Рэймонд Джеймстің Даррен Коулман: АҚШ-Канада шекаралық клиенттеріне қалай қызмет көрсетемін

Торонтода орналасқан жеті адамнан тұратын команданы басқаратын Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Коулман Бэрронның кеңесшісімен сұхбатында Канададағы американдықтарды қағып кетуі мүмкін тұзақтар туралы егжей-тегжейлі айтып берді - мұздатылған IRA-дан бастап брокерлік мәлімдемелерді «канадаландыруға» дейін салық салуға дейін. муниципалдық облигациялар және Рот IRAs бойынша вексельдер. 

Сіз байлықты басқару саласында отыз жыл жұмыс істедіңіз, бірақ Раймонд Джеймске 10 жыл бұрын қосылдыңыз. Сізді фирмаға не қызықтырды және бұл сіздің трансшекаралық кеңестерге назар аударуыңызға қалай көмектесті? Маған олардың жасаған істеріне бірінші кезекте клиент және жоспарлау тәсілін қабылдағаны ұнады. Олар ешқандай өнім жасамайды, бұл компанияның сенім жүйесі. Сондықтан маған өндіріс саласында болмағанымыз ұнады. 

Ең бастысы, оларда трансшекаралық платформа болды, олар шынымен қалай жұмыс істеу керектігін білмеді. Бірақ мен үшін бұл: «Бұл ешкімде жоқ мәселенің шешімі». Мен [АҚШ-Канада] шекарасының екі жағында ақшасы немесе отбасы бар және ешкім шешпейтін заңды, сәйкестік және салық мәселелерімен айналысатын адамдарды үнемі аралап отыратынмын. 

Сондықтан мен мұны білгенде


Рэймонд Джеймс

бұл өте ерекше платформаны салған кезде мен: «Менің ойымша, бұл жұмысты жасай аламын» дедім. АҚШ-тың барлық материалдарын анықтап, оқу қисығын жоғарылату үшін шамамен бір жыл қажет болды. Соңғы онжылдықта біз трансшекаралық тәжірибені қалай жүргізуге және қандай мәселелер бар екенін түсінуге, содан кейін оларды қалай шешуге болатынын түсіну үшін жеткілікті проблемаларды шешуге, содан кейін серіктестік орнатуға шынымен де пионер болдық. заң, салық және иммиграция саласындағы басқа трансшекаралық мамандармен. Біз басқа үздік адамдар кім екенін көрсететін желіні құрдық және олар өз клиенттерін бізбен бөліседі. Және біз олармен өз клиенттерімізді бөлісеміз.

Бір қызығы, көптеген адамдар осындай трансшекаралық мәселелерге тап болды, бірақ ешкімнің шешімі жоқ сияқты. Менің ойымша, мәселенің бір бөлігі ұзақ уақыт бойы барлығы осы нәрселердің кейбіріне басқаша қарады. Бірақ сәйкестік желісі бұрынғыдан да тығыз бола берді. Неліктен? Біз ақшаны жылыстаушылар мен террористерді табуға тырысамыз. Менің қорқынышты әзіл - бұл жел дельфиндерді торға түсіріп алады. Мысалы, олар бұл адамдарды осы ережелердің кейбірімен ұстағысы келмеді, бірақ олар жасады. 

Адамдарда «Мен көшіп кеттім» немесе «Менің балам осында» немесе «Әжем ана жақта» сияқты қалыпты шындықтарға ие. Ал қаржы институттары: «Біз сізге көмектесе алмаймыз» дейді. Ал адамдар: «Ал, сәл күте тұрыңыз, неге? Менің телефоным екі елде де жұмыс істейді. Біз бірдей фильмдерді көреміз ». Сондықтан бұл адамдарды таң қалдырады. «Бұл неге сонша қиын?» сияқты.

Ал жауап - бұл тозақ сияқты күрделі. Сізде екі түрлі салық, заңды, сәйкестік [режимдері] бар. Оны шешу қымбат, әрі қиын. Сондықтан көп [кәсіпқойлар] осы мәселелерді шешу үшін барлық күрделілікті өз мойнына алуға дайын емес. 

Сонда бұл мәселелермен кім айналысады? Біз әдетте кездесетін адамдар әдетте екі түрлі санатта болады. Мен жаһандық ұтқырлық клиентін шақырамын; Сіз елдерді екі жаққа да жылжыттыңыз. Клиенттердің келесі тобы - біреу қайтыс болғанға дейін трансшекаралық мәселе бар екенін ешкім білмеген адамдар. Осылайша, бізде көптеген жылжымайтын мүлік жағдайлары болады, онда отбасылар жүйелердің әртүрлі екенін түсінбейді. 

Содан кейін мен үшінші санатты «сондықтан мен американдыққа үйлендім» деп атаймын. Бұл мәселелердің кейбірін тудыру үшін сізге көшудің қажеті жоқ - сіз тек үйленіңіз. Бұл американдықтарға азаматтыққа, канадалықтарға резиденцияға салық салынатындығынан туындайды. Канадалық американдыққа үйленсе, олар тек жақын адамына үйленіп қана қоймайды, сонымен қатар салық режиміне үйленеді және бұл ешкім жиі білмейтін шиеленістерді тудырады, және бізде көбінесе канадалық болып өскен балалар бар, бірақ өйткені олар АҚШ-та туған немесе азаматтық ата-анасы арқылы берілген, олар өздерін американдық деп санамауы мүмкін, бірақ олар солай. 

Бүгінгі жаттығуыңыз туралы айтып беріңізші. Біз екі бөлек брендті басқарамыз. Біз Coleman Wealth компаниясын басқарамыз, бұл біздің дәстүрлі отандық брендіміз, ол ұзақ өмір сүруге және зейнетке шығуға бағытталған. Біздің екінші брендіміз, ол трансшекаралық мәселелерге қатысты болды, біз Portage Wealth Management деп атаймыз. «Портаж» - бұл өте ерекше канадалық сөз. Бұл өзіңізді және оның барлық заттарын бір өзеннен екінші өзенге кедергі арқылы тасымалдауды білдіреді. Және бұл өте ауыр жұмыс. Кейбір американдықтар оның не екенін білмейді, бірақ оның канадалық екенін тапқан бойда бұл өте сүйкімді, мысалы, Тим Хортонс қамырын тапқандай. 

Тәжірибенің үштен бір бөлігі нақты шекарадан өтеді, бірақ мен айтарым, біздің клиенттеріміздің 80% бір жолмен, пішінде немесе формада трансшекаралық түйіспе болуы мүмкін. Бірақ екі елде де лицензиямыз болғандықтан, біздің Канадада дискретті активтеріміз бар және АҚШ-та дискретті түрде тұратын активтеріміз бар Біз шамамен 350 отбасына қамқорлық жасаймыз. Канадада біз 310 миллион канада долларын [шамамен 240 миллион АҚШ доллары] басқарамыз, ал АҚШ-та 125 миллион долларды басқарамыз.

Көптеген американдықтар Канадаға көшу қаржылық жоспарлау тұрғысынан оңай деп ойлауы мүмкін. Біз екі бөлек ел екенімізді ұмытпау керек. Бізде екі түрлі салық режимі бар. Бізде екі түрлі сәйкестік режимі бар. Адамдарды таң қалдыратын нәрсе олардың қаншалықты ерекшеленетіні. Мен беретін күрделі мәселелердің бірі - адамдардың Канадаға көшуі, ал зейнеткерлік шоттары саяхаттамайды. Сондықтан сіздің IRA Канадаға көшіп қана қоймайды. Бізде Канадада ондайлар жоқ. Бізде RRSP немесе тіркелген зейнетақы жинақтары жоспарлары бар. Олар ұқсас, бірақ бірдей емес. Шындығында біреу өзінің IRA-ны RRSP-ге жылжыта алатын механизм бар, бірақ бұл қорқынышты. Олар мұны істегенде, әдетте, оларға ақша кетеді. 

Мұның астарында болатын қиындықтардың бірі Канадада болған кезде АҚШ-тың қаржылық кеңесшісі сізбен сөйлесе алмайды, өйткені жалпы ереже кеңесшілер – олар бухгалтерлер, заңгерлер немесе қаржылық кеңесшілер болсын – лицензияланған және тіркелген жерде болуы керек. клиент тұрғылықты жері болып табылады. 

Біз жиі кездесетін нәрселердің бірі - біреу көшіп кетті және олар өздерінің IRA мекенжайларын өзгертеді. Біраз уақыттан кейін олар өздерінің қаржы мекемесінен: «Кешіріңіз, сіздің есептік жазбаңыз жабылды. Біз сізден нұсқау ала алмаймыз». Сондай-ақ кейде олардың: «Біз енді сізбен сауда жасамаймыз. Мұны басқа мекемеге ауыстыру үшін сізде 90 күн бар, әйтпесе біз сізге салықтар мен айыппұлдарды есептемегенде чек жібереміз. Сосын олар жанталасып, есепшотты басқа жерден ашуға тырысады. Және олар басқа қаржы мекемесіне барады, ол былай дейді: «Біз сіздің IRA-ны алғымыз келеді. О, сен Монреальда тұрасың ба? Біреуін аша алмаймыз». Енді не істейсің? Біз оны шеше аламыз, өйткені менің командам АҚШ-тағы Канаданың екеуінде де лицензияланған және жұмыс істейді 

Басқа қандай тұзақтар бар? Тіркелмеген шоттар [салық салынатын брокерлік шоттар] үлкен проблема болып табылады, өйткені клиент басқа елдің жерінде болған кезде, кеңесшіге сауда нұсқаулығын алуға рұқсат етілмейді. 

Бұл шоттардағы салықтар туралы не деуге болады? Америкалық клиент Канадада болғаннан кейін, олар дұрыс салық есептілігін алу үшін шотының Канадаға көшкенін қалайды, өйткені Канада мен АҚШ салық есебін бірдей жүргізбейді. Адамдарды шынымен таң қалдыратын мысалдардың бірі - капиталдың өсімі: Канада үшін АҚШ-қа қарағанда математика басқаша. АҚШ үшін бағалы қағазды қашан сатып алғаныңыз және оны қанша уақыт ұстағаныңыз маңызды. Канада оған мән бере алмады. Канада капиталдың өсімін немесе шығынын анықтау үшін орташа шығындар жүйесін пайдаланады. Математика туралы есеп беру және математиканы бақылау әдісі бір елден екіншісіне өте ерекшеленеді.

Канадаға көшіп келген американдық, олар шынымен де АҚШ-тағы есептік жазбасын қалдыра алмайды, өйткені олардың кеңесшісі оған қол тигізбейді және олардың барлық салық есептері бұрмаланған. Біз адамдардың мұны істеуге тырысатынын көрдік. Біз айтамыз: «Енді сіз канадалық есепшіге барлық деректерді канадалықтандыру жолын анықтау үшін төлеуіңіз керек. Айтпақшы, барлығы тиісті валютада хабарлануы керек ». Біздің жүйе клиентке екі салық декларациясы үшін салық есептерінің екі жинағын да автоматты түрде береді, сондықтан олар үшін барлық математика есептеліп, уақытты үнемдейді. Бухгалтерлер мұны жақсы көреді, өйткені олар бұл жұмысты істегісі келмейді. Бұл ауыр жұмыс.

Клиенттің салық салынатын брокерлік шотында АҚШ-тың әртүрлі бағалы қағаздары бар делік. Оларды Канадаға ауыстыра ала ма? Канадаға тасымалданатын бағалы қағаздар бар. Мысалы, мен қолданамын


Microsoft

; Нью-Йорк қор биржасында сатылатын акцияға ие болсаңыз, оны Канадаға әкеле аласыз. Бірақ егер сізде инвестициялық қор болса, мүмкін емес. Бізде қозғалатын адам болғанда, біз аздап триаж жасаймыз. Біз олардың тіркелгі тізімін қарап шығып: «Ал, не оңай тасымалданады? Біз оны заттай жылжыта аламыз ». Басқа нәрселермен біз: «Кешіріңіз, бұл Канадаға келмейді, бұл жұмыс істемейді» деп айтамыз. АҚШ-тың кейбір юрисдикцияларында салықсыз мәртебесі бар муниципалды облигациялар сияқты басқа да нәрселер бар; бұл жерде ондайлар жоқ. Бұл АҚШ-та салықсыз болуы мүмкін; бұл жерде салықтан босатылған жоқ. 

Рот IRA туралы не деуге болады? Олар Канадаға көшкен бірінші жылы ерекше күтімді қажет етеді. Енді мен салық бойынша кеңес бермеймін, бірақ біз мұны жасайтын адамдарды білеміз және дұрыс жауаптар қандай болуы керек екенін білемін. Егер біреу Roth IRA-мен осында көтерілсе, ол енді олар ойлаған салық мәртебесіне ие болмауы мүмкін, сондықтан олар бұл туралы әрекет етуі керек. Біз адамдар бірнеше нәрсені істемеген және үш-төрт жылдан кейін болған кейбір жағдайларды көрдік. Біз: «Осы кезде сіз одан құтыла аласыз» деп ойлаймыз.

Сіз клиенттерге күрделі және стресстік жағдайлардан шығуға көмектесетін сияқтысыз. Демалу үшін не істейсіз? Мен балаларыма және олардың не істейтініне жанкүйермін, сондықтан мен жақсы көрерменмін. Менің ұлым Солтүстік Каролинада бейсбол ойнайды және соңғы екі жыл бойы I дивизионда ойнайды. Менің қызым 16 жасында каратэдегі қара белбеуін аяқтады. Ол өте қорқынышты. Ал қазір ол тізгіндеу спортынан ләззат алады, егер оны біреу көріп тұрса Йеллоустоун, олар мұның біразын көрді. Басқа өмірде ол сиыр қыз болса керек деп ойлаймын. 

Менің үлкен құмарлығым – мотоциклдер. О, Құдайым, олар көңілді. Сондықтан менде бірнеше велосипед бар, егер мен бес сағат бірге жүрсем, мен серуендеуге барамын. Бұл менің дзенім.

Рахмет, Даррен.

Росс Снелге жазыңыз [электрондық пошта қорғалған]