшін жыл сайынғы 8% алатыныңызды білдіреді.
Жеке тұлғалар күнтізбелік жыл ішінде $10,000 2022-ға жуық I-облигацияларды сатып ала алады. XNUMX жылы сату көлемі орасан зор болғанын ескерсек — астам, 22 жылы 2022 млрд 30 қыркүйекке дейін, қазынашылық мәліметтері бойынша — жыл бойы осы шекті орындаған және көбірек сатып алу үшін қаңтарды күтуге тура келетін көптеген адамдар болуы мүмкін.
Қараша айынан бастап жаңа бағалы қағаздарды сатып алатындар үшін олар 6.48% мөлшерлемені алады, содан кейін ол жарияланған кезде қандай болса да, мамыр айындағы мөлшерлемеге қайта реттеледі.
ТБИ инфляцияның әлі де күшті екенін, бірақ сәл төмендеу үрдісін көрсететінін ескере отырып, I-облигациялары сәйкес келеді деп күтуге болады. Бұл дегеніміз, олар әлі де жоғары кірісті тұрақты кіріс опциялары үшін ең жақсы мәміле болуы мүмкін. Бірақ бұл Федералды резервтік жүйенің пайыздық мөлшерлемені көтеруімен және қысқа мерзімді қазынашылықпен не болатынына байланысты
3.944%
TMUBMUSD10Y,
және олармен бірге компакт-дискілер.
«I-облигацияларының мөлшерлемелері инфляцияға байланысты әр алты ай сайын өзгеретіндіктен, сіз алма-алма салыстыруын жасай алмайсыз. CD немесе Treasurys көпжылдық кезеңде. Егер инфляция жоғары болып қала берсе, CD және қазынашылық мөлшерлемелері көтеріледі және I-облигациялар мөлшерлемелерімен салыстыруға болады», - дейді Кен Тумин, негізін қалаушы. DepositAccounts.com.
Белгіленген мөлшерлемемен мәміле жақсара ма?
I-облигациялар екі бөліктен тұрады: өтеу арқылы облигацияда қалатын тіркелген мөлшерлеме және әр мамыр және қараша айларында қалпына келтірілетін инфляцияға түзетілген айнымалы мөлшерлеме. Бекітілген мөлшерлеме 0 жылдан бастап 2020% болды, бірақ кейбіреулер Қазынашылық оны қарашада көтеруі мүмкін деп санайды. Бұл жаңа сатып алулар үшін сіз 6.48% мөлшерлеме және қосымша тегіс мөлшерлеме аласыз, бұл оны одан да жақсы мәміле етеді.
«Салыстырмалы инвестиция болып табылатын бес жылдық TIPS күннің соңында 2%-ға жақын болатын нақты кірістілікке ие. TIPS жоғары болған кезде I-облигацияның нөлде қалуы мағынасы жоқ», - дейді Дэйв Энна, негізін қалаушы. TipsWatch.com, инфляциядан қорғалған бағалы қағаздарды бақылайтын веб-сайт.
Enna I-облигациялардың тіркелген мөлшерлемесі 0.3% және 0.5% арасында болуы керек деп санайды, бірақ қазынашылық бұл мөлшерлемені қалай есептейтіні туралы ашық емес, сондықтан ол қашан және қашан болатыны анық емес.
«Егер қазынашылық I-облигация сұранысына негізделген шешім қабылдаса - бұл рекордтық деңгейде - олар оны нөлде қалдыруды шеше алады», - дейді Тумин.
Қашан сату керек?
I-облигацияларға сұраныс күрт өскенімен, қазынашылық деректер өтеулердің біркелкі болғанын көрсетеді. 7.12 жылдың қарашасында ставкалар алғаш рет жылдық 2021%-ға көтерілген кезде сатып алған жаңадан келгендер жаңадан келе жатыр. бірінші I-bond off-ramp, бірақ олар сәл ұзағырақ күтуді қарастыруы керек. Егер сіз бес жыл бұрын сатсаңыз, сіз соңғы үш айда пайызды жоғалтасыз, ол 9.62% жоғары мөлшерлемеде болады және дәл қазір оған баламасы жоқ.
Эннаның айтуынша, адамдардың көпшілігі I-облигацияларды ұзақ мерзімді перспективаға сатып алып, ұстап тұрады, оларды инфляциядан қорғау ретінде пайдаланады. Кейбіреулер тіпті оларды сыйлық стратегиясы ретінде жүктейді. Басқалар үшін I-облигацияларын, егер сізде олардың Әлеуметтік қамсыздандыру нөмірі болса, сатып алуға болады. Оларды жеткізу үшін оларға жеке шот қажет және $10,000 XNUMX шегіне жете алмайды. Бірақ сіз жеткізуді кейінге қалдыра аласыз және I-облигация ағымдағы мөлшерлеме бойынша пайыз алады. Федералдық табыс салығы өтелгенге дейін кейінге қалдырылады.
Инфляциядан күйзеліп, өз капиталын қорғауды қажет ететін қарт адамдар ұялы жұмыртқасының бір бөлігін әзірге I-облигацияларында ұстайды. әлеуметтік қамсыздандырудың өмір сүру құнын түзетуді арттыру, пайдалы болуы мүмкін.
Девин Кэрролл, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Девин Кэрролл: «I-облигация мөлшерлемесін және COLA әлеуметтік қамсыздандыруды анықтау үшін қолданылатын индекс сәл өзгеше болса да - CPI-U және CPI-W - нәтижелер бірдей», - дейді. Веб-сайтты басқаратын Техаркана, Техас SocialSecurityIntelligence.com.
Оның айтуынша, егде жастағы адамдар портфолиосының тұрақты кіріс бөлігі үшін I-облигацияларынан пайда көре алады, бірақ олар облигация қаражатын пайдаланудың әдеттегі «оны орнатыңыз және ұмытыңыз» әдісіне қарағанда біршама күтімді қажет ететінін білуі керек. «Егер инфляция төмендесе, басқа тіркелген кірістермен салыстырғанда қарқынның әлі де бәсекеге қабілетті болуын қамтамасыз ету маңызды болады», - дейді ол.
Егер сіз ақырында сатқыңыз келсе, Enna қысқа мерзімді қазынашылық вексельдер немесе ықшам дискілер сияқты I-облигацияларды ұқсас инвестициялардан төмен түсіретін келесі мөлшерлемеден кейін үш ай күтуді ұсынады. Осылайша сіз жоғары тарифтерден барынша пайда аласыз.
MarketWatch қолданбасынан көбірек
Әлеуметтік қамсыздандыру COLA 2023 жәрдемақылары 8.7%-ға өсуде — алушылар үшін бұл нені білдіреді
Сіздің портфолиоңыз әртараптандыруды қажет етеді. Міне, осы тұрақсыз уақытта мұны істеудің ең жақсы жолы
Егер сіз бағалы қағаздарды олардың 9.6% кірістілігі үшін сатып алсаңыз, I-облигацияларыңыздың мерзімі жақында келеді.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo