Иә, нөлден бастап, ай сайын біраз үнемдеуге тырысу біраз уақыт алады. Бұл басты соманы жинау үшін сіз шамамен тоғыз жыл бойы 500% кіріс әкелетін жоғары пайыздық жинақ шотында айына 2 доллар үнемдеуіңіз керек.
Бірақ бұл сіздің жалғыз нұсқаңыз емес.
Сіз криптовалют, мем акциялары немесе жай S&P 500 индекстік қоры сияқты ең жылдам бағыттарды қолданып көруге азғырылуы мүмкін.
БАРЛЫҚ,
-2.79%.
Бірақ бұл қате болуы мүмкін.
«Менің бір клиентім болды, ол күні бойы үйінің бастапқы жарнасын саудалады. Мен олардың салық декларациясымен жұмыс істеп, брокерден 1099-B алғанша бұл туралы білмедім. Күтілгендей, өте үлкен капитал шығыны болды», - дейді Ларри Пон, Калифорния штатындағы Редвуд Шорес қаласында орналасқан сертификатталған бухгалтер және қаржылық кеңесші.
Тағы бір клиент биткоинге сенді
BTCUSD,
+ 0.05%
ақшаны тез еселеудің жолы болды. Сіз бұл жоспарға не болғанын болжай аласыз.
Бұл тіпті жоғары тәуекел болуы міндетті емес. Dow Jones өнеркәсіптік орташа DJIA, Nasdaq COMP, S&P 500 SPX және тіпті облигациялар нарығы BX: TMUBMUSD10Y барлығы жыл бойы жұмыс істемейді.
«Мен мұны 36 жыл бойы істеп келемін және кеңес ешқашан өзгерген жоқ: сіз бастапқы жарнаны қауіпсіз жерге қоясыз», - дейді Пон.
Ақ пикет қоршауыңыздан ләззат алу үшін тым қартаюға жол бермеу үшін жинақтарыңызды тезірек өсіруге көмектесетін бірнеше стратегиялар бар.
Ең алдымен үй қоры керек
«Ақшаны бөлек жинақ шотына аударыңыз және оны атаңыз», - дейді Жан Чацки, жеке қаржы сарапшысы және бас директоры. hermoney.com. Адамдарға бұл ақымақтық көрінуі мүмкін, бірақ ол байсалды және оны өз қадамына қосады financefixx.com курстар.
Бұл туралы мүмкіндігінше көрнекі болыңыз, мысалы, оны «304 Maple Avenue Fund» деп атаңыз, осылайша сіз белгілі бір мақсат үшін үнемдеуге ынталы боласыз.
Содан кейін ай сайынғы автоматты депозиттерді орнатыңыз, мысалы, жалақыңыздан 401 (к) шегерім жасаңыз, дейді Чацки. Сіз тіпті жалақы бөлімінен ақшаны тікелей жалақыңыздан жіберуді сұрай аласыз, сондықтан оны ешқашан жұмсауға мүмкіндігіңіз болмайды.
Одан да көбірек үнемдегіңіз келе ме? Жинақыңыздың өсуін а денсаулық сақтау туралы есеп, мұнда сіз 3,650 жылы жеке тұлға үшін жылына 2022 долларға дейін үнемдей аласыз. Бұл ақша салық төлегенге дейін сіздің жалақыңыздан шығады және өсім сонымен қатар федералды, штаттық және жергілікті табыс салығынан босатылады.
Пон: «Барған кезде өзіңізді өтемеңіз, бірақ түбіртектерді сақтаңыз», - дейді Пон.
Үй сатып алу уақыты келгенде, сіз ақшаны және кірісті – түбіртектермен дәлелдеген сомаға дейін – айыппұлсыз немесе комиссиясыз ала аласыз.
Ең көп кірісті сығыңыз
Қысқа мерзімді жинақтардың мақсаты - тәуекелге бармай-ақ барынша қызығушылықты алу. Қазіргі экономикада бұл әрқашан өзгеріп отырады. I-облигациялар - тамаша нұсқа егер сізде бұрыннан сақталған үлкен бөлік болса және үй сатып алу болашақта кемінде 15 ай болса. Мысалы, 2022 жылдың қазан айында сіз келесі алты айға 9.62% мөлшерлеме, содан кейін тағы алты айға тағы бір лайықты мөлшерлеме болуы мүмкін.
Бірнеше ескерту: I-облигацияларды кем дегенде бір жыл ұстауыңыз керек және бес жылға дейін қолма-қол ақшаны алсаңыз, үш айлық пайызды жоғалтасыз. Өйткені тариф әр алты ай сайын өзгереді және Treasurydirect.gov сатып алу жүйесі қиын, бұл қосымша сатып алулар үшін ең жақсысы емес шығар.
Сол себепті Милуокиде орналасқан қаржылық кеңесші Джереми Кейл дәл қазір қазынашылық вексельдерге жүгініп, оларды клиенттерге беруде. «Бұл әрқашан сіз таба алатын ең жақсы пайызды алу туралы», - дейді ол және ол алты айлық вексельдердің кірісін табады.
TMUBMUSD06M,
4.092%,
4 жылдың қазан айының басында шамамен 2022%, ең жақсы нұсқа болу үшін.
Баспалдақ стратегиялары күрделі болуы мүмкін, олар электрондық кестелерді және тұрақты басқаруды қажет етеді, сондықтан қаржылық кеңесшіден көмек сұрағыңыз келуі мүмкін. Кейбір брокерлер сізге жасауға көмектеседі Қазынашылық баспалдақтар немесе CD баспалдақтары ол сізге автоматты түрде ауысады және қайта инвестициялайды.
Сіз сондай-ақ басқа облигация опцияларын қарастыра аласыз. Уэйндегі (Пенн. штаты) Катмир Капитал Менеджментінің қаржылық кеңесшісі Николас Олесеннің үйін жақын арада жауып тастайтын клиенті бар және олар өз ақшаларын Калифорния штатының муниципалды облигацияларына өте қысқа мерзімде салады. Қысқа мерзімді облигацияларға биржалық қорлар арқылы да қол жеткізуге болады, ал кейбіреулері 4% кіріс береді, дейді ол.
Тарифтер соншалықты тез өзгеретіндіктен, ақшаңызды қанша уақытқа құлыптайтыныңызға сақ болғыңыз келеді. Өте қысқа мерзімде қарапайым жоғары кірісті жинақ шоты ең жақсы нұсқаңыз болуы мүмкін.
Жинақтарды турбо зарядтаудың басқа жолдары
Сіз үшін әлі де жылдам жүрмейсіз бе? Жинақ мөлшерлемесін арттырыңыз. «Мүмкін, сіз демалыс күндерінде тынымсыз жұмыс жасайсыз немесе жалақыңызды көтеруді сұрайсыз. Сіз жақсы жалақы алатын жұмыс іздей аласыз », - дейді Бобби Ребелл, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және подкаст жүргізушісі «Қаржылық ересектерге ақша туралы кеңестер. «
Оқылды: Мен ірі компанияларда жалақы төлеу саясатын белгіледім - көтерілудің 3 құпиясы бар
Сондай-ақ үй қорыңызға үлкен ақша құю үшін салықты қайтаруыңызды, бонустарыңызды және отбасы мүшелерінің сыйлықтарын қарай аласыз.
«Тамшы-тамшы-тамшылау - тамаша стратегия, бірақ адамдар бұған шыдамайды», - дейді Пон.
Пон клиенттерінің бастапқы төлемдерге үнемдеуінің тағы бір жолы - олардың шектеулі акциялар опцияларын және қызметкерлердің акцияларын сатып алу жоспарларын қарау. «Бұл міндетті түрде меншікті капиталдың бір бөлігі емес, кірістің бір бөлігі», - дейді ол, әсіресе олардың құнын білген кезде опциондарды бірден пайдалансаңыз.
Мақсат бағандарын ауыстырыңыз
Күннің соңында 60,000 7 долларлық мақсат немесе сіздің бастапқы мақсатыңыз сіз үшін тым көп болуы мүмкін. Кішігірім үй туралы ойланыңыз немесе ипотеканың пайыздық мөлшерлемелері XNUMX%-ға жеткен және үй құны күн сайын өзгеретін осы ақылсыз тұрғын үй нарығын күтіңіз. Чатцки: «Уақытыңызды үнемдеу - жақсы қаржылық қадам», - дейді.
Егер бірдеңе тым қымбат болып көрінсе, ол солай болуы мүмкін. Кетіңіз және іздеңіз. «Сатып алушы ретінде сізде әрқашан таңдау бар екеніне көңіл бөліңіз. Сатып алатын басқа мүлік болады», - дейді Ребелл.
MarketWatch қолданбасынан көбірек
«Құмарлық бюджеттеу» сізге ең маңызды нәрсені сақтауға, бірақ әлі де қаржыңызды түзетуге мүмкіндік береді
Үй бағасы тамыз айында шілдеден бастап төмендеді, дейді CoreLogic. Бұл күрт құлдырау қаупі бар алғашқы 5 нарық.
Үй аңшылары ессіз базарда үй сатып алудың «деморализация» процесі туралы. Бір листингте 30 ұсыныс болды және олар сұрағаннан жоғары $85,000 XNUMX-ға сатылды.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/saving-60k-for-a-home-down-payment-isnt-impossible-heres-how-you-can-do-it-without-stocks-or- waiting-forever-11665165455?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Пікір: Тәуекелсіз немесе мәңгілік күтпестен үйді алдын ала төлеу үшін 60 мың долларды қалай үнемдеуге болады
Иә, нөлден бастап, ай сайын біраз үнемдеуге тырысу біраз уақыт алады. Бұл басты соманы жинау үшін сіз шамамен тоғыз жыл бойы 500% кіріс әкелетін жоғары пайыздық жинақ шотында айына 2 доллар үнемдеуіңіз керек.
Бірақ бұл сіздің жалғыз нұсқаңыз емес.
Сіз криптовалют, мем акциялары немесе жай S&P 500 индекстік қоры сияқты ең жылдам бағыттарды қолданып көруге азғырылуы мүмкін.
-2.79% .
БАРЛЫҚ,
Бірақ бұл қате болуы мүмкін.
«Менің бір клиентім болды, ол күні бойы үйінің бастапқы жарнасын саудалады. Мен олардың салық декларациясымен жұмыс істеп, брокерден 1099-B алғанша бұл туралы білмедім. Күтілгендей, өте үлкен капитал шығыны болды», - дейді Ларри Пон, Калифорния штатындағы Редвуд Шорес қаласында орналасқан сертификатталған бухгалтер және қаржылық кеңесші.
Тағы бір клиент биткоинге сенді
+ 0.05%
BTCUSD,
ақшаны тез еселеудің жолы болды. Сіз бұл жоспарға не болғанын болжай аласыз.
Бұл тіпті жоғары тәуекел болуы міндетті емес. Dow Jones өнеркәсіптік орташа DJIA, Nasdaq COMP, S&P 500 SPX және тіпті облигациялар нарығы BX: TMUBMUSD10Y барлығы жыл бойы жұмыс істемейді.
«Мен мұны 36 жыл бойы істеп келемін және кеңес ешқашан өзгерген жоқ: сіз бастапқы жарнаны қауіпсіз жерге қоясыз», - дейді Пон.
Ақ пикет қоршауыңыздан ләззат алу үшін тым қартаюға жол бермеу үшін жинақтарыңызды тезірек өсіруге көмектесетін бірнеше стратегиялар бар.
Ең алдымен үй қоры керек
«Ақшаны бөлек жинақ шотына аударыңыз және оны атаңыз», - дейді Жан Чацки, жеке қаржы сарапшысы және бас директоры. hermoney.com. Адамдарға бұл ақымақтық көрінуі мүмкін, бірақ ол байсалды және оны өз қадамына қосады financefixx.com курстар.
Бұл туралы мүмкіндігінше көрнекі болыңыз, мысалы, оны «304 Maple Avenue Fund» деп атаңыз, осылайша сіз белгілі бір мақсат үшін үнемдеуге ынталы боласыз.
Содан кейін ай сайынғы автоматты депозиттерді орнатыңыз, мысалы, жалақыңыздан 401 (к) шегерім жасаңыз, дейді Чацки. Сіз тіпті жалақы бөлімінен ақшаны тікелей жалақыңыздан жіберуді сұрай аласыз, сондықтан оны ешқашан жұмсауға мүмкіндігіңіз болмайды.
Одан да көбірек үнемдегіңіз келе ме? Жинақыңыздың өсуін а денсаулық сақтау туралы есеп, мұнда сіз 3,650 жылы жеке тұлға үшін жылына 2022 долларға дейін үнемдей аласыз. Бұл ақша салық төлегенге дейін сіздің жалақыңыздан шығады және өсім сонымен қатар федералды, штаттық және жергілікті табыс салығынан босатылады.
Пон: «Барған кезде өзіңізді өтемеңіз, бірақ түбіртектерді сақтаңыз», - дейді Пон.
Үй сатып алу уақыты келгенде, сіз ақшаны және кірісті – түбіртектермен дәлелдеген сомаға дейін – айыппұлсыз немесе комиссиясыз ала аласыз.
Ең көп кірісті сығыңыз
Қысқа мерзімді жинақтардың мақсаты - тәуекелге бармай-ақ барынша қызығушылықты алу. Қазіргі экономикада бұл әрқашан өзгеріп отырады. I-облигациялар - тамаша нұсқа егер сізде бұрыннан сақталған үлкен бөлік болса және үй сатып алу болашақта кемінде 15 ай болса. Мысалы, 2022 жылдың қазан айында сіз келесі алты айға 9.62% мөлшерлеме, содан кейін тағы алты айға тағы бір лайықты мөлшерлеме болуы мүмкін.
Бірнеше ескерту: I-облигацияларды кем дегенде бір жыл ұстауыңыз керек және бес жылға дейін қолма-қол ақшаны алсаңыз, үш айлық пайызды жоғалтасыз. Өйткені тариф әр алты ай сайын өзгереді және Treasurydirect.gov сатып алу жүйесі қиын, бұл қосымша сатып алулар үшін ең жақсысы емес шығар.
Сол себепті Милуокиде орналасқан қаржылық кеңесші Джереми Кейл дәл қазір қазынашылық вексельдерге жүгініп, оларды клиенттерге беруде. «Бұл әрқашан сіз таба алатын ең жақсы пайызды алу туралы», - дейді ол және ол алты айлық вексельдердің кірісін табады.
4.092% ,
TMUBMUSD06M,
4 жылдың қазан айының басында шамамен 2022%, ең жақсы нұсқа болу үшін.
Баспалдақ стратегиялары күрделі болуы мүмкін, олар электрондық кестелерді және тұрақты басқаруды қажет етеді, сондықтан қаржылық кеңесшіден көмек сұрағыңыз келуі мүмкін. Кейбір брокерлер сізге жасауға көмектеседі Қазынашылық баспалдақтар немесе CD баспалдақтары ол сізге автоматты түрде ауысады және қайта инвестициялайды.
Сіз сондай-ақ басқа облигация опцияларын қарастыра аласыз. Уэйндегі (Пенн. штаты) Катмир Капитал Менеджментінің қаржылық кеңесшісі Николас Олесеннің үйін жақын арада жауып тастайтын клиенті бар және олар өз ақшаларын Калифорния штатының муниципалды облигацияларына өте қысқа мерзімде салады. Қысқа мерзімді облигацияларға биржалық қорлар арқылы да қол жеткізуге болады, ал кейбіреулері 4% кіріс береді, дейді ол.
Тарифтер соншалықты тез өзгеретіндіктен, ақшаңызды қанша уақытқа құлыптайтыныңызға сақ болғыңыз келеді. Өте қысқа мерзімде қарапайым жоғары кірісті жинақ шоты ең жақсы нұсқаңыз болуы мүмкін.
Жинақтарды турбо зарядтаудың басқа жолдары
Сіз үшін әлі де жылдам жүрмейсіз бе? Жинақ мөлшерлемесін арттырыңыз. «Мүмкін, сіз демалыс күндерінде тынымсыз жұмыс жасайсыз немесе жалақыңызды көтеруді сұрайсыз. Сіз жақсы жалақы алатын жұмыс іздей аласыз », - дейді Бобби Ребелл, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және подкаст жүргізушісі «Қаржылық ересектерге ақша туралы кеңестер. «
Оқылды: Мен ірі компанияларда жалақы төлеу саясатын белгіледім - көтерілудің 3 құпиясы бар
Сондай-ақ үй қорыңызға үлкен ақша құю үшін салықты қайтаруыңызды, бонустарыңызды және отбасы мүшелерінің сыйлықтарын қарай аласыз.
«Тамшы-тамшы-тамшылау - тамаша стратегия, бірақ адамдар бұған шыдамайды», - дейді Пон.
Пон клиенттерінің бастапқы төлемдерге үнемдеуінің тағы бір жолы - олардың шектеулі акциялар опцияларын және қызметкерлердің акцияларын сатып алу жоспарларын қарау. «Бұл міндетті түрде меншікті капиталдың бір бөлігі емес, кірістің бір бөлігі», - дейді ол, әсіресе олардың құнын білген кезде опциондарды бірден пайдалансаңыз.
Мақсат бағандарын ауыстырыңыз
Күннің соңында 60,000 7 долларлық мақсат немесе сіздің бастапқы мақсатыңыз сіз үшін тым көп болуы мүмкін. Кішігірім үй туралы ойланыңыз немесе ипотеканың пайыздық мөлшерлемелері XNUMX%-ға жеткен және үй құны күн сайын өзгеретін осы ақылсыз тұрғын үй нарығын күтіңіз. Чатцки: «Уақытыңызды үнемдеу - жақсы қаржылық қадам», - дейді.
Егер бірдеңе тым қымбат болып көрінсе, ол солай болуы мүмкін. Кетіңіз және іздеңіз. «Сатып алушы ретінде сізде әрқашан таңдау бар екеніне көңіл бөліңіз. Сатып алатын басқа мүлік болады», - дейді Ребелл.
MarketWatch қолданбасынан көбірек
«Құмарлық бюджеттеу» сізге ең маңызды нәрсені сақтауға, бірақ әлі де қаржыңызды түзетуге мүмкіндік береді
Үй бағасы тамыз айында шілдеден бастап төмендеді, дейді CoreLogic. Бұл күрт құлдырау қаупі бар алғашқы 5 нарық.
Үй аңшылары ессіз базарда үй сатып алудың «деморализация» процесі туралы. Бір листингте 30 ұсыныс болды және олар сұрағаннан жоғары $85,000 XNUMX-ға сатылды.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/saving-60k-for-a-home-down-payment-isnt-impossible-heres-how-you-can-do-it-without-stocks-or- waiting-forever-11665165455?siteid=yhoof2&yptr=yahoo