61 жастағы фрилансер жазушы және графикалық дизайнер Дорри Олдс Нью-Йорктегі пәтерін жөндеуге барлық ақшасын жұмсағанын айтады. Төтенше жағдайда ол оны сататынын және АҚШ-тан тыс жерде, мүмкін Коста-Рика сияқты елде зейнетке шығуды қарастыратынын айтты.
Бірақ ол сонымен бірге Манхэттеннің жоғарғы батыс жағында жарты сағаттық жерде тұратын 89 жастағы анасының қамқоршысы. Олдс анасының денсаулығының қалай нашарлап бара жатқанын көріп, оның да қартайған сайын денсаулығына қатысты проблемалар болуы мүмкін деп алаңдайды.
«Ең дұрысы, мен әлеуметтік қамсыздандыруды алу үшін 70-ке дейін күтер едім; Сол кезде сіз ең көп ақша табасыз», - дейді Олдс. «Бірақ мен де саясаткерлер оны ренжітуі мүмкін деп үрейленді. Мен көбірек штаттан тыс жұмыс табу үшін көбірек жұмыс істеймін ».
««Пәтерімді сатсам, мен қалайы шыныаяқпен көшеде болмаймын, бірақ мұны істегім келмейді».«
Зейнеткерлікке шыққанда ақшаның таусылуы
Қарттардың әлеуметтік қамсыздандыруды алуды күту туралы алаңдаушылықтары Medicare толық қамтымайтын және жинақтарын сарқып жіберуі мүмкін денсаулығына байланысты проблемаларға тап болатын егде американдықтардың көбеюіне байланысты жарамды.
Бостон колледжінің Зейнеткерлерді зерттеу орталығының мәліметінше, 75 және одан асқан американдықтардың саны 2040 жылға қарай екі есе артады деп күтілуде. Ол физикалық және психикалық денсаулық проблемалары жасына қарай күшейе түсетіндіктен, зейнеткерлер жинақтары мен инвестицияларын жұмсау қаупі бар екенін ескертеді.
Олдс оның бір бөлмелі пәтерін 1994 жылы толық жұмыс күнімен айналыса бастаған кезде сатып алды. Соңғы екі жылда ол пәтерді жаңартуға шамамен 65,000 XNUMX доллар жұмсады, соның ішінде жаңа ас үй, жатын бөлмесіндегі төбені жөнделген, ванна бөлмесі және жаңа бояу.
Бұл оның алғаш рет тәжірибесіне әкелді несие картасының қарызы, өйткені оның азық-түлік төлемдері мен ай сайынғы техникалық қызмет көрсету ақысы да өсті. «Менің пәтерім - менің ұям жұмыртқасы», - дейді Олдс. «Пәтерімді сатсам, мен қалайы шыныаяқпен көшеде болмаймын, бірақ мұны істегім келмейді».
Зейнетке шығуға міндетті
Елдің екінші жағында Саша Паттерсон зейнетке шығуды таңдамағанын айтады; жағдайлар оны бұған мәжбүр етті.
62 жастағы Паттерсон 2018 жылы Нью-Джерсидегі жұмысын тастап, күйеуі Пол Сивермен бірге ел арасына көшті, ол да 62. Ол кезде Паттерсон Иглтон институтындағы Америка әйелдері мен саясаты орталығында (CAWP) жұмыс істеген. Ратгерс университетінде 20 жыл саясаттану ғылымының докторы.
«Мен жұмыста өскен жоқпын, және менің орным тоқырауға ұшырады», - дейді ол. Оның күйеуі 2016 жылы ландшафты жасаушы жұмысынан айырылды, сондықтан олар бірге үйлері арзан болатын Батыс жағалауға көшуді шешті. Олар Нью-Джерси штатындағы Мэплвудтағы үйлерін сатып, Сиэтлге жақын жерге көшті.
Паттерсон CAWP-те істеген ісіне ұқсас жұмыс жасағысы келетінін айтады. Ол Пуджет Саунд университетінде байланыс орнатты. Ол 2020 жылдың ақпанында желіні жалғастыру және кеңес беру жұмысы туралы сұрау үшін конференцияға қатысты, бірақ COVID-19 пандемиясы бірнеше аптадан кейін елді жауып тастады. Бір жылдан кейін АҚШ карантиндік шектеулерді жеңілдеткен кезде Паттерсон үшін ашық позициялар болмады.
Жұмыс қайда?
Көңілі қалған, бірақ әлі де көңілі қалмаған Паттерсон жұмысқа өтініш беруді жалғастырды, бірақ жауап алмады. Ол тіпті колледжді бітіру күнін түйіндемесінен алып тастады, бірақ дерлік жауап алмаған.
Паттерсон жақында Ратгерстен зейнетақысын жинай бастады, ал күйеуі әлеуметтік сақтандыру төлемдерін ала бастады. Сонымен қатар, олардың Рот IRA және Нью-Джерсидегі үйін сатудан түскен кейбір жинақтары бар, олар депозиттік сертификатқа салған.
Паттерсонның айтуынша, олар шектеулі бюджетпен өмір сүре алады, бірақ төтенше жағдайлар зардап шегеді. Оларға жаңа шатыр қажет болғанда, Паттерсон мен оның күйеуі туыстарынан 12,000 XNUMX доллар қарызға алды.
Паттерсон: «Мен қауіпсіздік желісінсіз өмір сүріп жатырмын және 70 жасымда әлеуметтік қамсыздандыруды жинай бастағанша оны жасаймын деп үміттенемін», - дейді. Дегенмен, оның айтуынша, Вашингтонда тұрудың ең үлкен пайдасы - штаттың Medicaid бағдарламасы. Қоңырау шалды Apple Health, ол жарамдылық талаптарына сәйкес келетіндерге ақысыз немесе арзан қамтуды ұсынады.
«Біз жаңа көлікті сатып ала алмаймыз және үйге қатысты басқа шығындармен күресу қиын болар еді, бірақ кем дегенде денсаулық сақтау туралы алаңдамау керек», - деп қосты Паттерсон.
Дип кетуді кейінге қалдырды
Әртүрлі қаржылық жағдайына қарамастан, Паттерсон да, Боб Полан да 2023 жылы зейнеткерлікке шығу туралы ортақ алаңдаушылыққа тап болады.
Поланс, 70, CPA және қаржылық жоспарлаушы, жақында зейнеткерлерге кеңес береді. Ол да жыл соңында зейнеткерлікке шығуды жоспарлап отыр. Филадельфиядағы «Арманино» ЖШС-де жұмыс істейтін поландар қор нарығының құлдырауына және 2023 жылдың не әкелетінінің белгісіздігіне байланысты өткен жылы зейнетке шығуын кейінге қалдырды.
«Мен заңгерлер, бухгалтерлер және инвестициялық кеңесшілер сияқты мамандандырылған дағдылары бар кәсіпқойлар арасындағы тенденцияны байқап отырмын, олар зейнеткерлікке шыққанда толық емес жұмыс күнімен жұмыс істеуді жалғастырып, мансаптарына белгілі бір деңгейде қатысу және қосымша табыс алу үшін жұмыс істейді», - дейді Поланс. Оның айтуынша, ол да осы жылдың соңында ресми түрде зейнеткерлікке шыққаннан кейін аптасына бірнеше сағат жұмысын жалғастыруы мүмкін.
Поляктар жақын арада зейнеткерлерге ақша қорларын құруды және нарық құлдырауы кезінде инвестицияларды жоюдан аулақ болуды ұсынады. Инвестицияларға келетін болсақ, поляктар салықтық кронштейнді ескере отырып, IRA, 401(k)s және басқа салықтық кейінге қалдырылған зейнетақы шоттарынан алудың оңтайлы жолын табуды ұсынады.
Көбірек: Зейнеткерлікке шығу туралы сенімсіз сезінесіз бе? Тығырықтан шығуға арналған 6 идея.
Ол сондай-ақ жинақ және зейнетақы шоттарынан ақша алуды теңестіруге және зейнеткерлік жылдардағы табыс салығын азайтуға арналған стратегияны табуға кеңес береді. Ол денсаулық мәселелерін, әсіресе зейнеткерлікке шығу кезінде жоспарлау қиын екенін қосады.
«Егер сіз мұны істеуге денсаулығыңыз болмаса, жұмысты жалғастыра алмайсыз», - дейді Поландар.
Лос-Анджелестің Нортридж бөліміндегі қаржылық кеңесші және CFP 51 жастағы Джордж Ншанян, зейнеткерлікке шыққандағы ықтимал денсаулық проблемаларына дайындалудың бір жолы - ұзақ мерзімді күтімді сақтандыруды сатып алу. Бұл қымбат, бірақ күтпеген медициналық шығындар банкроттыққа әкелуі мүмкін дейді.
қараңыз: Зейнетке шығу үшін сізге 3 миллион доллар керек пе?
Зейнеткерлердің үш санаты
«Менің ойымша, адамдар үш санатқа бөлінеді», - дейді Поланс. «Біреуі жеткілікті активтер жинаған және «өзін-өзі сақтандыруға» және мұндай шығындарды туындаған кезде төлей алатын таза құны жоғары тұлғалар.
«Спектрдің екінші жағында, - деп жалғастырды ол, - сақтандырудың кез келген түрін сатып ала алмайтындар - бюджетте орын жоқ».
«Ортадағылар үшін», - деп қосады ол, «күтпеген медициналық шығындарды жоспарлаудың әртүрлі нұсқалары бар, оның ішінде стратегиялар мен дәстүрлі ұзақ мерзімді күтімді сақтандыру болып табылмайтын өнімдер бар».
Ұзақ мерзімді сақтандыруды төлей алмайтындар үшін мемлекеттік бағдарламалар бар. «Мысалы, Калифорнияда Medi-Cal ұзақ мерзімді қарттар үйі мен үйде күтім жасау шығындарын төлей алады, егер сіз қарттар үйінің құнын көтере алмасаңыз», - дейді Ншанян. «Алайда, бұл стратегиялар қажеттілік туындағанға дейін болуы керек, сондықтан жоспарлау маңызды».
Кармен Кусидо Ратгерс университетінде бакалавр дәрежесін және Колумбия журналистика мектебінде магистр дәрежесін алды. Оның жұмысы Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan және басқа басылымдарда жарияланған.
Бұл мақала рұқсатымен қайта басылады NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Барлық құқықтар қорғалған.
Next Avenue-ден көбірек:
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/retirees-struggling-to-stay-afloat-how-to-keep-health-and-economic-issues-from-draining-your-savings-b388ba30?siteid= yhoof2&yptr=yahoo