Студенттік қарыз туралы соңғы талқылаулардың көпшілігі қарыз алушыларға колледжге немесе аспирантураға төлеуге көмектесу үшін федералды үкімет берген қаражатты қайтарудың қажеті жоқ екенін айтып, бұл қарызды кешіру перспективасына бағытталған.
The қызу пікірталастар мұндай саясаттың оң және теріс жақтары туралы студенттерге несие берудің артықшылықтарына немесе ертең, келесі жылы және жақын болашақта қарыз алатын студенттер үшін бүгінгі қарызды кешіру нені білдіретініне сирек назар аударыңыз.
Президент Байден өтелмеген студенттік қарызды жойса, бұл студенттерді болашақта қарызға тәуелділіктен босатпайды. Шынында да, егер студенттік несиелер кешірілсе, кейбір ата-аналар балалары өздерінің несиелері бойынша келісімдерге қол қойған күні студенттік несиелерінің күшін жою туралы хабарлама алады.
Орта мектепті бітірген адамдардың көпшілігі, дәлелді себептермен, колледжге барғысы келеді, ал ата-аналарының көпшілігі барлық шығындарды өтей алмайды. Еңбек нарығындағы мүмкіндіктерін жақсарту үшін мектепке қайтып келген ересектердің алдын ала төлеуге қолма-қол ақшасы сирек болады. Үкімет мемлекеттік колледждерге гранттар мен субсидиялар беруге көмектескенімен, қоғам ретінде біз төлеуге мүмкіндігі жоқ адамдар үшін қойындыны алу үшін қажетті деңгейде салық төлеуге дайын емеспіз.
Күтілетін кірістілік деңгейі жоғары инвестицияны қаржыландыру үшін қарыз алу ұтымды. Бизнес-жоспарлары бар кәсіпкерлер мұны күн сайын жасайды. Бүгінгі жоғары білімдегі сияқты, АҚШ-тың экономикалық өсу тарихына басқа да маңызды инвестициялар – теміржолдар, химиялық заттар, электр энергиясы – федералды несие субсидияларына сүйенді. Илон Масктан сұраңыз: Тесла алғашқы жылдарында мемлекеттік субсидиялардың негізгі бенефициары болды.
Линдон Джонсон 1965 жылғы «Жоғары білім туралы» заң арқылы колледж біліміндегі қаржылық кедергілерді жою үшін федералдық несиелерді орталыққа айналдырғаннан бері үкімет қолдайтын несиелер АҚШ-тағы жоғары білімді қаржыландырудың негізгі элементі болды.
Ағымдағы федералды студенттік несие жүйесінің қажеттілігін мойындау бұл жүйенің дизайнын бірінші орынға қояды. Қазіргі жүйеде қателіктер бар. Оны студенттер өтеу уақыты келгенде артық жүктемелерге тап болмай, осы маңызды қаржыландыруға қол жеткізуді жалғастыру үшін күшейтуге болады.
Келесі мүмкін болатын өзгерістер біздің студенттік несие жүйемізді өзгертеді, осылайша ол барлық ортадан шыққан студенттердің мүмкіндіктерін жақсартады.
Біріншіден, жоғары білімнің орташа табыстылығы жоғары, бірақ ол бәріне де тиімді емес. Кейбір студенттер мектепті куәліксіз тастап, олар күткен табыстың артуына ешқашан рахаттана алмайды. Кейбіреулер таңдаған мамандықтары жалақысы төмен болғандықтан немесе жақсы жұмыс таппағандықтан жақсы төлемейтін куәлік алады.
Қаржыландырудың дұрыс жоспары студенттерге жақсы қызмет көрсетпейтін мектептерді қоспағанда, студенттерге федералдық студенттерге көмек көрсету бағдарламаларына сәйкес мекемелерді есепке алмау арқылы инвестициялары өтелмейтін қарыз алушылардың үлесін азайтады. Федералды үкімет мұндай шектеулерді жүзеге асыру үшін күш салуы керек.
Бірақ нашар нәтижелерден кейбір сақтандыру жеке дағдарыстарды қалдырмайтын несие жүйесінің талабы болып табылады. Осы себепті, ай сайынғы төлемдер қарыз алушылардың кірістерінің қолжетімді үлесімен шектелетін кіріс-шартты несиелер (ICL) АҚШ-та да, басқа елдерде де танымал болып келеді. ICL бағдарламалары әдетте белгілі бір жылдардан кейін төленбеген кез келген балансты кешіруді қамтамасыз етеді.
АҚШ-та біз қарыз алушылар күрделі өтеу жоспарларының ішінен таңдау жасай отырып, кезең-кезеңімен реформалар жасадық: кейбіреулері кіріс контингенті, ал кейбіреулері ай сайынғы төлемдері тұрақты.
Ұлыбритания мен Австралияда барлық қарыз алушылар ICL-ге автоматты түрде орналастырылады. Төлемдер салық жүйесі арқылы алынады және қарыз алушылар жұмысынан айырылған кезде немесе табыстарында басқа да елеулі өзгерістер болған кезде дереу реттеледі.
АҚШ-та ICL-ге тіркелу қадамдарын жасаған қарыз алушылардың үштен бірі кірістерін тексеру үшін жыл сайын құжаттаманы ұсынуы керек. Көбісі осы талапқа байланысты жоспардан шығып қалады. Көптеген басқа жоспарлардағы үлеске қарағанда азырақ болса да, әлі де несиелерін дефолтқа ұшыратады.
ICL автоматты түрде жасау федералды үкімет қарыз алушыларға нұсқау беру және олардың төлемдерін өңдеу үшін келісім-шарт жасайтын жеке несие қызметтерін жояды. Бұл жүйе толып кетті мәселелері тиімсіздік пен сыбайлас жемқорлық.
Принстон университетінің баспасөз қызметі
Бірақ төлем құрылымы да өзгертуді қажет етеді. Жиі кездеседі төмендетуге шақырады күтілетін төлемдер. Кейбір қарыз алушылардың жеке жағдайлары олардың төлемдерін ауырлататыны сөзсіз, бірақ көпшілігі үшін кедейлік деңгейінің 10% асатын қазіргі 150% табысы ауыр емес.
Яғни, төлемдерді бастау шегін көтеру Кедейлік деңгейінің 200% кәдімгі орта мектеп түлектерінің табысынан асатын табысын бағалауға жақындай түседі.
Одан басқа:
Ай сайынғы төлемдері есептелген пайыздарды өтемейтін қарыз алушылар, тіпті жағдайы жақсы болса да, олардың несиелік қалдықтары артады. Есептеуге болатын пайыз мөлшерін шектеу бұл мәселені жеңілдетеді.
ICL бойынша несиені кешірудің пропорционалды емес үлесі болжанған аспирантураға несие алғандарға бару. Студенттерге үлкен мемлекеттік субсидиялар алғысы келетіндердің көпшілігі бұл студенттерді ойламайды. Бакалавриат студенттерінің федералды үкіметтен қарыз алуына қатаң шектеулер болғанымен, бұл аспиранттарға қатысты емес. Мұндай шектеулерді енгізу салық төлеушілерге кететін шығындарды азайтады және жүйені бакалавриат біліміне қолжетімділік пен табысты арттыруға бағытталған әділетті етеді.
Қалдықтарды кешіргенге дейін қарыздарын толығымен өтемейтін қарыз алушылар үшін (әдетте бакалавриат бойынша қарыз алушылар үшін 20 жылдан кейін) олардың өтейтін сомасы қарыз алған сомаға емес, тек табыс табу жолдарына байланысты. Бұл үлкен қарызы бар адамдарға сыйлық және қарызын ұстап тұруға күш салғандарға әділетсіз. Қарыз сомасына кешірім беру үшін уақытты байлау бұл мәселені шеше алады.
Бізде ICL жүйесін нығайту бойынша қосымша егжей-тегжейлі нұсқаулар бар басқа жерде. Несиені өтеудегі ағымдағы қиындықтарды жеңілдету саяси және экономикалық тұрғыдан маңызды болып табылатын ортада біз студенттік несиелердің негізгі мақсатын сақтауымыз керек, яғни колледжде, фронтта және орталықта көбірек адамдарға оқуға және табысқа жетуге көмектесу. Осы мақсатқа жету үшін біз студенттерді оларға нашар қызмет ететін білім беру нұсқаларынан алшақтату үшін жақсы жұмыс істеуіміз керек, сонымен қатар білімі олардың өркендеуіне көмектескен студенттердің несиелерін қайтаруын қамтамасыз етуіміз керек.
Салық жүйемізді және жоғары білім алу үшін төлеуге және студенттердің мектепте оқып жүрген кезінде шығындарын жабуға болатын ресурстарды күрт өзгертуге тыйым салу, федералды студенттік несиелерді жою АҚШ-тағы білім алу мүмкіндіктерін айтарлықтай шектейді. Қазіргі жүйені түзету - ең жақсы әдіс. мүмкіндіктерді сақтау және арттыру.
Сэнди Баум – Урбан институтының Білім беру деректері және саясаты орталығының резидент емес аға ғылыми қызметкері және Саратога-Спрингс, Нью-Йорктегі Скидмор колледжінің экономика ғылымының құрметті профессоры Майкл МакФерсон – Спенсер қорының және Минн штатындағы Сент-Пол қаласындағы Макалестер колледжінің құрметті президенті. Олар «Колледж ойын өрісін теңестіре ала ма? Тең емес қоғамдағы жоғары білім. «
Пікір: Студенттік несие жүйесі түзетуді қажет етеді және бұл өзгеріс қарызды кешіргеннен гөрі ақылдырақ болар еді.
Студенттік қарыз туралы соңғы талқылаулардың көпшілігі қарыз алушыларға колледжге немесе аспирантураға төлеуге көмектесу үшін федералды үкімет берген қаражатты қайтарудың қажеті жоқ екенін айтып, бұл қарызды кешіру перспективасына бағытталған.
The қызу пікірталастар мұндай саясаттың оң және теріс жақтары туралы студенттерге несие берудің артықшылықтарына немесе ертең, келесі жылы және жақын болашақта қарыз алатын студенттер үшін бүгінгі қарызды кешіру нені білдіретініне сирек назар аударыңыз.
Президент Байден өтелмеген студенттік қарызды жойса, бұл студенттерді болашақта қарызға тәуелділіктен босатпайды. Шынында да, егер студенттік несиелер кешірілсе, кейбір ата-аналар балалары өздерінің несиелері бойынша келісімдерге қол қойған күні студенттік несиелерінің күшін жою туралы хабарлама алады.
Оқылды: Міне, Байден студенттік несиелерден бас тартуға қалай көшуі мүмкін
Орта мектепті бітірген адамдардың көпшілігі, дәлелді себептермен, колледжге барғысы келеді, ал ата-аналарының көпшілігі барлық шығындарды өтей алмайды. Еңбек нарығындағы мүмкіндіктерін жақсарту үшін мектепке қайтып келген ересектердің алдын ала төлеуге қолма-қол ақшасы сирек болады. Үкімет мемлекеттік колледждерге гранттар мен субсидиялар беруге көмектескенімен, қоғам ретінде біз төлеуге мүмкіндігі жоқ адамдар үшін қойындыны алу үшін қажетті деңгейде салық төлеуге дайын емеспіз.
Күтілетін кірістілік деңгейі жоғары инвестицияны қаржыландыру үшін қарыз алу ұтымды. Бизнес-жоспарлары бар кәсіпкерлер мұны күн сайын жасайды. Бүгінгі жоғары білімдегі сияқты, АҚШ-тың экономикалық өсу тарихына басқа да маңызды инвестициялар – теміржолдар, химиялық заттар, электр энергиясы – федералды несие субсидияларына сүйенді. Илон Масктан сұраңыз: Тесла алғашқы жылдарында мемлекеттік субсидиялардың негізгі бенефициары болды.
Линдон Джонсон 1965 жылғы «Жоғары білім туралы» заң арқылы колледж біліміндегі қаржылық кедергілерді жою үшін федералдық несиелерді орталыққа айналдырғаннан бері үкімет қолдайтын несиелер АҚШ-тағы жоғары білімді қаржыландырудың негізгі элементі болды.
Ағымдағы федералды студенттік несие жүйесінің қажеттілігін мойындау бұл жүйенің дизайнын бірінші орынға қояды. Қазіргі жүйеде қателіктер бар. Оны студенттер өтеу уақыты келгенде артық жүктемелерге тап болмай, осы маңызды қаржыландыруға қол жеткізуді жалғастыру үшін күшейтуге болады.
Келесі мүмкін болатын өзгерістер біздің студенттік несие жүйемізді өзгертеді, осылайша ол барлық ортадан шыққан студенттердің мүмкіндіктерін жақсартады.
Біріншіден, жоғары білімнің орташа табыстылығы жоғары, бірақ ол бәріне де тиімді емес. Кейбір студенттер мектепті куәліксіз тастап, олар күткен табыстың артуына ешқашан рахаттана алмайды. Кейбіреулер таңдаған мамандықтары жалақысы төмен болғандықтан немесе жақсы жұмыс таппағандықтан жақсы төлемейтін куәлік алады.
Қаржыландырудың дұрыс жоспары студенттерге жақсы қызмет көрсетпейтін мектептерді қоспағанда, студенттерге федералдық студенттерге көмек көрсету бағдарламаларына сәйкес мекемелерді есепке алмау арқылы инвестициялары өтелмейтін қарыз алушылардың үлесін азайтады. Федералды үкімет мұндай шектеулерді жүзеге асыру үшін күш салуы керек.
Бірақ нашар нәтижелерден кейбір сақтандыру жеке дағдарыстарды қалдырмайтын несие жүйесінің талабы болып табылады. Осы себепті, ай сайынғы төлемдер қарыз алушылардың кірістерінің қолжетімді үлесімен шектелетін кіріс-шартты несиелер (ICL) АҚШ-та да, басқа елдерде де танымал болып келеді. ICL бағдарламалары әдетте белгілі бір жылдардан кейін төленбеген кез келген балансты кешіруді қамтамасыз етеді.
АҚШ-та біз қарыз алушылар күрделі өтеу жоспарларының ішінен таңдау жасай отырып, кезең-кезеңімен реформалар жасадық: кейбіреулері кіріс контингенті, ал кейбіреулері ай сайынғы төлемдері тұрақты.
Ұлыбритания мен Австралияда барлық қарыз алушылар ICL-ге автоматты түрде орналастырылады. Төлемдер салық жүйесі арқылы алынады және қарыз алушылар жұмысынан айырылған кезде немесе табыстарында басқа да елеулі өзгерістер болған кезде дереу реттеледі.
АҚШ-та ICL-ге тіркелу қадамдарын жасаған қарыз алушылардың үштен бірі кірістерін тексеру үшін жыл сайын құжаттаманы ұсынуы керек. Көбісі осы талапқа байланысты жоспардан шығып қалады. Көптеген басқа жоспарлардағы үлеске қарағанда азырақ болса да, әлі де несиелерін дефолтқа ұшыратады.
ICL автоматты түрде жасау федералды үкімет қарыз алушыларға нұсқау беру және олардың төлемдерін өңдеу үшін келісім-шарт жасайтын жеке несие қызметтерін жояды. Бұл жүйе толып кетті мәселелері тиімсіздік пен сыбайлас жемқорлық.
Принстон университетінің баспасөз қызметі
Бірақ төлем құрылымы да өзгертуді қажет етеді. Жиі кездеседі төмендетуге шақырады күтілетін төлемдер. Кейбір қарыз алушылардың жеке жағдайлары олардың төлемдерін ауырлататыны сөзсіз, бірақ көпшілігі үшін кедейлік деңгейінің 10% асатын қазіргі 150% табысы ауыр емес.
Яғни, төлемдерді бастау шегін көтеру Кедейлік деңгейінің 200% кәдімгі орта мектеп түлектерінің табысынан асатын табысын бағалауға жақындай түседі.
Одан басқа:
Бізде ICL жүйесін нығайту бойынша қосымша егжей-тегжейлі нұсқаулар бар басқа жерде. Несиені өтеудегі ағымдағы қиындықтарды жеңілдету саяси және экономикалық тұрғыдан маңызды болып табылатын ортада біз студенттік несиелердің негізгі мақсатын сақтауымыз керек, яғни колледжде, фронтта және орталықта көбірек адамдарға оқуға және табысқа жетуге көмектесу. Осы мақсатқа жету үшін біз студенттерді оларға нашар қызмет ететін білім беру нұсқаларынан алшақтату үшін жақсы жұмыс істеуіміз керек, сонымен қатар білімі олардың өркендеуіне көмектескен студенттердің несиелерін қайтаруын қамтамасыз етуіміз керек.
Салық жүйемізді және жоғары білім алу үшін төлеуге және студенттердің мектепте оқып жүрген кезінде шығындарын жабуға болатын ресурстарды күрт өзгертуге тыйым салу, федералды студенттік несиелерді жою АҚШ-тағы білім алу мүмкіндіктерін айтарлықтай шектейді. Қазіргі жүйені түзету - ең жақсы әдіс. мүмкіндіктерді сақтау және арттыру.
Сэнди Баум – Урбан институтының Білім беру деректері және саясаты орталығының резидент емес аға ғылыми қызметкері және Саратога-Спрингс, Нью-Йорктегі Скидмор колледжінің экономика ғылымының құрметті профессоры Майкл МакФерсон – Спенсер қорының және Минн штатындағы Сент-Пол қаласындағы Макалестер колледжінің құрметті президенті. Олар «Колледж ойын өрісін теңестіре ала ма? Тең емес қоғамдағы жоғары білім. «
Енді оқыңыз: Биыл колледжге баратын жасөспірімдер 40 мың долларға жуық қарызға тап болуы мүмкін, ал ата-аналардың көпшілігі бұл жүктемені мойнына алады
Плюс: «Маған барлығы әділетсіз қарады»: Студенттік несие бойынша сот ісі үкімет пен коллекторлардың қарыз алушыларға салықты қайтару және әлеуметтік қамсыздандыру тексерулерін талап етеді.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/our-student-loan-system-needs-fixing-and-this-change-would-be-smarter-than-just-forgiving-debt-11652356325?siteid= yhoof2&yptr=yahoo