Сіздің портфолиоңызды жақсарту үшін рецессияға төзімді өнімдер

Кілттерді алу

• As рецессиядан қорқу өсті және пайыздық мөлшерлемелер көтеріледі, инвесторлар құлдырау олардың портфельдеріне қалай әсер етуі мүмкін деп көбірек алаңдайды
• Инвесторлар құлдырау кезінде жасай алатын ең нашар қадамдардың бірі - портфолиоға кепілдік беру
• Оның орнына портфолиоңызды көтеру үшін құлдыраудан қорғалған өнімдерді қарастырыңыз - тіпті экономика қалпына келген сайын көтерілуді ұстаңыз

Осы уақытқа дейін сіз алдағы болашақ туралы естуден шаршаған шығарсыз тереңдеу. (Және сіз, әрине, жалғыз болмас едіңіз.) Дегенмен, эмоционалды және қаржылық мүмкіндіктерге өзіңізді дайындау маңызды. Ақыр соңында, инвесторлар жасай алатын ең нашар қадамдардың бірі - құлдырау оларды байқаусызда ұстауға мүмкіндік беру және жауап ретінде портфолиоларына кепілдік беру.

Бақытымызға орай, сіз өзіңіздің портфолиоңызды ертерек қарап, құлдырау кезінде қандай тәуекелге баратыныңызды түсіну арқылы бұл тәуекелді айналып өтуге болады. Содан кейін, осылардың бар-жоғын қарастырыңыз рецессияға төзімді өнімдер ең нашар құлдырауды болдырмауға көмектеседі немесе тіпті басқа жақтағы табыстарыңызды арттырады.

Рецессияға төзімді өнімдер туралы қысқаша сөз

Рецессиялар экономикаға (және сіздің портфолиоңызға) зиян тигізуі мүмкін, себебі кең ауқымды төмендеу спираль.

Тұтынушылар аз ақша жұмсайтындықтан, бизнес өнімдер мен қызметтерді аз сатады. Бұған жауап ретінде компаниялар көбінесе жұмысшыларды қысқартады немесе жалақы мен жәрдемақыларды қысқартады, бұл жұмыссыздықтың жоғарылауына және шығындардың азаюына ықпал етеді.

Пайда маржасы мен қаржылық болжам сөзсіз әлсірегенде, нарықтар құлдырап, портфельдердің дефляциясына және инвестициялық әлеуеттің таусылуына әкеледі.

Бірақ құлдырау кезінде әрбір инвестиция бірдей зардап шекпейді. Белгілі бір акциялар, облигациялар және ақшалай инвестициялар сияқты рецессияға төзімді өнімдер экономика құлдыраған кезде жоғалтуларды немесе тіпті табыстарды азайтуы мүмкін.

Жоқ екенін есте сақтаңыз бизнес немесе инвестиция шын мәнінде рецессия-дәлел, өйткені ешқашан пайдаға кепілдік жоқ. Дегенмен, көпшілігі рецессияға төзімді, өйткені олар экономика құлдыраған кезде басқа бизнес немесе инвестициялар сияқты қатты зардап шекпеуі мүмкін. Көбінесе олар «қорғаныс инвестициялары» деп аталады, өйткені олар экономикалық құлдырауларға төзімді.

Сонымен қатар, ерте күресетін көптеген инвестициялар экономика қалпына келген кезде көтерілуі мүмкін. Олар жалғасып жатқан рецессиядан хеджирленбесе де, ұзақ мерзімді стратегияңызға осы инвестицияларды жеңілдікпен қосу арқылы әлі де капиталдандыруға болады.

Есіңізде болсын: тәуекел мен кіріс арасындағы тепе-теңдікті сақтау әрқашан маңызды. Бірақ рецессияға келетін болсақ, бұл сіздің позицияларыңыз туралы ғана емес in. Сондай-ақ, сіз қайда инвестициялайсыз ішінде рецессия.

Сонымен, ықтимал экономикалық құлдырау алдында қарастырылатын рецессияға төзімді өнімдерді қарастырайық. (Бірнеше қарасаңыз, ол қазірдің өзінде басталды.)

Қорлар

Рецессия кезінде қорлардан қашып, байлықты сақтап қалу қызықтырады, бірақ бұл сіздің ең дана қадамыңыз болмауы мүмкін. Тіпті экономика дірілдеген кезде де «рецессияға төзімді акциялар” табыс әкелуді жалғастыруы мүмкін. Басқалары қазір құндылығын жоғалтуы мүмкін, бірақ егер сіз төменгі қабатқа секіріп алсаңыз, қалпына келтіруді екінші жағынан жүргізе аласыз.

Дивиденд төлейтін акциялар

сапа дивиденд төлейтін акциялар жақсы және жаман уақытта қосымша пассивті кірісті қамтамасыз ете алады. Бірақ құлдырау кезінде сіз дивидендтік ақсүйектер мен дивидендтік корольдерді - ондаған жылдар бойы тұрақты дивидендтер төлеген компанияларды іздеуге болады.

Олар құлдырау кезінде төлеуді жалғастырып қана қоймайды, сонымен қатар олар өсу қорларына қарағанда аз немесе азырақ баға ауытқуларын көруі мүмкін. Бұл қосымша тұрақтылық қысқа мерзімді портфельдің құбылмалылығын тегістей отырып, рецессия дәуіріндегі кірісіңізді арттырады.

Тұтынуға қажетті заттар және қорғаныс қорлары

Қорғаныс және тұтынушылық маңызды қорлар сіздің портфолиоңызды өрескел нарықтарда одан әрі оқшаулай алады. Сіз бұл акцияларды тұтынушылар экономикалық ауытқуларға қарамастан тікелей немесе жанама түрде сенетін салаларда таба аласыз, мысалы:

• Тұтынушылардың қапсырмалары (азық-түлік, тұрмыстық тауарлар, қойма желілері және т.б.)
• Кінәлі ләззат алкоголь мен темекі сияқты
• Жеткізу және тасымалдау
• Электр және су сияқты коммуналдық қызметтер жұмыс істейді
• Денсаулық сақтау, соның ішінде дәріханалар, фармацевтика және медициналық провайдерлер
• Сақтандыру, соның ішінде үй, автокөлік және медициналық сақтандыру

Осы салалардың көпшілігі жаппай өсу серпінін сирек байқағанымен, олардың маңыздылығы мен барлық жерде болуы оларды құлдырау кезінде баға жетпес хеджирлеуге айналдырады.

Циклдық қорлар

Циклдық қорлар өнімділігі экономикалық циклге байланысты компаниялар шығарады. (Автомобильдер, жиһаз және тұрмыстық техника, мейрамханалар және белгілі бір материалдарды жеткізушілер мен өндірушілер сияқты маңызды емес тұрмыстық тауарларды ойлаңыз.)

Бұл қорлардың көпшілігі экономика қысқарған кезде ең қатты зардап шегеді. Бірақ экономика қайта ашылғанда, олар шығыстар артып, пайда қайтарылғандықтан, үлкен пайдаға ие болуы мүмкін.

Басқаша айтқанда: құлдырау басталған кезде сіз циклдік акцияларға инвестиция салғыңыз келмеуі мүмкін. Десе де, сіз рецессияның ортасында жеңілдікпен сатып алу арқылы олардың бақытсыз жағдайын пайдалана аласыз. Содан кейін, экономика қалпына келгенде, сіз екінші жағынан көтерілуге ​​болады.

Акциялық қорлар

Егер сіз өзіңіздің акцияларыңызды таңдамағыңыз келсе, акцияларды ұнатыңыз ETFs және өзара қорлар жеңілірек балама ұсынады. Бұл активтер лезде әртараптандыруды ұсынады және белгісіз нарықтар кезінде көп шоғырланған портфельдерге қарағанда аз құбылмалылықты көруі мүмкін. Сонымен қатар, су қатып қалған кезде портфолиоңызды басқаруға көп уақыт жұмсаудың қажеті жоқ.

Индекстік қорлар барлық экономикалық жағдайларда қор қорының танымал түрі болып табылады. Бұл қорлар нарықтық кірістерді сәйкестендіру үшін S&P 500 сияқты белгілі бір индекстерді пассивті түрде бақылайды.

Сіз сондай-ақ белгілі бір тауашада әртараптандырылған экспозицияны қамтамасыз ететін салалық қорларға инвестициялай аласыз. Инвесторларға нақты табыстарға жетуге көмектесетін көптеген мақсатқа негізделген қорлар бар, инфляцияға қарсы тұру немесе кең рахаттаныңыз ESG экспозициясы.

облигациялар

Кейбір инвесторлар қарастырады облигациялар экономикалық тұрақсыздық кезеңдерінде салыстырмалы түрде қауіпсіз инвестициялар болуы. Әдетте, олар өтеу мерзіміне дейін тұрақты кесте бойынша кепілдендірілген пайыздық төлемдерді ұсынады, бұл құлдырау кезінде құтқару желісін қамтамасыз етеді. (Әсіресе, корпорациялар емес, АҚШ үкіметі қолдайтын мемлекеттік облигациялар.)

Сіз сондай-ақ өтеу мерзімінің ауқымын таңдай аласыз немесе тіпті төлейтін облигацияларды таңдай аласыз пайыздық мөлшерлемелер бекітілген инфляция (КЕҢЕС) қосымша қорғаныс үшін.

Биылғы жылы пайыздық мөлшерлемелер көтерілген кезде облигациялар соққыға ұшырағанымен, бұл ықтимал құлдырау алдында жаман нәрсе болмауы мүмкін. Облигациялар бағасының төмендеуі енді болашақ бағалармен салыстырғанда жеңілдікпен сатып алу мүмкіндігін білдіреді.

Ақшалай қаражаттар және олардың баламалары

Қолма-қол ақша көпшілігінің маңызды құрамдас бөлігі болып табылады қысқа мерзімді инвестициялық стратегиялар 5 жылдан аз уақытта қажет болатын қолма-қол ақшаны қорғауға және өсіруге арналған. Тіпті жоғары кірісті шоттар әдетте инфляцияға негіз жоғалтқанымен, ағымдағы жоғары мөлшерлеме ортасы ықтимал құлдырау кезінде әсіресе жемісті болуы мүмкін.

Жоғары кірісті жинақ шоттары

Атауынан көрініп тұрғандай, жоғары кірісті жинақ шоттары әдеттегі жинақ шоттарына қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемелерді төлейді. Олар да ұсынады FDIC қорғау, сіздің қолма-қол ақшаңызды ең нашар сценарийлерден сақтандыру. Пайыздық мөлшерлемелердің өсуімен олар экономикалық құлдырау жағдайында нағыз қауіпсіз баспана бола алады.

Депозиттік сертификаттар

Депозиттік сертификаттар немесе ықшам дискілер де орташадан жоғары пайыздық мөлшерлемелерді төлейді және FDIC сақтандыруын ұсынады. Бірақ олар жинақ шоттарынан бірнеше маңызды тәсілдермен ерекшеленеді.

Бастау үшін ықшам дискілер сіздің қаражатыңызды бірнеше айдан он жылға дейінгі белгілі бір уақыт аралығында құлыптайды. Егер сіз қаражатыңызды мерзімінен бұрын алуға әрекеттенсеңіз, сізге айыппұл салынуы мүмкін.

Сонымен қатар, ықшам дискілердің көпшілігі өтеу мерзіміне дейін кепілдік берілген пайыздық мөлшерлемені төлейді. Бұл дегеніміз, егер сіз қазір жоғары пайыздық мөлшерлемені құлыптасаңыз, нарықтық мөлшерлемелер кейінірек төмендесе де, сіздің қаражатыңыз осы қарқынмен өсуді жалғастырады.

Егер сізге дереу қолма-қол ақша қажет болмаса, ықшам дискілер құлдырау немесе жоғары мөлшерлеме жағдайында қаражатты сақтау үшін тамаша орын болады. Сіз тіпті ықшам дискілерді қолма-қол ақшаны шығаруға дайын болғанша, қысқа мерзімді өтеулерді тұрақты түрде құлыптау үшін «баспалдақпен» көтере аласыз.

Ақша нарығындағы шоттар

Ақша нарығының шоттары әдетте дәстүрлі жинақ шоттарына қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемелерді төлейді, сонымен бірге шоттарды тексеруге ұқсас чек жазу мүмкіндіктерін ұсынады. Олар сондай-ақ қаражатыңызды қорғау үшін FDIC сақтандыруын ұсынады, бірақ олар алу немесе теңгерім талаптарын қоюы мүмкін. Олардың жоғары қауіпсіздік профилі оларды қысқа мерзімді немесе тәуекелге бейім инвесторлар үшін құлдырауға қарсы тамаша өнім етеді.

Өзіңе

Осының бәрінде өзіңізді рецессияға төзімді өнім ретінде бағаламау маңызды. Жұмысыңызды жоғалтсаңыз немесе сағаттарыңыз қысқарғанын көрсеңіз де, жақсы жұмысқа орналасу немесе жаңа саланы зерттеу үшін жаңа білім алу арқылы өзіңізге инвестиция жасай аласыз. Сіз жұмыс демеушілік ететін семинарларды, онлайн білім беру курстарын немесе тіпті кодтау немесе кескіндеме сияқты жаңа дағдыларды үйретуді қарастыра аласыз.

Бірақ мансапқа инвестиция салу сіздің шектеуіңіз болмауы керек. Сіз әлеуетті құлдырау алдында, әсіресе көкжиекте жоғары пайыздық мөлшерлемелерді ескере отырып, қарыздарыңызды агрессивті түрде төлеуге күш салуыңыз мүмкін. Болашақта шоттарға неғұрлым аз ақша жұмсау керек болса, дағдарыс кезінде соғұрлым қауіпсіздікті пайдаланасыз.

Сізде AI болған кезде рецессияға төзімді өнімдер кімге керек?

Сіз не іздеп жатқаныңызды білсеңіз де, құлдырауға қарсы ең жақсы өнімдерді таңдау көп зерттеулер мен энергияны қажет етеді. Бақытымызға орай, басқа нұсқалар бар, атап айтқанда, сіз үшін ауыр жүкті көтеру үшін жасанды интеллект күшін пайдалану.

Q.ai-де біз дәл осыны ұсынамыз.

Біз сізді әрқайсысы белгілі бір мақсатқа жету үшін әзірленген сарапшылықпен дайындалған инвестициялық жинақтарды таңдаудан бастаймыз. (Негізгі жинақтар? Тексеру. Жаңа технология? Сіз түсіндіңіз. Инфляциядан сақтану? Анық нәрсе.)

Сол жерден біздің жасанды интеллект сізді сақтау үшін жетекшілік етеді активтерді бөлу және тәуекелге төзімділік теңдестірілген. Қосымша тыныштық үшін сіз тіпті қосуға болады Портфолионы қорғау табыстарыңызды қорғау және жоғалту қаупін азайту үшін.

Жоқ, біз мұның ешқайсысы рецессияға төзімді деп уәде бере алмаймыз - және басқа ешкім де жасай алмайды. Біз ұсына алатынымыз - сарапшы AI-ға сіздің портфолиоңызды сақтауға және ұзақ мерзімді байлықты құруға көмектесетін нарықтық қозғалыстарға жауап беруге (немесе тіпті болжауға) мүмкіндік беру.

Рецессия ма, жоқ па, бұл күшті нәрсе.

Бүгін Q.ai жүктеп алыңыз AI-мен жұмыс істейтін инвестициялық стратегияларға қол жеткізу үшін.

Кілт сөз: Рецессияға төзімді өнімдер