Сіз I сериялы облигацияларды 30 жыл бойы ұстай аласыз, бірақ егер сіз пайыздық мөлшерлеме 9.62% -ға көтерілген кезде секірсеңіз, оған дейін құдықты іздеуіңіз мүмкін.
Егер сізді ең алдымен жоғары кірістілік қызықтырса, сіз 2023 жылы сатқыңыз келуі мүмкін.
I-облигациялар бойынша жалпы кіріс екі бөліктен тұрады - сатып алу кезінде белгіленген тұрақты мөлшерлеме және қараша және мамыр айларында әр жарты жыл сайын қалпына келтірілетін инфляцияға түзетілген мөлшерлеме. Бекітілген мөлшерлеме 0 жылдың мамыр айынан бастап 2020% болды. Бірақ инфляцияға түзетілген бөлік Тұтыну бағасының индексіне (ТБИ) байланысты болғандықтан, келесісі қандай болатыны туралы болжамдарды қазан айының ортасында көресіз. Соңғы есеп инфляцияның 8.3% құрағанын көрсетті, бұл Федералды резервтік жүйенің жоғарғы мақсатынан төрт есе жоғары.
Жарияланған сандарға қарап, Дэвид Энна, TipsWatch.com сайтының негізін қалаушы, бақылайтын веб-сайт инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар, I-облигациялар формуласының өзгермелі инфляцияға түзетілген бөлігі шамамен 6.3% болатынын болжайды және ақыр соңында 3.5% дейін төмендеуі мүмкін. Enna, сондай-ақ қазынашылық жоғарыда тіркелген мөлшерлемесін арттырады деп жұқа мүмкіндік көреді 0%, бұл оларды ұзақ мерзімді перспективада тартымды етеді.
Жаңа ақшаның көпшілігі I-облигацияларға 2021 жылдың аяғында және 2022 жылдың басында жиналды, бұл кезде ставкалар жинақ шоттарымен салыстырғанда қызғанарлықтай спрэдке көтерілді, Treasurys
TMUBMUSD01Y,
4.005%
және тіпті КЕҢЕСТЕР. 5 жылдың мамыр айында сатылымдар шамамен 2022 миллиард долларды құрады, өткен жылмен салыстырғанда 1 миллиард доллардан сәл астам. Төлемдер біркелкі болды.
I-облигацияны сату ережелері
I-облигацияларды сатып алғанда, сіз кем дегенде бір жыл құлыптаулы боласыз, сондықтан 2022 жылдың басында сатып алсаңыз, сату туралы әлі ойлай алмайсыз. Егер сіз жеке басына шаққанда 10,000 XNUMX АҚШ доллары шегінен асып кеткен болсаңыз, қараша айында мөлшерлеме қалпына келтірілгенде, сіз бұдан әрі сатып ала алмайсыз және қаңтар айына дейін күтуіңіз керек.
Егер сіз I-облигацияларды бірінші жылдан кейін, бірақ бес жылға дейін сатсаңыз, сіз үш айлық пайыздық төлемді жоғалтасыз. Сондықтан, егер сіз 2021 жылдың қазан айында сатып алсаңыз, сатуға құқығыңыз болады, бірақ екі рет ойланғыңыз келуі мүмкін.
«Егер сізге ақша қажет болмаса, сіз оны әзірше ұстағаныңыз жөн», - дейді Энна.
Себебі, сіз алты ай бойы сатып алған кезде алған мөлшерлеме, содан кейін 2021 жылдың қарашасында жарияланған мөлшерлеме келді және сіз енді 9.62% жартыжылдық мөлшерлеме бойынша пайыздарды жинай бастадыңыз. Сіз кірісті барынша арттыру үшін келесі тарифтік циклге дейін кем дегенде үш айға дейін күткіңіз келеді, егер ол төмен болса.
Кейбір клиенттер Betterment-тің қаржылық жоспарлаушысы Кайл МакБрайеннен I-облигациялар сатысына көтерілу керек пе деп сұрады. CD немесе Treasurys, және тарифтер өзгерген сайын оларды айналдырыңыз.
«Олар мұны доллар құнының орташа көрсеткіші сияқты көреді, бірақ мен оларға үнемі еске салуым керек, бұл тарифтер құлыпталмаған, сондықтан біз бұл шешімді жыл сайын қайта қарайтын боламыз», - дейді МакБрайен.
Көп нәрсе экономика мен қор нарықтарымен не болатынына байланысты болады
SPX,
+ 2.64%.
2023 жылдың белгілі бір нүктесінде I-облигациялар мөлшерлемесі ауысуы және басқа тұрақты кірісті инвестицияларға қарағанда төмен болуы мүмкін. Егер сіз кірісті іздеп жатсаңыз, бұл сіздің есікке бет бұрудың белгісі болар еді.
Сәйкестендіру немесе жеңу үшін іздеген сан 15 айдан аз TIPS немесе қазынашылық вексельдер немесе CD дискілеріндегі мөлшерлеме болып табылады. 10,000 1 АҚШ доллары бойынша сіз қолма-қол ақшамен соншалықты көп айтпайсыз - кірістің 100% айырмашылығы бар болғаны 1 долларды құрайды. Бірақ шектеуі жоқ басқа инвестициялармен XNUMX% өзгеріс үлкен доллар сомасы болуы мүмкін. Осылайша, I-облигациялар төмендеу жолында баламаларды кесіп өткенде, «үйілгендердің бәрі сатады» дейді Энна.
I-облигацияның қақпағын көтеру әрекеттері
Дәл осы жерде I-облигациялардағы $10,000 XNUMX шекті шектейді, өйткені «бұл қаражаты бар адамдар үшін дөңгелектеу қатесі сияқты», - дейді Орландо, Флоридада орналасқан сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Деннис Нолте.
Жақында екі сенатор туралы заң жобасын ұсынды қақпақты көтеріңіз жоғары инфляция кезінде 30,000 XNUMX долларға дейін, қайдан болды 2003 үшін 2008.
«Америка халқы өз кірістерін инфляциядан қорғаудың жолдарын іздестіруде. I-облигациялар тұтынушылар пайдалана алатын мүмкіндіктердің бірі болып табылады», - деді ол. — деді Небраскадан республикашыл сенатор Деб Фишер Вирджиниядан келген демократ сенатор Марк Уорнермен бірлескен мәлімдемеде.
Көптеген жұмыс істейтін отбасылар жарылған автокөлік шинасы үшін 400 долларды төлей алмайтынын ескере отырып, олардың ақшаларын бір жылға құлыптауға болатын жоғары қақпақтарды пайдалануы екіталай. Байлық спектрінің екінші жағында тіпті 30,000 XNUMX долларлық қақпақ жеткіліксіз болуы мүмкін. Бірақ орта тап зейнеткерлер пайда көреді инфляциядан қорғалған қолма-қол ақша баламасынан.
«Капиталдың сақталуы - адамдардың көпшілігі I-облигацияларды сатып алудың нақты себебі», - дейді Энна.
Әзірге қаржылық мамандардың көпшілігі I-облигацияларды жақсы мәміле деп санайды және келесі жарияланған мөлшерлеме, төмен болғанымен, тұрақты кіріс баламаларынан жақсырақ болуы мүмкін. Олар сіздің портфолиоңызды әртараптандырудың және толықтырудың жақсы тәсілі сіздің төтенше жағдай қорыңыз.
Бонус ретінде TreasuryDirect.gov Бұл облигацияларды электронды түрде сатып алудың жалғыз жолы болып табылатын веб-сайт өзінің ескірген және түсініксіз интерфейсін жаңартуды бастады. Сондықтан I-облигацияларды әлі есептемеңіз, бірақ жақын арада.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/your-off-ramp-for-i-bonds-is-coming-up-soon-if-you-bought-the-securities-for-their-juicy- 9-6-yield-11664893008?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Пікір: Егер сіз бағалы қағаздарды олардың шырынды 9.6% кірістілігі үшін сатып алсаңыз, I-облигацияларыңыздың өшуі жақын арада болады.
Сіз I сериялы облигацияларды 30 жыл бойы ұстай аласыз, бірақ егер сіз пайыздық мөлшерлеме 9.62% -ға көтерілген кезде секірсеңіз, оған дейін құдықты іздеуіңіз мүмкін.
Егер сізді ең алдымен жоғары кірістілік қызықтырса, сіз 2023 жылы сатқыңыз келуі мүмкін.
I-облигациялар бойынша жалпы кіріс екі бөліктен тұрады - сатып алу кезінде белгіленген тұрақты мөлшерлеме және қараша және мамыр айларында әр жарты жыл сайын қалпына келтірілетін инфляцияға түзетілген мөлшерлеме. Бекітілген мөлшерлеме 0 жылдың мамыр айынан бастап 2020% болды. Бірақ инфляцияға түзетілген бөлік Тұтыну бағасының индексіне (ТБИ) байланысты болғандықтан, келесісі қандай болатыны туралы болжамдарды қазан айының ортасында көресіз. Соңғы есеп инфляцияның 8.3% құрағанын көрсетті, бұл Федералды резервтік жүйенің жоғарғы мақсатынан төрт есе жоғары.
Жарияланған сандарға қарап, Дэвид Энна, TipsWatch.com сайтының негізін қалаушы, бақылайтын веб-сайт инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар, I-облигациялар формуласының өзгермелі инфляцияға түзетілген бөлігі шамамен 6.3% болатынын болжайды және ақыр соңында 3.5% дейін төмендеуі мүмкін. Enna, сондай-ақ қазынашылық жоғарыда тіркелген мөлшерлемесін арттырады деп жұқа мүмкіндік көреді 0%, бұл оларды ұзақ мерзімді перспективада тартымды етеді.
Жаңа ақшаның көпшілігі I-облигацияларға 2021 жылдың аяғында және 2022 жылдың басында жиналды, бұл кезде ставкалар жинақ шоттарымен салыстырғанда қызғанарлықтай спрэдке көтерілді, Treasurys
4.005%
TMUBMUSD01Y,
және тіпті КЕҢЕСТЕР. 5 жылдың мамыр айында сатылымдар шамамен 2022 миллиард долларды құрады, өткен жылмен салыстырғанда 1 миллиард доллардан сәл астам. Төлемдер біркелкі болды.
I-облигацияны сату ережелері
I-облигацияларды сатып алғанда, сіз кем дегенде бір жыл құлыптаулы боласыз, сондықтан 2022 жылдың басында сатып алсаңыз, сату туралы әлі ойлай алмайсыз. Егер сіз жеке басына шаққанда 10,000 XNUMX АҚШ доллары шегінен асып кеткен болсаңыз, қараша айында мөлшерлеме қалпына келтірілгенде, сіз бұдан әрі сатып ала алмайсыз және қаңтар айына дейін күтуіңіз керек.
Егер сіз I-облигацияларды бірінші жылдан кейін, бірақ бес жылға дейін сатсаңыз, сіз үш айлық пайыздық төлемді жоғалтасыз. Сондықтан, егер сіз 2021 жылдың қазан айында сатып алсаңыз, сатуға құқығыңыз болады, бірақ екі рет ойланғыңыз келуі мүмкін.
«Егер сізге ақша қажет болмаса, сіз оны әзірше ұстағаныңыз жөн», - дейді Энна.
Себебі, сіз алты ай бойы сатып алған кезде алған мөлшерлеме, содан кейін 2021 жылдың қарашасында жарияланған мөлшерлеме келді және сіз енді 9.62% жартыжылдық мөлшерлеме бойынша пайыздарды жинай бастадыңыз. Сіз кірісті барынша арттыру үшін келесі тарифтік циклге дейін кем дегенде үш айға дейін күткіңіз келеді, егер ол төмен болса.
Кейбір клиенттер Betterment-тің қаржылық жоспарлаушысы Кайл МакБрайеннен I-облигациялар сатысына көтерілу керек пе деп сұрады. CD немесе Treasurys, және тарифтер өзгерген сайын оларды айналдырыңыз.
«Олар мұны доллар құнының орташа көрсеткіші сияқты көреді, бірақ мен оларға үнемі еске салуым керек, бұл тарифтер құлыпталмаған, сондықтан біз бұл шешімді жыл сайын қайта қарайтын боламыз», - дейді МакБрайен.
Көп нәрсе экономика мен қор нарықтарымен не болатынына байланысты болады
+ 2.64% .
SPX,
2023 жылдың белгілі бір нүктесінде I-облигациялар мөлшерлемесі ауысуы және басқа тұрақты кірісті инвестицияларға қарағанда төмен болуы мүмкін. Егер сіз кірісті іздеп жатсаңыз, бұл сіздің есікке бет бұрудың белгісі болар еді.
Сәйкестендіру немесе жеңу үшін іздеген сан 15 айдан аз TIPS немесе қазынашылық вексельдер немесе CD дискілеріндегі мөлшерлеме болып табылады. 10,000 1 АҚШ доллары бойынша сіз қолма-қол ақшамен соншалықты көп айтпайсыз - кірістің 100% айырмашылығы бар болғаны 1 долларды құрайды. Бірақ шектеуі жоқ басқа инвестициялармен XNUMX% өзгеріс үлкен доллар сомасы болуы мүмкін. Осылайша, I-облигациялар төмендеу жолында баламаларды кесіп өткенде, «үйілгендердің бәрі сатады» дейді Энна.
I-облигацияның қақпағын көтеру әрекеттері
Дәл осы жерде I-облигациялардағы $10,000 XNUMX шекті шектейді, өйткені «бұл қаражаты бар адамдар үшін дөңгелектеу қатесі сияқты», - дейді Орландо, Флоридада орналасқан сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Деннис Нолте.
Жақында екі сенатор туралы заң жобасын ұсынды қақпақты көтеріңіз жоғары инфляция кезінде 30,000 XNUMX долларға дейін, қайдан болды 2003 үшін 2008.
«Америка халқы өз кірістерін инфляциядан қорғаудың жолдарын іздестіруде. I-облигациялар тұтынушылар пайдалана алатын мүмкіндіктердің бірі болып табылады», - деді ол. — деді Небраскадан республикашыл сенатор Деб Фишер Вирджиниядан келген демократ сенатор Марк Уорнермен бірлескен мәлімдемеде.
Көптеген жұмыс істейтін отбасылар жарылған автокөлік шинасы үшін 400 долларды төлей алмайтынын ескере отырып, олардың ақшаларын бір жылға құлыптауға болатын жоғары қақпақтарды пайдалануы екіталай. Байлық спектрінің екінші жағында тіпті 30,000 XNUMX долларлық қақпақ жеткіліксіз болуы мүмкін. Бірақ орта тап зейнеткерлер пайда көреді инфляциядан қорғалған қолма-қол ақша баламасынан.
«Капиталдың сақталуы - адамдардың көпшілігі I-облигацияларды сатып алудың нақты себебі», - дейді Энна.
Әзірге қаржылық мамандардың көпшілігі I-облигацияларды жақсы мәміле деп санайды және келесі жарияланған мөлшерлеме, төмен болғанымен, тұрақты кіріс баламаларынан жақсырақ болуы мүмкін. Олар сіздің портфолиоңызды әртараптандырудың және толықтырудың жақсы тәсілі сіздің төтенше жағдай қорыңыз.
Бонус ретінде TreasuryDirect.gov Бұл облигацияларды электронды түрде сатып алудың жалғыз жолы болып табылатын веб-сайт өзінің ескірген және түсініксіз интерфейсін жаңартуды бастады. Сондықтан I-облигацияларды әлі есептемеңіз, бірақ жақын арада.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/your-off-ramp-for-i-bonds-is-coming-up-soon-if-you-bought-the-securities-for-their-juicy- 9-6-yield-11664893008?siteid=yhoof2&yptr=yahoo