Жақында мен жылына 300 мың доллар табыс табу үшін екі жұмыста жұмыс істеп, «шамадан тыс жұмыс істеп жатырмын». Қазір менде бизнес сатып алуға жеткілікті ақша бар, бірақ маған сенімді кеңес керек. Мен қай жерде бұрыламын?

Сұрақ: Мен 18 ай бойы «артық жұмыс» тобының мүшесімін. Екі толық уақытты жұмысымның болуы менің жылдық табысымды екі есеге дейін 300,000 XNUMX долларға дейін арттырды және бірнеше онлайн бизнесті сатып алу үшін жеткілікті жинақ жинауға мүмкіндік берді. Маған сенімді қаржылық кеңесші керек. Мен іздеуді қайдан бастауым керек және мен сияқты жағдаймен таныс адамды қалай табуға болады? (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруі мүмкін.)

Жауап: Осы керемет жетістікпен құттықтаймыз. Сіз өзіңізді ұзақ мерзімді перспективаға жақсы жолға қоюды қалайтын сияқтысыз және бұл үшін сізге сенетін және сіздің жағдайыңызда тәжірибесі бар қаржылық жоспарлаушы керек. 

Сенуге болатын адамды табудың бірінші қадамы - сенімді тұлғаны іздеу, яғни олар қаржылық кеңес беру және жоспарлау қызметтерін көрсету кезінде өз клиенттерінің мүдделеріне сай әрекет етуді талап етеді.

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Ол үшін тек ақылы сертификатталған қаржылық жоспарлаушыны қарастырғыңыз келуі мүмкін: Бұл адамдар ауқымды курстық жұмыстарды аяқтауы, этикалық стандарттарды сақтауы және нақты әлемдік тәжірибеге ие болуы керек. Сертификатталған қаржылық жоспарлаушылардан (CFP) басқа, жарғылық қаржылық талдаушылар (CFAs) қатаң емтихандардан өтеді және инвестицияларды басқару, қаржылық есеп беру және корпоративтік қаржы сияқты кең қаржылық мәселелерге назар аударады, сонымен қатар күрделі капиталды инвестициялау стратегияларын жақсы біледі. сіз атап өткендер.

Іздеуді XY Planning Network немесе Garrett Planning Network сияқты жерлерден бастауға болады. Және бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіреді.

Көмек алуды қалайтын салаларды анықтағаннан кейін сарапшылар әлеуетті кеңесшілерден осыларды сұрауды ұсынады 15 олардың біліктілігінен (содан кейін сіз оны тексересіз) олардың қалай төленетініне, әдетте қандай клиенттермен жұмыс істейтініне дейін (анықтамаларды сұраңыз) барлығын қамтитын сұрақтар. 

Егер сіз жаңа бизнесті бастасаңыз, шағын бизнес иелеріне көмектесу тәжірибесі бар кеңесшіні жалдау бастапқы капиталды инвестициялаудың ең жақсы мүмкіндігін қамтамасыз етуге көмектеседі. Бұл кеңістіктегі біреу сіздің бизнес-модельіңізді бағыттауға, уақыт кестесін жасауға көмектесе алады, салық талаптары бойынша көмек ұсына алады және жаңа әрекетіңізді табысты ету үшін стратегияларды анықтауға көмектеседі. Қаржылық жоспарлау қауымдастығы және қаржылық қызмет мамандарының қоғамы әлеуетті кандидаттарды олардың белгілі бір талаптарға сай келетініне және сенімгерлік міндеттерін орындауға қажетті тиісті белгілерге ие екендігіне көз жеткізу үшін тексеруге көмектеседі.

Сіздің жұмыс қарым-қатынасыңыз ұзақ мерзімді перспективада кеңесшімен қалай қалыптасатынын түсіну маңызды. «Сіз өзіңіздің нақты жағдайыңызды айтқандықтан, бұл сұраққа тікелей жауап бергеніңіз маңызды және тіпті кеңесші сіздің жағдайыңызбен нақты таныс екенін көрсетпесе де, олар сіздің жағдайыңызды негізді ескере отырып шешуі мүмкін», - дейді Морис.

Сіз жалдайтын кеңесшінің түрі сіз іздеген кеңес түріне байланысты өзгереді. Егер сіз инвестицияны басқаруды қаласаңыз, басқарудағы активтер (AUM) үлгісі - баратын жалпы әдіс. Көбінесе бұл кеңесшілер басқарудағы активтерінің шамамен 1% алады. Олар сіздің инвестицияларыңызды басқарып қана қоймайды, сонымен қатар олардың қаржылық жоспарын бақылап, жаңартуы, қаржылық білім беру және т.б. болуы мүмкін.  

Басқа ақы үлгілеріне сағаттық кеңесшілер кіреді, олар сағатына кеңес береді және олардың ақысы орналасқан жеріне, тәжірибесіне және қаржысының күрделілігіне байланысты сағатына шамамен $150-ден $400-ге дейін өзгереді. Сондай-ақ, AUM үлгісі бойынша жұмыс істейтін кеңесші ұсынатын ұқсас қызметтер үшін жыл сайын 3,000 доллардан 10,000 XNUMX долларға дейін ақы алатын тұрақты ақылы кеңесшілерді қарастыруға болады. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен салыстыра алады.)

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].