Зейнеткерлік жоспарлаудың қасиетті жолы? Үлкен зейнеткерлік ұя жұмыртқасы. Немесе сіздің алтын жылдарыңызда қалаған өмір сүру стиліңізде қолдау көрсетуге жеткілікті үлкен біреуі.
Мүмкін бұл сізге 100,000 200,000 доллар жылдық табыспен қамтамасыз ету үшін жеткілікті үлкен зейнетақы жинақ балансын білдіреді. Немесе сіз әлі жұмыс істеп жатырсыз және жылына 1 XNUMX долларды түсіріп жатырсыз. Немесе XNUMX миллион доллар.
Жұмысты тоқтатқаннан кейін масштабты азайтуға ешқандай себеп көрмейсіз. Әділ.
X
Зейнеткерлік жоспарлау: алты негізгі қадам
Ең бастысы, сол мақсатқа қалай жету керек. Шын мәнінде, алты негізгі қадам бар, дейді қаржылық жоспарлау жөніндегі сарапшы Роб Уильямс Чарльз Шваб (SCHW).
Олар сіздің байлығыңызды қорғаудың және өсірудің кілті, дейді Уильямс. Бұл оларды зейнеткерлік жоспарлаудың алты негізгі қадамына айналдырады.
Жоғары құны бар қарызыңызды қысқартыңыз. Сіздің табысыңыз 50,000 100,000 доллар, 19.59 16.13 доллар немесе одан жоғары болса да, жоғары пайыздық қарыз зейнетке шығуды жоспарлау армандарын өлтіреді. Жоғары пайыздық қарыздың ең көп тараған түрлерінің бірі несие картасы бойынша қарыз болып табылады. CreditCards.com сайтының соңғы апталық деректеріне сәйкес несие карталарының орташа пайыздық мөлшерлемесі XNUMX%. Бір жыл бұрын тарифтер орташа есеппен XNUMX% құрады.
Пайыздық мөлшерлемелер мен кешіктірілген комиссияларға алданып қалмау үшін ай сайын карта қалдықтарын уақытында төлеп, бұл қарызды азайтыңыз. Қазір сізде бар картадан төмен тарифті сатып алыңыз.
Ақшаны көтеру
Зейнетақы шотындағы жарналарды барынша арттырыңыз. Барған сайын зейнеткерлік жоспарлау және зейнетақы жинақтау негізінен сіздің жеке жауапкершілігіңіз болып табылады.
Неғұрлым ерте бастасаңыз, әр жалақыдан соғұрлым аз доллар түсуіңіз керек. «Жұмыс берушінің максималды сәйкестігін алу үшін жеткілікті үлес қосыңыз», - деді Уильямс. «Олай етпесеңіз, сіз тегін ақшадан бас тартасыз».
Жылдың осы уақытында сіз алуға құқығыңыз бар кез келген жылдық бонус зейнеткерлік жинақ үшін қосымша доллардың жақсы көзі болуы мүмкін, дейді Уильямс.
Roth IRAs, Roth 401(k)s
Рот стиліндегі есептік жазбаларға еңкейтіңіз. Салық төлегеннен кейін қалған ақшаны саласыз. Сондықтан, егер сіз барлық ережелерді сақтасаңыз, зейнеткерлікке шыққаннан кейін бірнеше жыл өткеннен кейін қаражатты алу салық пен айыппұлдан босатылады.
Зейнеткерлікке шығуды мұқият жоспарлаудың арқасында сіз зейнеткерлікке шыққанда жоғары салық кронштейніндесіз делік. Рот стиліндегі шоттардан ақшаны алу үшін табыс салығын төлеудің қажеті жоқ, дейді Уильямс. Конгресс салық мөлшерлемелерін осы уақытқа дейін көтерсе де, сіздің ақшаңызды алу иммунитетке ие болады.
Салық пен өсімпұлдан босатылған қаражатты алу үшін сіз кемінде 59-1/2 жаста болуыңыз керек. Сонымен қатар, шот кемінде бес жыл ашық болуы керек.
IRA Рот стилінде болуы мүмкін. Егер сіздің жоспарыңыз рұқсат етсе, 401(k) есептік жазбасы да солай болуы мүмкін.
Сіз Roth IRA-ға жаңа жарналар енгізе аласыз. Бірақ бұл тек сіздің өзгертілген түзетілген жалпы табыс (MAGI) белгілі бір деңгейден төмен шектеулер. Мысалы, ерлі-зайыптылар 214,000 жылы MAGI-де 2022 228,000 доллардан немесе 2023 жылы XNUMX XNUMX доллардан төмен болуы керек.
Егер сіз осы кіріс шегіне сәйкес келмейтін болсаңыз, кіріс құқығы ережелері жоқ дәстүрлі IRA-ға ақша аударыңыз. Содан кейін ақшаны Roth IRA-ға айырбастаңыз. Конверсияға кіріс құқығы ережелері қолданылмайды.
Есіңізде болсын, сіздің дәстүрлі IRA жарнаңызды шегеруге рұқсат беру үшін кіріс шектеулері бар.
Roth 401(k) шоттарына кіріс шектеулері қолданылмайды.
Төтенше жағдайлар қорлары
Төтенше жағдайдағы жинақтарды қаржыландырыңыз. Көптеген адамдар рецессияға ұшыраймыз деп қорқады. Ал бірнеше ірі фирмалар жұмысшыларды қысқарту туралы жариялады.
Төтенше жинақ шоты қаншалықты үлкен болуы керек? «Біз үш айдан алты айға дейін тұрақты өмір сүру шығындарын төлеуге жеткілікті ақша салуды ұсынамыз», - деді Уильямс.
Төтенше жинақтардың болуы зейнеткерлік жоспарлаудың бір бөлігі болып табылады, себебі ол зейнеткерлік жинақтардан мерзімінен бұрын шығуды болдырмауға көмектеседі.
Бюджетіңізді тексеріңіз. Идея - сіз қысқартуға болатын қажетсіз шығындарды анықтау.
Бұл зейнеткерлік жоспарлаудың бір бөлігі, себебі ол IRA немесе 401(k)-ға үлес қоса алатын долларды босатады.
Егер бүкіл жылға бюджет жасау тым қиын болып көрінсе, оның орнына бір айға немесе тоқсанға бюджет жасаңыз. «Жыл соңы - мұны істеу үшін жақсы уақыт», - деді Уильямс.
Шығындарды табу үшін қысқартуға болады, әртүрлі сақтандыру полистерін бір провайдермен біріктіруді қарастырыңыз. Сондай-ақ, клуб мүшелігін төмендетуді қарастырыңыз. Тағы бір тактика: кабельдік провайдерден жеңілдіктер сұраңыз.
Зейнеткерлік жоспарлауды реттеу
Инвестициялық жоспарыңызды реттеңіз. Мұны жыл сайын жасаңыз. Идеал - сіздің инвестициялық ойын жоспарыңыз әлі де зейнетке шығуды жоспарлау мақсаттарыңызды, уақыт шеңберін және тәуекелге төзімділікті көрсететініне көз жеткізу. Таңдалған инвестицияларыңыз әлі де қалаған уақытыңызда қалаған теңгерімді құру үшін ең жақсы көлік болып көрінетінін өзіңізден сұраңыз.
Көмек қажет? Портфолиоңыздың активтерін бөлуді өзіңізге ұнайтын бір немесе бірнеше мақсатты күн қорларымен салыстырыңыз. Сіз 45 жылдан кейін зейнетке шығуды жоспарлап отырған 25 жастағы жез емессіз делік. Сізге агрессивті инвестициялық стратегия ыңғайлы. Сіздің активтеріңізді бөлу орта жолдағы инвесторларға бағытталған мақсатты қорлармен қалай салыстырылады?
219.5 миллион долларлық Schwab Target 2045 Fund (SWMRX) 57 қыркүйектегі жағдай бойынша өз акционерлерінің ақшасының 30% АҚШ акцияларында жұмыс істеді. Оның 30% шетелдік акцияларда, 7% АҚШ облигацияларында, 3% дерлік шетелдік облигацияларда және қолма-қол ақшамен шамамен 3%. Баланс артықшылықты акциялар мен айырбасталатын бағалы қағаздарда болды.
Сіз активтерді бөлу агрессивті (көп акциялар) немесе консервативті (көбірек облигациялар) болатын қорларды таба аласыз. Сіз Morningstar.com деп аталатын олардың жоғары және төмен түсіру коэффициенттерімен өлшенетін, көп немесе аз құбылмалылығы бар қорларды таба аласыз. Сондай-ақ, жылдық төлемдерді тексеруді ұмытпаңыз. Олар шынымен қосылады.
Пол Катзефті Twitter-де қадағалаңыз at @IBD_PKatzeff зейнеткерлікке шығуды жоспарлау және ең жақсы инвестициялық қорлардың стратегиялары туралы кеңестер үшін.
Дереккөз: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo