Егер сіз немерелеріңізге колледж ақысын төлеуге көмектесу арқылы күнді үнемдегіңіз келетін ата-әже болсаңыз, жыл соңына дейін салық жеңілдікті 529 колледж жинақ жоспарына екінші рет қараңыз.
Колледждің орасан зор құнын қаржыландыру сіз ядролық отбасынан шыққанда қиын болуы мүмкін. Барлық ұрпақтың байлық деңгейі бірдей емес, олардың көтерілуі мен құлдырауы әрқашан сәйкес келе бермейді. қаржылық көмекті есептеу. Мысалы, сіз бала алғаш дүниеге келген кезде ақша жинағыңыз келуі мүмкін, бірақ 17 жылдан кейін үлкен отбасының қаржылық жағдайы қандай болатынын білмейсіз.
Қаржыны жоспарлаушы Уильям Бевинс көмектескісі келетінін айтатын, бірақ ең жақсы жолды білмейтін ата-әжелермен үнемі сөйлеседі.
«Бұл салықтармен айналысатын кез келген нәрсе сияқты - біз барлық нұсқаларды қарастырғанымызға көз жеткізуіміз керек», - дейді Тенн штатындағы Нэшвиллге жақын жерде орналасқан Бевинс.
Ascensus, 529 жоспарының әкімшісі, шот иесі мен бенефициар арасындағы қарым-қатынасты ресми түрде қадағаламайды, бірақ оның деректері болжамды ата-аналармен салыстырғанда кішкентай ата-әжесінің соққысын көрсететін корреляцияны көрсетеді.
Ascensus мәліметтері сонымен қатар меншік ағыны 2011 жылдан бері өзгермегенін және қаржылық кеңесшілері бар аталар мен әжелер мұны өздері жасайтындарға қарағанда көбірек шот ашуға бейім екенін көрсетеді.
Ата-ана мен ата-әженің есептік жазбасының иелігі
Колледжді қаржыландыру ауылды алады
E529 колледж жинақ шотын ашатын ата-әжелер туралы кеңестер — немесе шын мәнінде кез келген инвестициялық шот, қорғаншылық немесе басқа — үлкен ескертумен келеді: ата-анасы емес тұлғаның студентке көмек алуға құқығы бар кез келген ақшасы студенттің кірісі ретінде есептелуі мүмкін және ата-аналық активке қарағанда әлдеқайда жоғары мөлшерлемемен бағаланады. Оны дұрыс қабылдау қарым-қатынасты қажет етеді.
Сіз 5,000 жылдың мамыр айында орта мектеп түлегіне сыйлық ретінде 2022 2,500 доллар бердіңіз делік. Олар оны биылғы жылы Федералдық студенттік көмекке (FAFSA) тегін өтінімде – екінші курстағы көмек пакеті үшін – табыс ретінде хабарлауы керек. колледж өз сыйлығын 5,000 долларға төмендетеді. Егер ата-ана 5.6 доллар үнемдегенін хабарласа, колледж оқуға жұмсалатын 280% немесе XNUMX долларды шегереді.
Кейбір отбасылар ата-әжесі мен басқа туыстарының ақшасын екінші курстан кейін есеп беру міндеттемелері өткенге дейін пайдалануды күтіп, мұны болдыртпады. Бірақ 2024-2025 оқу жылына (2023 жылдың күзінде толтырылған) FAFSA-дан бастап стратегиялау қажет емес, бұл кезде студенттер бұдан былай сыртқы қаржылық жарналар туралы есеп беруге міндетті емес.
Сондықтан келесі жылдан бастап, «ата-әжелер 529-ды пайдалана алады және оны жылжымайтын мүлікті жоспарлау үшін пайдалана бастайды», - дейді Роберт Фаррингтон, негізін қалаушы. Колледждің инвесторы.
Бір ескерту қалады: Бұл тек FAFSA-ға қатысты және кейбір мектептер CSS профилі деп аталатын екінші қаржылық көмек есебін пайдаланады, ол әлі де сыртқы жарналар туралы сұрап, оларды студенттің кірісі ретінде қарастыруы мүмкін.
Ата-әжелер үшін салық жеңілдіктері
529 жоспарына үлес қосудың ең жылдам салық жеңілдіктері ағымдағы жылы болады мемлекеттік салықтар егер сіз 30-дан астам штаттардың бірінде және тікелей шегерім ұсынатын Колумбия округінде тұрсаңыз. Осы жылдың соңына дейін үлес қосу үшін қосымша ынталандыру - бұл екі акциядан бері
SPX,
-0.89%
және облигациялар
TMUBMUSD10Y,
3.858%
әлі төмен, сіз аласыз төмен бағамен сатып алу арқылы тіркелгіңізді бастаңыз.
Негізгі ұзақ мерзімді пайда - бұл қаражатты білікті білім беру шығындарына пайдаланған кезде салықсыз өсу (немесе өсімге 10% айыппұл және салық төленеді). Жылжымайтын мүлікті жоспарлау аспектісі үлкен үлес қоса алатындар үшін келеді - IRS жылдық сыйлық шегінен бес жылға дейін. Бір жұп ата мен әже үшін бұл 160,000 жылы бір немере үшін 2022 170,000 долларды қосады (2023 жылы XNUMX XNUMX доллар).
Ереженің өзгеруіне жас немерелері бар аталар мен әжелер ең көп қызығушылық танытады, өйткені сіз салықсыз өсу үшін ең көп пайданы ерте бастағанда және жылдар бойы жинақтауға мүмкіндік аласыз. Бұған дейін үлкен балалармен бірге болғандар үшін Бевинс олар шектеулерден босатылады деп ойлайды.
«Бұл кейбір аталар мен әжелерді бұрынғыдан гөрі көбірек қаржыландырғысы келеді. Олар бұл сыйлықты жазаға тартылғанға дейін толық қолжетімді және толық бағаланған деп санайды», - дейді ол.
529s басқа опцияларға қарсы
Кейбір үнемдеушілер білім беру мақсаттары үшін ақшаны құлыптайтын 529 аспектісін ұнатпайтынымен, шоттар шын мәнінде өте икемді. Егер сізде жасы үлкен немерелеріңіз болса, сіз өз қалауыңыз бойынша ақшаны бір бенефициардан екіншісіне ауыстыра аласыз немесе оны жеке мектепте оқуға пайдалана аласыз. Сіз әлі туылған нәрестелер үшін үнемдей аласыз және олар келгенде олардың атын есептік жазбаға қойыңыз. Оқуды бітіріп қойған немерелері үшін сіз өзіңіздің жеке тұлғаңыз сияқты әрқайсысына 10,000 XNUMX долларға дейін несие төлеуге көмектесе аласыз. студенттік несиені кешіру бағдарламасы. Егер сіз талапқа сай сыныпты алсаңыз, ақшаны өзіңізге де пайдалана аласыз.
Дегенмен, мұндай параметрлерсіз сақтаудың басқа нұсқалары бар. Ascensus кейбір ата-әжелер оларға колледжде жинақ шотына ие болғысы келмейтінін және жай ғана ақша бергенді жөн көретінін айтты. Осы уақытқа дейін 2022 жылы Ascensus өзінің Ugift бағдарламасы арқылы 250 миллион доллардан астам 529 долларды өңдеді, бұл функция 2.7 жылы іске қосылғаннан бері шамамен 2007 миллиард доллар сыйға тартты.
Ата-әжелер кәмелетке толмағандар үшін, әдетте, банкте немесе брокерлік фирмада кастодиандық шотқа тікелей ақша сақтай алады, бірақ бұл шоттар кәмелеттік жасқа толғанда бенефициарға берілетін ережелерді біліңіз, бұл кейбір жағдайларда 18-ге дейін болуы мүмкін. Біреуі Бұл отбасыларға бұл тіркелгілерді орнатуға көмектесетін қызметтердің бірі, негізінен ата-аналарға арналған, бірақ туыстарына оңай сыйлық беру мүмкіндігі бар. UNest шоттарының орташа балансы $700, ал сыйлықтың орташа сомасы $80, дейді UNest Advisors бас атқарушы директоры Ксения Юдина. Яғни салыстырғанда 25,000 529 доллардан астам XNUMX с, Колледж жинақ жоспарлары желісіне сәйкес.
«Біз Рождество мен туған күндер мен Хэллоуинді тойлайтын көптеген ата-әжелерімізді көреміз», - дейді Юдина.
Аталар мен әжелер де икемділік үшін сауда салықтық артықшылығын брокерлік шотқа сақтай алады. Бірақ соңғы бір ескеретін жайт, көптеген жоспарларда ақшаны жұмсамас бұрын 529 шотында қанша уақыт сақтау керек екеніне шектеулер жоқ, сондықтан сіз күте аласыз және егер сіз жарамды болсаңыз, кем дегенде мемлекеттік салық шегерімін ала аласыз.
MarketWatch қолданбасынан көбірек
Менің 529(k) көрсеткішімнен гөрі 401 теңгерімімді қарау маған қиынырақ, өйткені менде орта мектеп оқушысы бар. Міне, осыған ұқсас уақыт шкаласы бойынша ата-аналарға арналған кеңестер.
Егер FAFSA сізді тым бай етіп көрсетсе, колледждің қаржылық көмегін арттырудың 4 қадамы бар
Студенттік несиені кешіру бағдарламасын қайта жаңғырту көптеген мемлекеттік қызметкерлерге студенттік қарызды жеңілдетуге екінші мүмкіндік бере алады.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Пікір: Әжелер мен әжелер үшін немерелері үшін үлкен көлемдегі колледж жинақтары үшін қақпалар ашық
Егер сіз немерелеріңізге колледж ақысын төлеуге көмектесу арқылы күнді үнемдегіңіз келетін ата-әже болсаңыз, жыл соңына дейін салық жеңілдікті 529 колледж жинақ жоспарына екінші рет қараңыз.
Ереженің өзгеруі 2023 жылы федералдық қаржылық көмек есептеулері отбасы мүшелеріне қаржылық көмекке зиян келтірместен көмектесу үшін жаңа инвестициялық мүмкіндіктер ашылғанын білдіреді.
Колледждің орасан зор құнын қаржыландыру сіз ядролық отбасынан шыққанда қиын болуы мүмкін. Барлық ұрпақтың байлық деңгейі бірдей емес, олардың көтерілуі мен құлдырауы әрқашан сәйкес келе бермейді. қаржылық көмекті есептеу. Мысалы, сіз бала алғаш дүниеге келген кезде ақша жинағыңыз келуі мүмкін, бірақ 17 жылдан кейін үлкен отбасының қаржылық жағдайы қандай болатынын білмейсіз.
Қаржыны жоспарлаушы Уильям Бевинс көмектескісі келетінін айтатын, бірақ ең жақсы жолды білмейтін ата-әжелермен үнемі сөйлеседі.
«Бұл салықтармен айналысатын кез келген нәрсе сияқты - біз барлық нұсқаларды қарастырғанымызға көз жеткізуіміз керек», - дейді Тенн штатындағы Нэшвиллге жақын жерде орналасқан Бевинс.
Ascensus, 529 жоспарының әкімшісі, шот иесі мен бенефициар арасындағы қарым-қатынасты ресми түрде қадағаламайды, бірақ оның деректері болжамды ата-аналармен салыстырғанда кішкентай ата-әжесінің соққысын көрсететін корреляцияны көрсетеді.
Ascensus мәліметтері сонымен қатар меншік ағыны 2011 жылдан бері өзгермегенін және қаржылық кеңесшілері бар аталар мен әжелер мұны өздері жасайтындарға қарағанда көбірек шот ашуға бейім екенін көрсетеді.
Ата-ана мен ата-әженің есептік жазбасының иелігі
Дереккөз: Ascensus
Колледжді қаржыландыру ауылды алады
E529 колледж жинақ шотын ашатын ата-әжелер туралы кеңестер — немесе шын мәнінде кез келген инвестициялық шот, қорғаншылық немесе басқа — үлкен ескертумен келеді: ата-анасы емес тұлғаның студентке көмек алуға құқығы бар кез келген ақшасы студенттің кірісі ретінде есептелуі мүмкін және ата-аналық активке қарағанда әлдеқайда жоғары мөлшерлемемен бағаланады. Оны дұрыс қабылдау қарым-қатынасты қажет етеді.
Сіз 5,000 жылдың мамыр айында орта мектеп түлегіне сыйлық ретінде 2022 2,500 доллар бердіңіз делік. Олар оны биылғы жылы Федералдық студенттік көмекке (FAFSA) тегін өтінімде – екінші курстағы көмек пакеті үшін – табыс ретінде хабарлауы керек. колледж өз сыйлығын 5,000 долларға төмендетеді. Егер ата-ана 5.6 доллар үнемдегенін хабарласа, колледж оқуға жұмсалатын 280% немесе XNUMX долларды шегереді.
Кейбір отбасылар ата-әжесі мен басқа туыстарының ақшасын екінші курстан кейін есеп беру міндеттемелері өткенге дейін пайдалануды күтіп, мұны болдыртпады. Бірақ 2024-2025 оқу жылына (2023 жылдың күзінде толтырылған) FAFSA-дан бастап стратегиялау қажет емес, бұл кезде студенттер бұдан былай сыртқы қаржылық жарналар туралы есеп беруге міндетті емес.
Сондықтан келесі жылдан бастап, «ата-әжелер 529-ды пайдалана алады және оны жылжымайтын мүлікті жоспарлау үшін пайдалана бастайды», - дейді Роберт Фаррингтон, негізін қалаушы. Колледждің инвесторы.
Бір ескерту қалады: Бұл тек FAFSA-ға қатысты және кейбір мектептер CSS профилі деп аталатын екінші қаржылық көмек есебін пайдаланады, ол әлі де сыртқы жарналар туралы сұрап, оларды студенттің кірісі ретінде қарастыруы мүмкін.
Ата-әжелер үшін салық жеңілдіктері
529 жоспарына үлес қосудың ең жылдам салық жеңілдіктері ағымдағы жылы болады мемлекеттік салықтар егер сіз 30-дан астам штаттардың бірінде және тікелей шегерім ұсынатын Колумбия округінде тұрсаңыз. Осы жылдың соңына дейін үлес қосу үшін қосымша ынталандыру - бұл екі акциядан бері
-0.89%
3.858%
SPX,
және облигациялар
TMUBMUSD10Y,
әлі төмен, сіз аласыз төмен бағамен сатып алу арқылы тіркелгіңізді бастаңыз.
Негізгі ұзақ мерзімді пайда - бұл қаражатты білікті білім беру шығындарына пайдаланған кезде салықсыз өсу (немесе өсімге 10% айыппұл және салық төленеді). Жылжымайтын мүлікті жоспарлау аспектісі үлкен үлес қоса алатындар үшін келеді - IRS жылдық сыйлық шегінен бес жылға дейін. Бір жұп ата мен әже үшін бұл 160,000 жылы бір немере үшін 2022 170,000 долларды қосады (2023 жылы XNUMX XNUMX доллар).
Ереженің өзгеруіне жас немерелері бар аталар мен әжелер ең көп қызығушылық танытады, өйткені сіз салықсыз өсу үшін ең көп пайданы ерте бастағанда және жылдар бойы жинақтауға мүмкіндік аласыз. Бұған дейін үлкен балалармен бірге болғандар үшін Бевинс олар шектеулерден босатылады деп ойлайды.
«Бұл кейбір аталар мен әжелерді бұрынғыдан гөрі көбірек қаржыландырғысы келеді. Олар бұл сыйлықты жазаға тартылғанға дейін толық қолжетімді және толық бағаланған деп санайды», - дейді ол.
529s басқа опцияларға қарсы
Кейбір үнемдеушілер білім беру мақсаттары үшін ақшаны құлыптайтын 529 аспектісін ұнатпайтынымен, шоттар шын мәнінде өте икемді. Егер сізде жасы үлкен немерелеріңіз болса, сіз өз қалауыңыз бойынша ақшаны бір бенефициардан екіншісіне ауыстыра аласыз немесе оны жеке мектепте оқуға пайдалана аласыз. Сіз әлі туылған нәрестелер үшін үнемдей аласыз және олар келгенде олардың атын есептік жазбаға қойыңыз. Оқуды бітіріп қойған немерелері үшін сіз өзіңіздің жеке тұлғаңыз сияқты әрқайсысына 10,000 XNUMX долларға дейін несие төлеуге көмектесе аласыз. студенттік несиені кешіру бағдарламасы. Егер сіз талапқа сай сыныпты алсаңыз, ақшаны өзіңізге де пайдалана аласыз.
Дегенмен, мұндай параметрлерсіз сақтаудың басқа нұсқалары бар. Ascensus кейбір ата-әжелер оларға колледжде жинақ шотына ие болғысы келмейтінін және жай ғана ақша бергенді жөн көретінін айтты. Осы уақытқа дейін 2022 жылы Ascensus өзінің Ugift бағдарламасы арқылы 250 миллион доллардан астам 529 долларды өңдеді, бұл функция 2.7 жылы іске қосылғаннан бері шамамен 2007 миллиард доллар сыйға тартты.
Ата-әжелер кәмелетке толмағандар үшін, әдетте, банкте немесе брокерлік фирмада кастодиандық шотқа тікелей ақша сақтай алады, бірақ бұл шоттар кәмелеттік жасқа толғанда бенефициарға берілетін ережелерді біліңіз, бұл кейбір жағдайларда 18-ге дейін болуы мүмкін. Біреуі Бұл отбасыларға бұл тіркелгілерді орнатуға көмектесетін қызметтердің бірі, негізінен ата-аналарға арналған, бірақ туыстарына оңай сыйлық беру мүмкіндігі бар. UNest шоттарының орташа балансы $700, ал сыйлықтың орташа сомасы $80, дейді UNest Advisors бас атқарушы директоры Ксения Юдина. Яғни салыстырғанда 25,000 529 доллардан астам XNUMX с, Колледж жинақ жоспарлары желісіне сәйкес.
«Біз Рождество мен туған күндер мен Хэллоуинді тойлайтын көптеген ата-әжелерімізді көреміз», - дейді Юдина.
Аталар мен әжелер де икемділік үшін сауда салықтық артықшылығын брокерлік шотқа сақтай алады. Бірақ соңғы бір ескеретін жайт, көптеген жоспарларда ақшаны жұмсамас бұрын 529 шотында қанша уақыт сақтау керек екеніне шектеулер жоқ, сондықтан сіз күте аласыз және егер сіз жарамды болсаңыз, кем дегенде мемлекеттік салық шегерімін ала аласыз.
MarketWatch қолданбасынан көбірек
Менің 529(k) көрсеткішімнен гөрі 401 теңгерімімді қарау маған қиынырақ, өйткені менде орта мектеп оқушысы бар. Міне, осыған ұқсас уақыт шкаласы бойынша ата-аналарға арналған кеңестер.
Егер FAFSA сізді тым бай етіп көрсетсе, колледждің қаржылық көмегін арттырудың 4 қадамы бар
Студенттік несиені кешіру бағдарламасын қайта жаңғырту көптеген мемлекеттік қызметкерлерге студенттік қарызды жеңілдетуге екінші мүмкіндік бере алады.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo