Ұяның жұмыртқасын басқарған кезде зейнеткерлікке шығу, төңірегінде қабылданатын бірқатар шешімдер бар алу жылдамдығы пайдалану және қалай жасау керек портфолиоңызды қайта теңестіріңіз. Мүмкін, ең бастысы, жұмыс күшін тастағаннан кейін инвестицияның қандай түрлерін жасау керек екеніне жауап беру. Осыған байланысты маңызды стратегиялық шешім зейнеткерлердің қауіпсіз кіріс инвестициясына немесе байлықты инвестициялауға бет бұруы керек пе, соған байланысты, бұл әлдеқайда сенімді сыйақы алу мүмкіндігі бар. Зейнеткерлерге келетін болсақ, өлшемді қор кеңесшілерінің шілде айындағы зерттеуіне сәйкес, кірісті инвестициялау сіздің ақшаңыздың алтын жылдарыңызда сақталуын қамтамасыз ету тұрғысынан әлдеқайда жақсы таңдау болып табылады. Зейнеткерлікке шыққаныңыз үшін байлық пен кірісті инвестициялау стратегияларын салыстырайық.
A қаржылық кеңесші зейнеткерлік жинақтарды барынша ұлғайту және инфляциядан қорларыңыздың эрозиясын болдырмау үшін қаржылық жоспарды жасауға көмектесе алады.
Байлыққа бағытталған инвестиция және табысқа бағытталған инвестиция
Инвестициялық стратегиялардың көптеген түрлері бар болса да, олардың ең көп таралған екеуі байлыққа бағытталған инвестиция және табысқа бағытталған инвестиция.
Байлыққа бағытталған инвестиция, сондай-ақ өсу инвестициясы ретінде белгілі, инвестор капиталын ұлғайту үшін қор нарығындағы табыстарға сүйенеді. инвестициялау қарапайым акция байлыққа бағытталған инвестицияның мысалы болып табылады. Мысалы, инвестор компанияның акциясын 100 долларға сатып алып, оны 300 доллар болғанда сатса, ол нарықтың өсуі арқылы олардың портфолиосына 200 долларлық байлықты қосады.
Табысқа бағытталған инвестиция, екінші жағынан, сіздің портфолиоңызға кепілдік берілген ақшаны жасайтын инвестицияларға бағытталған. Табысқа бағытталған инвестиция көбінесе тәуекелділігі аз инвестиция ретінде қарастырылады, бірақ онымен бірге үлкен пайда алу мүмкіндігі аз болады. Корпоративтік сатып алу облигациялар кірісті инвестициялаудың бір түрі болып табылады. Бұл сценарийде сіз компаниядан облигация сатып аласыз, бұл фирмаға ақшаны қарызға беруді білдіреді. Содан кейін сіз белгілі бір уақыт аралығында пайызбен қайтарып аласыз. Тағы да, байлықты инвестициялау арқылы келетін үлкен пайда алу мүмкіндігі жоқ, бірақ сізге белгілі бір кіріске кепілдік беріледі. бар акциялар дивидендтер байлық пен кірісті инвестициялаудың бір жолы болып табылады: акциялардан үлкен өсу әлеуеті бар, бірақ сіз сонымен бірге дивидендтер төлеу, акционерлерге ай сайын, тоқсан сайын немесе жыл сайын төленетін ақша.
Зерттеулер табыс инвестициясы зейнеткерлер үшін қауіпсіз екенін көрсетеді
Өлшемдік қордың кеңесшілері 26 шілдеде зерттеу жариялады үш нашар инвестициялық сценарийді салыстырды. Оларға қор нарығының нашар кірістері, инфляция өседі және пайыздық мөлшерлеме төмендейді. Зерттеу зейнеткерлік жылдары инвестициялауда байлыққа бағдарланған зейнеткерлер табыс инвестициясына сүйенетіндерге қарағанда әлдеқайда жоғары тәуекелдерге тап болады деген қорытындыға келді.
Инвесторлардың екі түрін де салыстыра отырып, Dimensional сценарийді елестетті, онда екеуі де 25 жастан бастап зейнетақы шоттарына тұрақты жарналар жасайды және екеуі де 65 жаста зейнетке шығады, барлық ақша жинақтарының басында акцияларға салынып, түпкілікті қону нүктесіне дейін төмендейді. облигациялар сияқты қоспаға қауіпсіз инвестициялармен. Бұл модельдеуде Dimensional инвесторлардың екі түрі де 30 жылдық зейнетке шығуды жоспарлайды деп күтті.
Бірінші инвестор 65% акциялар мен 50% қысқа мерзімді номиналды облигациялар портфелімен 50-ке жетеді. Екінші инвестор 65% акциялар мен 25% тұрақты кірісті инвестицияларды құрайтын портфельмен 75-ке жетеді. Сол жерден Dimensional «зейнеткерлік стресс-тесті» өткізді, онда олардың қалай болғанын көру үшін гипотетикалық портфолиоларға бірқатар экономикалық жағдайлар қолданылды.
Барлық сценарийлер үшін байлыққа бағытталған портфельде 85 жаста 5.7% уақытта және 95 жаста 30.1% уақытта активтері таусылды. Керісінше, кіріске бағытталған инвестициясы бар портфель уақыттың 0.1% -ында 85-ке және уақыттың 20.2% -ында 95-ке сәтсіздікке ұшырады.
Инфляция және зейнеткерлік инвестиция
Инфляция, жай ғана анықталған – бұл тауарлар мен қызметтер бағасының нарықтағы өсуі, нәтижесінде ақшаның сатып алу қабілеті төмен. Инфляция нарыққа қатысатындардың барлығына әсер еткенімен, енді белсенді түрде табыс таппайтын зейнеткерлерге одан да үлкен әсер ету мүмкіндігі бар, өйткені олар жинақтаған ақша жылдар өткен сайын азайып барады, яғни олардың үнемдеу азырақ шығындарды өтейді.
Өлшемді зерттеу, егер күтпеген жерден жоғары инфляция болса, байлыққа бағытталған және кіріске бағытталған портфельдер қаншалықты тиімді болатынын арнайы қарастырды. Жоғары инфляция байлыққа бағытталған портфельде 8.4 жасқа дейін 85% сәтсіздікке әкеледі, ал табысқа бағытталған портфель әлі де уақыттың 0.1% сәтсіз аяқталады. 95 жылға қарай байлыққа бағытталған портфельде күтілгеннен жоғары инфляция болған кезде 36.3% ақша таусылады, ал табысқа бағытталған портфельдің сәтсіздік деңгейі 20.2% деңгейінде қалады.
Bottom Line
Зейнеткерлікке ақша жинағанда және зейнеткерлікке салынған инвестицияларды басқарғанда, сізде көптеген таңдаулар бар. Бір маңызды шешім сіздің өміріңіздің белсенді кіріс бөлігі аяқталғаннан кейін портфолиоңызды қалай құруға байланысты болады және сіз өз байлығыңызды сақтап қалуға тырысып жатырсыз, осылайша ол сізді осы өлім орамынан шығарғанша сақтайды. Бұл зерттеу табысқа бағытталған портфолио сіздің өміріңізді үлкен апатсыз өткізуге мүмкіндік беретін нұсқа болып табылатынының күшті дәлелдерін ұсынады, сондықтан зейнеткерлікке шығу кезінде инвестицияларыңызды жоспарлағанда осыны ескеріңіз.
Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер
A қаржылық кеңесші Сіздің алтын жылдарыңызды өткізуге жеткілікті ақшаңыз бар екеніне көз жеткізу үшін қаржылық жоспарды жасауға көмектесуі мүмкін. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңыздағы үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкес келеді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Егер сіз үнемдемесеңіз зейнеткерлікке шығу әлі, қазір бастаңыз. Егер сізде жұмыс орнындағы зейнеткерлік жоспарға қол жеткізу мүмкіндігі болса, a 401 (к), бұл мүмкіндікті пайдалануды ұмытпаңыз.
Фото несие: ©iStock.com/Аслан Альфан
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html