Борышкерлер пайыздық мөлшерлеменің өсуін жек көреді, бірақ инвесторлар? Кейбіреулер оларды қолдап жатыр. Зейнеткерлер және әртараптандырылған портфельді ұстауға бағытталған басқалар енді аз тәуекелмен кіріс ала алады.
X
60% акциялар мен 40% облигациялардан тұратын 60/40 портфелі ФРЖ пайыздық мөлшерлемелерді нөлге дейін немесе одан жоғары деңгейде ұстаған кезде сәнден шығып, облигациялар нарығына соққы берді.
Енді пайыздық мөлшерлемеге байланысты активтер қайтадан сәнге айналды. салдарынан Федералдық резерв пайыздық мөлшерлемелерді көтеру Инфляцияны басу үшін кеңесшілер клиенттерге жылдар бойы айтпаған инвестицияларын көрсететінін айтады. CD, облигациялар және облигациялар баспалдақтары, ақша нарығының қорлары, аннуитет және т.б. сияқты активтер сәнге қайта оралды.
Төмен тәуекелді активтердің кейбірі 6% және одан да көп кіріс ұсынады. Мүмкін бұл қызықты емес шығар - S&P қазан айының ортасында 26.7%, ал Nasdaq 32% -дан астам төмендегенін еске түсірмейінше.
«Егер сіз соңғы бес жылда ақшаңызды жақсы басқарушы болсаңыз, пайыздық мөлшерлемелердің көтерілуіне байланысты сізде енді капитал нарығындағы тәуекелдерді қабылдамай-ақ инвестициялық кіріс алуға мүмкіндігіңіз бар», - деді Брэндон Риз, байлық жөніндегі аға кеңесші. Херст қаласындағы TBS Зейнеткерлікке шығуды жоспарлауда, Техас.
Түсінікті болайық, бұл тәуекелі аз инвестициялардың кейбірі олардан асып түспейді инфляция деңгейі. Бірақ олар да құнсызданбайды. Олардың көпшілігі экономистер мен банкирлер 2023 жылға дейін болжап отырған дағдарыс кезінде қауіпсіз баспана береді.
Қазір пайыздық мөлшерлемелердің өсуі, бірақ бұрын «ештеңеге ақша»
Консервативті инвесторлар ФРЖ саясатына он жылдан астам уақыт бойы ренжіді, ол пайыздық мөлшерлемелерді өте төмен ұстады - кейбіреулер жасанды түрде төмен дейді. Бұл қадамдар облигациялар нарығына соққы берді. Және олар инвесторларды кіріс алу үшін акцияларға және акцияларға негізделген қорларға көбірек ақша аударуды қалдырды.
«ФРЖ қорларының мөлшерлемесі 15 жыл ішінде нөлге жақын немесе одан да көп уақыт жұмсауы, әрине, күтпеген жағдай болды», - деді Greg McBride, Bankrate.com бас қаржылық талдаушысы.
1980 жылдың желтоқсанына оралыңыз және ФРЖ қорларының мөлшерлемесі таңқаларлық болды 19%-дан 20%-ға дейін, ең жоғары. Ол екі таңбалы инфляциямен күресу үшін пайыздық мөлшерлемелерді көтерді. 1990 жылдың шілдесінде инфляция төмендеді және ФРЖ қорларының мөлшерлемесі 8%, ал 1995 жылдың ақпанында 6% болды. Тіпті 2000 жылдың наурызында ФРЖ қорларының мөлшерлемесі әлі де 6% болды.
Dot.com қор нарығының құлдырауына және 9 қыркүйектегі шабуылдардың экономикалық әсеріне жауап бере отырып, ФРЖ 11 жылы ставкаларды айтарлықтай төмендете бастады, 2001 жылдың желтоқсанында 1.75%-ға дейін төмендеді. Нарықтар мен экономика жақсарған сайын ол басталды. ставкаларды қайтадан көтеру және 2001 жылғы маусымның аяғында қаражат мөлшерлемесі 2006% құрады.
Бірақ 2008 жылғы қаржылық дағдарыс ФРЖ ставкасын қайтадан төмендетуге мәжбүр етті. Ең төменгі көрсеткіш? The ФРЖ қорларының мөлшерлемесі 0.0 жылдың желтоқсанында 0.25%-дан 2008%-ға дейін көтерілді және ставка 2020 жылдың наурызында қайтадан төмен деңгейге жетті, өйткені ФРЖ пандемияға және онымен байланысты тоқтауларға жауап берді.
2008 жылдың сәуірінен бастап 2018 жылдың желтоқсанына дейін ФРЖ қорларының мөлшерлемесі ешқашан 2.5%-дан жоғары көтерілген жоқ. Содан кейін пандемия тарифтерді көбірек төмендетуге түрткі болды.
Үстіміздегі жылдың қыркүйек айында тарифтер 2.5%-дан жоғары көтерілді. 14 желтоқсанда ФРЖ қорларының мөлшерлемесі 4.25%-дан 4.5%-ға дейін белгіленді.
Жоғары пайыздарды жинау: аннуитеттер мен облигациялар
Инвесторлар 6% немесе одан да көп пайызды қайдан ала алады? Бірнеше орындар: TreasuryDirect I облигациялары (қазір 6.89 жылдың сәуіріне дейін 2023% төлейді), жоғары бағаланған корпоративтік облигациялар мен аннуитеттер.
Саутфилд, Мич. штатындағы Cornerstone Financial Services компаниясының инвестициялық кеңесшісі Райан Шучман кейбір клиенттерге көпжылдық кепілдендірілген аннуитеттерді (MYGA) қарастыруға кеңес береді. тұрақты аннуитеттің бір түрі үш жылдан 10 жылға дейін кепілдендірілген тіркелген пайыздық мөлшерлемені ұсынады.
«Дәл қазір MYGA өте тартымды кірістерді қамтамасыз етеді, олардың барлығы ішінара жоғары пайыздық мөлшерлемелерге негізделген», - деді Шухман.
Ол сонымен қатар кейбір клиенттерге жоғары сапалы корпоративтік облигацияларды іздеуге көмектеседі, оның айтуынша, олар қазіргі уақытта 5% -дан 6% -ға дейін табыс әкеледі. Кейбір қазынашылық облигациялары бүгінде 4.5%-дан жоғары мөлшерлемелерді ұсынады.
Тіпті ықшам дискілер қазір лайықты тарифтерді ұсынады. «Екі жылдық компакт-дискі қазір 4.5%-ға жақын», - деді Шухман.
Қолма-қол ақша қазір төлейді: жоғары жинақ мөлшерлемесін алыңыз
Төтенше жағдай қорына немесе басқа қолма-қол ақша шоттарына жақсырақ жинақ мөлшерлемелерін сатып алмасаңыз, дәл қазір. Бұл 1% немесе одан аз банктік жинақ мөлшерлемелері 2021 жылға дейін.
Инвестициялық банктер сауда-саттық арасында қаражат ұстау үшін пайдаланатын шоттар (кейбіреулері ақша нарығының қорлары, ал кейбіреулері гибридтік шоттар) тұрақты түрде көтеріліп келеді. «Олар 3% немесе тіпті 4% ұсынып жатыр», - деді Риз.
Ал ақша нарығының қорларының мөлшерлемесі бірдей диапазонда, дейді bankrate.com.
Тіпті кейбір бұрын сараң банктер жинақ пайызын көтеруге кірісті.
Өзіңізге инвестиция жасаңыз: жоғары пайыздық қарызды төлеңіз
ФРЖ саясаткерлері осы айда оның қор мөлшерлемесі мүмкін екенін айтты келесі жылы 5.1%-ға дейін барады. Бұл несие карталары мен несиенің басқа түрлері үшін айнымалы мөлшерлемелердің өсуі жалғасуы мүмкін дегенді білдіреді.
Сәйкес НесиеTree, Желтоқсан айының басында жаңа несие картасымен ұсынылған орташа жылдық жылдық орташа көрсеткіш 22.91% ауыр болды. Бұл LendingTree 2019 жылы ай сайынғы мөлшерлемелерді бақылай бастағаннан бергі ең жоғары көрсеткіш дейді.
21 желтоқсандағы жағдай бойынша Bankrate's McBride несие картасы бойынша қарыздың орташа мөлшерлемесі 19.55%, ал тұрғын үйдегі үлестік несие желілері үшін 7.63% болды.
Несие картаңыздың қарызын төлеуге қанша уақыт кететінін білгіңіз келе ме? Риз қарауды ұсынады қарызды азайту калькуляторлары.
«Бұл айнымалы мөлшерлемедегі қарызды және жоғары құны бар қарызды төлеудің тамаша уақыты», - деді Макбрайд. «Несие карталарының мөлшерлемелері рекордтық деңгейге жетті және олар жоғарылайды».
Макбрайд борышкерлерге «төмен ставкамен аударым» акциясын ұсынатын карта сатып алуды ұсынады. Оның айтуынша, олардың кейбіреулері «21 айға жақсы» төмен мөлшерлеме ұсынады.
Ол былай деп қосты: «Бұл сіздің қарызды өтеу бойынша күш-жігеріңізді көтеруі мүмкін».
Twitter-де IBD арнайы есептер редакторы Кэтлин Долерді бақылаңыз @kathleendoler.
Маған да ұнауы мүмкін:
MarketSmith көмегімен келесі үлкен жеңімпазды ұстаңыз
GLD қорын құлдырау, инфляцияны жеңілдету ретінде сату уақыты келді ме?
Дереккөз: https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/rising-interest-rates-are-making-investors-money/?src=A00220&yptr=yahoo