Соңғы екі жыл акцияларға немесе облигацияларға инвестиция салғандардың барлығына, соның ішінде жұмыс беруші демеушілік ететін жоспарлар арқылы зейнетке шығуға ақша жинайтын кез келген адамға қиын болды. Нарықтардың құлдырауы және тарихи инфляцияның жалға алу ақысы мен азық-түлік бағасын көтеру арқылы американдық жалақыны қысқартуына байланысты американдықтар біз бір ұрпақта көрмеген қаржылық мәселелермен айналысуда.
Қаржылық уақыт қиын болған кезде, нарықтар әрқашан құбылмалы болғанын және экономикалық жағдайлар циклді екенін есте сақтау қиын болуы мүмкін. Алға қарайтын болсақ, соңғы экономикалық жағдайларды кеңірек контекстке қоюға көмектесетін төрт сан бар. Мен 2023 жылға қарай бетті бұрған кезде зейнеткерлерді осы тақырыптарды есте ұстауға шақырамын.
25%
Джон Хэнкоктың деректеріне сәйкес, зейнетақы жинақтаушылардың төрттен бірі (25%) осы жылдың үшінші тоқсанында олардың қаржылары жиі стресс тудыратынын айтты. Бұл көрсеткіш бірінші тоқсандағы 18%-дан айтарлықтай өсті. Тақырыптарда инфляцияның өсуі мен құлдыраған нарықтарды көргенде және оларды әмияныңызда сезінгенде күйзелу табиғи болғанымен, егер абай болмасаңыз, стресс сіздің пікіріңізді бұлыңғырлап, тіпті денсаулығыңызға зиян тигізуі мүмкін.
Нені басқара алатыныңызды және нені істей алмайтыныңызды түгендеу сіздің күш-қуатыңыздағы нәрсеге назар аудару үшін перспективаға ие болуға көмектеседі. Зейнеткерлер үшін бұл зейнеткерлік шотыңызға жинақтауды жалғастыру және егер ол ұсынылса, жұмыс берушінің толық сәйкестігін алу үшін жеткілікті үлес қосқаныңызға көз жеткізуді білдіреді. Үй шаруашылығының бюджетін белгілеу, төтенше жағдай қорын құру және инвестициялар мен тәуекелдерге төзімділікті түсіну - нарық пен экономиканың не істеп жатқанына қарамастан, қаржылық шешім қабылдауда өзіңізді көбірек өкілеттік сезінуге көмектесетін жақсы қадамдар.
1931
60% акциялар мен 40% облигациялардан тұратын портфель әдетте жақсы теңдестірілген болып саналады. Бұл портфолио қоспасы 2022 жылы ауыр жыл болса да, нарықтың кең тарихында бұл жыл аномалия болды. 1931 жыл әдетте 60/40 теңдестірілген портфель үшін ең нашар жыл болып саналады, ол өз құнының 36% -дан сәл астамын жоғалтты. 1931 жылдан басқа, бір жылда 20%-дан асатын шығын өте сирек.
Есептік жазбаңыздың құлдырап бара жатқанын бақылап отырсаңыз және зейнеткерлікке шығу үшін шығындар жоспарыңызды қысқарту немесе қалағаныңыздан ұзағырақ жұмыс істеуді жалғастыру қажет пе деп алаңдасаңыз, бұл аздап жұбаныш болуы мүмкін. Теңгерімді портфель 20 жылы 2022% -дан астам жоғалтуы мүмкін болса да, күміс төсем бар.
Теңдестірілген портфельден кейінгі бес жылда 20% -дан астам жоғалтады, бұл тарихи аралас 13% жылдық кірісті құрады. Қайта өрлеудің бұл әлеуеті нарықта қалудың және қорлар төмен мәндерде болған кезде жарна жасауды жалғастырудың неліктен маңызды екенін еске салады.
$22,500
2023 401(k) жарна шегі Бір адамға 22,500 доллар, өткен жылмен салыстырғанда бұрын-соңды болмаған өсім 2,000 долларға және 5,000 жыл бұрынғы шектеуден 10 долларға артық. 50 жастан асқан және одан асқан жұмыскерлердің толықтыру жарналары ретінде төлей алатын сомасы 1,000 доллардан 7,500 долларға дейін өсті. 2023 жылы зейнетақы жинақтарын барынша арттыру үшін не істей алатыныңызды қараңыз. 401(k) жоспарына үлес қосу жұмыс беруші хабарлаған жалақыны төмендететіндіктен, салық салынатын кірісіңізді төмендете аласыз.
2023 жылға арналған үй шаруашылығыңыздың бюджетін жасау үшін отырғанда, мүмкіндігінше $22,500 санын үнемдеуге көмектесу үшін қысқартуға болатын қажетсіз шығындарды анықтай аласыз ба.
41.7
Американдық жұмысшының орташа жасы 41.7, еңбек статистикасы бюросының мәліметі бойынша. Зейнеткерлік жасы 65-те деп есептесек, бұл адамдардың көпшілігі өз мансабының дәл ортасында екенін білдіреді, сондықтан 2022 жылдан бастап портфолиосының шығындарын өтеуге көп уақыт бар.
Биылғы шығындарды қалпына келтіру және зейнеткерлік ұяның жұмыртқасын өсіру үшін зейнеткерлік шотыңызды үнемдеуге тұрақты назар аудару қажет. Басқа шығындарды жабу немесе жарналарды тоқтату үшін 401(k) шотынан қаражатты мерзімінен бұрын алу жақсы қысқа мерзімді шешімдер сияқты көрінуі мүмкін, бірақ екі әрекет те ұзақ мерзімді зейнетақы жинақтау мақсаттарына жетуді қиындатады.
Алда 2023 жыл
Бұл зейнеткерлікке ақша жинайтын адамдар үшін инвестициялық көрсеткіштердің ең нашар жылдарының бірі ретінде төмендеуі мүмкін. Бірақ бұл осы уақытқа дейін зейнеткерлікке жинаған барлық ауыр жұмысты бұзуға жол бермеңіз. Оның орнына, осы төрт сан туралы ойланыңыз және жалпы қаржылық суретіңізді есептеңіз, ай сайынғы бюджетіңізді нақтылаңыз және жыл соңына дейін пайдалы болатын кез келген қаржылық қадамдар жасауды қарастырыңыз. Бақылауды өз қолыңызға алу 2023 жылға қарай өз қаржыңызға сенімдірек сезінуге көмектеседі.
Линда Абенд – стратегия және трансформация бөлімінің басшысы, Джон Хэнкок Зейнетақы.
Маңызды ақпарат: Кез келген инвестициялық стратегияның мақсатына жетуіне кепілдік жоқ. Бұл мазмұн тек жалпы ақпаратқа арналған және жарияланған күнінен бастап дәл және сенімді деп есептеледі, бірақ өзгертілуі мүмкін. Ол инвестиция, салық, жоспарды жобалау немесе заңгерлік кеңес беруге арналмаған (егер басқаша көрсетілмесе). Кез келген инвестициялық, салықтық немесе заңды мәлімдемелер бойынша өзіңіздің тәуелсіз кеңесшіңізбен кеңесіңіз. Джон Хэнкок АҚШ-тағы келесі ұйымдар арқылы зейнетақы жоспарының клиенттеріне есеп жүргізу қызметін ұсынады: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC және John Hancock Life Insurance Company (АҚШ) (Нью-Йоркте лицензияланбаған), 200 Беркли көшесі, Бостон, MA 02116 және Джон Хэнкок өмірді сақтандыру компаниясы, Нью-Йорк, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Бағалы қағаздар John Hancock Distributors LLC, FINRA, SIPC мүшесі арқылы ұсынылады..
FDIC САҚТАНДЫРЫЛМАЙДЫ. ҚҰНЫН АЙТТЫРУ МҮМКІН. БАНК КЕПІЛДІГІ ЕМЕС.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo