Америкада барлығымызға зейнеткерлікке ақша үнемдеуге және кедейлік пен кедейліктен зардап шеккен кәрілік апатынан аулақ болуға көмектесетін кең және мұқият мемлекеттік саясат жүйесі бар.
Шындығында, олар тіпті алысқа бармауы мүмкін - бірақ бұл туралы бір сәтте.
«Орта тап негізгі жолдармен зейнетақы жинақтау жүйесінен артта қалды», - деп есептейді авторлар NIRS зерттеу менеджері Тайлер Бонд және атқарушы директор Дэн Дунан. «Әлеуметтік қамсыздандыруды ауыстыру мөлшерлемелері орта таптағы отбасылар үшін зейнеткерлікке шыққанда өмір сүру деңгейін ұстап тұру үшін тым төмен, бірақ көптеген орта таптағы үй шаруашылықтары жеке жинақтар үшін салық жеңілдіктерінен шынайы пайда алу үшін қажетті кіріс пен жинақ деңгейіне жете алмайды. Бұл орта таптың зейнеткерлік жинақтаудың әртүрлі бағдарламаларынан пайда алу мүмкіндігін жиі жоғалтып алатынын білдіреді ».
Басқаша айтқанда, бізде ең төменгі жалақы алатындарға көмектесу үшін арнайы әзірленген прогрессивті Әлеуметтік қамсыздандыру жүйесі және ең көп табыс табатындарға көмектесуге арналған салық жеңілдіктері жүйесі бар.
Жоқ топты табыңыз.
Әлеуметтік қамсыздандыру негізінен қарттықтағы абсолютті кедейлікті азайтуға арналған сақтандыру бағдарламасы болып табылады. Сондықтан ол айқын прогрессивті түрде құрылымдалған. Неғұрлым аз табыс тапсаңыз, соғұрлым ол сіздің табысыңыздың пайызын ауыстырады. NIRS атап өткендей, аз жалақы алатындар еңбекке жарамды жастағы табысының үштен екісіне немесе одан да көп бөлігіне тең жәрдемақы ала алады. Бұл ретте табысы жоғары топтағылар 30% немесе одан да азын ала алады.
Сонымен қатар, зейнетақы жинақтары үшін салық жеңілдіктері, мысалы, 401(k) жоспарларына және IRA-ға жарналар үшін шегерімдер арқылы табысы жоғары адамдар пайда болады. Жылына бірнеше жүз мың доллар табатын ерлі-зайыптылар 32%, 35% немесе тіпті 37% федералдық салықты төлеуі мүмкін. Сондықтан жарналарды шегеру оларға біраз ақшаны үнемдейді. Бірақ IRS мәліметтері бойынша үй шаруашылықтарының 70% -дан астамы 12% немесе одан аз жоғары мөлшерлеме төлейді. Демек, шегерім, қош келдіңіз, бірақ үлкен емес.
Барлық осы жоспарлар бойынша салық жеңілдіктері алдағы онжылдықта жылына орта есеппен 290 миллиард долларды құрайды деп күтілуде, деп хабарлайды федералды деректер. NIRS бағалауы бойынша, жәрдемақылардың жартысы табыстың 10 пайызын құрайтын отбасыларға беріледі.
Бұл тек табыс деңгейі мен салық мөлшерлемесі туралы ғана емес. Төмен жалақы алатын жұмысшыларға, әсіресе толық емес жұмыс күнімен жұмыс істейтіндерге 401 (k) жоспарына қатысу ұсынылмайды.
Бұл арада «Үнемдеуші несие», жұмыс істейтін кедейлерге зейнеткерлікке шығуға көмектесу үшін әзірленгені сонша, егер сіз қастандық теоретигі болсаңыз, мұны әдейі жасады деп ойлауыңыз мүмкін.
Мысалы: Сіз оны 1040-EZ салық формасы арқылы талап ете алмайсыз - бұл NIRS көрсеткендей, оған сәйкес келетін көптеген адамдар пайдаланатын пішін. Бұл қайтарылмайды, сондықтан салықтар бойынша қарыз болмасаңыз, сіз жыл бойы зейнеткерлікке жинаған болсаңыз да, жеңілдік ала алмайсыз. Максималды мән – $1,000. Жылына 50,000 XNUMX доллардан аз табыс табатын адамдардың жартысынан азы бұл туралы біледі.
Сақтаушылар несиесі салық төлеуге қарызы бар және салық төлеу үшін бухгалтер жалдаған кедей жұмыс істейтін адамдарға арналған сияқты.
Бірақ біздің зейнеткерлік жүйемізге қатысты NIRS айыптауы әрең жетеді. Мысалы, Әлеуметтік қамсыздандыру АҚШ үкіметінің облигацияларының орнына планетадағы кез келген басқа зейнетақы қорлары сияқты акцияларға инвестицияланса, әлдеқайда жақсы қаржыландырылады.
Жоғары жалақы алатындарға бірнеше рет сілтеме жасалса да, олар АҚШ-тың салық жүйесі туралы көптеген талқылаулардағы үлкен саңылауларды жіберіп алады. Бұл миллиардерлер, ақымақ.
Жылына 500,000 37 доллар табатын адамдар үшін салық жеңілдіктері туралы өзіңізге ұнайтын нәрсеге шағымданыңыз, олар әлі де 500% шекті федералды салықтарды, сонымен қатар штат, қала және т.б. төлейді. Нақты мәселе - салықтың шекті мөлшерлемесі тиімді 0% болатын жылына XNUMX миллион доллар немесе одан да көп табыс табатын адамдар. Тікелей акцияларды иелену немесе жеке капиталды немесе хедж-қорларды басқару сияқты байлық арқылы ақша табатын миллиардер салықты аз төлеуі керек. Олар салық салынбаған байлықтарына салықсыз қарыз ала алады. Немесе олар өз қаражатындағы «өткізілген пайыздар» бос орнын пайдалана алады.
Бірақ байлыққа немесе активтерге қарапайым, тегіс салық идеясын атап өтсеңіз, сізді «байлық жасаушыларға» салық алғыңыз келетіні туралы истерикалық шағымдар қарсы алады. Бұл қалғандарымызды не етеді?
Біздің зейнеткерлік жүйеміз орта тапқа зиянын тигізеді
Америкада барлығымызға зейнеткерлікке ақша үнемдеуге және кедейлік пен кедейліктен зардап шеккен кәрілік апатынан аулақ болуға көмектесетін кең және мұқият мемлекеттік саясат жүйесі бар.
Бірақ бұл жүйе ел мен экономиканың тірегі болып табылатын орта тапты қысқартады ма? Бұл бейтарап талдау орталығының Зейнеткерлер қауіпсіздігі жөніндегі ұлттық институтының жаңа есебінде айтылған айып. Олардың қателескеніне дау айту қиын.
Шындығында, олар тіпті алысқа бармауы мүмкін - бірақ бұл туралы бір сәтте.
«Орта тап негізгі жолдармен зейнетақы жинақтау жүйесінен артта қалды», - деп есептейді авторлар NIRS зерттеу менеджері Тайлер Бонд және атқарушы директор Дэн Дунан. «Әлеуметтік қамсыздандыруды ауыстыру мөлшерлемелері орта таптағы отбасылар үшін зейнеткерлікке шыққанда өмір сүру деңгейін ұстап тұру үшін тым төмен, бірақ көптеген орта таптағы үй шаруашылықтары жеке жинақтар үшін салық жеңілдіктерінен шынайы пайда алу үшін қажетті кіріс пен жинақ деңгейіне жете алмайды. Бұл орта таптың зейнеткерлік жинақтаудың әртүрлі бағдарламаларынан пайда алу мүмкіндігін жиі жоғалтып алатынын білдіреді ».
Басқаша айтқанда, бізде ең төменгі жалақы алатындарға көмектесу үшін арнайы әзірленген прогрессивті Әлеуметтік қамсыздандыру жүйесі және ең көп табыс табатындарға көмектесуге арналған салық жеңілдіктері жүйесі бар.
Жоқ топты табыңыз.
Әлеуметтік қамсыздандыру негізінен қарттықтағы абсолютті кедейлікті азайтуға арналған сақтандыру бағдарламасы болып табылады. Сондықтан ол айқын прогрессивті түрде құрылымдалған. Неғұрлым аз табыс тапсаңыз, соғұрлым ол сіздің табысыңыздың пайызын ауыстырады. NIRS атап өткендей, аз жалақы алатындар еңбекке жарамды жастағы табысының үштен екісіне немесе одан да көп бөлігіне тең жәрдемақы ала алады. Бұл ретте табысы жоғары топтағылар 30% немесе одан да азын ала алады.
Сонымен қатар, зейнетақы жинақтары үшін салық жеңілдіктері, мысалы, 401(k) жоспарларына және IRA-ға жарналар үшін шегерімдер арқылы табысы жоғары адамдар пайда болады. Жылына бірнеше жүз мың доллар табатын ерлі-зайыптылар 32%, 35% немесе тіпті 37% федералдық салықты төлеуі мүмкін. Сондықтан жарналарды шегеру оларға біраз ақшаны үнемдейді. Бірақ IRS мәліметтері бойынша үй шаруашылықтарының 70% -дан астамы 12% немесе одан аз жоғары мөлшерлеме төлейді. Демек, шегерім, қош келдіңіз, бірақ үлкен емес.
Барлық осы жоспарлар бойынша салық жеңілдіктері алдағы онжылдықта жылына орта есеппен 290 миллиард долларды құрайды деп күтілуде, деп хабарлайды федералды деректер. NIRS бағалауы бойынша, жәрдемақылардың жартысы табыстың 10 пайызын құрайтын отбасыларға беріледі.
Бұл тек табыс деңгейі мен салық мөлшерлемесі туралы ғана емес. Төмен жалақы алатын жұмысшыларға, әсіресе толық емес жұмыс күнімен жұмыс істейтіндерге 401 (k) жоспарына қатысу ұсынылмайды.
Бұл арада «Үнемдеуші несие», жұмыс істейтін кедейлерге зейнеткерлікке шығуға көмектесу үшін әзірленгені сонша, егер сіз қастандық теоретигі болсаңыз, мұны әдейі жасады деп ойлауыңыз мүмкін.
Мысалы: Сіз оны 1040-EZ салық формасы арқылы талап ете алмайсыз - бұл NIRS көрсеткендей, оған сәйкес келетін көптеген адамдар пайдаланатын пішін. Бұл қайтарылмайды, сондықтан салықтар бойынша қарыз болмасаңыз, сіз жыл бойы зейнеткерлікке жинаған болсаңыз да, жеңілдік ала алмайсыз. Максималды мән – $1,000. Жылына 50,000 XNUMX доллардан аз табыс табатын адамдардың жартысынан азы бұл туралы біледі.
Сақтаушылар несиесі салық төлеуге қарызы бар және салық төлеу үшін бухгалтер жалдаған кедей жұмыс істейтін адамдарға арналған сияқты.
Бірақ біздің зейнеткерлік жүйемізге қатысты NIRS айыптауы әрең жетеді. Мысалы, Әлеуметтік қамсыздандыру АҚШ үкіметінің облигацияларының орнына планетадағы кез келген басқа зейнетақы қорлары сияқты акцияларға инвестицияланса, әлдеқайда жақсы қаржыландырылады.
Жоғары жалақы алатындарға бірнеше рет сілтеме жасалса да, олар АҚШ-тың салық жүйесі туралы көптеген талқылаулардағы үлкен саңылауларды жіберіп алады. Бұл миллиардерлер, ақымақ.
Жылына 500,000 37 доллар табатын адамдар үшін салық жеңілдіктері туралы өзіңізге ұнайтын нәрсеге шағымданыңыз, олар әлі де 500% шекті федералды салықтарды, сонымен қатар штат, қала және т.б. төлейді. Нақты мәселе - салықтың шекті мөлшерлемесі тиімді 0% болатын жылына XNUMX миллион доллар немесе одан да көп табыс табатын адамдар. Тікелей акцияларды иелену немесе жеке капиталды немесе хедж-қорларды басқару сияқты байлық арқылы ақша табатын миллиардер салықты аз төлеуі керек. Олар салық салынбаған байлықтарына салықсыз қарыз ала алады. Немесе олар өз қаражатындағы «өткізілген пайыздар» бос орнын пайдалана алады.
Бірақ байлыққа немесе активтерге қарапайым, тегіс салық идеясын атап өтсеңіз, сізді «байлық жасаушыларға» салық алғыңыз келетіні туралы истерикалық шағымдар қарсы алады. Бұл қалғандарымызды не етеді?
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo