RMD формуласы онжылдықтарда алғаш рет өзгерді

IRS-тің 2022 жылдан бастап зейнеткерлер үшін жақсы жаңалығы бар: талап етілетін ең төменгі үлестіру (RMD) арқасында енді салық төлеу мерзімі кейінге қалдырылған зейнетақы шоттарында көбірек ақша ұстай аласыз.

Ішкі кірістер қызметі 20 жыл ішінде алғаш рет адамның 72 жастан бастап зейнеткерлік шоттарынан қанша ақша алу керектігін көрсететін актуарлық кестелерін жаңартты. Енді өмір сүру ұзақтығын болжайтын жаңа кестелер пайдаланылады. жыл сайын жеке зейнетақы шоттарынан, 401(k)s және басқа зейнетақы жинақ көліктерінен RMD есептеу. RMD жоспарлауға және зейнеткерлік табыс қажеттіліктерін қанағаттандыруға көмектесу үшін қаржылық кеңесшімен жұмыс істеуді қарастырыңыз.

RMD дегеніміз не және олар қалай есептеледі?

Зейнетақы шоттарының негізгі артықшылықтарының бірі олар беретін салықтық жеңілдіктер болып табылады. Дәстүрлі IRA және 401(k) зейнеткерлерге шоттарынан ақша алғанша салықты кейінге қалдыруға мүмкіндік береді. Бұл ақшаның уақыт өте жылдам қарқынмен өсуін жалғастыруға мүмкіндік береді. Дегенмен, сіз салықты ұзақ уақытқа кейінге қалдыра аласыз. Зейнетақы шотында ақшаңызды шексіз ұстауды шектеу үшін IRS белгілі бір жасқа жеткенде жыл сайын белгілі бір соманы алуды талап етеді.

Бұрын сіз 70.5 жасқа жеткенде IRA немесе жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлікке шығу жоспарынан ақша алуды бастауыңыз керек еді. Бірақ 2019 жылғы ҚАУІПСІЗ актісі RMDs басталған кезде маңызды өзгеріс енгізді. Егер сіз 70.5 жылы 2019 жасқа толсаңыз, алдыңғы ереже қолданылды және сіз бірінші РМД-ны 1 жылдың 2020 сәуіріне дейін қабылдауыңыз керек еді. Дегенмен, 70.5 жылы 2020 жасқа толсаңыз немесе одан кейін сіз бірінші РМД-ны сізден кейінгі жылдың 1 сәуіріне дейін қабылдауыңыз керек. 72 жетеді.

Келесі шоттары бар адамдар RMD-ге жатады:

Roth IRAs RMD-ге бағынбайтынын есте сақтау маңызды.

RMD есептеу оңай. Біріншіден, өткен жылғы 31 желтоқсандағы зейнетақы шотыңыздың нарықтық құнын іздеңіз. Содан кейін бұл мәнді IRS біркелкі қызмет ету мерзімі кестесіндегі жасыңызға сәйкес келетін таралу кезеңінің көрсеткішіне бөліңіз.

Тарих жалғасуда

Мысалы, IRA-да 72 500,000 доллары бар 500,000 жастағы зейнеткер 27.4 18,248 долларды оның тарату кезеңінің көрсеткішіне бөледі, бұл 2022. Нәтижесінде, ол XNUMX жылы IRA-дан кемінде $XNUMX алуы керек еді.

Неліктен жаңа RMD формуласы зейнеткерлер үшін жақсы?

IRS орташа өмір сүру ұзақтығын 82.4-тен 84.6-ға дейін ұлғайтқанда, зейнеткерлер өз активтерін көп жылдар бойы таратуы керек. Нәтижесінде, 2022 жылы басталатын RMDs 2002 жылдан бері қолданыста болған алдыңғы формулаға қарағанда аз болады.

Бұл зейнеткерлер немесе RMD-ге жататын кез келген адам үшін жақсы жаңалық. Жыл сайын азырақ ақшаны алу қажет болса, зейнетақы активтеріңіздің көп бөлігі IRA, 401(k) немесе салық төлеу мерзімі кейінге қалдырылған шотта қалуы мүмкін. Шағын RMD салық міндеттемеңізді азайтады және сізді төменірек салық кронштейніне түсіруі мүмкін.

Бұрынғы Бірыңғай өмірлік кестеге сәйкес, 72(к) көлемінде 500,000 401 доллары бар 19,531 жастағы әйел RMD қабылдаған бірінші жыл ішінде $500,000 ($25.6/1,283) алуы керек еді. Бұл қайта қаралған кестеге сәйкес талап етілетін ең аз алумен салыстырғанда табыс салығы салынуы мүмкін $XNUMX көп.

Сонымен қатар, зейнеткерлік шотында 72 миллион доллары бар 2 жастағы адам ескі формула бойынша (78,125 миллион доллар/2) 25.6 72,992 доллар алуы керек еді. Дегенмен, жаңартылған формула бар болғаны 2 27.4 доллар (5,133 миллион доллар/XNUMX) бастапқы RMD береді, яғни бұл зейнеткер өзінің зейнетақы шотында қосымша XNUMX XNUMX доллар өсіп келе жатқан салықты кейінге қалдырады.

Bottom Line

2002 жылдан бері бірінші рет IRS белгілі бір жаста адам IRA немесе 401(k) алуы керек ақша сомасын анықтайтын актуарлық кестелерді жаңартты. ҚАУІПСІЗ заңы RMD жасын 70.5-тен 72-ге дейін өзгерткенімен, жаңартылған Бірыңғай өмірлік кесте RMD өлшемін азайтты, бұл сіздің активтеріңіздің көпшілігін салық төлеу мерзімі ұзартылған шотта сақтауға мүмкіндік береді. Әрине, RMD - бұл жыл сайын алынуы керек ең төменгі сома. Сіз, әрине, IRA немесе 401 (k)-дан көбірек ақша ала аласыз, бірақ есте сақтаңыз: бөлу неғұрлым көп болса, салық шотыңыз соғұрлым үлкен болады.

Зейнетақы активтерін алу бойынша кеңестер

• Декумуляция кезеңіңізді жоспарлауға келгенде қаржылық кеңесші сенімді ресурс бола алады. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңыздағы үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін таңдау үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Шығындар мен шығыстарды болжау зейнеткерлік жоспарлаудың маңызды құрамдас бөлігі болып табылады. Бостон колледжіндегі Зейнеткерлерді зерттеу орталығының зерттеушілері зейнеткерлердің орташа есеппен үй шаруашылығының зейнетке шығу кезінде шығындарын жылына 1.5-1.6%-ға қысқартатынын анықтады. Демек, зейнеткерлер үшін үй шаруашылығының тұтынуы жыл сайын орта есеппен 0.75-0.80%-ға төмендеп, зейнетке шыққаннан кейін 20 жыл өткен соң екі таңбалы санға жетеді. SmartAsset бюджеттік калькуляторы ай сайынғы шығындарыңызды бақылауға көмектеседі.

Фото кредит: ©iStock.com/Ridofranz Seisa, ©iStock.com/katleho, ©iStock.com/PeopleImages

Зейнеткерлерге арналған жақсы жаңалық: RMD формуласының онжылдықтарда алғаш рет өзгеруі туралы хабарлама SmartAsset блогында бірінші рет пайда болды.