Зейнеткерлік жоспарлау қадамы 200,000 XNUMX доллар тұрады

200,000 XNUMX АҚШ доллары сізге қанша айырмашылық әкеледі зейнет ұясы жұмыртқасы? Егер сіз 200,000 XNUMX доллардан аз жинақпен зейнетке шығуға болады деп шешсеңіз, зейнетке қаншалықты тез шыға аласыз?

X

Егер сіз ерте зейнетке шыққыңыз келсе немесе қосымша 200,000 XNUMX долларды үнемдегіңіз келсе, зейнетке шығуды жоспарлаудың бірінші қадамы қандай болуы керек?

Бұл нақты сұрақтар, өйткені 200,000 401 доллар - бұл қаншалықты аз ақша - бұл дұрыс, аз - XNUMX (k) жоспарларындағы жұмысшылар Чарльз Шваб (SCHW) олар 2021 жылы қанша қажет болады деп есептегенімен салыстырғанда зейнетке шығуды бастау керек.

Енді 401 (k) мүше зейнетке шығу үшін бар болғаны 1.7 миллион доллар қажет екенін айтады. Бұл жұмысшылар 1.9 ай бұрын қажет деп айтқан 14 миллион доллардан аз.

Бұл әдеттегі жұмыс және үнемдеу сценарийінде бірдей қарқынмен үнемдеуді жалғастырсаңыз, шамамен екі жарым жылға аз жұмыс істейді.

Зейнеткерлікке шығу: қанша уақыттан кейін?

Бұл талдау сіз 25 жаста жұмыс істеп, ақша жинай бастайсыз деп болжайды. Сондай-ақ 70 жаста зейнетке шығатыныңызды болжайды. Неліктен? Дәл сол кезде сіздің Әлеуметтік қамсыздандыру жәрдемақысы көтеріледі. Қолданыстағы ережелерге сәйкес, сіздің пайдаңыз тек 70-тен кейін басталуын кейінге қалдыру арқылы өсе алмайды.

Бұл сценарий сонымен қатар сіздің жылдық жалақыңыз 50,000 жаста $25 және жылына 2% өседі деп болжайды.

Бұл шынайы. Жеке сектордағы, ауылшаруашылық емес, барлық жастағы АҚШ жұмысшылары үшін орташа жылдық жалақы шілдедегі жағдай бойынша $58,060 XNUMX болды, Еңбек статистикасы бюросының мәліметі бойынша.

Бұл сценарий сонымен қатар сіздің зейнетақы жинақтарыңыз инвестицияланады, осылайша олар орташа жылдық мөлшерлемемен 7% өседі деп болжайды.

Бұл консервативті. Орташа алғанда, S&P 500 10 жылдан бастап осы жылдың 1926 шілдесіне дейін жылына 31%-дан астам өсті. Бұған Ұлы Депрессия сияқты көптеген күрт құлдыраулар кіреді.

Зейнеткерлікке шығу үшін қанша үнемдеу керек

Сонымен қатар, біздің болжамымыз бойынша, сіз жалақыңыздың 6.87% жоғалтыңыз деп болжайды. Бұл сізге 1.9 жасқа дейін 70 миллион доллар теңгерімге жету үшін қажет.

Бұл 6.87% үнемдеу өте мүмкін болуы керек. Бұл қаржылық кеңесшілер ұсынатын 10%-дан әлдеқайда төмен. Сәттілік болса, бұл сізге қаржылық ауыртпалық түсірмеуі керек.

Жалпы компания сәйкестігі

Сізде ең көп тараған компания өлшемі бар деп есептейміз: сіз қосқан үлесіңіздің 50%, жылдық жалақыңыздың 6% дейін.

Осылайша, сіз 70 жасқа толған кезде сіздің ұяңыздың жұмыртқасы шамамен $1.9 миллионға дейін өседі.

Осы қарқынмен сіздің зейнетақы жинақтарыңыз шамамен 1.7 жарым жаста болғанда 67 миллион долларға жетеді.

Сондықтан қосымша 200,000 XNUMX долларды үнемдеу үшін екі жарым жыл қажет.

Зейнеткерлікке шығу алдындағы ең маңызды сұрақ

Бірақ сіз шынымен де анықтауыңыз керек нәрсе - сіздің жинақтарыңыз зейнеткерлікке қанша табыс әкелетіні.

Чарльз Швабтың қаржылық жоспарлау, зейнеткерлік кіріс және байлықты басқару жөніндегі басқарушы директоры Роб Уильямс бұл зейнетке шығуды жоспарлаудағы алғашқы қадамыңыз болуы керек дейді.

Зейнетақы жинақ балансы ретінде мақсатты соманы таңдамас бұрын да мұны жасаңыз.

Неліктен табысқа назар аудару керек? Зейнеткерлікке шыққанда сізге қанша жинақ қажет болатынын айтудың ең жақсы жолы - жинақтарыңыздың қанша табыс әкелетінін білу.

Бұл сіздің өмір салтыңызға, денсаулығыңызға және өмір сүру ұзақтығына байланысты жеткілікті ме?

Онлайн калькуляторлар

Сіздің жинақтарыңыздың қанша табыс әкелетінін білу үшін, зейнетақы кірістерінің онлайн калькуляторын пайдаланыңыз. Калькуляторлар әдетте қорытындыға қалай келетінін айтады.

Егер кіріс болжамы жеткілікті жоғары болмаса, қалаған кіріс мөлшерін жасау үшін қанша жинақ қажет екенін көру үшін сандарды өзгертіңіз. «Зейнеткерлік жоспарлауға заманауи көзқарас пайыздық мөлшерлемелер мен CD ставкалары немесе облигациялар туралы емес», - деді Уильямс. «Бұл сіз зейнеткерлікке шығуды күткен жылдар ішінде әртараптандырылған портфолиодан қанша ақша алуға болатыны туралы, жастықпен ақшаның ұзақ болатынына сенімді болу үшін».

Екінші жоспарлау қадамы

Сіздің екінші қадамыңыз? Сізге қаржылық көмек болатынын есте сақтаңыз. Барлық шығындарыңызды үнемдеу есебінен жабудың қажеті жоқ. JP Morgan Asset Management мәліметтері бойынша, зейнеткерлікке шыққанға дейін жалғыз тапқан табысы $ 100,000 44 болған ерлі-зайыптылар әлеуметтік қамсыздандыру олардың зейнеткерлікке дейінгі кірісінің XNUMX% ауыстырады деп күте алады.

Ақшаны үнемдейтін гайкалар мен болттарға келетін болсақ, негіздерді ұстаныңыз:

• Ерте бастаңыз. Жұмысты бастаған бойда зейнеткерлікке ақша жинай бастаңыз. «Сіз неғұрлым кеш бастасаңыз, ай сайын жалақыңыздан соғұрлым көп доллар алуға тура келеді», - деді Уильямс.
• Жеткілікті үнемдеңіз. Сарапшылар жылдық жалақыңыздың 10 пайызын үнемдеуге шақырады. Кез келген компания сәйкестігін алғаннан кейін жалпы жинақ ақшаңыздың шамамен 15% құрайды.
• Жинақтарды дұрыс инвестициялаңыз. Жас кезіңізде өсу үшін инвестиция жасаңыз. Сіздің портфолиоңыздың мақсаты жақын мерзімді мақсаттарға ақы төлеу емес бөлігі ағымдағы сияқты нарықтағы кез келген кері кетуден қайта шығуға уақыт алады. Сіздің елуінші және одан жоғары жастағы әртараптандырылған, ұзақ мерзімді портфолиоңыздың 100% қор қорларына арнауыңыз тәуекелге төзімділікке, мақсаттарыңызға және уақыт шеңберіне байланысты. Бірақ жас кезіңізде өсуге назар аударыңыз. Сіздің жиырмасыншы, отызыншы және қырқыншы жылдар, акциялар мен қор қорларына 100% дейін инвестициялаңыз, - дейді Т.Роу Прайс.

Пол Катзеффтің соңынан жүріңіз Twitter-де @IBD_PKatzeff зейнеткерлікке шығуды жоспарлау және тұрақты түрде жоғары нәтиже беретін портфолиоларды белсенді іске қосу туралы кеңестер үшін.

Маған да ұнауы мүмкін: