Зейнетақылар жұмыс берушілер үшін 401(k) жоспардан арзанырақ болуы мүмкін

Кейбір ерекше жағдайларды қоспағанда, АҚШ-та зейнетақы жасы негізінен аяқталды, дәстүрлі белгіленген төлемдері бар зейнетақы жоспарлары негізінен 401(k) жоспарлары сияқты белгіленген жарнасы бар зейнеткерлік көліктермен ауыстырылады. Зейнеткерлік қауіпсіздік жөніндегі Ұлттық институттың жаңа зерттеуі, зейнетақының аяқталуы компаниялар үшін бір кездері ойлағандай тиімді болмауы мүмкін екенін болжайтын сияқты. Шындығында, қызметкерлерге дәстүрлі зейнетақы жоспарын беру 401(k) немесе басқа белгіленген жарналар жоспарын пайдаланудан гөрі аз шығынды болуы мүмкін.

Зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеуге көмектескіңіз келсе, SmartAsset тегін қаржылық кеңес берушіні сәйкестендіру қызметін пайдаланып қаржылық кеңесші табуды қарастырыңыз.

Неліктен 401(k) жоспарлары зейнетақыға қарағанда қымбатырақ?

Неліктен компаниялардың белгіленген жарна жоспарларына ауысқысы келетінінің логикасы өте қарапайым. Дәстүрлі зейнетақы жоспарында компания жұмысшы қайтыс болғанға дейін жыл сайын алдын ала белгіленген төлемге ілінеді. Егер олар ұзақ өмір сүрсе, бұл қымбат болуы мүмкін. 401(k) сияқты белгіленген жарна жоспарымен төлем толығымен қызметкердің жұмыс істеген жылдарында қанша үнемдегенімен анықталады - және олардың бітуі жұмыс берушіге әсер етпейді.

Зейнетақы жоспарының топтық сипаты, дегенмен, жаңа NIRS зерттеуіне сәйкес, жұмыс берушілер үшін шығындардың төмендеуіне әкелуі мүмкін.

NIRS атқарушы директоры Дэн Дунан мәлімдемесінде: «Зейнетақылардың ауқымды және тәуекелді біріктіру экономикасы бар, оларды жеке жинақ шоттары арқылы қайталау мүмкін емес», - деді. «Бұл зейнетақы әлдеқайда төмен бағамен зейнетақы төлемдерін қамтамасыз ете алады дегенді білдіреді».

Зейнеткерлікке шыққаннан кейін қызметкерлердің табысының 54%-ын ауыстыру үшін ДБ жоспары жалпы жалақы қорының 16.5%-ын құрайтын жарналарды қажет ететінін зерттеу анықталды. DC жоспары, сонымен бірге, сол соңғы нүктеге жету үшін жалақының 32.3% қажет болды.

«Бұл шығындардың айырмашылығы жұмыс берушілер мен саясаткерлер үшін маңызды мәселе болып табылады, өйткені американдықтардың көпшілігі зейнетке шығу туралы қатты алаңдайды және зейнетақы жинақтары АҚШ-тың әдеттегі үй шаруашылығы үшін қауіпті төмен», - дейді Дунан. «Саясаткерлер бар зейнетақыларды қорғап, сонымен бірге 401(k) шоттарына сүйенетіндердің қаржылық қауіпсіздігін жақсарту үшін DC жоспарларында инновацияларды дамытады».

Тарих жалғасуда

Зейнетақы жоспарының негіздері

Зейнетақы жоспары компанияның да, жоспарға тіркелген қызметкерлердің де пулға салған ақшасы арқылы жұмыс істейді. Адамның жоспарға қатысуы мүмкін болатын жартас болуы мүмкін, яғни сіз фирмада белгілі бір уақыт жұмыс істегеннен кейін жеңілдіктерге құқығыңыз болады.

Бассейнге салынған ақша нарыққа инвестицияланады, сонда ол өседі. Жиі инвестициялық кеңес немесе инвестициялық таңдау жасайтын қаржылық кеңесші болады. Содан кейін бассейндегі ақша зейнеткерлікке шыққан қызметкерлерге алдын ала белгіленген ақша сомасын төлеуге пайдаланылады, көбінесе адамның компанияда қанша уақыт жұмыс істегеніне және олар сол жерде болған кезде олардың жалақысына негізделген.

401(k) Жоспар негіздері

401 (k) жоспары әлдеқайда жеке. Әр адам өз шотына ақша салады және инвестициялық опциялар мәзірінен таңдайды. Олар зейнеткерлікке шыққаннан кейін, олар қажет болған жағдайда ақшаны алу үшін жеке тарту жоспарын жоспарлай алады. 401(k) сомасына енгізілген ақша алдын ала салыққа салынады, сондықтан қатысушылар зейнеткерлікке шыққанда ақшаны алып жатқанда салық төлейді.

Кейде 401(k) жоспарларына жұмыс беруші элементі бар - жұмыс беруші сәйкестігі. Бұл кейбір жұмыс берушілер қызметкерлерге өтемақы пакетінің бөлігі ретінде пайдаланатын опция. Негізінде, фирма қызметкер қосқан ақшаның белгілі бір сомасына сәйкес келеді. Бұл доллардың долларға сәйкес келуі немесе ықтимал сәйкестік болуы мүмкін, бірақ әдетте компания әрбір қызметкердің қосқан үлесіне қарай ғана үлес қосады.

Bottom Line

Соңғы бірнеше онжылдықта зейнетақы жоспарлары негізінен белгілі бір жарналар жоспарларының пайдасына кезең-кезеңімен тоқтатылды, кейбір салаларды, әсіресе мемлекеттік секторды қоспағанда. Дегенмен, жаңа зерттеулер кәдімгі даналық дұрыс емес болуы мүмкін екенін және зейнетақы жоспарлары жұмыс берушілерге 401 (k) жоспарды ұсынғаннан гөрі арзанырақ болуы мүмкін екенін көрсетеді.

Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер

• Сіздің компанияңыз қандай зейнетақы жоспарын ұсынса да, қаржылық кеңесші сізге алтын жылдарыңызды жоспарлауға көмектеседі. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңыздағы үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін таңдау үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Зейнеткерлік армандарыңызбен өмір сүру үшін сізге қанша қажет екенін білу маңызды. SmartAsset зейнеткерлік калькуляторын пайдаланып, сізге не қажет екенін және оған жету қарқынында екеніңізді көріңіз.

Фото кредит: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/pinkomelet, ©iStock.com/SrdjanPav

Зейнетақылар жұмыс берушілер үшін 401(k) жоспардан арзанырақ болуы мүмкін деген мақала бірінші болып SmartAsset блогында пайда болды.