Зейнеткерлік жарналар көбейеді, бірақ бұл салық өзгерістерінен сақ болыңыз

Қартаюдың артықшылықтарына үлкен жеңілдіктер, тәжірибеден алынған даналық және зейнеткерлік жинаққа келетін болсақ, толықтыру жарналары кіреді. 50 жастан асқан кез келген адамда көптеген зейнетақы шоттарына қосымша ақшалай қаражат салу мүмкіндігі бар. Бұл сіздің 401 (k) немесе IRA жоспарларын қамтиды. Жарналарды кім ала алатынын және одан кейін қандай өзгерістер енгізілгенін қарастырамыз Secure 2.0 Act өтті.

Сіздің қажеттіліктеріңізге ең жақсы зейнетке шығу стратегиясын анықтауға көмектесу үшін a қаржылық кеңесші.

2023 жылғы толықтырулар

2023 жылы 50 жастан асқандар өздерінің ақшасына қосымша 1,000 доллар қоса алады. жеке зейнетақы шоты (IRA). Бұл 2023 IRA үшін 6,500 долларға дейін өсетін жылдық жарнаның үстіне.

Барлар 401 (к), 403 (ә), көпшілігі 457 жоспар немесе федералды үкімет Үнемді үнемдеу жоспары $22,500 жылдық жарнаны көреді. Ал егер жасыңыз 50 және одан жоғары болса, зейнеткерлік шотыңызға қосымша 7,500 АҚШ долларын қоса аласыз.

Қауіпсіз 2.0 Акт түзетулері

Енді жақында өткенге рахмет Secure Act 2.0, жинау сомасы реттей бастайды 2024 жылдан басталатын инфляция үшін, бірақ тек $100 қадаммен (100 доллардан аз кез келген түзету шекті $1,000 деңгейінде қалдырады дегенді білдіреді).

Егер сіз одан да үлкен болсаңыз, жұмыс орныңыздағы жоспарларыңызда қосымша ақшаны сақтауға болады. 2025 жылдан бастап 60 пен 63 жас аралығындағы жұмысшылар 10,000 150 АҚШ доллары немесе XNUMX% толықтыру жарналарын қоса алады. 2024 жылға арналған лимит, қайсысы көп болса. 10,000 2026 долларлық шектеу XNUMX жылы инфляцияға бейімделе бастайды.

Табысы жоғары адамдар салыққа дейінгі жарналар жасай алмайды

Бірақ Secure 2.0 актісі не береді, ол да алып тастайды. Бұл, кем дегенде, жоғары табысы бар жұмысшыларға арналған жұмыс орнындағы жоспарлардағы жағдай.

Осы уақытқа дейін барлық толықтыру жарналары инвестордың шотындағыдай салық режимін алды. Егер адамның IRA немесе 401 (k) болса салық төлеу мерзімі ұзартылған кез келген қуып жету сомасы да болды. Бірақ 2024 жылдан бастап алдыңғы жылы жұмыс берушіден 145,000 XNUMX доллар немесе одан да көп табыс тапқан жұмысшылар Рот шоттарына барлық жарналарын салуы керек.

Тарих жалғасуда

Яғни, бұл жарналар қайтарылғанға дейін күрделі салық салынбайды. Сарапшылардың пікірінше, Рот талабы IRS-ке кем дегенде зейнетақы шотының кірісін дереу жинауға көмектеседі. Бұл зейнеткерлікке шығу кезінде ақшаны алу кезінде шағын қадамдардың орнына деп айтылады.

Roth Catch-Up қарапайым IRA және SIMPLE 401(k)s үшін қолданылмайды 

Roth қуып жету талабы қолданылмайды Қарапайым IRA-лар or ҚАРАПАЙЫМ 401(к) шоттар. Бұл шоттардағы 2023 жылға арналған қуып жету шегі $3,500 құрайды.

Және j401(k)s сияқты, 60 және 63 жас аралығындағы ҚАРАПАЙЫМ жоспарының қатысушылары 5,000 жылдан бастап 150 АҚШ доллары немесе басқа жұмысшыларды қуып жету сомасының 2025%-ын алады. 5,000 доллар шегі де жыл сайын инфляцияға түзетулер енгізеді.

Кейбір жинақталған жарналар үшін Рот шоттарын жүргізу талабы, ең алдымен, кейбір қосымша құжаттарды қосады және зейнетақы шоттарын бақылайды, салыққа дейінгі және салықтан кейінгі шоттарды жүргізу инвесторларға зейнеткерлік төлемдерді есептеу кезінде икемділік береді. Зейнетақыны салық салынатын немесе салық салынбайтын шоттардан алу мүмкіндігі инвесторларға салық мақсаттары үшін кірістерін түзетуге мүмкіндік береді.

Bottom Line

Қартаюдың қаржылық пайдасы бар, әсіресе сіз 50 жастан асқан болсаңыз және зейнетақы шотында ақша жинасаңыз. Бірақ Secure 2.0 актісі қабылданғаннан кейін барлық табыс табушылардың бірдей пайдасы бола бермейді. Кем дегенде $145,000 XNUMX табыс табатындар алдыңғы жылы жұмыс берушіден барлық жарналарды Рот шоттарына енгізу талап етіледі. Бірақ кем дегенде $145,000 401 алатын және ҚАРАПАЙЫМ IRA немесе SIMPLE XNUMX(k) шоты бар табысы жоғары адамдарға бұл өзгерістер әсер етпейді.

Зейнетке дайын болу туралы кеңестер

• Сала мамандарының айтуынша, а қаржылық кеңесші зейнеткерлік мақсаттарына жету мүмкіндігі екі есе жоғары. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Зейнетақы мақсаттарыңызды белгілеп, жоспарлағыңыз келсе, пайдаланыңыз SmartAsset зейнеткерлік калькуляторы. Бұл сізге ыңғайлы зейнетке шығу үшін қанша үнемдеу керектігін анықтауға көмектеседі.

Фото кредит: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Пост Зейнеткерлік жарналар көбейеді, бірақ бұл салық өзгерістерінен сақ болыңыз бірінші пайда болды SmartAsset блогы.