Аю нарығында зейнетке шығу апатты болуы мүмкін - тағы бір жыл жұмыс істеу үлкен өзгеріс әкелуі мүмкін

Мұның бәрі реттілік тәуекеліне байланысты, яғни портфолиодан ақша алу кезінде инвестициялық кірістердің реті немесе реті портфолионың жалпы құнына әсер етуі мүмкін дегенді білдіреді. Негізінен, аю нарығында шотты алу бұқалар нарығындағы бірдей ақшаны алудан гөрі зиян келтіреді.

Оқылды: АҚШ доллары қор нарығындағы бұл көтерілісті қалай үлкен сынаққа алды

SmartAsset қаржылық білім беру жөніндегі басқарушы редакторы Сюзанна Снайдер: «Зейнетке шыққан кездегі мәліметтер маңызды», - деді. «Ерте зейнеткерлікке шыққан жылдар өте маңызды».

S&P 2022 көрсеткен 500 жылдан кейін
SPX,
-0.61%
20%-ға жуық төмендеді, SmartAsset алдыңғы екі аюлы нарықты - 2001 және 2008 - төмендеген жылы зейнетке шығудың ұзақ мерзімді инвестициялық жинақтарға қалай әсер ететінін және қаншалықты дәрежеде екенін көру үшін зерттеді. 

Зерттеуде әрбір инвестор акциялар құнын жоғалтқан жылдың басында инвестициялық шотқа 1 миллион доллар ұстаған. Әрбір үнемдеуші 4% алу мөлшерлемесін жоспарлады, бұл инфляцияның тарихи деңгейімен бірге өседі. Қарапайым болу үшін SmartAsset есептік жазбаларда ең аз таратулар немесе міндетті түрде ақша алу қажет емес деп есептеді.

Зейнеткерлердің әрқайсысы аралас инвестициялар портфелін ұстанды, олардың 50% S&P 500-ге және 50% облигациялар индексінің пай қорының өнімділігіне байланысты болды, делінген зерттеуде.

Инвесторлар арасындағы жалғыз айырмашылық олардың зейнетке шығу күні болды.

Әрбір аю нарығының сценарийінде бір инвестор төмендеген жылы шотты алуды бастады және жоғалтуларды ерте бастады. Басқа инвестор нарықтар қалпына келе бастаған жылға дейін күтті.

Айырмашылық үлкен болды.

2001 жылғы аю нарығының мысалында зейнеткер А зейнеткерлікке шығып, ақша алуды бастады. Зейнеткер В ұзағырақ жұмыс істеуді немесе қосымша үш жыл бойы ақша жинақтарына тұруды таңдап, зейнетақы шотынан қаражат алуды кейінге қалдыруды шешті. 

SmartAsset зерттеуінде: «Бірдей жыл сайынғы кірісті, инфляция қарқынын және кейіннен ақшаны алып тастауды бастан кешіргеніне қарамастан, айырмашылық қатты», - деді. 

Зейнеткер А-ның шоты қазір $833,934 1,332,513 құрайды. Нарық қалпына келгенше ақша алуды күткен зейнеткер В-ның 498,579 XNUMX XNUMX долларға немесе одан да көп XNUMX XNUMX долларға бағаланған шоты бар, дейді SmartAsset.

2008 жылғы аю нарығының сценарийінде зейнеткер А зейнеткерлікке шықты, ақшаны алуды бастады және қазір 1,163,628 XNUMX XNUMX доллар теңгеріміне ие.

Зейнеткер В нарықтар қалпына келгенше тағы бір жыл күтті. Бұл теңгерім бүгінгі күні 1,262,926 99,297 XNUMX долларды құрайды. Жалпы айырмашылық – тағы бір жыл кешіктірілген ақшаны алудан кейін – $XNUMX XNUMX, SmartAsset анықтады.

«Біз бұл туралы 30 жыл бойы үнемі айтамыз, нарық көтеріледі және алаңдамаңыз. Бірақ біз сол алғашқы жылдар өте әсерлі екенін білдік», - деді Снайдер. «Егер сіз басқаша әрекет жасамасаңыз, ақша қайтып келмейді». 

Әрине, артынша 20-20 болады. Бірақ SmartAsset зерттеуі - бұл ескерту. 

Бұл қазір турбулентті нарықтарға, пайыздық мөлшерлеменің тағы бірнеше көтерілу перспективаларына және ықтимал құлдырау қаупіне қарайтын зейнеткерлер үшін бұл нені білдіреді?

«Мен биылғы жылға болжам жасай алмаймын. Бірақ егер сіз жақында зейнеткер болсаңыз немесе жаңа зейнеткер болсаңыз, қаржылық кеңесшімен сөйлесу жақсы идея болуы мүмкін немесе зейнетке шығуды кейінге қалдыруды қарастыруы мүмкін. Немесе шығынға ұшырамау үшін ақшаны қандай шелектен алып жатқаныңызды қарастыру дана болуы мүмкін. 100% баламаларыңызға қараңыз », - деді Снайдер.

Әрине, әркімнің денсаулығына немесе өмірлік жағдайына байланысты қосымша үш жыл жұмыс істеу мүмкіндігі бола бермейді.  

«Бәрі немесе ештеңе болмауы керек. Жұмысты жалғастыру, тіпті толық емес жұмыс күні немесе кеңес беру немесе маусымдық жұмыс, сіз алып жатқан соманы азайтуға көмектесетін табысқа ие боласыз», - деді Снайдер. «Инвестициялық шығындарға жол бермеу үшін қысқа мерзімді жинақ шелегінен ақша алуды қарастырыңыз. Немесе 2% емес, 4% төмендету ».

Снайдердің айтуынша, ең аз ауыртпалық, оның пікірінше, нарықтар қалпына келгенше үлкен шығындарды кейінге қалдыру.

«Демалысты кейінге қалдырыңыз, сіз күткен үлкен круизді артқа тартыңыз. Кейбір шығындарды реттеуге болады. Мұны есту қызық болмауы мүмкін», - деді Снайдер. 

Снайдер адамдарға базарларды уақытында көруге кеңес бермейтінін айтты. Бірақ кем дегенде бір жылға ақша алуды азайту және қайта бағалау нарықтардың құлдырауына тап болған кезде ақылды болуы мүмкін, деді ол.

«Әркімге ақыл-кеңес беру қиын. Мен жинақтарыңызға жан-жақты қараңыздар дер едім. Егер сіз өзіңізді сенімсіз сезінсеңіз, зейнеткерлікке шығудың бәрі немесе ештеңе болмауы керек. Мүмкін сізде инвестициялық шығындарды азайту үшін қадамдар жасалуы мүмкін », - деді Снайдер. 

Зейнеткерлікке шығу туралы сұрақтарыңыз бар ма, Әлеуметтік қамсыздандыру, қайда тұру керек or бәріне қалай қол жеткізуге болады? -ге жазыңыз [электрондық пошта қорғалған] және сіздің сұрағыңызды болашақ тарихта пайдалануымыз мүмкін.