Зейнеткерлер құйын нарыққа тап болады. Міне, кеңесшілер не істеу керек дейді.

Дэн Людвин, Ричмондтағы Salomon & Ludwin компаниясының президенті және негізін қалаушы серіктесі: «Бұл біреудің инвестициялау өмірінде алтын немесе тұрақты кіріс қауіпсіздік желісі емес болатын жағдайлардың бірі болуы мүмкін», - дейді. бұл


iShares АҚШ-тың негізгі облигациясы ETF

(AGG) осы уақытқа дейін шамамен 11% төмендеді. «Әдетте адамдар өз портфолиосында аздап ирек сызбаны күтеді, және ол дәл қазір жай ғана загг болып жатыр».

Бірақ мұның бәрі қасірет емес, дейді қаржы кеңесшілері. Енді портфолиоға кішігірім өзгерістер енгізудің жақсы мүмкіндігі болуы мүмкін және ең алдымен дұрыс қаржылық жоспарлаудың құндылығы туралы еске түсіру.

Джереми Шарп, қаржылық жоспарлаушы және Гилберттегі Redeem Wealth компаниясының негізін қалаушы, Ариз., инвесторларға портфолиоларын қайта теңестіруді, егер олар мұны әлі жасамаған болса, — сирек кездесетін холдингтерден пайда алып, төмендеген позицияларды қосуды қарастыруды ұсынады. «Біз қолданатын кастодиандардың бірі - Betterment. Олар күнделікті теңгерімдеуді жасайды », - дейді Шарп және бұл осындай жағдайлар үшін тамаша.

Сондай-ақ инвесторлар өздерін тым жұқа етпейтін болса, құйма сатып алудың тиімді уақыты болуы мүмкін, деп ескертеді кеңесшілер. «Жай ғана қолма-қол ақша салуға тырыспаңыз және ол келесі алты айда бітеді деп үміттенбеңіз», - дейді Фрэнк Паре, қаржылық жоспарлаушы және Оклендтегі PF Wealth Management тобының негізін қалаушы, Калифорния.

Salomon & Ludwin құлдырау кезінде жұмыс істейтін құрғақ ұнтақты алу үшін нарықтың өсуіне қарай үнемі біраз пайда алады. Дүйсенбіде S&P 500 бір күндік деңгейге дейін өзінің ең жоғары деңгейінен 15% төмен түсіп, фирма үшін сатып алу сигналын тудырды. Людвин бұл ETF акцияларын сатып алуды білдіреді: үлкен, орта және шағын АҚШ қорлары, сондай-ақ дамыған және дамып келе жатқан халықаралық нарықтар.

---

Ақпараттық кеңесші

Кеңесші күнделікті

Біздің күнделікті әңгімелер жиынтығы, әр кеш сайын жеткізіледі. Кеңесшінің соңғы жаңалықтары, қоғамдастық түсініктемелері және сала көшбасшыларының пікірлері туралы біліп отырыңыз.

---

Кеңесшілер зейнеткерлерге бір жылдық өмір сүру шығындарын жабу үшін жеткілікті ақша немесе өтімді активтерді ұстауды ұсынады. Кейбір қаржылық жоспарлаушылар клиенттердің қолдары екі немесе одан да көп жыл бойына жеткілікті екенін ұсына отырып, Людвиннің айтуынша, оның фирмасы клиенттерге төмен нарықтардағы қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін екі-үш жыл бойына «өмір салтын ұстанатын ақшаны» сақтауға кеңес береді. акцияларды сатуға тура келеді. «Біз адамдарға әрқашан айтатынымыз, сіз жасай алатын ең үлкен қателік - құлдырап бара жатқан нарыққа сатуға мәжбүрлеу, өйткені нарықта сататын әрбір доллар - ешқашан қалпына келмейтін доллар», - дейді ол.

Паре егер зейнеткерлік инвесторлардың инвестициялау үшін қосымша ақшасы болса, өмір сүру шығындарын жабу үшін қажет нәрсені қоспағанда, олар өз инвестицияларына қосуы мүмкін екенін айтады, бірақ ол оларды «әртараптандыру, әртараптандыру, әртараптандыру» туралы ескертеді.

Құн және өсу

Инвесторлар сондай-ақ өздерінің меншікті капиталын бөлу бөлігін өзгертуді қарастырғысы келуі мүмкін құндылықтар, олар соңғы онжылдықта өсу қорларынан артта қалды.

«Егер сіздің портфолиоңызда құндылық болмаса, бүгін неліктен сіз оны алу туралы ойлануыңыз керек екенін еске салады», - дейді. Эвелин Золен, Хантингтон-Бичтегі Inspired Financial компаниясының президенті, Калифорния. Оның айтуынша, зерттеулер құнды инвестициялау ұзақ мерзімді перспективада жақсы нәтиже беретінін көрсетеді, дегенмен бұл инвесторлар өсімнен толығымен бас тартуы керек дегенді білдірмейді.

UBS

қаржылық кеңесші Майкл Зинннің айтуынша, оның командасы құнды акцияларға икемді болғанымен, олардың кейбіреулері «таңқаларлық арзан» - экономикалық белгісіздік жағдайында теңгерімді тәсіл қажет.

«Біздің ойымызша, жоғары сапалы технология, зайырлы өсудің үйлесімі осы рецессиялық тәуекелге байланысты мағынасы бар. Бірақ біз сонымен қатар кейбір тауарға негізделген, бірақ үлкен құнды компаниялармен инфляциямен күрескіміз келеді », - дейді Нью-Йорктегі кеңесші.

Тактикалық түзетулер

Майамидегі фирманың кеңесшісі Джави Санчестің айтуынша, GenTrust бұрын нақты активтерге инвестицияланбаған клиенттер үшін кейбір тауарлардың экспозициясын қосып отыр. 1 мамырдағы жағдай бойынша стандартты 60/40 портфелі бүгінгі күнге дейін шамамен 12% төмендеді, ал тауарларға 5% бөлінген сол портфель шамамен 9% төмендеді, дейді ол. 

Ресейдің Украинаға басып кіруінен кейін GenTrust энергияның қазбалы отыннан бас тартуын күтті, сондықтан ол таза энергияға инвестициялар мен атом энергиясын өндіруде қолданылатын уранға көбірек көшті, дейді Санчес. Фирма сонымен бірге Норвегияға «аздап еңкейіп» кетті, өйткені біз елдер энергия бойынша Ресейге тәуелділіктен арылатынын сездік», - деп қосты ол.

Тұрақты кіріс 

Сондай-ақ инвесторлар өзгермелі пайыздық мөлшерлеме жағдайында өздерінің тұрақты кірісі бар инвестицияларын мұқият қарап шығуды қалауы мүмкін. Золеннің айтуынша, ол «Қазынашылық инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар мен I» облигацияларын клиенттер портфолиоларында қолданып келеді, бірақ олардың кемшіліктері де жоқ емес. 

байланыстырамын пайыз табу тіркелген мөлшерлеме мен инфляция деңгейін біріктіруге негізделген, бірақ инвесторлар жыл сайын олардың құны 10,000 XNUMX долларды сатып алумен шектеледі. «Бұл міндетті түрде көптеген клиенттер портфолиоларына кедергі келтірмейді», - дейді Золен.

Инвесторлар қысқа мерзімді облигацияларды да қарастыра алады. Грег Годси, қаржылық кеңесші


Raymond James Financial
,
оның командасы ұзақ мерзімді облигациялардан бас тартып, бірнеше жыл бойы «бір жыл бойы артық салмақ немесе зейнетке шыққан клиенттер үшін облигациялар бойынша» екенін айтады.

«Сізде керемет мүмкіндік болуы мүмкін, өйткені бұл облигациялар 60 күн бұрынғы кірістіліктен екі немесе үш есе көп қайта инвестициялау үшін пісіп-жетілді», - дейді Тампа, Флоридада орналасқан Годси.

UBS 'Zinn ол коммуналдық қорларды тұтынушы портфельдеріндегі тіркелген кіріспен бірге пайдаланатынын айтып, олар инфляцияны қорғаушы бола алады, өйткені коммуналдық қызметтер әдетте жыл сайын дивидендтерін көтереді. Сонымен қатар, олар нақты активтер, дейді ол. Зинн: «Қарыз - бұл инфляция арқылы ысырап болуы мүмкін қағаз актив», - дейді.

Зинн оның командасы жеке коммуналдық қорларға инвестиция салатынын айтады және оның көзқарасы бақылаушылармен жақсы қарым-қатынаста болатын компанияларды іздестіру мен зерттеуді қажет ететінін ескертеді. «Біз реттелетін коммуналдық қызметтер [яғни] дәйекті дивидендтер төлеп, бұл дивидендтерді жылына 3%-дан 5%-ға дейін көтеруге мүдделіміз», - дейді ол.

Биткоинның құлдырауы

Инвесторлар Пареден криптовалюталар туралы үнемі сұрап отырса да, ол алыпсатарлық инвестиция ретінде қарастыратын нәрсеге инвестиция салуды ұсынбады.

BitcoinКеліңіздер
Қарашадағы шамамен 67,000 32,000 доллардан бүгінгі күні шамамен XNUMX XNUMX долларға дейінгі соңғы айлардағы күрт құлдырау оның күмәнділігін күшейтті.

1996 жылдан бері кеңесші болып жұмыс істейтін Паре: «Менің ойымша, адамдар тәуекел/сыйақы спектрінен алыс кетпей-ақ дұрыс кіріс ала алады», - дейді. Бұл сөзсіз».

Тарихқа көз жүгіртетіндер биылғы жыл инвесторлар үшін оқиғаға толы болғанын атап өтеді. нарықтар нашарлады. Және барлық аю базарлары аяқталады. Курсты сақтау үшін сіз басқара алатын нәрсеге назар аударған дұрыс, дейді кеңесшілер.

Шарп: «Шектеулеріңізді және қанша жұмсай алатыныңызды білу сіздің мақсаттарыңызға жете алатындығыңызға үлкен әсер етеді», - дейді.

Паре сонымен қатар инвесторларға нарықтағы күнделікті өзгерістерге тым көп мән бермеуді ұсынады. «Мүмкіндігіңіз болса, теледидарды өшіргеніңіз дұрыс», - дейді ол.

Эндрю Уэлшке хат жазыңыз [электрондық пошта қорғалған] 

— Росс Снель осы мақалаға есеп беруге үлес қосты