Кэти Сент Орес өзінің салықтық клиенттерін зейнетақы қорларынан талап етілетін ең төменгі бөлуді жіберіп алғаны үшін ауыр айыппұл төлеуден алып тастаудың 100% тәжірибесіне ие. Бұл тек екі үй шаруашылығының кешірім алуын білдіреді, бірақ бұл көп долларды білдіреді, өйткені RMD-мен кез келген қателік үшін төлем жетіспейтіндердің 50% құрайды, бұл ондаған мың доллар болуы мүмкін.
Енді RMD төлемін жасауды ұмытып қалсаңыз, жағдайды түзететін уақыт 31 жылдың 2022 желтоқсанына дейін, қате соманы төледі немесе өткен жылы қателескеніңізді түсіндіңіз. Сіз оны тезірек түзетсеңіз, IRS айыппұлдардан бас тарту ықтималдығы соғұрлым жоғары болады және агенттіктің қатал беделіне қарамастан сіздің мүмкіндігіңіз жақсы.
Сақ болыңыз, жаңа ережелер 2023 жылы күшіне енеді, бұл IRS-ті азырақ орналастыруға әкелуі мүмкін. Біріншіден, RMD бастау жасы биыл 73-ке, содан кейін 75 жылы 2033-ке жетеді, бұл үкімет жетіспейтін кіріске аш болады дегенді білдіреді. Одан да маңыздысы, айыппұл 25%-ға дейін немесе егер сіз бұл туралы тез хабарлайтын болсаңыз, 10%-ға дейін төмендейді.
IRS қанша адамның өз RMD-ін жіберіп алғанын немесе қателесетінін жария түрде қадағаламайды, бірақ қаржылық кеңесшілер мен салық мамандары бұл жеткілікті жиі болатынын айтады және олар IRS-ті бас тарту туралы өте либералды деп санайды.
Әулие Руда, кім а қаржылық кеңесші және салық төлеуші Макминвиллде, Оре. қаласында орналасқан, IRS осы уақытқа дейін жомарт жауап берді деп ойлайды, өйткені олар ережелердің күрделі екенін және қателер орын алатынын біледі.
«Олар адамдардың жасы ұлғайып келе жатқанын біледі, сондықтан олар осы уақытқа дейін рұқсат етейік деп айтқан шығар», - дейді Сент Орес.
Бірақ жаңа айыппұлдар болашақта бас тартуды болдырмау үшін жасалған сияқты, әсіресе қателерді тез түзету үшін әрекет етсеңіз, 10% дейін қосымша қысқартуға байланысты. Осы уақытқа дейін IRS мұны қалай көрсетуге тырысты кешірім сұрау оның веб-сайтында, бірақ енді төменгі жазаларға жаңа екпін болады.
«50% айыппұл салық төлеушілерді RMD алудан «қорқытты», сондықтан айыппұлды азайту қосымша салықтан қорқуды азайтады, бұл салық төлеушілердің РМД-ны өткізіп алуына әкелуі мүмкін», - дейді Сент Орес. «Ағымдағы талап етілетін жас шамасындағы жоғары емес айыппұлдар мен шатасуларға байланысты RMD алуды елемейтін салық төлеушілер арасында IRS жалпы салықтарды көбірек жинауы мүмкін».
Өткен қателіктер туралы не істеу керек
Қажетті ең аз үлестірімдерді бұзудың көптеген түрлі жолдары бар. Сіз төлеуге тиісті сома формула бойынша есептеледі бұл сіздің барлық білікті салық төлеу мерзімі ұзартылған шоттарыңыздың шотыңыздағы балансын алып, оны жасыңызға қатысты коэффициентке көбейтеді.
Ақшаны шығаруды бастағанда, ол әдетте шот құнының шамамен 4% құрайды. Сіз белгіленген басталу уақытынан бастап шоттар бос болғанша (немесе сіз өлгенше) жыл сайын RMD алуды жалғастырасыз. Бұрынғы бастапқы жас 70½ болса, кейін 72-ге көшті, ал қазір 73-ке өзгеріп жатыр.
«Бұл нәрселер күрделі болуы мүмкін», - дейді Исаак Брэдли, Атлантадағы инвестициялық фирма Homrich Berg қаржылық жоспарлау жөніндегі директоры. Ол бір ерлі-зайыптыларға қате жұбайынан үлестіруді кездейсоқ алғанына кеңес берді.
Тағы бір оңай қателік - математикалық қатеге байланысты қате соманы алу. Кейде мәселе тек байланыста болады, өйткені адамдарда ескі жұмыс берушілерде бірнеше 401(k) немесе біріктірілмеген бірнеше ауыспалы IRA болады. Есептеулер жасауға көмектесетін кеңесші басқа кастодиандағы шот туралы білмеуі мүмкін және бұл барлық теңдеуді жоққа шығаруы мүмкін.
Дэвид Хаас, қаржылық кеңесші және президенті Cereus қаржылық кеңесшілеріFranklin Lakes, New Jersey қаласында орналасқан, отбасы мүшелеріне RMD түзетулеріне көмектесуге тура келді, негізінен мұраланған IRA тіркелгілерімен байланысты.
«Сіз қайтыс болған адам үшін RMD алуыңыз керек, егер олар оны қабылдамаған болса», - дейді ол, бірақ көптеген адамдар қайғы-қасіреттің шатасып жатқандарын сағынады.
Есептік жазбаны мұраға алғаннан кейін, есептік жазбаны босату үшін 10 жыл бойы RMD алуыңыз керек.
«Бір туысы бар ол оны сағынып жүрді, бұл оның кінәсі. Ол не істеу керек екенін түсінбеді. Адамдар заңды білмейді, бұл өте түсініксіз», - дейді Хаас.
Бірінші қадам - қателескеніңізді түсіну, содан кейін оны білгеннен кейін жетіспейтін соманы төлеңіз. Қарастырылып отырған салық жылы үшін IRS-ке арнайы нысанды беруіңіз керек (5329 пішіні), оны кез келген уақытта жіберуге болады — келесі салық декларациясын тапсырғанша күтудің қажеті жоқ.
Егер сіз бас тартуды сұрағыңыз келсе, қатені түсіндіретін хатты қоса беруіңіз керек. Егер сіздің өтінішіңіз орындалмаса, сіз айыппұл төлейсіз.
Процесс тым күрделі болмаса да, жетіспейтін соманы есептеуде көбірек қателіктер жібермейтініңізге көз жеткізу үшін салық маманымен кеңесуді қалауыңыз мүмкін. Егер сіз бірнеше жыл өткізіп алсаңыз, бұл көп қағазбастылық болуы мүмкін.
Кеннет Уолцер, Лос-Анджелестегі қаржылық жоспарлаушы, клиенті IRA мұраға алғанын түсінбеген және бес жыл бойы RMD-ны өткізіп алған. «Ол бұл туралы хаттарды елемейтін», - дейді Уолцер. «Ол бізге келгенде, ол 100,000 XNUMX доллардан асады».
Кэти Сент Орес үшін келесі хабар болады: бірінші рет дұрыс қабылдаңыз. Болашақта кешіру оңай болмауы мүмкін. «Мен өз клиенттерімнің RMD-терін уақытында қабылдауын қадағалауға тырысамын», - дейді ол.
MarketWatch қолданбасынан көбірек
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo